1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）-试卷 2 及答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.证券发行管理制度不包括( )。（分数：2.00）A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制2.我国证券公开发行实行的是( )。（分数：2.00）A.核准制B.审批制C.引荐制D.注册制3.证券的代销、包销期限最长不得超过( )日。（分数：2.00）A.30B.60C.90D.1804.证券上市交易，应当向( )提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。（分数：2.00）A.证券登记结算公司B.证监会C.国务院
2、D.证券交易所5.信托法律关系的主体一般不包括( )。（分数：2.00）A.委托人B.受托人C.关系人D.受益人6.下列不属于信托终止的条件的是( )。（分数：2.00）A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现7.下列选项中，( )不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。（分数：2.00）A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司8.关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价
3、D.公司资本不得任意变更9.根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。（分数：2.00）A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策10.公司里的日常业务执行与经营决策机构是( )。（分数：2.00）A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会11.公司经理对( )负责。（分数：2.00）A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会12.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。（分数：2.00）A.12B.14C.23D.3413.根据公司法的规定，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.公司营业执照签发日期为
4、公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)14.按照保险对象的不同，保险可以分为( )。（分数：2.00）A.原保险B.再保险C.财产保险D.人身保险E.社会保险15.保险法，是调整保险活动中保险人与( )之间法律关系的分类规范的总称。（分数：2.00）A.保险公司B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人16.保险合同的主体包括( )。（分数：2.00）A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人17.信托的基本特征包括( )。
5、（分数：2.00）A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性18.下列属于信托与委托的区别的是( )。（分数：2.00）A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同19.当出现( )情形时，信托无效。（分数：2.00）A.信托财产不能确定B.受益人或者受益人范围不能确定C.专以诉讼或者讨债为目的设立信托D.信托目的损害社会公共利益E.委托人以非法财产设立信托20.信托受益人的权利主要有( )。（分数：2.00）A.知情
6、权B.受益权C.撤销权D.解任权E.管理方法变更权21.下列属于信托财产的性质的是( )。（分数：2.00）A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行22.下列关于票据行为的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票23.票据的功能包括( )。（分数：2.00）A.汇兑作用B.支
7、付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用E.信用作用三、判断题(总题数：8，分数：16.00)24.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.设立信托，应当采取书面形式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.信托的委托人没有民事行为能力的限制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.董事长由股东大会选举产生。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.公司被吊销营
8、业执照时，其法人资格并未消灭。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）-试卷 2 答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.证券发行管理制度不包括( )。（分数：2.00）A.核准制B.审批制C.审核制
9、 D.注册制解析：解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。2.我国证券公开发行实行的是( )。（分数：2.00）A.核准制 B.审批制C.引荐制D.注册制解析：解析：根据证券法第十条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。3.证券的代销、包销期限最长不得超过( )日。（分数：2.00）A.30B.60C.90 D.180解析：解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者
10、包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。4.证券上市交易，应当向( )提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。（分数：2.00）A.证券登记结算公司B.证监会C.国务院D.证券交易所 解析：解析：证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。5.信托法律关系的主体一般不包括( )。（分数：2.00）A.委托人B.受托人C.关系人 D.受益人解析：6.下列不属于信托终止的条件的是( )。（分数：2.00）A.受益人对委托人有重大侵权行为 B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的
11、存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现解析：解析：根据信托法第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。A 项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。7.下列选项中，( )不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。（分数：2.00）A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司 解析：解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D 项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公
12、司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。8.关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更解析：解析：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国公司法中规定了：非货币出资不得高估作价；非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。9.根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。（分数：2.00）A.资产收益B.选择管理者C.批准破产 D.参与
13、重大决策解析：解析：根据公司法第一百八十八条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利；公司法第四条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。10.公司里的日常业务执行与经营决策机构是( )。（分数：2.00）A.董事会 B.总经理C.监事会D.股东大会解析：解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。11.公司经理对( )负责。（分数：2.00）A.董事会 B.股东大会C.监事会D.职代会解析：解析：
14、公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。12.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。（分数：2.00）A.12B.14C.23 D.34解析：解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。13.根据公司法的规定，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格 D.
15、没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准解析：解析：C 项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)14.按照保险对象的不同，保险可以分为( )。（分数：2.00）A.原保险B.再保险C.财产保险 D.人身保险 E.社会保险解析：解析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险；按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险；按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险；按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险一15.保险法，是调整保
16、险活动中保险人与( )之间法律关系的分类规范的总称。（分数：2.00）A.保险公司B.投保人 C.被保险人 D.受益人 E.保险代理人解析：16.保险合同的主体包括( )。（分数：2.00）A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 E.保险代理人解析：解析：保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。17.信托的基本特征包括( )。（分数：2.00）A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉 B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人 C.信托财产具有独立性 D.受托人
17、要为受益人的最大利益管理信托事务 E.具有一定的连续性和稳定性 解析：解析：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被：苣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。18.下列属于信托与委托的区别的是( )。（分数：2.00）A.当事人数量不同 B.财产所有权变化不同 C.期限不同D.成立的条
18、件不同 E.权限不同 解析：解析：信托与委托的区别有：当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信
19、托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。19.当出现( )情形时，信托无效。（分数：2.00）A.信托财产不能确定 B.受益人或者受益人范围不能确定 C.专以诉讼或者讨债为目的设立信托 D.信托目的损害社会公共利益 E.委托人以非法财产设立信托 解析：解析：有下列情形之一的，信托无效：信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；信托财产不能确定；委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托；专以诉讼或者讨债为目的设立信托；受益人或者受益人范围不能确定；法律、行政法规规定的其他情形。20.信托受益人的权利主要
20、有( )。（分数：2.00）A.知情权 B.受益权 C.撤销权 D.解任权 E.管理方法变更权 解析：解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。21.下列属于信托财产的性质的是( )。（分数：2.00）A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别 B.信托财产与受托人固有财产相区别 C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产 D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行 解析：解析：D 项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人
21、财务状况的恶化甚至破产的影响。22.下列关于票据行为的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.承兑适用于汇票和本票 B.背书只能在汇票上进行 C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票 E.保证适用于汇票解析：解析：A 项，承兑为汇票所独有；B 项，背书适用于汇票、本票和支票；D 项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。23.票据的功能包括( )。（分数：2.00）A.汇兑作用 B.支付与结算作用 C.融资作用 D.替代货币作用 E.信用作用 解析：三、判断题(总题数：8，分数：16.00)24.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机
22、构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。25.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。26.设立信托，应当采取书面形式。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：设立信托，应当采取书面形式。根据信托法的规定，书面
23、形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。27.信托的委托人没有民事行为能力的限制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。28.董事长由股东大会选举产生。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。2
24、9.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。30.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。31.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：票据法第十五条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。
