1、助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷 1 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括( )。（A）住房支出（B）信用卡消费支出（C）汽车消费支出（D）保险支出2 按照国际惯例，住房消费价格的衡量方式是( )。（A）物价指数（B）市场价格（C）租金价格（D）个别价格3 下列不属于人们的消费自由受到限制的是( )。（A）无法自由地选择消费时间（B）积攒出来的资金不能够增值（C）市场上
2、商品不齐全（D）由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降4 所谓( )，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。（A）财务安全（B）财务自由（C）财务预算（D）财务管理5 下列关于财务自由的说法，正确的是( )。（A）个人或家庭的收入主要来源于被动工作而不是主动投资（B）当投资收入可以部分覆盖个人或家庭发生的各项支出时，可以认为达到了财务自由的层次（C）表明家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量（D）收入是通过领取薪水的工作获得的6 财务自由主要体现在( )。（A）投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为
3、创造更多财富的工具（B）一个人或家庭是否有充足的现金准备（C）个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机（D）一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资7 下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷形式的是( )。（A）公积金贷款（B）商业贷款（C）国家贷款（D）组合贷款8 理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是( ) 。（A）客户家庭计划购房的时间（B）希望的居住面积（C）购房时的市场利率（D）届时房价9 贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或
4、自然人作为保证人而向其发放贷款的方式是( )。（A）保证贷款方式（B）质押贷款（C）抵押加保证贷款方式（D）质押加保证贷款方式10 在个人(家庭) 购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是( ) 。（A）根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房（B）向客户具体介绍还款方式（C）根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式（D）将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案11 理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，由于未来情况可能跟预期的不一样，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出
5、现大额预料外支出等等，所以住房消费支出规划也要做出相应调整，以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。主要调整的措施有( )。（A）分期还贷（B）延期还贷（C）少还贷（D）拒绝还贷12 随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确的是( )。（A）根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类（B）按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大（C）住房消费，是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值（
6、D）住房投资，是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房13 下列不属于住房支出的是( )。（A）购房（B）租房（C）住房投资（D）住房抵押14 住房商业贷款购房计划的实施一般要遵从一定的程序，借款人需持有银行规定的证明文件。下列不属于需要的证明文件的是( )。（A）符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件（B）贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明（C）贷款人的资历证明（D）保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明15 如何帮助客户选择适宜居住且经济上足以承担的住房，是理财规划师必备的技能之一。以下不
7、属于理财规划师应把握的原则的是( )。（A）无需一次到位（B）不必盲目求大（C）量力而行（D）一次到位16 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。下列客户购房目标中，可供理财规划的是( )。（A）我希望过几年换套大一点的房子（B）我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子（C）我希望两年后购买 100 平米左右，价格为每平米 1 万元的房屋（D）我准备买一套价格便宜一些的住房17 下列关于保险费的说法，正确的是( )。（A）保险费在贷款费用中的额度最小（B）买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的（C）贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其
8、认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险（D）采用商业贷款方式时：采用财产抵押担保的，可以不购买保险18 家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费模式的类型不包括( )。（A）收大于支（B）收支相抵（C）支大于收（D）收支无关19 下列不属于购房支出的是( )。（A）增值税（B）印花税（C）契税（D）公证费20 下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法准确的是( )。（A）住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力（B）用预期
9、收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出（C）对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种（D）不利于提高居民购房的支付能力21 下列关于可负担首付款公式，正确的是( )。（A）可负担首付款=净资产的现值 +以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的现值年收入中可负担首付比例的下限（B）可负担首付款= 净资产的现值+ 以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值年收入中可负担首付比例的上限（C）可负担首付款= 目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值年收入中可负担首付比例的下限（D）可负担首付款=目前净
10、资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值年收入中可负担首付比例的上限22 王小明先生欲购买 100 平方米的房子，目前市面上(全国范围来看)一般价格是30006000 元/平方米，则购买 100 平方米的房子所需要的费用为 50 万。假设按六成按揭，贷款期限 20 年。则需要支付的首期款为_万元，需要支付的贷款数额为_万元。( )（A）20；30（B） 10；40（C） 15；35（D）25；2523 一般而言，住房公积金贷款的最长期限为( )年。（A）15（B） 20（C） 25（D）3024 贷款银行向借款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行
11、还本付息的方式为( ) 。（A）抵押贷款（B）抵押加购房综合险（C）质押担保（D）连带责任保证25 ( ) 是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（A）抵押加一般保证（B）抵押加购房综合险（C）质押担保（D）连带责任保证26 下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是( )。（A）若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意（B）贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押（C）作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的
12、其他符合法律规定的财产（D）作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋27 下列选项中，首先作为个人住房贷款的抵押物的是( )。（A）抵押人依法取得的国有土地使用权（B）抵押人所租赁的房屋（C）抵押人预购房屋（D）贷款银行认可的其他符合法律规定的财产28 抵押(质押) 加保证贷款方式是指贷款行以借款人尚未办理抵押登记的房产作为个人住房贷款抵押物的同时，要求借款人提供符合规定条件的保证人作为贷款的担保而发放贷款的方式，下列属于其具体形式的是( )。（A）保险公司的全额、阶段性保证贷款方式（B）房地产开发公司的全额全程保证贷款方式（C）担保公司的全额全程保证贷款方式（D）担保公司的阶段性保
13、证贷款方式29 在合同约定的一定时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金的贷/还款方式是( ) 。（A）直客式贷款（B）接力款（C）置换式个人贷款（D）宽限期还款30 循环贷款的特点是用户只需将自有住房到银行作抵押，就可获得该住房等价值( )的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。（A）80%（B） 70%（C） 60%（D）50%31 特别为农业银行个人优质客户、职业稳定性较好的借款人设计，方便灵活的贷/还款方式是( ) 。（A）房贷双周供（B）非交易转按揭贷款（C）置换式个人贷款（D）个人住房混合利率贷款32 个人以抵押加购房综合险为担保方式向银行贷款购买房屋时，当借款人无
14、力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付，保险责任外的，依法处分抵押物还款的是( ) 。（A）借款人（B）贷款人（C）保险公司（D）担保公司33 连带责任保证是贷款的一种担保方式，即由保证人为借款人贷款提供连带责任保证。连带责任保证对保证人要求比一般保证严格，且仅限于( )年期以下贷款。（A）3（B） 5（C） 10（D）1534 下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是( )。（A）贷款额度决策的关键在于资金的投资成本（B）如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款（C）申请贷款时一定要用满贷款额度（D）首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期
15、限可以缩短，利息支付也可以减少35 等额递增还款法的适合人群为( )。（A）公务员及从教多年的高校老师（B）中年人或未婚外企白领人士（C）毕业不久的学生（D）面临退休的人36 收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等比递减还款法（D）等比递增还款法37 下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是( )。（A）两种还款方式相比，在全期还款的条件下， “等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”（B）对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法 ”（C）如果客户现在的资金较为雄厚
16、，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷（D）如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳，建议选择 “等额本息还款法”38 下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是( )。（A）等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少（B）等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多（C）等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少（D）等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点39 银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是( )。（A）个人住房贷款（B）个人商业住房贷款（C）个人住房公积金贷款（D
17、）个人住房转按揭贷款40 个人住房公积金贷款是指按住房公积金管理条例规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以( )为资金来源的住房贷款。（A）储蓄存款（B）保险赔偿（C）退休金（D）公积金存款41 下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是( )。（A）采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险（B）采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险（C）采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险（D）采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险42 北京的娄小姐每月
18、的工资不高，可是每年年底的分红较多，现在准备贷款买车。作为一名理财规划师，你应该向她推荐的还贷方式是( )。（A）智慧型还款（B）等额本金还款（C）等额本息还款（D）一次性还本付息43 下列关于个人印花税说法，错误的是( )。（A）个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花 5 元（B）个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额 1缴纳，不足 1 元，按 1元贴花（C）个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 5贴花（D）个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 0.5贴花44 下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是( )。（A）房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不
19、应超过 20%25%（B）房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过 25%30%（C）所有贷款月供款与税前月总收入的比率，一般应控制在 30%33%之间（D）所有贷款月供款与税前月总收入的比率，一般应控制在 33%40%之间45 下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷的是( )。（A）个人住房公积金贷款（B）个人住房商业性贷款（C）个人住房组合贷款（D）个人住房抵押贷款46 与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是( )。（A）各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过 30 年（B）住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低（C）对贷款
20、对象有特殊要求（D）对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格，有年龄上的限制47 个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。下列不属于担保方式的是( )。（A）抵押加一般保证（B）信用无担保（C）抵押加购房综合险（D）质押担保48 质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。目前对质物有较严格的要求，下列不属于质物范围的是( )。（A）银行存款单（B）国家债券（C）银行汇票（D）商业银行发行的金融债券49 住房按揭贷款期限最长不超过( )
21、年。（A）10（B） 20（C） 30（D）4050 以下材料中，不需办理公积金贷款的申请人提供的是( )。（A）合法的身份证件(居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件)（B）购买有价证券的开户等相关资料（C）合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料（D）购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明51 一位参加北京市住房公积金制度的客户，打算购买一套评估价为 50 万元的自住普通住房，拟在中行申请个人住房公积金贷款。假定该客户目前本人名下的住房公积金本息余额为 7000 元，上个月公积金汇储额为 200 元(包括单位及个人)，本人目前离法定退休年龄还剩
22、 25 年，那么该客户在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为( )元。（A）60000（B） 63000（C） 67000（D）7000052 接上题，假定该客户有 3 名家庭成员，其他 3 名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为 3.3 万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为 ( ) 元。（A）93000（B） 96000（C） 100000（D）10300053 按照住房公积金管理中心有关贷款额度的规定，客户可申请个人住房公积金贷款最高额度为( ) 。（A）借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额（B）所购住房评估价的 70%（C）住房公积金管理
23、中心每年公布的最高贷款额（D）以上三者中的最低者54 银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是( )。（A）个人住房商业性贷款（B）个人住房公积金贷款（C）个人住房抵押贷款（D）个人住房组合贷款55 下列关于个人住房按揭贷款的申请条件说法，不正确的是( )。（A）具有城镇常住户口或有效居留身份（B）有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力（C）所购住房全部价款 40%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款（D）有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷 1 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选
24、答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划2 【正确答案】 C【试题解析】 住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格来衡量的。【知识模块】 消费支出规划3 【正确答案】 C【试题解析】 人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大限制：人们无法自由地选择消费时间，一个人可能穷其一生才能积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受；积攒出来的资金不能够增值，导致人们为了达到特定消费目的或消费金额而积累货币时间过长，由于通货膨胀等因素的存在可能
25、反倒使家庭消费能力下降。【知识模块】 消费支出规划4 【正确答案】 B【试题解析】 这里要区分财务安全和财务自由。所谓财务安全，指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机。【知识模块】 消费支出规划5 【正确答案】 C【试题解析】 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作；当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，一般认为达到了财务自由的层次；达到财务自由时，家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量，并且这种收入不是通过领取薪水的工作获得的。【知识模块】 消费支出规划6 【正确答案】
26、A【知识模块】 消费支出规划7 【正确答案】 C【试题解析】 目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等。【知识模块】 消费支出规划8 【正确答案】 C【知识模块】 消费支出规划9 【正确答案】 A【知识模块】 消费支出规划10 【正确答案】 B【试题解析】 除 ACD 三项外，还包括设定购房目标，提前准备。【知识模块】 消费支出规划11 【正确答案】 A【试题解析】 除了 A 项之外，还包括超额还贷。【知识模块】 消费支出规划12 【正确答案】 A【试题解析】 在国外住房投资有时还被用来避税，不过按照我国目前的税收制度，住房投资
27、避税的作用不大，故 B 项错误；CD 两项概念应该互换。【知识模块】 消费支出规划13 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划14 【正确答案】 C【试题解析】 除 ABD 三项之外，还包括：身份证件 (居民身份、户口本或其他有效居留证件)原件及复印件；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明和抵押物估价证明；以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证。【知识模块】 消费支出规划15 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划16 【正确答案】 C【试题解析】 任何可供理财规划的目标必须是量化的。【知识模块】 消费支出规划17 【正确答案】 B【试题解析】 A 项保险费
28、是贷款费用中的额度最大的一笔费用。 C 项贷款银行一般都要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险。采用商业贷款方式时，可分为三种情形：采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险；采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险；采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险。【知识模块】 消费支出规划18 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划19 【正确答案】 A【试题解析】 除 BCD 三项外，购房开支还包括房款、房屋买卖手续费、律师费等各种费用； A 项是对商品生产、流通、劳务服务中多个环节的新增价值或商品的附加值征收的一种流转税。【知识模块】 消
29、费支出规划20 【正确答案】 A【试题解析】 B 项个人住房商业贷款抵押贷款是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出；C 项对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种；D 项可以提高居民购房的支付能力。【知识模块】 消费支出规划21 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划22 【正确答案】 A【试题解析】 需要支付的首期款=欲购买房屋总价(1-按揭贷款成数比例)=50(1- 60%)=20(万元) ；需要支付的贷款数额 =欲购买房屋总价按揭贷款成数比例=50 60%=30(万元)。【知识模块】 消费支出规划23 【正确答案】 D【试题解析】
30、 各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30 年。【知识模块】 消费支出规划24 【正确答案】 A【知识模块】 消费支出规划25 【正确答案】 B【知识模块】 消费支出规划26 【正确答案】 B【试题解析】 作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋，其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产；若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款；作为个人住房贷款的抵押物可以是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋。【知识模块】 消费支出规划27 【正确答案】 C【试题解析】 作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押人所拥有的房
31、屋或者预购房屋，其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。【知识模块】 消费支出规划28 【正确答案】 C【知识模块】 消费支出规划29 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划30 【正确答案】 A【知识模块】 消费支出规划31 【正确答案】 B【知识模块】 消费支出规划32 【正确答案】 B【知识模块】 消费支出规划33 【正确答案】 B【知识模块】 消费支出规划34 【正确答案】 D【试题解析】 贷款额度决策的关键在于资金的机会成本。如果资金投入其他项目可以带来的回报高于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款；反之，贷款额度则不宜过高。虽
32、然银行的最高贷款额度为 80%，但是申请贷款时不一定要用满这个额度。【知识模块】 消费支出规划35 【正确答案】 C【试题解析】 等额递增还款法的适合人群：适用于目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的学生。目前收入不高的年轻人可优先考虑此种还款方式。A 项人群适用等额本息还款法； B 项人群适用等额递减还款法；D 项人群适用等额本金还款法。【知识模块】 消费支出规划36 【正确答案】 C【试题解析】 等比递减还款法是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递减，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。它比较适合收入较高、还款初期
33、希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。【知识模块】 消费支出规划37 【正确答案】 C【试题解析】 C 项应采用“等额本金还款法”还贷。随着时间的推移，每期还款逐渐减少，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力。【知识模块】 消费支出规划38 【正确答案】 D【试题解析】 等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较多；等额递减，初期负担重，后期负担轻，全期所付利息较少；等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较多。【知识模块】 消费支出规划39 【正确答案】 B【试题解析】 个人商用房贷，也称个人商业住房贷款，是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和
34、自用办公用房的贷款。【知识模块】 消费支出规划40 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划41 【正确答案】 C【知识模块】 消费支出规划42 【正确答案】 A【试题解析】 智慧型还款每期的支出小于传统还款方式，而且最后一期的支付有多重选择与灵活便捷性，对于娄小姐的收入结构而言，采用智慧型还款方式比较合理。【知识模块】 消费支出规划43 【正确答案】 D【知识模块】 消费支出规划44 【正确答案】 B【试题解析】 所有贷款月供款与税前月总收入的比率，也就是房屋月供款加上其他 10 个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税前月总收入的比率，一般应控制在 33%38%之间。【知识模块】 消费支
35、出规划45 【正确答案】 D【试题解析】 目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等。【知识模块】 消费支出规划46 【正确答案】 D【试题解析】 D 项应为对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制；除 ABC 三项外，还有公积金贷款的额度由于各地住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同而有差异、还款灵活度高、办理公积金贷款的申请人需提供各种资料。【知识模块】 消费支出规划47 【正确答案】 B【试题解析】 担保方式有抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。【知识模块】 消费支出规
36、划48 【正确答案】 D【试题解析】 目前对质物有较严格的要求，仅限于银行存款单、国家债券、国有银行发行的金融债券及银行汇票、银行本票。银行存款单必须是此项贷款经办银行的存单，且银行承诺免挂失；凭证式国债仅限于此项贷款经办银行代理发行并兑付的国债。D 项应为国有银行发行的金融债券。【知识模块】 消费支出规划49 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。是指银行向借款人发放的用于购买、建造各种类型住房的贷款。贷款期限最长不超过 30 年。【知识模块】 消费支出规划50 【正确答案】 B【试题解析】 除 ACD 三项外，还需提供：住房公积金储蓄卡及借款人名章；使用夫妻双方贷
37、款额度的，须有配偶住房公积金储蓄卡、身份证及复印件，结婚证或其他证明夫妻关系的证明；当地住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料；借款人夫妻双方稳定的经济收入证明； 办理房产抵押的借款人还须提供房产证复印件。【知识模块】 消费支出规划51 【正确答案】 C【试题解析】 客户本人在退休年龄内可缴存住房公积金总额=目前本人名下公积金本息余额 +上月公积金汇储额剩余退休年限12=7000+2002512=67000( 元)。【知识模块】 消费支出规划52 【正确答案】 C【试题解析】 该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额=67000+33000= 100000(元 )。【知识模块
38、】 消费支出规划53 【正确答案】 D【试题解析】 按照住房公积金管理中心有关贷款额度的规定，客户可申请个人住房公积金贷款最高额度以下面三个额度中最低者为准：借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额；所购住房评估价的 70%； 该市住房公积金管理中心每年公布的最高贷款额。【知识模块】 消费支出规划54 【正确答案】 A【知识模块】 消费支出规划55 【正确答案】 C【试题解析】 所购住房全部价款 20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款。除 ABD 三项条件外，它还应包括：有银行认可的资产作为抵押或质押；具有购房合同或协议； 所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；银行规定的其他条件。【知识模块】 消费支出规划
