1、助理理财规划师（三级）实操知识教育规划章节练习试卷 2 及答案与解析一、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。0 案例一：白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元。通货膨胀率为 6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。根据案例一，回答下列问题：1 白先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。（A）13382（B） 14185（C） 14320（D）150362 假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为 8%。那么，6 年后，白先生投资的本息和为( )元。（A）44577
2、（B） 45608（C） 46527（D）476063 白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6 年后，白先生应准备( )元。（A）53528（B） 56740（C） 57280（D）601444 6 年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口( )元。（A）8813（B） 9089（C） 9134（D）91475 白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6 年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行 5 年期定期存款整存整取利率为 5.58%，5 年期定期存款零存整取利率为 3.87%。那么，白先生每月应存入( )元，方能
3、弥补资金缺口。（A）107.1（B） 110.67（C） 116.2（D）124.745 案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年 8 岁，刚上小学二年级，预计 18 岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。根据案例二，回答下列问题：6 理财规划师在为邢女士做规划之前，对邢女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是( )。（A）邢女士家庭是否为单亲家庭（B）邢女士是否希望她的女儿出国留学（C）邢女士的女儿有哪些
4、爱好特长（D）邢女士朋友的子女高等教育金筹集计划7 邢女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。为此，邢女士适宜选择( ) 。（A）国家助学贷款（B）学校经办的学生贷款（C）一般商业性贷款（D）出国留学贷款8 目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向邢女士介绍，教育储蓄也有缺点，如( ) 就不能通过教育储蓄实现。（A）规避利息税（B）规避家庭财务危机（C）规避损失本金的风险（D）获得高于活期存款的收益9 邢女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以( ) 方式计息。（A）零存整取（B）定活两便（C）整存零取（D）整存整取10 理财规划
5、师告诉邢女士，教育储蓄存在一些缺点，因此不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议邢女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是( )。（A）客户范围广泛（B）流动性强（C）投保人出意外保费可豁免（D）获得免税的好处11 下列关于教育保险的说法中，错误的是( )。（A）教育保险具有强制储蓄的功能（B）有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好（C）保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多（D）一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率12 理财规划师在为邢女士确定子女教育目标时，询问了邢女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析
6、了邢女士的女儿应读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对邢女士家庭支出造成的不同影响，建议邢女士根据自己家庭的情况给女儿设定教育目标。这符合( )原则。（A）理财目标的设定要切合实际，角度宽松（B）教育规划缺乏时间弹性，应提前规划（C）充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备（D）投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险13 目前大学学费平均每年为 5500 元，假设学费平均上涨率为每年 5%，那么邢女士的女儿读大学时学费平均每年的近似值为( )元。（A）7000（B） 8000（C） 9000（D）1000014 考虑到大学四年的学费加生活费对
7、于邢女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议邢女士采用定期定投的方式为女儿准备大学学费。因为定期定投的好处在于( ) 。（A）各项收益是确定的（B）可以最大限度地规避投资风险（C）可以强制储蓄，并且每期负担不会太重（D）在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高14 案例三：周先生的女儿晓玲今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款 50 万元人民币。根据案例三，回答下列问题：15 若周先生用其价值 80 万的房产作为抵押，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是 ( ) 万元人民币。（A）24（B） 40（C） 48（D）5016 若周先生用其价值 40
8、万的银行存单作为质押品，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( ) 万元人民币。（A）24（B） 28（C） 32（D）3617 若周先生所在公司愿意为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(银行已认可)，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元。（A）35（B） 40（C） 45（D）5018 若周先生的同事愿意为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(银行认可的自然人)，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元。（A）15（B） 20（C） 25（D）3018 案例四：假设学费上涨率每年为 5%，客户子女年龄为 10 岁，预计 18 岁上大学，目前大学四年学费 30000 元。根据
9、案例四，回答下列问题：19 客户子女上大学时需要的学费共计( )元。（A）42213（B） 44324（C） 45527（D）4654020 客户打算以目前已有的 10000 元作为子女教育启动资金，投资于收益率为 8%的项目上。客户目前 10000 元的投资，在子女上大学时的价值为( )元。（A）17138（B） 17181（C） 18509（D）1999021 需补缺口为( ) 元。（A）25075（B） 25815（C） 26550（D）2834622 如果客户除运用 10000 元作为子女教育启动资金之外，还打算现在每月投资固定金额，用以弥补缺口。假设固定金额投资的年收益率为 7%。那
10、么每月应投入( )元。（A）202（B） 207（C） 221（D）23723 如果客户不准备设立子女教育启动资金，而是现在每月投资固定金额，用于支付子女大学学费。假设固定金额投资的年收益率为 7%，那么客户每月应投入( )元。（A）316（B） 324（C） 334（D）34623 案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。根据案例五，回答下列问题：24 利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子( )时开立教育储蓄账户。（A）小学四年级（B）小学五年级（C）小学六年级（D）初中一年级25 李先生的教育储蓄账户本金最高限
11、额为( )万元。（A）1（B） 2（C） 5（D）626 在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入( )元。（A）555.55（B） 333.33（C） 277.78（D）185.1927 假设开户日 1 年期、2 年期、3 年期、5 年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为 3.87% 、4.41%、5.13% 和 5.58%。那么，李先生教育储蓄到期本息和为( )元。（A）21571（B） 22744（C） 23007（D）2369128 如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为 30000 元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为( )元。（A）6309（B）
12、6993（C） 7256（D）843929 如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日 1 年期、2 年期、3 年期、5 年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为 3.87%、4.41%、5.13%和 5.58%。那么，李先生定期存款账户应存入( )元。假设不考虑利息税因素。（A）4776.1（B） 5293.9（C） 5493（D）6388.630 如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个活期储蓄存款，以弥补资金缺口。活期储蓄存款利率为 0.72%。那么，李先生活期账户应存入( )元。假设不考虑利息税因素。（A）60
13、86.7（B） 6105.8（C） 6246.6（D）6724.430 案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，年交保费 3650 元，年初支付。18 岁至20 岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。根据案例六，回答下列问题：31 齐先生为此共需支付( )元保费。（A）51100（B） 55000（C） 54750（D）5840032 这份教育保险可获得的回报共计( )元。（A）60000（B） 63000（C） 64000（D）
14、6500033 这份教育保险的名义回报率为( )。（A）18.72%（B） 20%（C） 21.15%（D）22.54%34 假设利率为 3.5%。那么齐先生交费期缴纳款项的现值为( )元。（A）43067（B） 43510（C） 46157（D）4765535 假设利率为 3.5%，则齐先生的女儿 18 岁至 21 岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( ) 元。（A）31861（B） 32179（C） 32244（D）3304636 根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低( )元。（A）9610（B） 10464（C） 11988（D）1237837 如果齐先生准备
15、放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续 15 年。假定平均收益率为 3.5%。为了在女儿刚上大学时获得教育年金保险同等的收益(即65000 元)，齐先生每年应投入( )元。（A）2881（B） 2939（C） 3039（D）311538 如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿 0 岁到 15 岁期间，每年年初存入 3650 元，活期存款利率为 0.72%。15 年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为 5.13%。这样，女儿 18 岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为( )。（A）60367（B） 62479（C） 65140（D）6
16、740639 根据第 5 小题和第 8 小题的计算数据，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高( )元。（A）6024（B） 62417（C） 6340（D）640640 根据前面的计算结果，下列说法错误的是( )。（A）从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买（B）在利率均为 3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金（C）在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平（D）教育规划中，只要是教育保险，那么都可以选择作为规划工具助理理财规划师（三级）实操知识教育规划章节练习试卷 2 答案与解析一、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正
17、确的。【知识模块】 教育规划1 【正确答案】 B【试题解析】 N=6，I/Y=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185( 元)。【知识模块】 教育规划2 【正确答案】 D【试题解析】 N=6，I/Y=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606( 元)。【知识模块】 教育规划3 【正确答案】 B【试题解析】 141854=56740(元)。【知识模块】 教育规划4 【正确答案】 C【试题解析】 56740-47606=9134(元)。【知识模块】 教育规划5 【正确答案】 A【试题解析】 教育储蓄存款，6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此
18、， P/Y=12，N=72，I/Y=5.58，FV=9134 ，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10 (元) 。【知识模块】 教育规划【知识模块】 教育规划6 【正确答案】 D【试题解析】 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：第一步，了解客户家庭成员结构及财务状况；第二步，确定客户对子女的教育目标；第三步，估算教育费用。【知识模块】 教育规划7 【正确答案】 C【试题解析】 邢女士有稳定收入，并有住房，可采用抵押保证等方式申请一般商业性贷款。【知识模块】 教育规划8 【正
19、确答案】 B【试题解析】 教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。此种储蓄方式的收益比较有保证，而且由于是零存整取，大大增加了资金的流动性，比较适合为子女积累学费，培养客户的理财习惯。教育储蓄只能用于非义务教育用途，不能用于规避家庭财务危机。【知识模块】 教育规划9 【正确答案】 D【试题解析】 1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。【知识模块】 教育规划10 【正确答案】 C【试题解析】 与教育储蓄相比，教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点
20、。所谓保费豁免，是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。这能为孩子教育提供更好的保障，因此是其最大的优点。【知识模块】 教育规划11 【正确答案】 B【试题解析】 保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。因此，教育保险不是买的越多越好。【知识模块】 教育规划12 【正确答案】 A【知识模块】 教育规划13 【正确答案】 C【试题解析】 PV=5500，N=10，I/Y=5，使用财务计算器可得：FV=
21、8958.9( 元)，约为 9000 元。【知识模块】 教育规划14 【正确答案】 C【试题解析】 通常情况下，人们不易坚持按月存款。因而利用定期定额计划，用实际数字来量化理财目标，对定期储蓄自制力差的人采取强制储蓄措施，通常可以奏效。每月存一部分，虽然单次储蓄额不多，但坚持习惯性储蓄计划才能为子女教育基金打下坚实的基础。【知识模块】 教育规划【知识模块】 教育规划15 【正确答案】 C【试题解析】 申请留学贷款时以房产抵押，贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的 60%。留学贷款最高限额=8060%=48(万元)。【知识模块】 教育规划16 【正确答案】 C【试题解析】 申请留学贷款时以
22、国债、贷款行存单质押等进行质押的，贷款最高额不超过质押物价值的 80%。留学贷款最高限额=4080%=32(万元)。【知识模块】 教育规划17 【正确答案】 D【试题解析】 申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放。【知识模块】 教育规划18 【正确答案】 B【试题解析】 申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的，若保证人是银行认可的自然人，贷款最高额不超过 20 万元人民币。【知识模块】 教育规划【知识模块】 教育规划19 【正确答案】 B【试题解析】 N=8，I/Y=5，PV=30000，利用财务计算器求得：FV=44324( 元)。【知识模块】 教育
23、规划20 【正确答案】 C【试题解析】 N=8，I/Y=8，PV=10000，利用财务计算器求得：FV=18509( 元)。【知识模块】 教育规划21 【正确答案】 B【试题解析】 44324-18509=25815(元)。【知识模块】 教育规划22 【正确答案】 A【试题解析】 N=96，I/Y=0.58，FV=25815，利用财务计算器求得：PMT=202(元)。【知识模块】 教育规划23 【正确答案】 D【试题解析】 N=96，I/Y=0.58，FV=44324，利用财务计算器求得：PMT=346(元)。【知识模块】 教育规划【知识模块】 教育规划24 【正确答案】 D【试题解析】 教育
24、储蓄的存期分为 1 年期、3 年期和 6 年期。为了利用最长期限，李先生应在上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户。【知识模块】 教育规划25 【正确答案】 B【知识模块】 教育规划26 【正确答案】 C【试题解析】 20000/(612)=277.78(元)。【知识模块】 教育规划27 【正确答案】 D【试题解析】 教育储蓄 6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。N=72， I/Y =0.465，PMT=277.78 ，使用财务计算器得出：FV=23691( 元)。【知识模块】 教育规划28 【正确答案】 A【试题解析】 30000-23691=6309(元)
25、。【知识模块】 教育规划29 【正确答案】 A【试题解析】 N=60，I/Y=0.465，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776.1(元) 。【知识模块】 教育规划30 【正确答案】 A【试题解析】 N=5，I/Y=0.72，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=6086.7( 元)。【知识模块】 教育规划【知识模块】 教育规划31 【正确答案】 C【试题解析】 365015=54750(元)。【知识模块】 教育规划32 【正确答案】 D【试题解析】 150004+5000=65000( 元)。【知识模块】 教育规划33 【正确答案】 A【试题解析】 65000/54750-1
26、=18.72%。【知识模块】 教育规划34 【正确答案】 B【试题解析】 N=15，I/Y=3.5，PMT=3650，年初支付，使用财务计算器计算可得：PV= 43510(元) 。【知识模块】 教育规划35 【正确答案】 D【试题解析】 先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，N=4， I/Y= 3.5，PMT=15000 ，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=57024.55(元) ；N=4 ， I/Y=3.5，FV=5000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=4357.21(元) 。然后将刚上大学时收益的现值(即57024.55+4357.21=61381.76(
27、元)折现到期初，N= 18，I/Y=3.5，FV=61381.76，使用财务计算器计算可得：PV=33046(元)。【知识模块】 教育规划36 【正确答案】 B【试题解析】 43510-33046=10464(元)。【知识模块】 教育规划37 【正确答案】 C【试题解析】 先将 65000 元折现到第 15 年末，N=3，I/Y=3.5，FV=65000，使用财务计算器计算可得：PV=58626.28(元)。然后计算每年应投入的金额，N=15， I/Y=3.5，FV =58626.28 ，使用财务计算器计算可得：PMT=3038(元)。【知识模块】 教育规划38 【正确答案】 D【试题解析】 活期存款本息和计算：N=15，I/Y=0.72，PMT=3650，年初存入，使用财务计算器计算可得：FV=58012.08(元)。定期存款到期本息和计算：N=3， I/Y=5.13， PV=58012.08 ，使用财务计算器计算可得：FV=67406( 元)。【知识模块】 教育规划39 【正确答案】 A【试题解析】 67406-61381.76=6024.24(元)。【知识模块】 教育规划40 【正确答案】 D【试题解析】 从前面的分析可知，对于教育保险需要进行谨慎的分析，并结合其他规划工具进行比较，进行合理的规划决策。【知识模块】 教育规划
