1、助理理财规划师三级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 理财规划服务合同宜采用( )。2015 年 11 月三级真题（A）书面形式（B）默示形式（C）见证形式（D）口头形式2 在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是( )。2010 年 5 月二级、三级真题（A）外汇（B）保险（C）珠宝（D）信托3 关于理财目标的确定原则说法错误的是( )。2010 年 5 月二级、三级真题（A）理财目标需要遵守客户意愿（B）以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨（C）理财目标必须具有现实性（D）理财目标要具体明确4 理财方案建议书经过修改最终
2、交付客户后，需要客户签署声明书，一般来说，客户声明不包括( ) 。2010 年 5 月二级、三级真题（A）已经完整阅读该方案（B）信息真实准确，没有重大遗漏（C）理财师就重要问题进行了必要解释（D）完全接受该建议书的建议5 如果客户和理财师就理财服务合同发生争端，应尽量通过( )方式解决。2010年 5 月二级、三级真题（A）协商（B）调解（C）诉讼（D）仲裁6 理财规划师在和客户沟通时做法正确的是( )。2009 年 11 月二级、三级真题（A）提问“为什么你打算在 60 岁退休?”（B）为节约客户时间一次提问两个问题（C）提问客户不懂的问题以体现自己的专业（D）在会谈快结束时进行总结7 在
3、理财规划合同中，有利于清楚的说明签约的原因、条件和目的的条款是( )。2009 年 11 月二级、三级真题（A）当事人条款（B）鉴于条款（C）违约责任条款（D）解决争议条款8 为了反映客户资产的真实状况，我们需要以客户资产的( )为依据。2009 年 11月二级、三级真题（A）购买成本（B）市场公允价值（C）重置成本（D）沉没成本9 如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富的想象力，在做决定的时候有新思路并付诸行动，则根据荣格的心理分析模型，该客户属于( )。2009 年 11月二级、三级真题（A）直觉型（B）思想型（C）内在感觉型（D）外在感觉型10 分析客户财务状况是理财服务流程的重
4、要步骤，( )不属于分析客户财务状况的主要内容。2010 年 5 月三级真题（A）投资偏好分折（B）资产负债表分析（C）现金流量表分析（D）财务比率分析11 客户风险偏好为中立型时，其资产组合为( )。2009 年 11 月三级真题（A）成长型资产：30以下；定息资产：70以上（B）成长型资产：7080；定息资产：2030（C）成长型资产：5070；定息资产：3050（D）成长型资产：3050；定息资产：50 7012 如果某客户的净资产占总资产比例过大，说明( )。2009 年 5 月三级真题（A）客户家庭财务结构很合理（B）客户家庭可以通过增加债务进一步优化财务结构（C）客户家庭支出过多，
5、应开源节流（D）客户家庭资产配置状况良好13 下列不属于现金等价物的是( )。2008 年 11 月三级真题（A）活期储蓄（B）货币市场基金（C）各类银行存款（D）股票14 下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。2008 年 5 月三级真题（A）全部承担无限责任（B）全部承担有限责任（C）有的承担有限责任，有的承担无限责任（D）合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定15 理财服务机构在与客户签订理财规划服务合同时，通常要签订“解决争议条款” 。“解决争议条款 ”通常不包括 ( )。2007 年 11 月三级真题（A）双方协商条款（B）仲裁条款（C）违约责任条款（D）法律适用条款16
6、 有关客户净资产的说法中，( )是错误的。2007 年 5 月三级真题（A）净资产一般应为正值（B）净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户就越应尽量增加净资产（C）理财规划师在对客户净资产的规模进行分析时还要考虑其结构（D）取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一二、多项选择题17 荣氏模型中直觉型客户的衣着特点为( )。2015 年 5 月二级、三级真题（A）难以预测（B）常常变换衣着式样（C）保守，正义（D）服饰搭配协调但缺乏色彩和新意（E）休闲而简单18 客户的经常性支出包括( )。2013 年 5 月二级、三级真题（A）住房贷款按揭偿还（B）为起诉某一侵权人而支付的律师代理费（C）
7、客户重视法律问题，常年聘请法律顾问的支出（D）客户去某地旅游而支付的旅游费用（E）水电气等费用19 荣氏模型将人的心理划分为( )。2010 年 5 月二级、三级真题（A）直觉型（B）思想型（C）冲动型（D）内在感应型（E）外在感应型20 净资产越大，说明个人拥有的财富越多。可以通过( )方式来提高家庭的净资产。2010 年 5 月二级、三级真题（A）工资薪金增加（B）提高投资收益率（C）接受馈赠（D）减税（E）接受继承21 理财规划师在与客户签订理财规划服务合同时应注意( )。2009 年 11 月二级、三级真题（A）签订合同应以所在机构的名义（B）如合同是多页，要求客户在最后一页签字（C）
8、如发现合同某一条款出现歧义，应提请相关部门进行修改（D）不得向客户作出收益保证或承诺（E）合同签订后应送交档案管理部门存档22 ( )是理财规划服务合同的必备条款。2009 年 5 月三级真题（A）当事人条款（B）委托事项条款（C）理财服务费用条款（D）鉴于条款（E）争议解决条款23 理财规划师在对客户的收入支出表进行分析时，应特别注意( )。2009 年 5 月三级真题（A）理财师首先应具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例（B）对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注（C）任何客户都应该努力保持正的净现金流量（D）理财师应关注于减少客户家庭的债务负担（E）理财师应着重关注家
9、庭的资金配置合理性24 保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，包括以下内容( )。2008 年 5 月三级真题（A）是否有稳定、充足的收入（B）个人是否有发展的潜力（C）是否有充足的现金准备（D）是否有适当的住房（E）是否购买了适当的财产和人身保险25 下列理财规划师执业过程中应注意事项的描述，正确的是( )。2007 年 11 月三级真题（A）对于不同的客户理财规划师应制定不同的理财方案（B）理财规划师不应向客户承诺收益（C）作为一名合格尽责的理财规划师，应该具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育（D）理财规划方案制定过程中，理财规划师应充
10、分与客户进行沟通，但客户不需要亲自参与方案的修改，因为毕竟客户不够专业（E）理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意26 理财规划师在协助客户制定理财目标时，应提醒客户注意( )。2007 年 11 月三级真题（A）理财目标必须具有现实性（B）理财目标以改善客户财务状况并使之更加合理为主旨（C）理财目标要有明确具体的时间（D）理财目标要有明确具体的地点（E）理财目标要有明确具体的金额三、判断题27 理财规划师所在机构的主要权利是收取理财服务费用。( )2007 年 5 月二级、三级真题（A）正确（B）错误28 与企业资产的定价模式一样，个人资产的价值也应当以历史成本为
11、定价依据。( )2008 年 11 月三级真题（A）正确（B）错误29 个人净资产的数量越大，资产结构越合理。( )2008 年 11 月三级真题（A）正确（B）错误30 如果客户对方案中的部分不满意。理财规划师应对方案进行修改。( )2007 年11 月三级真题（A）正确（B）错误助理理财规划师三级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编 1 答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。理财规划师提供理财规划服务均不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格
12、式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客户签订书面合同。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求2 【正确答案】 C【试题解析】 客户的资产包括：金融资产；实物资产；其他个人资产。其中，金融资产又可分为现金与现金等价物和其他金融资产两类，ABD 三项均属于金融资产；C 项，珠宝属于实物资产。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求3 【正确答案】 A【试题解析】 理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。理财目标的确定，必须遵循一定的原则：理财目标必须具有现实性； 以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；理财目标要具体明确； 理财目标必须考虑客户的现
13、金准备；理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求4 【正确答案】 D【试题解析】 一般来说，客户声明应包括如下内容：已经完整阅读该方案；信息真实准确，没有重大遗漏； 理财规划师已就重要问题进行了必要解释；接受该方案。由于客户的差异性，客户声明并不局限于这些内容，可以根据不同客户的具体情况，适当进行必要的增补。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求5 【正确答案】 A【试题解析】 理财规划师和客户就合同争端处理的步骤包括：协商； 调解；诉讼或仲裁。理财规划师应该尽量在协商阶段妥善解决争端，在双方权益都得到恰当而合理的维护的基础上，使双方都能最大程度的
14、减少由此而带来的成本和精力的耗费。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求6 【正确答案】 D【试题解析】 理财规划师在提问时，问题不应该太多，只有那些为收集必要的信息而设计的，并且客户能答得上来的，才是该问的问题，最好不要问原因式问题。另外，在会谈快结束时，理财规划师很有必要对谈话内容进行总结，这样能把谈到的一系列零散的观点归纳起来，使客户确定理财规划师已经理解他的意思，也可以帮助规划师再次检验自己的理解。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求7 【正确答案】 B【试题解析】 “鉴于条款”并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，鉴
15、于条款还可用以探究当事人的真实意思表示。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求8 【正确答案】 B【试题解析】 为真实地反映客户资产情况，我们必须为各类资产进行合理定价。与企业资产的定价模式不同，客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。只有按照当前市场公允价值对客户资产进行测算，理财规划才能真实客观地对客户资产进行把握。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求9 【正确答案】 A【试题解析】 直觉型典型行为有：高尚但有些冷漠、客观； 常常改变主意或离题；有丰富的想象力，能想出许多新方法； 在做决定和解决问题时有新思路并付诸行动；不会在原有的项目上止步不前，对新的项目更有兴趣；
16、行动时会将未来可能发生的事情考虑在内。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求10 【正确答案】 A【试题解析】 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，客户财务状况分析主要包括：资产负债表分析； 收入支出表分析； 客户财务状况比率分析；预测客户财务发展趋势。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求11 【正确答案】 C【试题解析】 中立型客户的资产组合应为成长型资产：5070；定息资产：3050，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求12 【正确答案】 B【试题解析】 如果某客户净资产占其总资产比例过大，就说明客户还没有充分利用财
17、务杠杆去支配更多的资产，其财务结构仍有进一步优化的空间；对于净资产占总资产比例低的客户来说，理财规划师应当建议他们采取扩大储蓄投资的方式提高净资产比例；对于那些净资产接近负值的客户来说，如何尽快提高资产流动性并偿还债务才是当务之急；对于那些比例适当的客户来说，说明他们的财务结构较好，应帮助客户继续保持着。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求13 【正确答案】 D【试题解析】 现金等价物是客户拥有的以现金形式或高流动性资产形式存在的资产。股票的投资周期长，流动性差，不属于现金等价物。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求14 【正确答案】 A【试题解析】 根据法律规定，合伙人对合伙
18、企业的债务承担连带无限连带责任。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求15 【正确答案】 C【试题解析】 解决争议条款通常包括：双方协商条款； 交第三人调解条款；仲裁条款，该条款可排除诉讼； 提起诉讼条款，当事人要对受诉法院进行约定，选择的法院要与合同纠纷有一定联系；选择检验、鉴定机构条款； 法律适用条款，该条款常适用涉外合同，不限于中国的法律。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求16 【正确答案】 B【试题解析】 净资产数量大并不意味着客户的资产结构完全合理。如果某客户净资产占其总资产比例过大，就说明客户还没有充分利用财务杠杆去支配更多的资产，其财务结构仍有进一步优化的空间。【
19、知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求二、多项选择题17 【正确答案】 A,B【试题解析】 荣氏模型将人的心理分为四种基本类型：外在感应型、直觉型、思想型和内在感应型。其中，直觉型客户的衣着特点为：难以预测，常常变换衣着式样，并且按照自己的理念和想象力选择十分新潮或是十分过时的穿着。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求18 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求19 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 客户心理分析模型主要是指荣氏模型以及 Keirsey 和 Bates 模型。荣氏模型是瑞士
20、心理学家卡尔荣格在 1920 年提出的，他将人的心理分为四种基本类型：外在感应型； 直觉型；思想型；内在感应型。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值。净资产越大，说明个人拥有的财富越多。一般说来，扩大净资产规模的途径主要有：工资薪金增加或取得投资收益； 接受馈赠或继承遗产；由于减税等原因使得部分债务得以免除。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求21 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 签订理财规划服务合同时应注意：签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名
21、义；如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改；不得向客户作出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息；合同签订完毕后，应将原件送所在机构档案管理部门存档。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求22 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 鉴于条款并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，鉴于条款还可用以探究当事人的真实意思表示。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求23 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 对客户的收入支出表进行分析应注意的问题有：理财规划师首先应该具体分析各收入支
22、出项目的数额及其在总额中所占的比例；对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注；任何客户都应该努力保持正的净现金流量。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：是否有稳定、充足的收入；个人是否有发展的潜力； 是否有充足的现金准备；是否有适当的住房；是否购买了适当的财产和人身保险； 是否有适当、收益稳定的投资；是否享受社会保障； 是否有额外的养老保障计划。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求25 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 D 项，当客户进一步研究理财方案后，可能对
23、理财方案的某一或某些方面不太满意，因而会要求理财规划师对原理财方案进行修改。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求26 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 理财目标的确定必须遵循一定的原则：理财目标必须具有现实性；以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；理财目标要具体明确；理财目标必须考虑客户的现金准备；理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求三、判断题27 【正确答案】 A【试题解析】 理财规划师所在机构的权利主要是收取理财服务费用，其义务主要是提供理财服务、提供书面理财计划、跟踪和监督理财计划的执行、严守客户秘密。【知识模块】 理财规划师
24、的工作流程和工作要求28 【正确答案】 B【试题解析】 为真实地反映客户资产情况，必须为各类资产进行合理定价。与企业资产的定价模式不同，客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求29 【正确答案】 B【试题解析】 如果某客户净资产占其总资产比例过大，就说明客户还没有充分利用财务杠杆去支配更多的资产，其财务结构仍有进一步优化的空间。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求30 【正确答案】 A【试题解析】 客户对理财规划师最初制定的理财方案提出修改的要求，可能是出于理财规划师对客户的当前状况和理财目标有误解的原因，或者仅仅是客户对方案中的部分内容不满意。理财规划师要针对客户产生修改要求的不同原因，采取不同的措施对理财方案进行修订。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求
