1、理财规划师（二级）实操知识综合理财规划章节练习试卷 1 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 综合理财规划建议书的内涵主要表现在其( )。（A）操作的专业化（B）分析的量化性（C）目标的指向性（D）分析的全面性2 下列不属于综合理财规划建议书作用的是( )。（A）识当前财务状况（B）明确现有问题（C）改进不足之处（D）保障理财规划收益3 下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是( )。（A）操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求（B）数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法（C）其目标是指向未来的（D）分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一4 综
2、合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。下列未体现其专业性的是( )。（A）参与人员的专业要求（B）分析方法的专业要求（C）建议书行文语言的专业要求（D）财务目标的专业要求5 综合理财规划建议书写作过程的环节之一是“搜集材料，分类汇总” 。下列不属于该环节重点应该搜集的材料的是( )。（A）账面材料（B）市场状况资料（C）政策法规资料（D）未来资料6 综合理财规划建议书写作的操作要求不包括( )。（A）全面（B）细致（C）精确（D）有条理7 ( )是制定出最优理财规划的必要基础。（A）全面掌握客户
3、的情况（B）全面掌握理财的知识和技能（C）细致考虑工作的每一个环节（D）有条理地工作8 下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是( )。（A）一般包括三个方面：标题；执行该理财规划的单位；出具报告的日期（B）标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分（C）理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代（D）日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章9 理财规划建议书的前言不包括( )。（A）致谢（B）建议书所用资料的来源（C）理财规划机构简介（D）费用标准10 理财规划建议书的前言内容之一“客户的义务”不包括( )。（A）提供的全部信息内容须真实准确（B）提前缴纳足额的费用（C）
4、客户需为协助理财规划师执行理财规划提供必要的便利（D）公司对制定的理财规划建议书拥有知识产权，未经本公司许可，客户不得许可给任何第三方使用，或在报刊、杂志、网络或其他载体予以发表或披露11 下列不属于理财规划方案假设前提的是( )。（A）股票型基金投资平均年回报率（B）投资连结型保险投资平均年回报率（C）银行间同业拆借利率（D）个人所得税及其税率12 理财规划建议书的核心部分是正文部分，其内容不包括( )。（A）客户的理财目标（B）分项理财规划（C）调整后的财务状况（D）理财规划的最终效果13 家庭成员的基本情况及分析不包括( )。（A）家庭成员基本情况介绍（B）客户本人的性格分析（C）非同住
5、、同消费老人的收支介绍（D）家庭重要成员性格分析14 下列关于综合理财规划工作程序的顺序，排列正确的是( )。完成理财规划方案的执行与调整部分完成分项理财规划完备附件及相关材料确定客户的理财目标分析理财方案预期效果（A）（B） （C） （D）15 下列不属于理财师对专项理财规划制定的具体目标的是( )。（A）家庭储蓄率应达到的比重（B）各金融产品所应达到的比重（C）家庭净资产值（D）子女的教育储备基金16 免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。下列不属于免责条款的是( )。（A）理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误差（B）
6、因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失（C）客户的家庭情况发生变化，且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任（D）理财师对实现理财目标做出保证17 家住北京的小杨，其主要的家人包括：小杨(月收入 20000 元)、小杨的爱人(待业)、小杨的儿子(3 岁)、小杨的父母( 住在小杨老家，每月给付 t000 元赡养费)，则理财规划师需分析的小杨家庭成员不包括( )。（A）小杨（B）小杨的爱人（C）小杨的儿子（D）小杨的父母18 下列不属于金融资产下现金与现金等价项目的是( )。（A）活期存款（B）定期存款（C）信托理财产品（D）人寿保险现金收入19 综合理财规划中的八大规划
7、是相辅相成、互相协调的。其中，首先应该考虑的规划是( )。现金规划； 消费支出规划； 风险管理规划；子女教育规划； 投资规划；税收规划（A）（B） （C） （D）理财规划师（二级）实操知识综合理财规划章节练习试卷 1 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 C【知识模块】 综合理财规划2 【正确答案】 D【试题解析】 综合理财规划建议书的作用：认识当前财务状况； 明确现有问题；改进不足之处。【知识模块】 综合理财规划3 【正确答案】 D【试题解析】 分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及
8、时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。【知识模块】 综合理财规划4 【正确答案】 D【知识模块】 综合理财规划5 【正确答案】 D【试题解析】 除 ABC 三项外，重点应该搜集材料还包括：现实材料、历史资料、参照资料。【知识模块】 综合理财规划6 【正确答案】 C【知识模块】 综合理财规划7 【正确答案】 A【知识模块】 综合理财规划8 【正确答案】 C【试题解析】 根据理财规划师工作要求的规定，理财规划师不得单独从业，而必须以所在机构的名义接受客户的委托，因此封面上务必注明受托单位名称，也可注明具体设定该项理财规划的理财规划师的名字，但不可仅注明理财规划师姓名，而
9、缺少单位名称。【知识模块】 综合理财规划9 【正确答案】 C【试题解析】 除 ABD 三项外，理财规划建议书的前言还包括：理财规划建议书的由来、公司义务、客户义务、免责条款。【知识模块】 综合理财规划10 【正确答案】 B【试题解析】 除 ACD 三项外，客户的义务还包括： 按照合同的约定及时交纳理财服务费；向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息；如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案。【知识模块】 综合理财规划11 【正确答案】 C【试题解析】 理财规划方案是基于多个假设前提的，包括未来平均每年通货
10、膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、股票型基金投资平均年回报率、债券型基金投资平均年回报率、货币型基金投资平均年回报率、投资连结型保险投资平均年回报率、债券投资平均年回报率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育费的年增长率、个人所得税及其他税率、人民币对美元的汇率升值幅度等。【知识模块】 综合理财规划12 【正确答案】 D【试题解析】 正文部分主要分为六大部分，包括客户家庭基本情况和财务状况分析、客户的理财目标、分项理财规划、调整后的财务状况、理财规划的执行与调整和附件及相关资料。【知识模块】 综合理财规划13 【正确答案】 C【试题解析】 除 ABD 三项外，家庭成员的基
11、本情况及分析还包括：客户投资偏好分析、家庭重要成员投资偏好分析、客户及家庭理财观念、习惯分析。C 项中非同住、同消费老人为非家庭成员，因而不需要对其收支进行介绍。【知识模块】 综合理财规划14 【正确答案】 C【知识模块】 综合理财规划15 【正确答案】 D【试题解析】 D 项属于专项理财规划制定的目标，但并非具体目标。【知识模块】 综合理财规划16 【正确答案】 D【知识模块】 综合理财规划17 【正确答案】 D【试题解析】 家庭成员只需包括共同生活的全部人员。即使是定期给付一定赡养费的老人，若不同住、同消费也不视为家庭成员。【知识模块】 综合理财规划18 【正确答案】 C【试题解析】 C 项属于金融资产下的其他金融资产项目。【知识模块】 综合理财规划19 【正确答案】 A【知识模块】 综合理财规划
