1、理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷 1 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 下列关于风险管理的说法最恰当的是( )。（A）政府机关通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的、有目的的、有计划的对风险加以处理，以获得最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理（B）公共事业单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的、有目的的、有计划的对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理（C）企事业单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的、有目的的
2、、有计划的对风险加以处理，以获得最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理（D）经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的、有目的的、有计划的对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理2 风险管理的需要不包括( )。（A）安全需要（B）成就需要（C）经济需要（D）执法需要3 关于风险管理与经营管理，下列说法不正确的是( )。（A）风险管理的出发点是控制或减少损失（B）经营管理的侧重点是“守业”（C）经营管理的途径主要是通过制定和实施有效的经营计划来获得正面效益（D）风险管理与经营管理的最终目的相同4 下列哪项不属于风险管理成本?
3、( )（A）风险损失的实际成本（B）风险损失的无形成本（C）风险损失的机会成本（D）风险损失的有形成本5 下列关于个人和家庭风险管理目标的分类正确的是( )。（A）损前目标和损后目标（B）经济合理目标和安全状况目标（C）个人和家庭责任目标和担忧减轻目标（D）减少风险的危害、提供损失的补偿和防止家庭的破裂6 减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境，是风险管理的( )。（A）损失后的目标（B）损失发生时的目标（C）损失前的目标（D）损失整体目标7 下列各项不属于风险管理的损后目标的是( )。（A）减少风险的危害（B）提供损失的补偿（
4、C）个人和家庭责任目标（D）防止家庭的破裂8 人们越来越重视对风险的管理，风险管理主要是通过确立风险管理目标、风险识别、风险衡量，制定风险处理计划，进行风险评估等程序进行管理，其中风险管理的基础是( ) 。（A）确立风险管理目标（B）风险识别（C）风险处理计划（D）风险衡量9 在日常生活中，一般不采取( )来衡量风险。（A）损失概率（B）损失程度（C）损失的数学方差（D）损失变异性10 关于损失变异性，下列说法不正确的是( )。（A）损失变异性即损失的波动程度（B）可通过损失变量的方差或标准差来度量（C）用方差可表示为 VarX=E(X-EX)2（D）在期望损失相同的情况下，两组观测值中方差较
5、大的风险较小11 下列关于方差的说法错误的是( )。（A）如果方差 Var 较小，损失变量 X 与均值的偏离程度就小（B）如果方差 Var 较大，损失变量 X 与均值的偏离程度就大（C）在两组损失相同的情况下，方差较大者其风险也大（D）在两组损失相同的情况下，方差较大者其风险较小12 风险衡量的内容不包括( )。（A）财产风险的衡量（B）交易风险的衡量（C）责任风险的衡量（D）人身风险的衡量13 下列不属于衡量财产风险指标的是( )。（A）实际现金价值（B）重置成本（C）损失赔偿金（D）相关费用14 人身风险的衡量通常不包括( )。（A）生理死亡（B）生命死亡（C）生存死（D）退休死亡15 下
6、列不属于衡量人身风险方法的是( )。（A）生命价值法（B）需求法（C）资本保留法（D）内在价值法16 张强为南方公司一普通雇员，现年 45 岁，年收入为 150000 元，若预期收入每年实现增长 2.5%直到 70 岁，按现在年利率 1.5%计算，利用生命价值法，张强需要的人寿保险金额为( )万元。（A）284.7（B） 412（C） 427（D）43017 在需求法中，一个家庭一旦家长死亡的财务需求不包括( )。（A）退休需求（B）购买保险（C）依赖期的需求（D）房屋按揭18 王先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么
7、自己乘火车前去办理。王先生这一做法属于( ) 。（A）风险分散（B）风险转移（C）风险回避（D）风险控制19 刘二有两种赚钱的机会，一种是购买一种无风险的国库券，期末的价值是 200美元。另一种是购买一种风险较高的股票，期末的价值也是 200 美元。最终他选择了第一种方式，这种行为称为( )。（A）风险中性（B）风险回避（C）风险偏好（D）风险分散20 公司为保存一些有价值的资料，除在公司电脑上保存一份外，在移动硬盘上保存了一份，这属于( ) 。（A）风险回避（B）损失控制（C）风险自留（D）风险转移21 理财师在针对客户可能发生的风险提供适当的风险管理方法的建议时，如果某类风险发生损失的频率
8、很高，但损失程度不是很大，一般建议采取( )的方法。（A）风险回避（B）风险转移（C）风险自留（D）购买保险22 小张在出公差之前要求公司为其投一份意外伤害险，则小张的行为属于( )。（A）风险回避（B）损失控制（C）风险自留（D）风险转移23 人们对即将报废的汽车不再投保而继续正常使用，这属于应对风险的( )方式。（A）风险自担（B）损失控制（C）风险回避（D）风险转移24 下列哪项不属于经济生活中的非保险转移?( )（A）租赁（B）互助保证（C）共同保险（D）证券化25 医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于( )。（A）风险避免（B）风险隔离（C）非保险转移（D）保险转移26 出国旅
9、行前，投保航空意外险的行为属于( )。风险自留； 损失融资； 风险回避；风险转移； 风险分散（A）（B） （C） （D）27 定期体检属于( ) 。（A）避免（B）预防（C）抑制（D）转移28 ( ) 是促使人们购买保险的基本动力。（A）损失补偿（B）风险规避（C）保值增值（D）获利29 影响个人保险需求的其他因素不包括( )。（A）信息（B）保费附加（C）其他保障来源（D）货币损失30 ( ) 不是保费的组成部分。（A）资本成本（B）管理成本（C）保费附加（D）期望索赔成本31 关于收入和财富对个人保险需求的影响，下列说法不正确的是( )。（A）随着一个人财富的增加，风险规避的程度可能会降低
10、（B）很穷的人可能会自己承受更多的风险(少购买保险)（C）拥有财富较多的人通常会有较多的资产可能受到损失，这就会增加购买保险的数量（D）有限责任常常促使财富较多的人很少用购买保险来规避责任风险32 下列说法不正确的是( )。（A）保险的需求会遵从经济学的基本原理：价格上升，需求减少 (在这里价格指保险单的保费附加)（B）一个正的附加意味着保单持有人付出的保费要超过从保险人那里得到的赔偿的期望值（C）保险公司依据保险单的索赔成本对保单定价（D）人们一般不会为非货币损失购买保险33 理财师在电话预约客户时要求客户携带的相关资料不包括( )。（A）个人的记账记录（B）对账单（C）股票或债券相关凭证（
11、D）个人信用记录34 下列论述不正确的是( )。（A）人寿保险的主要目的在于保障死亡后的财务状况（B）经济上的安全只能够针对某一特殊的个人、家庭、企业或国家在某一特定的时间点上的情况做定量的评估（C）安全是每个人对于理财规划追求的重要目的，通常只包括经济安全和财务安全（D）通过保险规划，能够带给个人或者家庭获得适当层次的经济安全的机会35 人寿保险是理财规划的重要内容，对于理财师而言，规划人寿保险的经济基础是( )。（A）利益最大化理论（B）生命价值理论（C）人生财富理论（D）人力资本36 下列关于人的生命价值的说法不正确的是( )。（A）个人未来赚取的薪资减去个人的维持成本（B）个人赚取的金
12、钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值（C）个人所得收入完全贡献给家属生活之用而资本化的价值（D）个人未来全部的维持成本37 下列论述不正确的是( )。（A）人力资本和人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础（B）人类生命经济价值是个人未来收益的资本价值化（C）从一个公司的角度看，一个雇员的生命价值是他向公司提供的服务的价值（D）从家属的角度来看，家庭主要收入来源者的个人生命价值相当于其家人期望从他那 里所获得的收益的价值。人的生命价值可以被视为个人所得收入完全贡献给家属生活之用而资本化的价值38 关于人的生命价值观，下列论述不正确的是( )。（A）人类生命经济价值应当被
13、看作是财产价值的创造物（B）人类生命价值很难评估，一般不加以资本化（C）家庭是构成其成员生命价值的经济单位（D）人类生命经济价值和其保护应当被看作代际转移的主要联系39 下列不会导致人类生命价值消失的是( )。（A）过早死亡（B）失业（C）疲惫（D）退休40 关于消费经济理论，下列论述不正确的是( )。（A）解释人寿与健康保险购买行为的消费经济理论是从人寿保险的规范经济学角度人手的（B）每一种消费经济理论都是从理性的消费者追求效用最大化的假定出发的。效用是衡量消费者对经济物品的满意程度（C）个人总是在寻求他们一生中效用最大化和非效用最小化，即妥善安排他们一生的活动以便获得最大的享受(最小的困苦
14、)（D）依据莫蒂良尼提出的生命周期假定理论，个人在开始工作时收入较低，退休以后没有收入，而在壮年时期收入则比较高41 关于消费理论，下列论述不正确的是( )。（A）在各种消费理论中，没有特别虑及遗产留给后代的可能性，或者死亡时间的不确定性（B）亚瑞发现，人寿保险的拥有情况与家庭的收入以及孩子的数量之间具有正的相关性，社会保险与由私人购买的人寿保险具有替代关系（C）皮萨瑞德认为相同的有效的消费模式可以通过适当地使用人寿保险来获得（D）个人风险回避程度，成为决定个人消费的重要因素，并且也是决定一国总的储蓄和保险消费的重要因素42 下列论述不正确的是( )。（A）人寿保险的购买与遗产动机密切相关（B
15、）购买适当的生存年金可以增加那些具有风险回避倾向者的个人财富（C）在实践中，个人购买年金的市场是很小的，主要原因是道德风险的问题（D）保险市场通常不向那些生存可能性很低的人提供低价格的年金43 确定寿险需求需考虑的环境因素不包括( )。（A）人口环境（B）经济环境（C）政治环境（D）地理环境44 于先生为一国企高级经理，女儿 13 岁，打算出国读书，需教育金 40 万元。另外，还有未还的房贷 30 万元。则下列不适合作为于先生的人寿保险财务目标的是( )。（A）房贷 30 万元（B）处理死亡的各种费用（C）父母生活资金 20 万元（D）女儿的教育资金 40 万元45 关于寿险需求确定的程序，下
16、列说法不正确的是( )。（A）理财规划师为客户提供人寿保险规划的第一步是收集个人相关的各类信息，以便在其死亡后对个人的财务损失风险做一个完整的确认（B）在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标（C）在进行信息分析时，可以将人们的未来需求分为现金类和收入类两部分（D）拥有现金的目的主要是确保在未来相当长的一个时期拥有持续的预期收入46 王小姐准备为个人投保一份健康医疗保险，在投保之前向理财师咨询，在健康保险中，基本住院费用的支付主要包括( )。（A）家庭健康护理费用和专业护理费用（B）房间伙食费用和病危护理费用（C）房间伙食费用和辅助服务费用（D）专业护理费用和辅助服务
17、费用47 下列不属于医疗费用保险的是( )。（A）家庭健康护理费用保险（B）外科手术费用保险（C）住院费用保险（D）重大疾病保险48 下列不属于医疗费用保险中的护理费用保险的是( )。（A）专业护理费用保险（B）补充医疗保险（C）家庭健康护理费用保险（D）病危护理费用保险49 关于护理费用保险，下列说法不正确的是( )。（A）护理费用保险，包括专业护理费用保险、家庭健康护理费用保险、病危护理费用保险（B）保险公司为专业护理费用保险提供的给付数额和范围一般相同（C）当被保险人必须使用辅助护理设施和需要熟练医疗护理时，专业护理设施费用保险不能为他们支付此项费用（D）病危护理费用保险主要支付病危护理
18、中所发生的正常和惯例性的费用50 ( ) 的主要目的是在病人可以在家中接收更为舒适且价格较低的护理的前提下，将住院期降到最低。（A）外科手术费用保险（B）病危护理费用保险（C）家庭健康护理费用保险（D）专业护理费用保险理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷 1 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 D【试题解析】 风险管理的要点包括：当事人是指经济单位的当事人，经济单位可以是个人、家庭、企业、社会团体、政府乃至整个世界；成本与收益问题，即以最小成本获得最大的安全保障和经济利益，而非在不考虑成本的情况下一味追求安全保障。因此，题中
19、D 项表述最恰当。【知识模块】 风险管理和保险规划2 【正确答案】 B【试题解析】 对于任何一个经济单位而言，进行风险管理主要出于以下一些方面的需要：安全需要，通常包括实际的部分和虚拟的部分； 经济需要；执法需要，这是风险管理的国家宏观制度的诱因，通常为保护人民的生命财产安全。【知识模块】 风险管理和保险规划3 【正确答案】 B【试题解析】 风险管理与经营管理的区别与联系，如表 11 所示。【知识模块】 风险管理和保险规划4 【正确答案】 D【试题解析】 风险管理成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。它一般包括风险损失的实际成本，风险损失的
20、无形成本或机会成本以及处理风险费用三部分。【知识模块】 风险管理和保险规划5 【正确答案】 A【试题解析】 个人和家庭的风险管理目标可以分为损前目标和损后目标，即损失事件发生前的目标和损失事件发生后的目标；BC 两项属于损前目标；D 项属于损后目标。【知识模块】 风险管理和保险规划6 【正确答案】 C【试题解析】 风险管理具体目标可以分为损失前目标和损失后目标。损失前目标是指通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；损失后目标是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。【知识模块】 风险管理和保险规划7 【正
21、确答案】 C【试题解析】 C 项属于风险管理的损前目标。此外，风险管理的损后目标还包括保证收入的稳定。【知识模块】 风险管理和保险规划8 【正确答案】 B【试题解析】 风险识别是整个风险管理的基础，包括感知风险和分析风险两个环节。其中，感知风险是风险识别的基础，分析风险是风险识别的关键。【知识模块】 风险管理和保险规划9 【正确答案】 C【试题解析】 风险衡量是在风险识别的基础上衡量潜在损失的规模和损失发生的可能性，主要采取损失概率和损失程度以及损失的变异性来衡量：损失概率，指风险损失在一定时间范围内实际发生损失或预期发生损失的数量与所有可能发生损失的数量比值；损失程度，指标的物发生一次风险事
22、故时的平均损失额度；损失变异性，即损失的波动程度。【知识模块】 风险管理和保险规划10 【正确答案】 D【知识模块】 风险管理和保险规划11 【正确答案】 D【试题解析】 方差通常用 VarX=E(X-EX)2 来表示，其含义是损失变量 X 相对于EX(损失幅度)的偏离程度的概率平均。如果方差 VarX 较小，损失变量 X 与损失幅度 EX 之间的偏离就较小；反之，如果方差 VarX 较大，损失变量 X 与损失幅度EX 之间的偏离就较大。在期望损失相同的情况下，两组观测值中方差较大的风险较大，这是因为其更大程度地偏离均值。【知识模块】 风险管理和保险规划12 【正确答案】 B【试题解析】 风险
23、衡量的内容一般包括：财产风险的衡量，包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失；责任风险的衡量，取决于意外事故的严重程度及法院判决的损失赔偿金；人身风险的衡量。【知识模块】 风险管理和保险规划13 【正确答案】 C【试题解析】 财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失。对这一风险衡量的指标包括实际现金价值、重置成本、相关费用等。【知识模块】 风险管理和保险规划14 【正确答案】 B【试题解析】 对人身风险的衡量通常包括三种情况，即生理死亡(工作期间生命的提前死亡)；生存死亡( 工作期间永久全残)及退休死亡(达到退休年龄出现的死亡)。【知识模块】 风险管理和保险规划1
24、5 【正确答案】 D【试题解析】 衡量人身风险的主要方法有三种：生命价值法，预期未来收入的现值，其现值就是数量化衡量人身风险；需求法，是分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额；资本保留法，是估算替代收入的资本需求，一旦家庭成员发生风险不能获得收入，则用保险赔偿费用投资，按照合适的收益率，产生的收益与发生风险前的收入基本相符。【知识模块】 风险管理和保险规划16 【正确答案】 C【试题解析】 利用生命价值法计算如下：年收入现值=其中，g 为每期的成长率；r 为每期利率； n 为总期数。则现值=15000028.47=427(万元)，即张强未来25 年需要的人寿保险的现值为 427
25、 万元。【知识模块】 风险管理和保险规划17 【正确答案】 B【试题解析】 人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额。一个家庭一旦家长死亡的财务需求包括如下方面：遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求(直到家庭最小成员成年或满 18 岁)、特别需求(房屋按揭、教育经费、应急基金)、退休需求(用人寿保险补充社保及其他退休收入的不足)。【知识模块】 风险管理和保险规划18 【正确答案】 C【知识模块】 风险管理和保险规划19 【正确答案】 B【试题解析】 风险回避，是指采取措施直接回避风险，或者不去做可能导致风险的事，从而避免某种风险的发生以及由此带来
26、的损失。本题中刘二的行为正是这种风险处理计划的体现。【知识模块】 风险管理和保险规划20 【正确答案】 B【试题解析】 损失控制是指人们在面临潜在的风险时，采取措施来控制风险。在风险发生之前，消减风险发生的条件，降低风险发生的概率；在风险发生之后，采取有效的措施，将风险可能造成的损失减少到最低限度。题中描述的备份属于损失控制。【知识模块】 风险管理和保险规划21 【正确答案】 C【知识模块】 风险管理和保险规划22 【正确答案】 D【试题解析】 风险转移即将风险转移出去，使得同一风险分散到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少；而风险转移又可以分为非保险转移和保险转移。【知识
27、模块】 风险管理和保险规划23 【正确答案】 A【知识模块】 风险管理和保险规划24 【正确答案】 C【试题解析】 非保险转移是指通过订立经济合同，将风险以及风险有关的财务结果转移给别人。在经济生活中，常见的非保险转移有租赁、互助保证、贷款担保、基金制度等等。【知识模块】 风险管理和保险规划25 【正确答案】 C【试题解析】 风险转移又可以分为非保险转移和保险转移。非保险转移是指通过订立经济合同，将风险以及风险有关的财务结果转移给别人。在经济生活中，常见的非保险转移有租赁、互助保证、贷款担保、基金制度等等。保险转移是指通过订立保险合同，将风险转移给汇集大量投保人的保险公司(保险人)，从而实现风
28、险的高度分散。本题中，让属签字是非保险转移的一种形式。【知识模块】 风险管理和保险规划26 【正确答案】 D【试题解析】 在本题中，投保航空意外险属于损失融资中的风险分散或转移。损失融资主要包括两种方式：一种称为风险自留，是指由经济单位自身来承担风险所可能带来的损失；另外一种称为风险分散或转移，即将风险转移出去，使得同一风险分散到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少。【知识模块】 风险管理和保险规划27 【正确答案】 B【试题解析】 损失抑制技术分为损失预防和损失抑制。损失预防侧重于降低损失发生的可能性或损失概率；损失抑制侧重于减少损失发生后的严重程度。因此定期体检属于损失
29、预防；安装自动喷淋设备属于损失抑制。【知识模块】 风险管理和保险规划28 【正确答案】 B【知识模块】 风险管理和保险规划29 【正确答案】 D【试题解析】 影响个人保险需求的其他因素主要有：保费附加； 收入和财富；信息； 其他保障来源； 非货币损失。【知识模块】 风险管理和保险规划30 【正确答案】 C【试题解析】 一张保单中的保费等于期望索赔成本加上附加的管理成本和资本成本。【知识模块】 风险管理和保险规划31 【正确答案】 D【试题解析】 D 项有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任风险。多数法律体系都赋予了个人宣布破产的权利，这样他就可以逃避现有财富所无法偿付的债务。这一
30、有限责任特点减少了财富水平低的人购买责任保险的需求，因为有限责任制度限定了个人在责任诉讼中的损失。【知识模块】 风险管理和保险规划32 【正确答案】 C【试题解析】 保险公司依据保险单的期望索赔成本对保单定价。如果个人对期望索赔成本的估计低于保险公司，保单看起来就具有了一个较高的保费附加，个人对保险的需求就会减少，反之亦然。如果个人对期望索赔成本的估计高于保险公司的估计，就会导致个人购买较多的保险。【知识模块】 风险管理和保险规划33 【正确答案】 D【试题解析】 在电话预约时，理财规则师要提醒客户携带相关资料，做好必要的准备，以便会谈顺利进行。其中相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个
31、人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户只需携带重要的证件、单据的复印件，而不需带原件。【知识模块】 风险管理和保险规划34 【正确答案】 C【试题解析】 安全是每个人对于理财规划追求的重要目的，包括人身安全、经济安全、财务安全。只有在合理的经济安全(生理及安全需求合理的满足)条件下，个人才在较高的需求层次上做出决定。因此一个合理的经济安全需求层次能够提供给个人一个更加稳定和谐的生活，并在生命中发现人生更大的意义，实现真正的财务自由和幸福生活。【知识模块】 风险管理和保险规划35 【正确答案】 B【试题解析】 人类生命价值概念属于人力资本理
32、论的一个方面。人类生命价值概念是由杰克博格林 1880 年前后引入人寿保险的，但是直到 1920 年，这一个概念才被真正作为人寿与健康保险的经济基础。【知识模块】 风险管理和保险规划36 【正确答案】 D【试题解析】 人力资本和人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础。人力资本是个人潜在的生产力；人的生命价值是个人未来赚取的薪资减去个人的维持成本。当赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值，可以被视为个人所得收入完全贡献给家属生活之用而资本化的价值。【知识模块】 风险管理和保险规划37 【正确答案】 B【试题解析】 人类生命经济价值是对个人未来的实际收益和服务价值的
33、一种衡量，即它是一种在扣除掉人类自我繁衍的成本，例如食品、衣物和居住等以后，个人未来净收益的资本价值化。【知识模块】 风险管理和保险规划38 【正确答案】 B【试题解析】 B 项人类生命价值应当被仔细地评估并加以资本化。人类生命经济价值是基于家庭主要收入来源者所挣的收入要高于自我维持的费用，因此，对依赖他们的家属来说，这一生命经济价值就具有一种货币化的价值。当一个人生命的延续对他人来说具有货币价值的时候，人寿与健康保险的经济基础就产生了。【知识模块】 风险管理和保险规划39 【正确答案】 C【试题解析】 人类生命价值将会因以下四种方式导致损失：过早死亡、失能、退休和失业。源于死亡和失能所导致的
34、损失要比其他可保风险导致的风险大得多。【知识模块】 风险管理和保险规划40 【正确答案】 A【试题解析】 解释人寿与健康保险购买行为的消费经济理论是从人寿保险的实证经济学角度入手的。而人类生命价值这一概念对人寿与健康保险计划提供了一个规范经济学的方法，它对个人的行为方式提出了一个建议，即从成本替换的角度购买人寿与健康保险提供了一个经济合理的解释。【知识模块】 风险管理和保险规划41 【正确答案】 B【试题解析】 亚瑞在他的研究中，运用生命周期理论模型加上死亡风险的因素，审视了保险的作用，即个人可以通过购买适当的人寿保险和年金来提高终身预期效用。而刘易斯的研究则加入了那些依靠家庭主要收入来源者收
35、入而生存的家属的偏好。他发现，人寿保险的拥有情况与家庭的收入以及孩子的数量之间具有正的相关性，社会保险与由私人购买的人寿保险具有替代关系。【知识模块】 风险管理和保险规划42 【正确答案】 C【试题解析】 在实践中。个人购买年金的市场是很小的，主要原因是逆选择的问题。那些预期寿命长的个人往往倾向于购买年金。【知识模块】 风险管理和保险规划43 【正确答案】 D【试题解析】 个人做寿险规划决策的时候会受环境影响，具体包括以下四种环境：人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。【知识模块】 风险管理和保险规划44 【正确答案】 C【试题解析】 在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体
36、的财务目标，主要包括：死亡后准备付清的债务； 处理死亡的各种费用；建立资金以备家庭急需时可以使用；建立子女教育资金； 建立配偶生活和退休资金。显然，父母生活资金的筹集不是于先生的人寿保险财务目标。【知识模块】 风险管理和保险规划45 【正确答案】 D【试题解析】 在进行信息分析时，可以将人们的未来需求分为现金类和收入类两部分。拥有现金的目的主要用于付清债务、建立教育基金、建立退休基金等，而保证一定的收入流 则是确保在未来相当长的一个时期拥有持续的预期收入。在考虑未来需求时，还应该包括通货膨胀假设、利率假设等。【知识模块】 风险管理和保险规划46 【正确答案】 C【试题解析】 在健康保险中，基本
37、住院费用的给付分为两个部分：房间伙食费用，包括为住院病人提供的房间、伙食和日常看护服务的费用。保单中一般规定了每天支付的上限，或者规定按照一定的标准支付费用，同时还规定了每个年度中住院天数的上限；辅助服务费用，包括医药费、透视费、救护车等费用。保单对于辅助性费用的给付数目没有统一规定。【知识模块】 风险管理和保险规划47 【正确答案】 D【试题解析】 医疗费用保险主要包括：住院费用保险； 外科手术费用保险；护理费用保险，包括专业护理费用保险、家庭健康护理费用保险、病危护理费用保险；其他医疗费用保险，即部分保单支付医生提供的急诊护理和预防护理中不属于外科手术费用的其他费用。【知识模块】 风险管理
38、和保险规划48 【正确答案】 B【试题解析】 护理费用保险主要包括：专业护理费用保险。当被保险人必须使用辅助护理设施和需要熟练医疗护理时，专业护理设施费用保险可以为他们支付此项费用；家庭健康护理费用保险。它承保病人结束住院治疗之后，由医生指定在病人家中提供的一种非全日制的熟练医疗服务；病危护理费用保险，主要支付病危护理中所发生的正常和惯例性的费用。【知识模块】 风险管理和保险规划49 【正确答案】 C【试题解析】 当被保险人必须使用辅助护理设施和需要熟练医疗护理时，专业护理设施费用保险可以为他们支付此项费用。保险公司为该项服务提供的给付数额和范围都不相同。【知识模块】 风险管理和保险规划50 【正确答案】 C【试题解析】 在护理费用保险中，家庭健康护理费用保险主要承保病人结束住院治疗之后，由医生指定在病人家中提供的一种非全日制的熟练医疗服务。其主要目的是在病人可以在家中接收更为舒适且价格较低的护理的前提下，将住院期降到最低。承保家庭健康护理必须是在出院后的某一固定天数内开始。【知识模块】 风险管理和保险规划
