1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 98 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 负责监管汽车金融公司的机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国汽车工业协会（D）中国银行业协会2 下列符合“ 守法合规” 要求的做法包括 ( )。（A）遵守法律法规（B）遵守行业自律规范（C）遵守所在机构的规章制度（D）以上都应遵守3 通常整存整取的定期存款,( )。（A）期限越长,则利率越低（B）期限越长,则利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）相同期限,本金越高,则利率越低4 下列关于教育储蓄存
2、款的说法中,不正确的是( )。（A）教育储蓄存款免征利息所得税（B）教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款（C）教育储蓄存款本金无限额（D）目前,教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级 (含四年级)以上学生5 境内机构经常项目外汇账户限额采用( )核定。（A）美元（B）人民币（C）国内银行开办外币存款业务的 9 种外币中的任何一种（D）可自由兑换的任何外币6 下列属于大额交易的是( )。（A）一笔 25 万元人民币的现金汇款（B）当日累计支取人民币 18 万元（C）个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转（D）单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账7 下列属于泄露客户信息
3、的行为是( )。（A）银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理 ,送给在保险公司工作的朋友（B）小李和小王分别就职于两家银行,都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧（C）反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息（D）某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心 ,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险8 某银行从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员
4、在以下( ) 方面未违反职业操守的有关规定。（A）诚实信用（B）风险提示（C）守法合规（D）礼貌服务9 下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是( )。（A）存款币种不同（B）具体管理方式相同（C）客户类型不同（D）存款业务的性质不同10 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。（A）外商独资银行（B）外国银行分行（C）外国银行代表处（D）以上机构具有相同的业务经营范围11 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）九个月12 下列冻结单位存款的做法
5、中不符合法定要求的是( )。（A）查询人仅出示了本人工作证，没有出示执行公务证（B） “协助冻结存款通知书”是由县人民法院签发的（C）在发行被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结（D）银行发现“ 协助冻结存款通知书” 所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“协助冻结存款通知书 ”13 中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。（A）国务院（B）全国人大（C）中国人民银行（D）中国银监会14 存款合同中的债权人是( )。（A）储户（B）存款机构（C）银行柜员（D）储户的代办人15 金融犯罪侵犯的客体是( )。（A）金融流通活动（B）金融管理秩序（C）金融工具（D）金融管理
6、法规16 银行业倡导以( ) 为核心的职业价值理念。（A）服务、高效、价值（B）诚信、合规、尽职（C）服务、创新、专业（D）诚信、守法、专业17 商业银行的( ) 要采取措施保证定期对内部控制状况进行评审。（A）合规负责人（B）董事会（C）管理层（D）监事会18 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示( )。（A）本人身份证件（B）银行存折（C）银行卡（D）银行存单19 下列关于活期存款的说法不正确的是( )。（A）存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。（B）从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按月结息（C）利息金额算至分位，分位以下尾数四舍五入（D）分段计息算至厘位
7、，合计利息后分以下四舍五入20 下列业务中商业银行可以从事的业务是( )。（A）信托或者股票业务（B）同业拆借（C）非自用不动产（D）向非金融机构和企业投资21 在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。（A）资产的高收益（B）保持资产的流动性（C）资产的低风险（D）贷款的产业方向22 下列关于项目贷款还款叙述，不正确的是( )。（A）可以商定一定的宽限期（B）可采用等额本金还款法（C）宽限期内不支付利息，也不还本金（D）宽限期内只支付利息，不还本金23 某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学
8、，该同学在证券公司 上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于( )。（A）为同学帮忙，但做法有些不妥（B）最好请示一下行长，这样程序就全了（C）有违 银行业从业人员职业操守中的信息保密（D）明显属于违法犯罪行为24 存款合同中的债务人是( )。（A）储户（B）存款机构（C）银行柜员（D）存款单位25 某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是( )。（A）挪用公款罪（B）非国家工作人员受贿罪（C）职务侵占罪（D）贪污罪26 下列有关产业结构的说法不正确的是( )。（A）国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业（B）采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业，建
9、筑业属于第二产业（C）第二产业在国民经济中所占的比重较低（D）商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求27 关于短期国侦描述错误的是( )。（A）短期国债是由中央政府发行的政府债券（B）短期国债期限在一年或一年以内（C）银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益（D）短期国债二级市场上的交易不十分活跃28 发行市场和流通市场的主要区别是( )。（A）金融工具交割日期不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）交易工具类型不同29 社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和( )举办的补充养老社会保险计划。（A）企业（B）事业机构（C）公益机构（D）慈善机构3
10、0 商业银行的下列行为中没有做到依法保护存款人合法利益的是( )。（A）商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息（B）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息（C）商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款（D）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款情况31 下列行为没有违法的是( )。（A）银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资（B）收买他人信用卡信息资料（C）某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款（D）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明32 下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?( )（A）定活两便储蓄存款（B）个人通知存款（C）
11、教育储蓄存款（D）存本取息33 下列( ) 属于货币政策的最终目标。（A）调整货币供应量（B）调整利率（C）调整准备金（D）稳定物价34 关于项目贷款，下列说法错误的是( )。（A）项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款（B）项目贷款通常是中长期贷款，没有短期项目贷款（C）可以将项目贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款等（D）银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款35 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )。（A）流动性（B）操作（C）战略（D）法律36 申请人与被申请人通过协商方式达成协议，有利于使债务人获得复苏机会的是( )。（A）公司解散
12、（B）公司破产（C）公司重整（D）公司和解37 金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。（A）减少不良资产（B）保全资产，减少损失（C）发挥自身优势（D）规避金融风险38 银行外汇牌价表中的现汇买人价是指( )的价格。（A）现钞转成现汇时（B）客户从银行买人外汇（C）居民个人到银行换取外汇（D）银行买入外汇39 银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。（A）监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费（B）为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具（C）为监
13、管人员报销因现场检查支付的费用（D）为监管人员提供现场检查要求的文件40 下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( ) 。（A）免费向客户提供国际市场银行产品信息（B）向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖41 1979 年，我国第一家城市信用社在( )成立。（A）广东广州（B）江苏 淮安（C）山东 青岛（D）河南驻马店42 下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。（A）将商业汇票转贴现（B）同业拆入资金（C）上市发
14、行股票（D）卖出持有的央行票据43 风险价值是( ) 。（A）资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值（B）投资者冒风险进行投资而获得全部报酬（C）投资者经过投资获得的资金时间价值（D）投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬44 单笔或者当日累计入民币交易( )万元以上属于大额交易。（A）10（B） 20（C） 50（D）8045 下列金融工具中，其职能主要是用于保值、投机的是( )。（A）股票（B）公司债券（C）商业票据（D）期货46 ( )是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。（A）授信额度保函（B）预付款保函（C）融资租赁保函（D）有价证券保付保函47 下列关于银行
15、的风险管理组织的说法，不正确的是( )。（A）风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策（B）通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则（C）风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告（D）风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略48 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）549 ( )是银行经营管理的决策机关。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）公司经理50 下列债券中，被称为“金边债券” 的是( )。（A）公司债（B）企业债（C）国债（D）金融
16、债51 下列不属于客户隐私的有( )。（A）客户地址（B）客户的财产情况（C）客户的手机号码（D）客户婚姻状况52 我国的第一家农村合作银行是( )。（A）宁波鄞州农村合作银行（B）天津市农村合作银行（C）贵州花溪农村合作银行（D）浙江诸暨农村合作银行53 根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。（A）在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额（B）在公司登记机关登记的实收股本总额（C）在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额（D）在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额54 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。（A）采取明确的、足以让客
17、户注意的方式对风险（B）对购买此产品的其他客户名单（C）对本机构在本产品销售过程中的责任（D）对被代理机构所承担的最终责任55 根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( ) 。（A）都是企业法人（B）有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元（C）有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司（D）都必须依法制订公司章程56 被称为狭义货币供应量的是( )。（A）基础货币（B） M0（C） M1（D）M257 被称为狭义货币供应量的是( )。（A）M 1（B） M0（C）基础货币（D）
18、M 258 票据丧失后，持票人可以( )，请求法院确认其票据权利。（A）挂失止付（B）公示催告（C）仿真制造（D）提起诉讼59 近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。（A）张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说（B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认（C）如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某（D）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访60 ( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（A）资金
19、业务（B）出口押汇（C）保理（D）进口押汇61 在汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。（A）电汇（B）汇票（C）票汇（D）信汇62 下列关于金融市场的分类中，不正确的是( )。（A）按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场（B）按照交易活动是否在固定场所进行，可以分为场内市场和场外市场（C）按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等（D）按照金融工具的期限划分，可以分为现货市场和期货市场63 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。（A）个体工商户（B）个人独资企业投资人（C）合伙企业合伙人（D）有限公司法人代表64 存款人向存款机构提供
20、的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）承诺（B）要约（C）要约邀请（D）承诺书65 下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是( )。（A）外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖（B）外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动（C）根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易（D）远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易66 银行业金融机构的市场准入不包括( )。（A）机构（B）资金（C）业务（D）高级管理人员67 在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支
21、中最主要的部分。（A）贸易收支（B）国外投资（C）劳务输出（D）国外借款68 ( )是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款。（A）转按揭贷款（B）二手房贷款（C）个人住房按揭贷款（D）个人住房组合贷款69 商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( ) 。（A）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况（B）商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款（C）商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息（D）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息70 在称为“五大行 ”的五家商
22、业银行中，最早实行股份制的银行是( )。（A）农业银行（B）工商银行（C）中国银行（D）交通银行71 单位不构成犯罪主体的金融犯罪是( )。（A）信用证诈骗（B）信用卡诈骗（C）伪造金融票据罪（D）集资诈骗72 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。（A）守法合规（B）专业胜任（C）勤勉尽职（D）诚实信用73 ( )是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。（A）产品的特点（B）产品的风险（C）产品的收益（D）产品的设计过程74 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）D 股75
23、2007 年 12 月 21 日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取利率为 5.40%。这个利率不属于( )。（A）官方利率（B）公定利率（C）固定利率（D）长期利率76 甲、乙公司于 20008 年 3 月 10 日签订买卖合同，约定合同于 3 月 15 日起生效。甲、乙公司于 3 月 20 日向法院请求撤销该合同，4 月 10 日法院依法撤销该合同。下列表述中。正确的是( )。（A）合同自 3 月 15 日起归于无效（B）合同自 3 月 20 日起归于无效（C）合同自 3 月 10 日起归于无效（D）合同自 4 月 10 日起归于无效77 下列关于中国的中央银行的说
24、法错误的是( )。（A）在 1984 年以前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能（B）中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值（C）中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动（D）中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备78 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。（A）培植阶段（B）处置阶段（C）融合阶段（D）清洗阶段79 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( )（A）再贷款利率（B）
25、存款准备金利率（C）超额存款准备金利率（D）金融机构的法定存贷款利率80 下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。（A）对银行金融实行并表监督管理（B）维护支付、清算系统的正常运行（C）对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理（D）负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作81 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代发工资（B）代理财政性存款（C）代理财政投资（D）代销开放式基金82 下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是( )。（A）科技开发贷款（B）委托贷款（C）银团贷款（D）临时流动资金贷款83 目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是( )。（A）单
26、利计算（B）积数计算（C）逐笔计算（D）通用计算84 下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（A）货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段（B）公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”（C）现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（D）我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长85 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家对贷款的管理制度（B）国家对金融机构的准人管理制度（C）国家对存款的管理制度（D）国家的银行管理制度86 由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）声誉风险
27、（D）操作风险87 陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( ) 。（A）属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作（B）属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份（C）与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作（D）违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动88 股票实质上代表了股东对股份公司的( )。（A）产权（B）债券（C）物权（D）所有权89 个人外汇账户按账户性质区分为( )。（A）外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户（B）个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户（C）境内个人外汇
28、账户、境外个人外汇账户（D）外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户90 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（A）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（B）债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿（C）抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿（D）抵押财产的使用权归债权人所有二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 存单关系效力认定的要件有( )。（A）形式要件（B）实质要件（C）法律要件（D）合同要件（E）客观要件92 福费廷是英文“
29、forfeiting”的音译,意为放弃。在福费廷业务中,这种放弃包括( )。（A）出口商卖断票据（B）银行买断票据（C）进口商买断票据（D）银行卖断票据（E）银行放弃对出口商所贴现款项的追索权93 银行业监督管理法规定,银监会的监督管理措施可以包括( )。（A）要求银行按照规定报送财务报表（B）进入银行进行检查（C）与银行董事进行监督管理谈话（D）责令银行按照规定如实披露风险管理状况（E）查询涉嫌金融违法的账户94 财产损失险主要分为( )。（A）家庭财产保险（B）企业财产保险（C）机动车辆保险（D）建筑工程保险95 外资银行设立的具有独立资格的法人银行，主要表现形式是( )。（A）外商独资银
30、行（B）外国银行分行（C）中外合资银行（D）收购国内银行股份（E）参加国内银行发起的银团贷款96 根据储蓄管理条例规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，根据情节重，给予的处罚有( )。（A）罚款（B）停业整顿（C）责令改正（D）追究刑事责任（E）吊销经营金融业务许可证97 风险控制的措施包括( )。（A）消除风险（B）风险对冲（C）风险补偿（D）风险量化（E）风险转移98 下列市场中，属于非存款类金融机构的有( )。（A）保险公司（B）养老基金（C）投资银行（D）抵押银行（E）共同基金99 下列关于教育储蓄存款的说法中，正确的有( )。（A）免征储蓄存款利息所得税（B）起存
31、金额为 1 元（C）属于零存整取定期储蓄存款（D）无本金最高限额控制（E）提前支取时必须全额支取100 资金业务按照业务种类的不同可以分为( )。（A）短期资金业务（B）债券业务（C）外汇业务（D）衍生品业务（E）票据业务101 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当( )。（A）予以关注（B）予以提示（C）予以制止（D）及时向有关部门报告（E）向媒体披露102 国债的特点包括( )。（A）流动性高（B）风险低（C）收益率高（D）免缴利息税（E）银行最主要的中长期投资品种之一103 实现抵押权的主要方式有( )。（A）以抵押权折价受偿（B）抵押抵押权（C）变卖抵押物以变卖所得价款受偿（D）约定债务期满，抵押物归抵押人所有（E）拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿104 我国银行的托管业务包括( )。（A）基金托管业务
