1、理财规划师二级理论知识（金融基础）模拟试卷 5 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 基于不同的分类标准，国际资本流动可以有不同的分类，按照投资方式对国际资本流动进行分类，国际资本流动不包括( )。（A）直接投资（B）间接投资（C）官方投资（D）银行信贷2 资本外逃是指国际短期资本流动中的( )。（A）业务性资本流动（B）保值性资本流动（C）投机性资本流动（D）国际游资3 下列说法中，不属于投机性资本流动的是( )。（A）由于各国经济形势不同，各国之间的利率水平可能存在差异，从而出现在没有外汇抵补交易下利率低的国家资本向利率高的国家流动（B）一国国际收支出现暂时不平衡，人们预期汇率水平不久会
2、向相反方向变动，因此低价买人该种货币而在高价时卖出从而导致的资本流动（C）由于某一国家的经济形势每况愈下，或由于通货膨胀率居高不下而导致国际收支持续逆差等原因使得资本向货币稳定的国家转移（D）由于汇率预期的临时性变动从而在贸易支付中出现的超前或者推后支付而导致的资本流动4 下列不属于国际资本流动影响因素的是( )。（A）资本供求（B）货币供求（C）通货膨胀（D）资产分散化5 国际资本市场的风险的增加，威胁着国际资本市场的稳定，给世界经济的稳定发展造成巨大压力。下列不属于国际资本市场的不稳定性来源的是( )。（A）融资证券化所带来的风险（B）金融业国际化所带来的风险（C）全球经济一体化所带来的风
3、险（D）金融市场运作自动化所带来的风险6 国际证券委员会组织(IOSCO)创建于 1984 年，其宗旨不包括( )。（A）通过合作确保在国内和国际层次上实现更好的监管，以维持公平和有效的市场（B）就各自的经验交换信息，以促进国内市场的发展（C）国际证券委员会组织的提议对成员具有法律约束力（D）提供相互援助，通过严格采用和执行相关标准确保市场的一体化7 1944 年初布雷顿森林会议后产生，按股份公司原则建立起来，主要业务活动是向发展中国家提供长期生产性贷款的机构是( )。（A）IMF（B） IBRD（C） IOSCO（D）IDA二、多项选择题8 下列属于金融租赁公司主要业务的有( )。（A）用于
4、生产科、教、文、卫、旅游、交通运输设备等动产、不动产的租赁、转租赁、回租租赁业务（B）出租物和抵偿租金产品的处理业务（C）向金融机构借款及其他融资业务（D）吸收特定项目下的租赁存款（E）租赁项目下的流动资金产品的处理业务9 金融监管是一种外部力量，其作用主要体现在( )。（A）维护信用、支付体系的稳定（B）保护存款人和投资者的利益（C）保证金融机构依法经营（D）制定监管法规，指导金融行业健康发展（E）促进金融机构之间的公平竞争10 下面关于分业经营的说法，正确的有( )。（A）商业银行不能从事有价证券的买卖、中介、承销等证券投资业务（B）商业银行不能从事保险公司经营范围内的各项业务活动（C）经
5、营证券业务的投资银行不能开展除保险金以外的存款及任何形式的贷款业务(如透支等 )（D）保险公司既不能利用沉淀资金自行开展信贷业务，也不能进行股票投资和其他类型的实业投资（E）任何商业银行、投资银行和保险公司不能以设立子公司的名义向对方的业务范围进行渗透11 下列关于分业经营模式特点的描述，正确的有( )。（A）银行业、证券业、保险业相互分离（B）短期融资与长期融资分离（C）政策性融资业务与商业性融资业务分离（D）银行与工商企业的关系十分密切（E）从来没有独立的投资银行，证券市场相对落后12 混业经营模式最早起源于 19 世纪末，其中又以德国为典型代表。与美、英、日三国相比，德国的金融经营模式表
6、现出的独特特征有( )。（A）商业银行的“ 全能化” 或“综合化”（B）银行资本与产业资本关系松散（C）商业银行没有业务范围的限制而可以全面地经营各种金融业务（D）从来就没有独立的投资银行，证券市场相对落后（E）银行与工商企业的关系十分密切，甚至对其具有压倒性的影响力。13 下列关于评价经营模式的标准的说法，正确的有( )。（A）评价经营模式的标准包括风险性指标与效率性指标（B）风险性指标主要是反映金融制度在保证金融体系稳定、均衡以及协调运行等方面的能力（C）效率性指标主要是反映金融制度能否保证金融交易活动以相对低的成本顺利进行和促使储蓄向投资顺利转化（D）在既定的框架下，能否通过金融监管提高
7、金融组织体系的健全性和生存能力，使公众对其有信心，不至于产生金融恐慌和连锁反应（E）金融制度提供的交易规则和交易工具能否降低或节约交易费用14 根据国家法律和国务院的授权，银监会负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，其职能主要包括( )。（A）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法（B）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围（C）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处（D）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格（E）负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布15 证监会依法对全国证券、期
8、货市场实行集中统一监督管理，履行的职责主要包括 ( )。（A）研究和拟定证券、期货市场的方针政策、发展规划（B）起草证券、期货市场的有关法律、行政法规（C）制定有关证券、期货市场监督管理的规章制度、规则，并依法行使审批权或核准权（D）依法监管股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和结算（E）批准企业债券的上市16 下列关于保监会职能的说法，正确的是( )。（A）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制定保险从业人员的基本资格标准（B）依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管（C）按照中央有关规定和干部管理权限，负责本系统党的建设、纪检和干部管理工作；负责国有保险
9、公司监事会的日常工作（D）审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立；会同有关部门审批保险资产管理公司的设立（E）审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，实施备案管理17 风险性是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失的可能性大小。本金受损的风险主要有( ) 。（A）信用风险（B）市场风险（C）管理风险（D）经营风险（E）技术风险18 金融工具的偿还期限可以有零期限和无限期两种极端的情况。下列属于无期限的金融工具是( ) 。（A）永久性债券（B）活期存款（C）定期存款（D）股票（E）国债19 可转让定期存单是银行发行的
10、固定金额、期限和利率的可转让流通的存款凭证。下列对其表述正确的是( )。（A）面额大（B）利率高（C）利率低（D）记名（E）可转让流通20 下列关于商业票据概念与性质的说法，错误的是( )。（A）商业票据是一种短期无担保的在公开市场上发行的期票（B）商业票据代表了发行公司应付的还债义务（C）商业票据是起源于商业信用的一种传统金融工具（D）商业票据的期限一般小于 360 天，贴现发行（E）商业票据反映了货币的债权债务关系和交易的内容21 贴现的票据主要包括( )。（A）银行承兑汇票（B）商业票据（C）国库券（D）短期债券（E）长期债券22 下列属于再贴现主要参与者的有( )。（A）商业银行（B）
11、贴现者（C）中央银行（D）票据发行人（E）票据持有人23 下列关于票据贴现期限的说法，错误的有( )。（A）票据贴现期限是指票据从贴现日起到到期日为止的时间（B）票据贴现的期限较短，一般为 36 个月（C）票据贴现的期限最长不超过 6 个月（D）再贴现的期限是从再贴现日起到票据到期日为止的时间（E）按现行规定再贴现的期限在 9 个月内24 下列属于票据贴现一般程序的是( )。（A）申请贴现（B）审查办理贴现（C）核对贴现金额（D）交存票款（E）银行结算25 下列关于国际收支的特点，说法正确的有( )。（A）国际收支记录了货币收支的对外往来（B）国际收支是一个流量的概念（C）国际收支是个事后的概
12、念，是对已发生事实进行的记录（D）国际收支包括未涉及货币收支的对外往来（E）国际收支是在一定时期内(通常为一年)一国居民与世界其他国家居民之间的全部经济交易的系统记录26 经常项目是指货物、服务、收入和经常转移，该项目在一国的国际收支中占据最基本、最重要的地位。下列属于经常项目的是( )。（A）政府间的经济救助（B）信息（C）战争赔款（D）雇员报酬（E）证券投资27 国际收支失衡会引起国内某些经济变量的变动，这些变动反过来又会影响国际收支。国际收支的自动调节，是由国际收支失衡引起的国内经济变量变动对国际收支的反作用过程。以下属于国际收支自动调节的有( )。（A）货币一价格机制（B）外汇平准基金
13、制度（C）收入机制（D）财政货币政策调节（E）利率机制28 下列关于国际收支顺差影响的说法，正确的有( )。（A）国际收支顺差一般会使该国货币汇率上升，从而不利于其出口贸易的发展，加重国内的失业（B）国际收支顺差将使外国货币供应量增加，减轻通货膨胀（C）国际收支顺差往往将加剧国际间摩擦（D）国际间贸易收支顺差，意味着国内可供使用资源减少，从而不利于该国经济的发展（E）国际收支顺差会增大其外汇储备，加强其对外支付能力29 下列关于国际收支失衡政策调节具体措施的说法，错误的有( )。（A）当国际收支发生短期不平衡时，通过中央银行在外汇市场买卖外汇来调节外汇供求，影响汇率，从而刺激出口，增加外汇收入
14、和改善国际收支（B）当一国出现国际收支逆差时，政府可采用紧缩的财政政策，如削减政府开支，或提高税收，迫使投资和消费减少，物价相对下降，从而有利于扩大出口，抑制进口，改善贸易收支与国际收支（C）当一国出现国际收支逆差时，中央银行可降低再贴现率，市场利率随之上升，投资和消费受到抑制，物价开始下降，从而有利于出口，压制进口，改善贸易收支（D）当一国发生国际收支逆差时，该国可使本国货币贬值，以增强本国商品在国际市场的竞争力，扩大出口；同时，国外商品的本币价格上升，竞争力下降，进口减少，国际收支逐步恢复平衡（E）直接管制政策包括外汇管制、贸易管制、财政管制、利率管制等手段30 下列属于外汇管制措施的有(
15、 )。（A）限制私人持有外汇（B）限制私人购买外汇（C）限制资本输出（D）限制资本输入（E）实行复汇率制三、判断题31 从各国的政府行为来看，提高利率往往成为稳定本国货币汇率、防止其大幅度下跌的重要手段。( )（A）正确（B）错误32 价格完全由市场供求来决定，是指价格水平的形成只取决于资金供给方与需求方的竞争均衡，而不受任何其他力量的干预。( )（A）正确（B）错误33 股权市场被认为是资本市场的一部分。( )（A）正确（B）错误34 一级市场的参与者为投资者和投资者；二级市场的参与者为发行人和投资者。( )（A）正确（B）错误35 商业银行的信用创造职能是在支付中介职能基础上产生的。( )
16、（A）正确（B）错误36 金融服务职能是商业银行基本职能的派生职能。( )（A）正确（B）错误37 目前世界各国商业银行一般都采取总分行制，其中尤以美国为典型。( )（A）正确（B）错误38 连锁银行制是两个以上商业银行受控于同一个人或同一集团，但并没有股权公司存在，连锁银行成员多是形式上保持独立的小银行。( )（A）正确（B）错误理财规划师二级理论知识（金融基础）模拟试卷 5 答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 国际资本流动不同分类具体包括：按照资本跨国界流动的方向，分为资本流入和资本流出；按照资本跨国流动时间的长短期限，分为长期资本流动与短期资本流动；按照资
17、本所有者的性质，分为官方和私人资本流动； 按照投资方式，分为直接投资、间接投资和银行信贷等。【知识模块】 金融基础2 【正确答案】 B【知识模块】 金融基础3 【正确答案】 C【试题解析】 C 项属于保值性资本流动。【知识模块】 金融基础4 【正确答案】 B【试题解析】 除 ACD 三项外，国际资本流动的影响因素还包括： 利率；汇率；财政赤字； 政府的经济政策； 政治、经济以及战争风险。【知识模块】 金融基础5 【正确答案】 C【试题解析】 国际资本市场的不稳定性来自三个方面：融资证券化所带来的风险、金融业国际化所带来的风险和金融市场运作自动化所带来的风险。【知识模块】 金融基础6 【正确答案
18、】 C【试题解析】 C 项，国际证券委员会组织的提议是建议性的，对成员不具有法律约束力。【知识模块】 金融基础7 【正确答案】 B【试题解析】 A 项，国际货币基金组织(IMF) 是根据 1944 年联合国国际货币金融会议通过的国际货币基金协定建立的，它是以成员国人股方式组成的经营性的金融机构，其主要业务是向成员国政府提供贷款；C 项，国际证券委员会组织(IOSCO)创建于 1984 年；D 项，国际开发协会(IDA)是 1960 年成立的，其宗旨是为最不发达国家提供更优惠的贷款，减轻其国际收支负担，促进它们的经济发展和居民生活水平的提高。【知识模块】 金融基础二、多项选择题8 【正确答案】
19、A,B,C,D,E【试题解析】 金融租赁公司的主要业务有：用于生产科、教、文、卫、旅游、交通运输设备等动产、不动产的租赁、转租赁、回租租赁业务；前述租赁业务所涉及的标的物的购买业务；出租物和抵偿租金产品的处理业务； 向金融机构借款及其他融资业务；吸收特定项目下的租赁存款； 租赁项目下的流动资金产品的处理业务；外汇及其他业务。【知识模块】 金融基础9 【正确答案】 A,B,C,E【知识模块】 金融基础10 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 分业经营是指任何以吸收存款为主要资金来源的商业银行只能经营短期间接性资产业务、负债业务和中间业务，不能从事 ABCDE 五项中的业务内容。【知识模
20、块】 金融基础11 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 DE 两项属于混业经营模式的特点；除 ABC 三项外，分业经营模式的特点还有：银行资本与产业资本关系松散。【知识模块】 金融基础12 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 B 项属于分业经营模式的特点之一。【知识模块】 金融基础13 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 金融基础14 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除 ABCDE 五项外，银监会的职能还包括： 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；国务院规定的其他职责。【知识模块】 金融基础15
21、 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 金融基础16 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 金融基础17 【正确答案】 A,B【试题解析】 本金受损的风险有信用风险和市场风险两种，前者是债务人不履行合约、不按期归还本金的风险；后者是由于金融工具市场价格下跌所带来的风险。【知识模块】 金融基础18 【正确答案】 A,D【知识模块】 金融基础19 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 可转让大额定期存单特点是面额大、利率高、不记名、可转让流通。【知识模块】 金融基础20 【正确答案】 D,E【试题解析】 D 项，商业票据的期限一般小于 270 天；E 项，商业票据只反映货币的债权债
22、务关系，而不反映交易的内容，即商业票据的抽象性和无因性。【知识模块】 金融基础21 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 金融基础22 【正确答案】 A,C【试题解析】 贴现市场的主要参与者是商业银行、贴现者和作为最后贷款人的中央银行；转贴现的参与双方都是商业银行；再贴现主要参与者是中央银行与商业银行。【知识模块】 金融基础23 【正确答案】 C,E【试题解析】 C 项，票据贴现的期限最长不超过 9 个月；E 项，按现行规定再贴现的期限在 6 个月内。【知识模块】 金融基础24 【正确答案】 A,B,D,E【知识模块】 金融基础25 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 金融基础2
23、6 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 AC 两项属于经常转移；B 项属于服务；D 项属于收入；E 项属于金融项目。【知识模块】 金融基础27 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 BD 两项属于国际收支失衡的政策调节。【知识模块】 金融基础28 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 B 项，国际收支顺差将使该国货币供应量增加，加重通货膨胀。【知识模块】 金融基础29 【正确答案】 C,E【试题解析】 C 项，对于货币政策来说，当出现国际收支逆差时，中央银行应采取的措施是提高贴现率；E 项，直接管制政策包括外汇管制、贸易管制、财政管制等手段，但不包括利率管制。【知识模块】 金融基础3
24、0 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除 ABCDE 五项外，外汇管制措施还包括禁止黄金输出。【知识模块】 金融基础三、判断题31 【正确答案】 A【试题解析】 提高利率，导致外国资本流入，从而增加本币需求，本币汇率会上升。【知识模块】 金融基础32 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础33 【正确答案】 A【试题解析】 由于权益工具一般都是永久性的，因此股权市场被认为是资本市场的一部分。【知识模块】 金融基础34 【正确答案】 B【试题解析】 一级市场的参与者为发行人和投资者；二级市场的参与者为投资者和投资者。【知识模块】 金融基础35 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的信用创造职能是在支付中介和信用中介职能基础上产生的。【知识模块】 金融基础36 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行金融服务职能是从支付中介和信用中介职能中派生出来的一个职能。【知识模块】 金融基础37 【正确答案】 B【试题解析】 目前世界各国商业银行一般都采取总分行制，其中尤以英国、德国、日本等国为典型；美国主要采取单元制。【知识模块】 金融基础38 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础
