1、助理理财规划师（三级）实操知识现金规划章节练习试卷 2 及答案与解析一、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。0 案例一：李先生一家的每月平均支出如表 1-1 所示。根据案例一。回答下列问题：1 根据现金规划的基本原则，李先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为 ( )元。（A）10000（B） 15000（C） 30000（D）500002 理财规划师在为李先生制定现金规划方案时，建议李先生选择的现金规划工具中不包括 ( ) 。（A）定额定期储蓄（B）可转换债券（C）现金（D）货币市场基金3 若李先生家中有一人突发疾病，出现一笔额度约为 50000 元的未预期支出，则解决这一
2、支出需求最不可行的方式是( )。（A）通过透支信用卡融资（B）抛售一只股价已经跌到低谷的股票（C）股票典当贷款（D）保单质押贷款3 案例二：钱先生拥有一张交通银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月 5 日，到期还款日为 23 日。本月账单周期钱先生仅有一笔消费5 月 25 日，消费金额为人民币 2000 元，钱先生的本期账单列印“本期应还金额” 为人民币 2000 元，“最低还款额”为 100 元。根据案例二，回答下列问题：4 若钱先生于 6 月 23 日前，只偿还最低还款额 100 元，则在 7 月 5 日的对账单中循环利息为( ) 元。（A）11.4（B） 17.4（C） 30（D）40
3、.45 若钱先生于 6 月 23 日前，全额还款 2000 元，则在 7 月 5 日的对账单中循环利息为 ( )元。（A）0（B） 11.4（C） 12（D）15.66 若钱先生于 6 月 2 日消费 2000 元，免息还款期为( )天。（A）54（B） 30（C） 22（D）217 若钱先生于 6 月 7 日消费 2000 元，免息还款期为( )天。（A）47（B） 28（C） 19（D）178 钱先生以信用卡办理预借现金时，不属于须承担的费用的是( )。（A）按每笔预借现金金额的 3%计算的手续费（B）手续费最低收费额为每笔 30 元人民币或 3 美元（C）由甲方记账日起按日利率 5%计收
4、利息至清偿日止（D）按每笔预借现金金额的 5%计算的手续费8 案例三：徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月 2 日为账单日，25日为还款日。本月 2 日，徐女士刷卡购买了一件价值 7000 元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为 6000 元。根据案例三，回答下列问题：9 该银行为徐女士在本月 2 日提供的免息优惠为( )天。（A）20（B） 22（C） 30（D）5510 若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的 10%，则该银行收取的超限费用为 ( ) 元。（A）25（B） 30（C） 50（D）30011 如果徐女士要购买的商品价值为 8500 元，她仍以信用卡支付，
5、则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达( )万元的信用额度。（A）5（B） 10（C） 15（D）2012 调高的临时信用额度一般在( )天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。（A）10（B） 20（C） 30（D）6013 2 月 5 日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过( )元。（A）500（B） 1000（C） 2000（D）500014 若徐女士使用信用卡预借现金 500 元，则她需要承担的手续费为( )元。（A）15（B） 30（C） 50（D）6015 徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。（A）0（B） 5（C） 27（D
6、）4915 案例四：林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金，通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例四，回答下列问题：16 下列关于典当的说法中，正确的是( )。（A）典当期限由双方约定，最长不得超过 6 个月（B）为保证个人财产安全，当户可以隐瞒当物的来源（C）典当当金利息可以预扣（D）典当期内或典当期限届满后 3 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6 个月17 我国典当管理办法规定，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（A）25（B） 27（C） 24（D）4218 根据 2005 年 2 月
7、 9 日颁布的典当管理办法，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的( ) 。（A）42（B） 25（C） 24（D）2719 房地产抵押典当的月综合费率最高为当金的( )。（A）42（B） 27（C） 24（D）3620 根据典当管理办法的规定，两证齐全的房产放贷额度在( )以下。（A）40%（B） 50%（C） 60%（D）70%21 绝当物估价金额不足( )万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。（A）3（B） 6（C） 8（D）1222 汽车送去典当时要“ 四证齐全 ”，即( )、完税证、机动车登记证和已交养路费凭证。（A）行车证（B）驾驶证（C）车主身份证（D）停车证23
8、 典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长不得超过( ) 。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 个月（D）6 个月24 典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构( )期法定贷款利率及典当期限折算后执行。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 1 年（D）2 年24 案例五：杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询。根据案例五，回答下列问题：25 如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则下列各项中( )可以作为质押物。（A）医疗保险（B）意外伤害保险合同（C）财产保险合同（D）缴纳保费超过 1 年的投资分红型保险合同26 如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资
9、，则她申请贷款的期限最长为( )。（A）6 个月（B） 1 年（C） 2 年（D）3 年27 若杨女士进行典当融资，则最长不得超过( )。（A）6 个月（B） 1 年（C） 2 年（D）3 年助理理财规划师（三级）实操知识现金规划章节练习试卷 2 答案与解析一、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。【知识模块】 现金规划1 【正确答案】 C【试题解析】 在确定现金及现金等价物的额度时，可以将现金或现金等价物的额度确定为个人或家庭每月支出的 36 倍。由题意，李先生一家每月支出为 7690 元，即李先生一家现金及现金等价物的额度应确定在 2307046140 元之间。因此，根据现金
10、规划的基本原则，李先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为 30000元。【知识模块】 现金规划2 【正确答案】 B【试题解析】 现金规划工具主要有：现金；相关储蓄品种；货币市场基金。【知识模块】 现金规划3 【正确答案】 B【试题解析】 当个人或家庭有突然的未预料到的支出，而个人或家庭的现金及现金等价物的额度又不足以应付这些支出时，利用一些短期的融资工具融得一些资金就不失为一个解决紧急问题的好方法。临时变现其他流动性不强的金融资产会有一部分损失。【知识模块】 现金规划【知识模块】 现金规划4 【正确答案】 D【试题解析】 若钱先生于 6 月 23 日前，只偿还最低还款额 100 元，则在
11、7 月 5日的对账单中循环利息=2000 元0.05%29 天(5 月 25 日至 6 月 23 日)+(2000 元-100 元)0.05%12 天(6 月 23 日至 7 月 5 日)=40.4(元)。【知识模块】 现金规划5 【正确答案】 A【试题解析】 由于在免息期内信用卡是免收利息的，若钱先生于 6 月 23 日前，全额还款 2000 元，则在 7 月 5 日的对账单中循环利息为 0 元。【知识模块】 现金规划6 【正确答案】 C【试题解析】 一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。若钱先生于 6 月 2 日消费 2000 元，免息还款期就是
12、当月 223 日，为 22 天。【知识模块】 现金规划7 【正确答案】 A【试题解析】 消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对帐单日与还款日之间的天数。若钱先生于 6 月 7 日消费 2000 元，则免息期就是当月 7 日到下月 23 日，即 47 天。【知识模块】 现金规划8 【正确答案】 D【试题解析】 持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的3%计算的手续费，最低收费额为每笔 30 元人民币或 3 美元，境内交易(除港澳台地区外)按人民币收取，境外交易(含港澳台地区)按美元收取。预借现金交易不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率 5计收利息至清
13、偿日止。银行记账日为此笔预借现金交易发生日，发卡行按月计收复利。【知识模块】 现金规划【知识模块】 现金规划9 【正确答案】 D【试题解析】 免息优惠天数=31-2+1+25=55(天)。【知识模块】 现金规划10 【正确答案】 C【试题解析】 一般情况下，持卡人只能在规定的信用额度内透支消费，但有些银行在核准的信用额度外，不用客户申请，还会给予客户一定比例的上浮信用额度，持卡人在浮动信用额度内可继续刷卡，银行也不会给予提醒。对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超额部分的 5%。徐女士的信用额度为 6000 元，银行默认提供 600 元(600010%) 的浮动信用
14、额度，徐女士消费金额为 7000 元，透支 1000 元，透支部分需缴纳 5%的超限费用=(7000-6000)5%=50(元)。【知识模块】 现金规划11 【正确答案】 A【知识模块】 现金规划12 【正确答案】 C【知识模块】 现金规划13 【正确答案】 C【试题解析】 根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过人民币 2000 元。【知识模块】 现金规划14 【正确答案】 B【试题解析】 一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的 3%计算手续费。最低收费额为每笔 30 元人民币或 3 美元。本题中按每笔预借现金金额的 3%计算手续费为：5003
15、%=15(元)，小于每笔的最低收费额 30 元，所以手续费应为 30 元。【知识模块】 现金规划15 【正确答案】 A【试题解析】 预借现金交易不享受免息还款期待遇，白银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。【知识模块】 现金规划【知识模块】 现金规划16 【正确答案】 A【知识模块】 现金规划17 【正确答案】 D【知识模块】 现金规划18 【正确答案】 C【知识模块】 现金规划19 【正确答案】 B【知识模块】 现金规划20 【正确答案】 B【知识模块】 现金规划21 【正确答案】 A【知识模块】 现金规划22 【正确答案】 A【知识模块】 现金规划23 【正确答案】 D【试题解析
16、】 典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6 个月。续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。【知识模块】 现金规划24 【正确答案】 B【知识模块】 现金规划【知识模块】 现金规划25 【正确答案】 D【试题解析】 并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。医疗保险和意外伤害保险合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物，ABC 三项错误；具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同只要投保人缴纳保费超过 1 年，保单就具有了一定的现金价值，可以作为质押物，D 项正确。【知识模块】 现金规划26 【正确答案】 A【知识模块】 现金规划27 【正确答案】 A【知识模块】 现金规划
