1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-4 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于另类理财产品的说法错误的是_。 A.另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高，大大降低了资产组合的抗跌性和顺周期性 B.大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等 C.在任何新兴投资品种的发展初期，都难免遭受金融炒家的炒作，另类资产投资更是如此，谨防由投机造成的该类资产价格的过度波动风险 D.另类资产多属于新兴行业或领域，未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益（分数：2.00）A
2、.B.C.D.2.按_，债券可以划分为零息债券、定息债券和浮息债券。 A.发行主体不同 B.票面利率不同 C.利息的支付方式不同 D.期限不同（分数：2.00）A.B.C.D.3.在基金认购中，认购期内产生的利息以_的记录为准。 A.基金管理公司 B.基金托管机构 C.注册登记中心 D.结算中心（分数：2.00）A.B.C.D.4.金融互换包括利率互换和_互换两种类型。 A.汇率 B.现金流 C.货币 D.期限（分数：2.00）A.B.C.D.5.进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和_。 A.基金理财账户 B.基金 TA 账户 C.基金 FOF 账户 D.基金信息账户（分数：2.00
3、）A.B.C.D.6.结构性理财产品的回报率通常取决于_的表现。 A.挂钩资产 B.利率 C.金融资产 D.市场风险（分数：2.00）A.B.C.D.7.外汇市场按照不同的划分标准可有多种不同的分类，其中被称为狭义的外汇市场的是_。 A.零售外汇市场 B.区域性外汇市场 C.批发外汇市场 D.官方外汇市场（分数：2.00）A.B.C.D.8.商业银行不得从事_业务。 A.国内外结算 B.金融债券 C.同业拆借 D.证券和信托（分数：2.00）A.B.C.D.9.家庭的生命周期中，可承受较高的投资风险的是_。 A.家庭衰老期 B.家庭成长期 C.家庭形成期 D.家庭成熟期（分数：2.00）A.B
4、.C.D.10.王小姐，27 岁，月薪 3000 元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，于是她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需。根据客户情况，下列合适的保险规划是_。 A.责任险 B.财产险 C.意外险 D.人身保险，且以寿险为主（分数：2.00）A.B.C.D.11.客户投诉应遵循的原则不包括_。 A.所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户 B.所在机构没有明确的投诉反馈时限的，可以自行处理向客户反馈情况 C.在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反
5、馈时限 D.坚持客户至上、客观公正原则，不轻陧任何投诉和建议（分数：2.00）A.B.C.D.12.对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为_，但是在保险期满之后可以选择续保或者是停止投保。 A.长期保险合同 B.中长期保险合同 C.中短期保险合同 D.短期保险合同（分数：2.00）A.B.C.D.13.下列关于理财产品开发的目标，说法不正确的是_。 A.要扩大客户基础，提升客户质量 B.目标具有统一性 C.要增加业务收入，改善业务结构 D.要增强业务影响，树立品牌形象（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列关于商业银行理财业务的说法不正确的是_。 A.为推动理财业务的
6、发展，一些银行包括分行加强了推进理财业务渠道的推广和营销，其中包括渠道建设、渠道管理和渠道服务支持等 B.银行可以通过客户经理对客户提供“一对一”的个性化理财服务，对客户经理的绩效进行评定 C.商业银行理财业务管理流程范围广、层次多 D.理财业务管理是一项复杂的管理工程，由于我国商业银行理财业务起步晚，业务发展速度慢，各项管理都在不断完善之中（分数：2.00）A.B.C.D.15.资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任，其职责不包括_。 A.提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务 B.安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜 C.负责委托资产的会计核算和估值，复
7、核、审查投资管理人计算的资产净值 D.及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作（分数：2.00）A.B.C.D.16.理财资金用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的_。 A.6% B.9% C.10% D.15%（分数：2.00）A.B.C.D.17.下列关于封闭式基金的说法错误的是_。 A.在沪、深证券交易所进行交易 B.有固定的基金存续期限 C.交易价格主要由市场供求关系决定 D.封闭式基金的分红方式是现金分红、再投资分红（分数：2.00）A.B.C.D.18.理财资金不得投资于境内_公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金
8、参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。 A.一级市场 B.二级市场 C.三级市场 D.四级市场（分数：2.00）A.B.C.D.19.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是_。 A.管理人对基金财产具有经营管理权 B.管理人对基金运营收益承担投资风险 C.托管人对基金财产具有保管权 D.投资人对基金运营收益享有收益权（分数：2.00）A.B.C.D.20.下列关于银行理财产品风险的说法错误的是_。 A.提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者商业银行提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险 B.流动性风险，指同样投资标的的理
9、财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些 C.违约风险和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失 D.延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险（分数：2.00）A.B.C.D.21.商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件不包括_。 A.具备相应的学历水平和工作经验 B.具备相关监管部门要求的行业资格 C.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，需一般了解 D.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解（分数
10、：2.00）A.B.C.D.22.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是_。 A.评估客户的财务状况 B.考虑客户所处的理财生命周期 C.提供合适的投资产品供客户自主选择 D.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试（分数：2.00）A.B.C.D.23.中华人民共和国商业银行法规定，设立商业银行，应当经_审查批准。 A.商业银行银行业监督管理机构 B.国务院银行业监督管理机构 C.国际银行业监督管理机构 D.中国银行业监督管理协会（分数：2.00）A.B.C.D.24.从基金赎回角度来看，基金流动性最高的是_。 A.股票型基金 B.债券型基金 C.混合型基金 D.货币型基金（分数：
11、2.00）A.B.C.D.25.下列不属于商业银行开展个人理财业务的基本条件的是_。 A.关于理财业务人员的要求 B.关于机构设置与业务申报材料 C.内部相关部门审核文件 D.关于业务制度建设的要求（分数：2.00）A.B.C.D.26.孙先生将 1 万元进行投资，年利率为 18%，每季度计息一次，3 年后的终值为 16958 元，其有效年利率约为_。 A.16.95% B.18% C.18.81% D.19.25%（分数：2.00）A.B.C.D.27.下列选项中，_既是金融市场运行的基础，同时也是重要的资金供给者和需求者。 A.企业 B.个人投资者 C.金融机构 D.政府（分数：2.00）
12、A.B.C.D.28.下列不属于操纵市场的手段的是_。 A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.在未知的情况下购买优势的股票 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 D.单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量（分数：2.00）A.B.C.D.29.甲银行在市场上发行了一个投资期 2 个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1 欧元兑 1.2408 美元。假定其潜在回报率为 6%，最低回报率为 1%。客户张先生对该产品感兴趣，拿出 1
13、0万元作为保证投资金额。如果到期时最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是_万元。 A.6 B.9.4 C.10.1 D.10.6（分数：2.00）A.B.C.D.30.在个人贷款中，公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指_。 A.民事法律行为 B.民事法律关系 C.民事代理制度 D.刑事法律行为（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：28.00)31.注册公开募集基金，由拟任基金管理人向国务院证券监督管理机构提交的文件包括_。 A.招募说明书草案 B.申请报告 C.律师事务所出具的法律意见书 D.基金合同草案 E.基金托管协议草案（
14、分数：2.00）A.B.C.D.E.32.我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同，体现在_等方面。 A.一些境外法律不禁止商业银行从事有关证券业务 B.一些境外法律不禁止商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动 C.境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策 D.我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务 E.我国利率尚未完全市场化（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.下列关于年金的说法正确的是_。 A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流 B.增长型年金是一组在某个特定的时段内方向相同、时间间断相同、金额不同、增长率也不同的现金流 C.
15、永续年金是一组在无限期内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流 D.年金的利息具有时间价值 E.年金通常用 PMT 表示（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.客户的理财价值观不同不仅体现在客户的理财目标、理财态度上，也体现在具体的投资行为上。在具体的投资行为上，可以将客户分为_。 A.个人主义投资者 B.冲动的投资者 C.有计划的投资者 D.谨慎的投资者 E.集体主义投资者（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.短期政府债券的特征包括_。 A.金额较大 B.收入免税 C.流动性强 D.违约风险小 E.交易成本高（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.房地产市场中，房地产价格构成
16、的基本要素包括_。 A.税金 B.利率 C.使用费 D.房屋建筑成本 E.土地价格（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.远期外汇交易是外汇投机的主要手段之一，其功能包括_。 A.防范化解汇率风险 B.发现汇价 C.融资 D.价格发现 E.调节经济（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.中华人民共和国个人所得税法规定的应纳个人所得税的所得包括_。 A.偶然所得 B.财产租赁所得 C.财产转让所得 D.劳务报酬所得 E.利息、股息、红利所得（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响，以下属于非财务信息的有_。 A
17、.客户投资偏好 B.客户风险承受能力 C.客户当前的收支状况 D.客户的社会地位 E.客户的年龄（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.发生_的情形时，按照中华人民共和国公司法规定可以中止履行合同。 A.当事人生病 B.丧失商业信誉 C.经营状况严重恶化 D.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 E.有丧失或者可能丧失履行债务能力（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.在弱型有效市场中，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，其中包括_。 A.历史股价 B.空头头寸 C.财务报表 D.内幕信息 E.交易量（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.下列资产工具中，可以作为金融期货合约
18、标的物的有_。 A.股票价格指数 B.农产品 C.黄金 D.利率 E.汇率（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.期货交易管理条例将适用范围从原来的商品期货交易扩大到_交易。 A.商品 B.技术 C.股权 D.期权合约 E.金融期货（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.中华人民共和国民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为_。 A.社会团体法人 B.企业法人 C.事业单位法人 D.机关法人 E.外资法人（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：12.00)45.小刘勤勉谨慎，诚实可靠，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉，这体现了小刘遵守银行从业
19、人员“诚实信用”的要求。（分数：2.00）A.正确B.错误46.理财业务客户范围相对较广，服务种类繁多。（分数：2.00）A.正确B.错误47.N 股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。（分数：2.00）A.正确B.错误48.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，但不可以是对最终支付货币和工具的选择权利。（分数：3.00）A.正确B.错误49.为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后 6 个月内，不得买卖该种股票。（分数：3.00）A.正确B.错误
20、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-4 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于另类理财产品的说法错误的是_。 A.另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高，大大降低了资产组合的抗跌性和顺周期性 B.大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等 C.在任何新兴投资品种的发展初期，都难免遭受金融炒家的炒作，另类资产投资更是如此，谨防由投机造成的该类资产价格的过度波动风险 D.另类资产多属于新兴行业或领域，未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益（分数：2.00）A.
21、 B.C.D.解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。2.按_，债券可以划分为零息债券、定息债券和浮息债券。 A.发行主体不同 B.票面利率不同 C.利息的支付方式不同 D.期限不同（分数：2.00）A.B. C.D.解析：债券的分类中，按票面利率不同，债券可以划分为零息债券、定息债券和浮息债券。3.在基金认购中，认购期内产生的利息以_的记录为准。 A.基金管理公司 B.基金托管机构 C.注册登记中心 D.结算中心（分数：2.00）A.B.C. D.解析：在基金认购中，在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资
22、者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。4.金融互换包括利率互换和_互换两种类型。 A.汇率 B.现金流 C.货币 D.期限（分数：2.00）A.B.C. D.解析：金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。5.进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和_。 A.基金理财账户 B.基金 TA 账户 C.基金 FOF 账户 D.基金信息账户（分数：2.00）A.B. C.D.解析：进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金 TA 账户。6.结构性理财产品的回报率通常取决于_的表现。 A.挂钩资产 B.利率 C.金融资产 D.市场风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：结构
23、性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。7.外汇市场按照不同的划分标准可有多种不同的分类，其中被称为狭义的外汇市场的是_。 A.零售外汇市场 B.区域性外汇市场 C.批发外汇市场 D.官方外汇市场（分数：2.00）A.B.C. D.解析：批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场。8.商业银行不得从事_业务。 A.国内外结算 B.金融债券 C.同业拆借 D.证券和信托（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：我国商业银行法确定了分业经营的原
24、则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。商业银行法第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。商业银行法第三条明确规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(1)吸收公众存款；(2)发放短期、中期和长期贷款；(3)办理国内外结算；(4)办理票据承兑与贴现；(5)发行金融债券；(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(7)买卖政府债券、金融债券；(8)从事同业拆借；(9)买卖、代理买卖外汇；(10)从事银行卡业务；(11)提供信用证服务及担保；(12)代理收付款项及代理保险业务；(1
25、3)提供保管箱服务；(14)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。9.家庭的生命周期中，可承受较高的投资风险的是_。 A.家庭衰老期 B.家庭成长期 C.家庭形成期 D.家庭成熟期（分数：2.00）A.B.C. D.解析：家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。其中，家庭形成期的资产的特点是资产有限，年轻可承受较高的投资风险。10.王小姐，27 岁，月薪 3000 元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，于是她想通过购买某种或某
26、些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需。根据客户情况，下列合适的保险规划是_。 A.责任险 B.财产险 C.意外险 D.人身保险，且以寿险为主（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：根据题干中王小姐的情况，其购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人身保险，且以寿险为主。11.客户投诉应遵循的原则不包括_。 A.所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户 B.所在机构没有明确的投诉反馈时限的，可以自行处理向客户反馈情况 C.在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 D.坚持客户至上、客观公正原则，不轻陧任何
27、投诉和建议（分数：2.00）A.B. C.D.解析：客户投诉应遵循的原则包括：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。12.对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为_，但是在保险期满之后可以选择续保或者是停止投保。 A.长期保险合同 B.中长期保险合同 C.中短期保险合同 D.短期保险合同（分数：2
28、.00）A.B.C. D.解析：对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为中短期保险合同，如半年或者一年，但是在保险期满之后可以选择续保或者是停止投保。13.下列关于理财产品开发的目标，说法不正确的是_。 A.要扩大客户基础，提升客户质量 B.目标具有统一性 C.要增加业务收入，改善业务结构 D.要增强业务影响，树立品牌形象（分数：2.00）A.B. C.D.解析：B 项说法错误，应为理财产品开发目标具有多重性。14.下列关于商业银行理财业务的说法不正确的是_。 A.为推动理财业务的发展，一些银行包括分行加强了推进理财业务渠道的推广和营销，其中包括渠道建设、渠道管理和渠道服务
29、支持等 B.银行可以通过客户经理对客户提供“一对一”的个性化理财服务，对客户经理的绩效进行评定 C.商业银行理财业务管理流程范围广、层次多 D.理财业务管理是一项复杂的管理工程，由于我国商业银行理财业务起步晚，业务发展速度慢，各项管理都在不断完善之中（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：理财业务管理是一项复杂的管理工程，由于我国商业银行理财业务起步晚，业务发展速度快，各项管理都在不断完善之中。15.资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任，其职责不包括_。 A.提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务 B.安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜 C.负责委托资
30、产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值 D.及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作（分数：2.00）A. B.C.D.解析：一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任，其职责主要包括：安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜；负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值；及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作；定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告；法律、法规规定的其他职责。16.理财资金用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的
31、_。 A.6% B.9% C.10% D.15%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的 10%。17.下列关于封闭式基金的说法错误的是_。 A.在沪、深证券交易所进行交易 B.有固定的基金存续期限 C.交易价格主要由市场供求关系决定 D.封闭式基金的分红方式是现金分红、再投资分红（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：封闭式基金的分红方式是现金分红，而开放式基金的分红方式才是现金分红再投资分红。故 D 项
32、错误。18.理财资金不得投资于境内_公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。 A.一级市场 B.二级市场 C.三级市场 D.四级市场（分数：2.00）A.B. C.D.解析：理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。19.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是_。 A.管理人对基金财产具有经营管理权 B.管理人对基金运营收益承担投资风险 C.托管人对基金财产具有保管权 D.投资人对基金运营收益享有收益权（分数：2.00）A.B. C.D.解析：管理人对基金财
33、产具有经营管理权；托管人对基金财产具有保管权；投资人则对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险。故 B 项说法错误。20.下列关于银行理财产品风险的说法错误的是_。 A.提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者商业银行提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险 B.流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些 C.违约风险和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失 D.延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将
34、相应延长的风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：违约风险和信用风险，指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险。21.商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件不包括_。 A.具备相应的学历水平和工作经验 B.具备相关监管部门要求的行业资格 C.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，需一般了解 D.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解（分数：2.00）A.B.C. D.解析：对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，应有充分的了解和
35、认识。了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度，这是从业人员依法合规，为客户提供个人理财服务的基本保障，也有助于从业人员在从业活动中保护自己的职业生涯。22.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是_。 A.评估客户的财务状况 B.考虑客户所处的理财生命周期 C.提供合适的投资产品供客户自主选择 D.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：在为客户进行资产配置和产品组合前，不能一味地从产品出发，而不顾客户的实际情况，为客户推荐认为收益好的产品，应与客户进行深入全面的沟通并尽可能了解全面、清晰的信息，尤
36、其是客户的年龄、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、投资经验、资产结构等，了解这些个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。故 D 项说法错误。23.中华人民共和国商业银行法规定，设立商业银行，应当经_审查批准。 A.商业银行银行业监督管理机构 B.国务院银行业监督管理机构 C.国际银行业监督管理机构 D.中国银行业监督管理协会（分数：2.00）A.B. C.D.解析：中华人民共和国商业银行法第十一条规定：设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
37、。24.从基金赎回角度来看，基金流动性最高的是_。 A.股票型基金 B.债券型基金 C.混合型基金 D.货币型基金（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是 T+1 或T+2 到账，债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账，而股票型基金一般为 T+4 或 T+5 到账。25.下列不属于商业银行开展个人理财业务的基本条件的是_。 A.关于理财业务人员的要求 B.关于机构设置与业务申报材料 C.内部相关部门审核文件 D.关于业务制度建设的要求（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行开展个人理财业务的基本条件包
38、括：(1)关于机构设置与业务申报材料；(2)关于业务制度建设的要求；(3)关于理财业务人员的要求。26.孙先生将 1 万元进行投资，年利率为 18%，每季度计息一次，3 年后的终值为 16958 元，其有效年利率约为_。 A.16.95% B.18% C.18.81% D.19.25%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：有效年利率的计算公式*19.25%，孙先生投资的有效年利率约为 19.25%。27.下列选项中，_既是金融市场运行的基础，同时也是重要的资金供给者和需求者。 A.企业 B.个人投资者 C.金融机构 D.政府（分数：2.00）A. B.C.D.解析：企业是金融市场运行的基础
39、，是重要的资金供给者和需求者。企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化、REITs 等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。28.下列不属于操纵市场的手段的是_。 A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.在未知的情况下购买优势的股票 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 D.单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量（分数：2.00）A.B. C.D.解析：操纵市场的手段主要包括：(1)单独或通过合谋，
40、集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量；(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量；(3)在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量；(4)其他手段操纵证券市场。29.甲银行在市场上发行了一个投资期 2 个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1 欧元兑 1.2408 美元。假定其潜在回报率为 6%，最低回报率为 1%。客户张先生对该产品感兴趣，拿出 10万元作为保证投资金额。如果到期时最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是_万元。 A.6 B.9.4
41、C.10.1 D.10.6（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)；否则，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)。因此，题中产品的总回报=10(1+6%)=10.6(万元)。30.在个人贷款中，公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指_。 A.民事法律行为 B.民事法律关系 C.民事代理制度 D.刑事法律行为（分数：2.00）A. B.C.D.解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。二、B多选题/B(总题数：14，分数：28.00)31.注册公开募集基金，由拟任基金管
42、理人向国务院证券监督管理机构提交的文件包括_。 A.招募说明书草案 B.申请报告 C.律师事务所出具的法律意见书 D.基金合同草案 E.基金托管协议草案（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：中华人民共和国证券投资基金法第五十二条：注册公开募集基金，由拟任基金管理人向国务院证券监督管理机构提交下列文件：(1)申请报告；(2)基金合同草案；(3)基金托管协议草案；(4)招募说明书草案；(5)律师事务所出具的法律意见书；(6)国务院证券监督管理机构规定提交的其他文件。32.我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同，体现在_等方面。 A.一些境外法律不禁止商业银行从事有关证券业务 B
43、.一些境外法律不禁止商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动 C.境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策 D.我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务 E.我国利率尚未完全市场化（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。一些境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动。同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，境外商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于理财顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。目前，我国利率尚未完全市
44、场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。33.下列关于年金的说法正确的是_。 A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流 B.增长型年金是一组在某个特定的时段内方向相同、时间间断相同、金额不同、增长率也不同的现金流 C.永续年金是一组在无限期内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流 D.年金的利息具有时间价值 E.年金通常用 PMT 表示（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：增长型年金是一组在某个特定的时段内方向相同、时间间断相同、金额虽然不同但增长率相等的现金流，故 B 项说法错误。34
45、.客户的理财价值观不同不仅体现在客户的理财目标、理财态度上，也体现在具体的投资行为上。在具体的投资行为上，可以将客户分为_。 A.个人主义投资者 B.冲动的投资者 C.有计划的投资者 D.谨慎的投资者 E.集体主义投资者（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：客户的理财价值观不同不仅体现在客户的理财目标、理财态度上，也体现在具体的投资行为上。在具体的投资行为上，可以将客户分为以下四类：(1)谨慎的投资者；(2)有计划的投资者；(3)个人主义投资者；(4)冲动的投资者。35.短期政府债券的特征包括_。 A.金额较大 B.收入免税 C.流动性强 D.违约风险小 E.交易成本高（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。36.房地产市场中，房地产价格构成的基本要素包括_。 A.税金 B.利率 C.使用费 D.房屋建筑成本 E.土地价格（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：房地产市场中，房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。37.远期外汇交易是外汇投机的主要手段之一，其功能包括_。 A.防范化解汇率风险 B.发现汇价 C.融资 D.价格发现 E.调节经济（分数：2.00）A. B. C.D.E.解析：远期外汇交易的主
