1、客户价值取向和行为特性练习试卷 3 及答案与解析1 家庭生命周期在金融理财上的运用主要包括,金融理财师帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的( )（A）储蓄计划（B）保险、信托、信贷理财套餐（C）消费安排（D）债券、基金、股票投资建议2 关于不同家庭生命周期的理财重点,下列说法中正确的是( )（A）家庭形成期应储备高等教育学费（B）家庭成长期应提高寿险保额（C）家庭成熟期应投保长期看护险（D）家庭衰老期应将养老险转为即期年金3 ( )是理财规划的前提和出发点（A）理财目标（B）理财计划（C）生涯规划（D）家庭生命周期4 生涯规划主要包括 4 个环节,分别是( )（A）事业规划、家庭规划、居住
2、规划、退休规划（B）形成期规划、成长期规划、成熟期规划、衰老期规划（C）即期规划、短期规划、中期规划、长期规划（D）探索期规划、建立期规划、稳定期规划、退休期规划5 理财计划主要包括 4 个环节,分别是( )（A）消费规划、储蓄规划、投资规划、保险规划（B）投资规划、信贷规划、保险规划、税务筹划（C）消费规划、投资规划、信贷规划、保险规划（D）投资规划、储蓄规划、信贷规划、税务规划6 稳定期是指( )（A）确定生涯方向,约 3544 岁（B）最具投资力的年龄层,约 4554 岁（C）退休前的准备,约 5560 岁（D）退休后享受生活,60 岁以后7 我们可以按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分
3、为 6 个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹教育金的生涯规划期间是( )（A）建立期（B）稳定期（C）维持期（D）高原期8 高原期的理财活动包括( )（A）量入节出攒首付款（B）收入增加筹退休金（C）负担减轻准备退休（D）享受生活规划遗产9 维持期属于家庭成长期的后半段,( )是最大支出（A）购房（B）子女教育费用（C）以储蓄险来累积资产（D）医疗10 我们可以用 3 个指标帮助客户衡量其人生的价值取向,进而更好地根据不同客户的特征为其服务,以下不属于这三个指标的是( )（A）富足感（B）受偿感（C）安全感（D）满足感11 生理需要得到了基本的满足之后,安全需要便接踵而至。安全感可用下列公式加以
4、表示:安全感=保障/危险= 保险额/危险损失额或收入减少额第一项对安全的需要是( )（A）不受物理危险的侵害（B）失去工作能力或生命后要求的经济保障（C）期待一个有序且可预知的环境（D）维持起码的生理需求12 富足感是衡量( ) 的指标,借由( ) 来累积财富的目标（A）流量满意度 贡献（B）理财积极度 欲望决定（C）保险需求强度 保险（D）事业成就感 报偿13 ( )阶层最需要理财价值观（A）非常富有者（B）极端贫穷者（C）中产阶级（D）资产阶级14 理财规划师的责任( )（A）让客户了解在坚持极端价值观下所花的代价（B）扭转客户的价值观（C）让客户按照极端的价值观理财（D）让客户了解在坚持
5、非极端价值观下所获的收益15 在家庭理财上,最应优先满足的现金流量不包括( )（A）日常生活基本开销（B）已有负债的本利摊还支出（C）投资支出（D）已有保险的续期保费支出16 按照人生 4 大理财目标,可以区分 4 种典型的理财价值观,分别称为( )（A）偏消费型、偏储蓄型、偏购房型、偏子女型的理财价值观（B）偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型的理财价值观（C）偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏休闲型的理财价值观（D）偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏子女型的理财价值观17 “蟋蟀族”客户的理财价值观特点是 ( )（A）储蓄率高（B）储蓄率低（C）购房本息支出在收入 25%以上（D）子
6、女教育支出占一生总所得的 10%以上18 针对偏当前享受型客户的理财目标优先级,在基金和保险行销方面可以做的建议( )（A）投资:平衡型基金投资组合 保险:养老险或投资型保单（B）投资 :中短期比较看好的基金 保险:短期储蓄险（C）投资 :单一指数型基金 保险:基本需求养老险（D）投资:中长期表现稳定基金 保险:基本需求养老险19 影响风险承受度的主要因素不包括( )（A）年龄（B）理财计划的弹性（C）资金的投资期限（D）投资人主观的风险偏好20 下列关于理财目标的弹性与客户投资风险承受能力的说法中错误的是( )（A）理财目标的弹性越小,可负担的风险也越高（B）理财目标的弹性越大,可负担的风险
7、也越低（C）理财目标的弹性越小,可负担的风险也越高（D）理财目标的弹性越大,可负担的风险也越低21 资金的投资期限越( ),越能承担( ) 风险（A）短 高（B）短 低（C）长 高（D）长 低22 某积极型投资者 60 岁可以投资股票( ),存款( )（A）60% 40%（B） 40% 60%（C） 50% 50%（D）70% 30%23 积极型投资者可以依照年龄算出的股票比率再加上( )（A）5%（B） 10%（C） 15%（D）20%24 风险承受态度可以依客户对本金可容忍的损失幅度,及其他心理测验估算出来。它的英文缩写是( )（A）RAI（B） RBI（C） RCI（D）RDI25 菲利
8、普斯和伯奎斯特的客户个性偏好分析模型中的 4 种客户类型( )（A）现实主义者、完美主义者、行动主义者、实用主义者（B）现实主义者、理想主义者、完美主义者、实用主义者（C）现实主义者、理想主义者、行动主义者、完美主义者（D）现实主义者、理想主义者、行动主义者、实用主义者26 研究客户心理特征的 Aspell 分析模型将人的性格分为 ( )种类型（A）4（B） 6（C） 8（D）927 修道士型客户缺乏开源动机,理财师应针对其特性提供的建议不包括( )（A）争取信任,认同规划是有用的（B）从记账开始,逐步引导规划（C）收入 -支出=储蓄,做财务诊断（D）收入-储蓄目标=支出预算28 客户的学习类
9、型分为 3 种学习方式,不包括( )（A）听觉型（B）嗅觉型（C）视觉型（D）触觉型29 假设你的客户表现如下:善用口语表达情感和陈述状况 ,可倾听但等不及要发言,看书时会动嘴唇或逐字念出来,则该客户属于哪种学习类型( )（A）话语型（B）视觉型（C）听觉型（D）表达型客户价值取向和行为特性练习试卷 3 答案与解析1 【正确答案】 B【知识模块】 客户价值取向和行为特性2 【正确答案】 D【试题解析】 家庭形成期应提高寿险保额,家庭成长期应储备高等教育学费,家庭成熟期应储备退休金,家庭衰老期应投保长期看护险或将养老险转为即期年金。【知识模块】 客户价值取向和行为特性3 【正确答案】 C【知识模
10、块】 客户价值取向和行为特性4 【正确答案】 A【知识模块】 客户价值取向和行为特性5 【正确答案】 B【试题解析】 理财计划可以分为投资、保险、信贷和节税四大要项。用投资来累积资产,用贷款来提前实现置产的愿望,用保险来保障收入中断时,家人生活费用没有着落或避免大额医疗费用开销侵蚀资产的风险,而节税规划则旨在增加可支配所得。【知识模块】 客户价值取向和行为特性6 【正确答案】 A【知识模块】 客户价值取向和行为特性7 【正确答案】 B【试题解析】 稳定期确定生涯方向,约 3544 岁。此阶段是家庭成长期的前段。此时客户的子女应该到了上小学和中学的阶段,应该趁子女上中小学,学费负担较轻时开始为他
11、们准备高等教育金。对购置自用住宅的家庭而言,此间最大的负担应是房贷本息摊还额。【知识模块】 客户价值取向和行为特性8 【正确答案】 C【试题解析】 高原期退休前的准备,约 5560 岁。应开始规划退休后的银发生涯要如何开展,把退休当做圆梦的开始而非人生的终点。在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险,增加债券基金或存款的比重。【知识模块】 客户价值取向和行为特性9 【正确答案】 B【试题解析】 维持期最具投资力的年龄层,约 4554 岁。客户子女则多处于念大学或深造阶段,属于家庭成长期的后半段,子女教育费用是最大支出。【知识模块】 客户价值取向和行为特性10 【正确答案】 D【知识模块】 客户
12、价值取向和行为特性11 【正确答案】 A【试题解析】 第一项对安全的需要,是不受物理危险的侵害。例如火灾或意外事件对人生命健康的危害。第二项对安全的需要,是失去工作能力或生命后要求的经济保障,从而使自己或遗属经由保险给付维持起码的生理需求。第三项对安全的需要,是期待一个有序且可预知的环境。【知识模块】 客户价值取向和行为特性12 【正确答案】 B【试题解析】 富足感是衡量存量满意度的理财概念。欲望不是固定的,当财富越多时,欲望也会随之提升,并成为追求更多财富的原动力。欲望可以转化为比较具体的理财目标。【知识模块】 客户价值取向和行为特性13 【正确答案】 C【试题解析】 非常富有者可实现所有理
13、财目标,极端贫穷者仅求温饱,中产阶级需定位其价值观。【知识模块】 客户价值取向和行为特性14 【正确答案】 A【试题解析】 价值观因人而异,没有对错标准,理财规划师的责任不在扭转客户的价值观,而是让客户了解在坚持极端价值观下所花的代价。【知识模块】 客户价值取向和行为特性15 【正确答案】 C【试题解析】 义务性支出也称为强制性支出,是收入中必须优先满足的支出。连生活费都无法支应的人,有负家长的义务。贷款违约可能导致房屋遭拍卖或个人信用破产,保费停缴导致保单失效有违当初保险的初衷,都是尽量要避免的。【知识模块】 客户价值取向和行为特性16 【正确答案】 D【试题解析】 按照人生 4 大理财目标
14、,即退休、当前生活水平、购房和子女教育,可以区分 4 种典型的理财价值观,分别称为偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏子女型的理财价值观。【知识模块】 客户价值取向和行为特性17 【正确答案】 B【试题解析】 偏当前享受型先享受后牺牲的“蟋蟀族”。他们是把选择性支出大部分支应在当前消费上,提升当前的生活水平的客户。注重眼前的享受,对当前消费效用的要求远大于对未来更佳生活水平的期望。【知识模块】 客户价值取向和行为特性18 【正确答案】 C【试题解析】 偏当前享受型客户通常是先享受后牺牲,注重眼前的目标。其储蓄额或许只够投资一支基金,建议投资指数型基金或交易所买卖基金(ETF), 来分散投资个股
15、的风险。在保险方面可以考虑购买退休后能供给基本需求额度的养老险,以报酬率来看,基金或投资型保单可累积的退休金应较高,但储蓄型保险的满期金确定,而基金的投资风险需投资人自己承担。【知识模块】 客户价值取向和行为特性19 【正确答案】 B【试题解析】 选项应为理财目标的弹性。【知识模块】 客户价值取向和行为特性20 【正确答案】 D【试题解析】 理财目标的弹性越大,可负担的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性,则直接存款保本保息应是最佳选择。举例来说,购车计划中若以本金 5 万元投资股票一年,若运气好大赚则可以买 8 万元的中等轿车,若运气差赔钱在股票价值 4 万元时止损,还可以买到小型车,购
16、车的上下限金额有很大的弹性,因此即使是短期的计划也可以承担高风险的投资。【知识模块】 客户价值取向和行为特性21 【正确答案】 C【试题解析】 资金的投资期限越长,越能承担高风险。若一笔投资在 10 年以上,长期间都无须使用从而一直投资,则可以承担较高的投资风险。若是一年内就会用到的钱,则不宜拿去做高风险的投资。【知识模块】 客户价值取向和行为特性22 【正确答案】 C【试题解析】 积极型投资者可以依照年龄算出的股票比率再加上 10%投资股票比例:(100-60)/100+10%=50%存款比例:1-50%=50%或 60/100-10%=50%【知识模块】 客户价值取向和行为特性23 【正确
17、答案】 B【知识模块】 客户价值取向和行为特性24 【正确答案】 A【试题解析】 风险承受态度指标(RiskAttitudeIndex,简称 RAI)。【知识模块】 客户价值取向和行为特性25 【正确答案】 D【知识模块】 客户价值取向和行为特性26 【正确答案】 D【试题解析】 和以往的模型相比,性格特征模型也更加复杂,它将人的性格分为 9种类型:完美主义者、关怀主义者、成就主义者、创造主义者、观察主义者、集体主义者、欢欣主义者、挑战主义者和接受主义者。【知识模块】 客户价值取向和行为特性27 【正确答案】 D【试题解析】 修道士型客户嫌铜臭,不让金钱左右人生;命运论者,不担心财务保障;缺乏规划概念,不量出不量入。【知识模块】 客户价值取向和行为特性28 【正确答案】 B【知识模块】 客户价值取向和行为特性29 【正确答案】 C【知识模块】 客户价值取向和行为特性
