1、银行业从业人员资格考试公共基础-155 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是( )。（分数：0.50）A.出资额占债务人注册资本 5%以上B.出资额占债务人注册资本 1/10 以上C.出资额占债务人注册资本 1/5 以上D.出资额占债务人注册资本一半以上2.下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。（分数：0.50）A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所3.货币经纪公司的服务对象是( )。（分数：0.50）A.境外
2、金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司4.下列关于资本的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.经济资本即账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本C.经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本5.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确( )。（分数：0.50）A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护
3、在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构6.中国人民银行的监督管理措施不包括( )。（分数：0.50）A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权7.下面对贷款业务分类正确的是( )。（分数：0.50）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.集团贷款和个人贷款D.短期贷款和中长期贷款8.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中不正确的是( )。（分数：0.50）A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只
4、涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换9.巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（分数：0.50）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险10.公司的权力机构是指( )。（分数：0.50）A.股东会(或股东大会)B.监事会C.职工大会D.董事长11.公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，( )。（分数：0.50）A.可以将资料原件借走，以便核查B.对银行提供的资料应当依法保密C.银行应冻结客户账户上的所有存款D.银行对被冻结款项均不计算利息12.银行业从业人员职业操守由( )负责
5、解释。（分数：0.50）A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.国务院13.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（分数：0.50）A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.存入日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.支取日挂牌公告的定期存款利率14.下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度15.理财目标可以划分为必须实现
6、的理财目标和( )的理财目标。（分数：0.50）A.可以实现B.期望实现C.可能实现D.不可以实现16.质押合同自( )生效。（分数：0.50）A.质权人取得质物所有权时B.质物脱离所有权人控制时C.质物移交与质权人占有时D.出质人交付质物时17.下列财产可以抵押的是( )。（分数：0.50）A.土地所有权B.集体所有土地使用权C.依法被查封、扣押、监管的财物D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物18.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B
7、.在负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用商业银行的风险管理19.下列属于客户隐私的有( )。（分数：0.50）A.客户的地址B.客户的婚姻状况C.客户的手机号码D.客户的财产情况20.( )是管理利率的唯一有权机关。（分数：0.50）A.中国银监会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.中国银行同业利率协调委员会21.储户应当缴纳的存款利息所得税，由(
8、 )代扣代缴。（分数：0.50）A.税务局B.储户自行缴纳C.存款银行D.储户委托银行22.以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具23.某甲通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险，这利用了金融市场的( )功能。（分数：0.50）A.货币资金融通B.风险分散C.资源配置D.经济调节24.银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是沿右风险 的产品
9、，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”李某的这种做法有违( )。（分数：0.50）A.职业操守中的“公平对待”要求B.职业操守中的“信息披露”要求C.职业操守中的“了解客户”要求D.职业操守中的“授信尽职”要求25.第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是( )。（分数：0.50）A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行26.贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。（分数：0.50）A.是否使用了虚假的证明文件B.是否具有非法占有的目的C.主体是否包括银行内部人员D.银行是否受到损失27.下列能够享受存款利息免征所得税的存款是( )。（分数：0.50）
10、A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.教育储蓄存款D.单位协定存款28.马先生在 2008 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 20%的利息税后，则马先生能取回的全部金额是( )元。（分数：0.50）A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4829.我国规定计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。（分数：0.50）A.100%B.50%C.20%D.10%30.2003 年中国人民银行将对银行业的( )移交至新设立的银监会。（分数：0.50）A.领导能力
11、B.政策执行职责C.监管职责D.组织协调职责31.根据商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。（分数：0.50）A.高于，100%B.低于，1/3C.低于，50%D.高于，50%32.发行市场和流通市场的主要区别是( )。（分数：0.50）A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具的类型不同33.以下关于商业银行资本的描述，正确的是( )。（分数：0.50）A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有资本的最低要求3
12、4.公司成立的日期为( )。（分数：0.50）A.公司营业执照签发日期B.公司设立之时C.公司登记之时D.公司开业之时35.下列不属于合同特征的是( )。（分数：0.50）A.合同是一种民事法律行为B.合同以设立、变更、终止民事权利和义务关系为目的C.合同是多方民事法律行为D.合同是有偿的36.下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.银行(包买入)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行(包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.福费廷带有长期固定利率的融资性质37.有关出售、
13、购买、运输假币罪，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人B.本罪主观方面是故意C.金融工作人员也可以构成购买假币罪D.本罪侵犯了国家的货币管理制度38.商业银行的代理业务不包括( )。（分数：0.50）A.代理财政性存款B.代发工资C.代理财政投资D.代销开放式基金39.张某在某银行从事个人理财产品的销售工作，为提升业绩，张某采取的营销策略是：适当给予客户一些口头收益承诺，但绝不留下字据。张某的这种做法( )。（分数：0.50）A.完全合乎规定B.恰当运用专业知识服务于销售C.违反职业操守中的“风险提示”要求D.违反职业操守中
14、的“信息披露”要求40.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款41.下列关于我国金融债的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融债专指我国商业银行发行的债券C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具42.从支出角度看，( )不是 GDP 构成的三大部分之一。（分数：0.
15、50）A.投资B.消费C.净进 15D.净出口43.金融市场最主要、最基本的功能是( )。（分数：0.50）A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能和定价功能44.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是( )。（分数：0.50）A.学生证B.身份证C.军人证D.户口本45.借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为( )。（分数：0.50）A.1 个月B.9 个月C.半年D.1 年46.2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是( )。（分数：0.50）A.制定和执行
16、货币政策B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定47.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、( )和规避型金融犯罪。（分数：0.50）A.利用便利型金融犯罪B.针对银行的金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪48.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率应为( )。（分数：0.50）A.5%B.12%C.2%D.-2%49.合同撤销权的行使范围是( )。（分数：0.50）A.以债权人的债权为限B.以债务人的所有债务为限C.以债权人的债权加上一定的惩罚为限D.以债务人能够偿还的债务为限50.下列哪些
17、不属于民事主体( )。（分数：0.50）A.自然人B.动物C.法人D.其他组织51.下列关于大额交易的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.个人账户当日累计人民币交易 10 万元以上现金缴存即属大额交易B.单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易C.个人银行账户之间当日累计人民币 50 万元以上的款项划转属于大额交易D.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 20 万元以上的款项划转属于大额交易52.银行金融创新的基本原则不包括( )。（分数：0.50）A.成本可算原则B.合法合规原则C.维护客户利益原则D.无风险原则53.下列关于教育储蓄存款的说法，不正确
18、的是( )。（分数：0.50）A.教育储蓄存款免征利息所得税B.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款C.教育储蓄存款本金无限额D.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生54.非金融企业短期融资券期限最长不超过( )。（分数：0.50）A.90 天B.半年C.365 天D.一个月55.汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。（分数：0.50）A.5B.4C.2D.156.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（分数：0.50）A.操作风险B.信用风险C.国家风险D.法律风险57.银行业倡导以( )为核心的职业价值理念。（分数：0.50）A.服务
19、、高效、价值B.诚信、合规、尽职C.服务、创新、专业D.诚信、守法、专业58.银行业从业人员在配合非现场监管时，应当保证所提供数据、信息( )。（分数：0.50）A.完整、准确、真实B.完整、真实、准确C.及时、完整、准确D.全面、可靠、及时59.银行业从业人员职业操守是在( )通过的。（分数：0.50）A.2006 年 2 月 9 日B.2004 年 2 月 9 日C.2007 年 2 月 9 日D.2005 年 2 月 9 日60.在下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（分数：0.50）A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.商用车消费贷款61.由中国境内注册的公司
20、发行，直接在中国香港上市的股票是( )。（分数：0.50）A.A 股B.B 股C.H 股D.N 股62.下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系时应当遵循的是( )。（分数：0.50）A.诚实守信B.公平合理C.效益优先D.客户利益至上63.某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是( )。（分数：0.50）A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援64.采用数据电文形式订立合同，收件人指定
21、特定系统接收数据电文的，( )视为到达时间。（分数：0.50）A.该数据电文向该特定系统的发送时间B.该数据电文进入该特定系统的时间C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间D.该数据电文进入收件人任何系统的时间65.下列关于“按揭”的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20 世纪 80 年代以来，逐步传入中国大陆境内B.广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押C.狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下D.住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款66.以下不是商业银行开办的咨询顾问类业务的是( )
22、。（分数：0.50）A.投资理财业务B.财务顾问业务C.资产管理顾问业务D.企业信息咨询业务67.中国银行业协会的最高权力机构是( )。（分数：0.50）A.理事会B.会员大会C.专业委员会D.秘书处68.下列选项对撤销信托的表述，正确的是( )。（分数：0.50）A.债权人有权申请人民法院撤销信托B.信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托C.信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还D.债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭69.国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业中不属于第三产业的是( )。（分数：0.50）A.建
23、筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业70.新中国第一家全国性的股份制银行是( )。（分数：0.50）A.交通银行B.招商银行C.恒丰银行D.中信银行71.负责监管汽车金融公司的机构是( )。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国汽车工业协会D.中国银行业协会72.现今银行发放的个人住房按揭贷款数额，一般不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额(以二者低者为准)的( )。（分数：0.50）A.60%B.70%C.80%D.90%73.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是( )。（分数：0.50）A.继续依托邮政网络经营B.支持社会
24、主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为主D.实行市场化经营管理74.某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在乙保险公司业务员承诺每月给银行员工李某好处费 500 元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违( )。（分数：0.50）A.利益冲突B.诚实信用C.公平竞争D.职业道德75.远期利率协议作为一种业务创新，其动因主要在于( )。（分数：0.50）A.规避风险B.规避管制C.技术推进D.成本节约76.借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（分数：0.50）A.宣布合同到期B.可以解除合同C.向人民法院起诉D.应
25、当解除合同77.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。（分数：0.50）A.书面授权B.事先承认C.追认D.确认78.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。（分数：0.50）A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币C.基础货币，流通中现金D.基础货币，货币供应量79.下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是( )。（分数：0.50）A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或者社会公共利益D.年龄必须达到 18 岁以上80.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。（分数：0.50）A.授信业务B
26、.受信业务C.表外业务D.中间业务81.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向( )报告，寻求内部专业支持。（分数：0.50）A.银监会B.同级主管C.银行业协会D.上级主管82.银行面临的最主要的风险是( )。（分数：0.50）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险83.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。（分数：0.50）A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突
27、的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易84.下列选项中不是现金密集行业的是( )。（分数：0.50）A.酒吧B.金银首饰店C.洗衣店D.顾问公司85.下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是( )。（分数：0.50）A.提高法定存款准备率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券86.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用( )。（分数：0.50）A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票87.我国货币市场不包括( )。（分数：0.50）A.银行间同业拆借市场B.债券市场C.银行间债券回购
28、市场D.票据市场88.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是( )。（分数：0.50）A.打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在对方临时离开办公室时，翻看对方书架上的图书和文件资料C.在下班时间约见对方，简单询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势89.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。（分数：0.50）A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法90.我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。（分数：0.50）A.ShaborB.ShjborC.NIBORD.LI
29、BOR二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.法人成立的要件包括( )。（分数：1.00）A.依法成立B.有自己的章程C.有必要的财产和经费D.能够独立承担民事责任E.有自己的名称、组织机构和场所92.贷款合同纠纷的解决方式有( )。（分数：1.00）A.调解B.协商和解C.追回抵押物D.诉讼E.仲裁93.贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有( )。（分数：1.00）A.通知义务B.按期支付贷款C.举证责任D.提前解除合同E.要求借款人提供更多的担保94.下列属于贷款承诺业务的有( )。（分数：1.00）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E
30、.备用信用证95.国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的( )。（分数：1.00）A.自然人B.社会团体C.无国籍人D.法人E.商业机构96.下列关于存款的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.教育储蓄存款免征储蓄存款利息税B.活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利C.同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过两年E.目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎97.以下哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构( )。（分数：1.00）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.北方期货
31、公司D.国家开发银行E.广州市农村信用合作联社98.公司可以解散的情形包括( )。（分数：1.00）A.营业期限届满B.董事会决议解散C.被行政接管D.因合并需要解散E.被依法吊销营业执照99.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。（分数：1.00）A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况100.修订后的中国人民银行法规定，中国人民银行的职责是( )。（分数：1.00）A.监管银行业金融机构B.监管黄金市场C.监管工商信贷业务D.监管银行间同业拆借市场E.监管银行间债券市场101.我国民法通
32、则规定的代理种类包括( )。（分数：1.00）A.法定代理B.委托代理C.复代理D.表见代理E.指定代理102.支付结算业务包括( )。（分数：1.00）A.货币互换B.银行保函C.汇款D.托收E.信用证103.顾客向某银行大堂经理江某投诉，江某回答说：我正忙着呢，你去找我们领导去。顾客又问：你们领导在哪里办公?江某答：今天没有来，要不你明天再来。江某的做法有哪些不妥之处?( )（分数：1.00）A.轻慢客户投诉B.不及时将处理意见告知客户C.采取压制、拖延等办法人为设置障碍D.对客户的投诉表示反感E.故意刁难客户104.下列市场中，属于非存款类金融机构的有( )。（分数：1.00）A.保险公
33、司B.养老基金C.投资银行D.抵押银行E.共同基金105.以下属于违法行为的有( )。（分数：1.00）A.冒用他人的本票骗取财物B.使用单位资金自己设立私人公司C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失106.中国银行业协会的最高权力机构由( )构成。（分数：1.00）A.理事会B.全体会员C.准会员D.会长E.常务理事107.下列对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解，正确的有( )。（分数：1.00）A.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承
34、担决策风险B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解D.银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则E.即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任108.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括(。 )。（分数：1.00）A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口D.盈利能力E.风险管理策略109.债券投资收益率包括( )。（分数：1.00）A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.票面收益率110.关于银
35、行从业人员的职业操守，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B.为客户保密C.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答D.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益，也不能让与自己有关的人员接受上述利益，或给予第三方不合法的利益E.发现同事操作的不规范之处，下班后悄悄予以提醒111.衡量通货膨胀常用的指标有( )。（分数：1.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.物价指数D.国内生产总值物价平减指数E.国际原油价格指数112.共同构成我国担保法律制度的法律包括(
36、 )。（分数：1.00）A.公司法B.物权法C.民法通则D.担保法司法解释E.破产法113.物的担保方式主要有( )。（分数：1.00）A.抵押权B.质押权C.定金D.保证E.留置权114.根据中华人民共和国商业银行法的规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是( )（分数：1.00）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.保障支付E.为存款人保密115.为抑制 2007 年下半年开始出现的通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市场操作来( )证券。（分数：1.00）A.发行B.贴现C.卖出D.买入E.再贴现116.客户授信额度按授信形式不同，包括( )。（分数：1.00）A.承兑汇票贴现额度B.进(出
37、)口保理额度C.进(出)口押汇额度D.贷款额度E.开立银行承兑汇票额度117.履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，反洗钱义务的主要内容有( )。（分数：1.00）A.建立反洗钱内部控制制度B.建立反洗钱处罚制度C.建立客户身份识别制度D.设立反洗钱宣传周E.加强与同行业的交流与合作118.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M1 不包括( )。（分数：1.00）A.在银行体系以外流通的现金B.农村存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.企业单位活期存款119.非法吸收公众存款罪的客观方面表现为( )。（分数：1.00）A.私设“银行”
38、吸收公众存款B.以出具集资发票的形式，承诺还本付息，招揽存款C.某信用社为开拓业务，承诺存款到账即付利息D.某商业银行在储户中开展定期抽奖活动E.某商业银行以存定贷，多存可以多贷120.“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、( )。（分数：1.00）A.法律关系B.价格变动趋势C.业务处理流程D.外部包装E.风险控制框架121.作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止陸规定( )。（分数：1.00）A.不在不当时间和地点谈论工作话题B.不以明示或暗示的方式向不
39、应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息C.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益122.在我国，商业银行针对个人开办的信贷业务主要有( )。（分数：1.00）A.个人住房贷款B.房地产贷款C.个人汽车贷款D.个人综合消费贷款E.个人助学贷款123.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于( )。（分数：1.00）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.不良贷款124.下列描述中属于国家
40、外汇管理局职责的有( )。（分数：1.00）A.组织实施中央银行公开市场操作B.分析研究外汇收支和国际收支状况C.监督管理外汇市场的动作秩序D.经营管理国家外汇储备E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为125.下列各项中属于不良贷款的是( )。（分数：1.00）A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款126.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 10 年期债券，最后确定票面利率为 5.8%，这个利率属于( )。（分数：1.00）A.远期利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率E.市场利率127.银行业从业人员之间加强交流合作的方式有( )。（分数：1
41、.00）A.日常信息交流B.参加学术研讨会一C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.参加银行业自律组织128.银行业从业人员在办理银行卡的业务中可以( )。（分数：1.00）A.与合作单位共同发行联名卡B.对卡内资金不足一定余额的客户收取一定的年费C.要求客户在余额超过一定限度时必须把部分余额转成定期存款D.对所有用户给以每年用卡额一定比例的现金返还E.在已经开展银行卡联网的地区安装只能使用本银行卡的 POS 机129.目前我国公司客户非交易存款主要有( )。（分数：1.00）A.定期存款B.通知存款C.协定存款D.专用存款账户E.电话存款130.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将
42、公司分为( )。（分数：1.00）A.无限公司B.有限责任公司C.资合公司D.两合公司E.股份有限公司三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.按具体的交易工具的类型划分，金融市场可以划分为货币市场和资本市场。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.公司债的风险不仅与市场资金供需状况相关，还与公司的经营状况直接相关。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.同业
43、拆借是银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身的经营目标具体制定。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险称为无形资产风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.行政处罚是指国家行政机关
44、对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.金融机构不得与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.与合同无关的第三人可以依据合同对违约方提出请求或诉讼。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.金融犯罪属于经济犯罪而不属于诈骗犯罪。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.银行业从业人员对业务金额大小有差异的客户应当公平对待。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用
45、内幕信息获取个人利益，但可以基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-155 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是( )。（分数：0.50）A.出资额占债务人注册资本 5%以上B.出资额占债务人注册资本 1/10 以上 C.出资额占债务人注册资本 1/5 以上D.出资额占债务人注册资本一半以上解析：2.下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。（分数：0.50）A.上海证券交易所B.大
46、连商品交易所C.全国银行间债券市场 D.中国金融期货交易所解析：3.货币经纪公司的服务对象是( )。（分数：0.50）A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构 D.境内外上市公司解析：4.下列关于资本的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.经济资本即账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本C.经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量 D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本解析：5.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确( )。（分数：0.50）A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保
47、护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构 解析：6.中国人民银行的监督管理措施不包括( )。（分数：0.50）A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权 解析：7.下面对贷款业务分类正确的是( )。（分数：0.50）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.集团贷款和个人贷款D.
48、短期贷款和中长期贷款 解析：8.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中不正确的是( )。（分数：0.50）A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换 解析：9.巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（分数：0.50）A.信用风险 B.市场风险C.操作风险D.法律风险解析：10.公司的权力机构是指( )。（分数：0.50）A.股东会(或股东大会) B.监事会C.职工大会D.董事长解析：11.公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，( )
49、。（分数：0.50）A.可以将资料原件借走，以便核查B.对银行提供的资料应当依法保密 C.银行应冻结客户账户上的所有存款D.银行对被冻结款项均不计算利息解析：12.银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（分数：0.50）A.中国银行业协会 B.中国银监会C.中国人民银行D.国务院解析：13.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（分数：0.50）A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.存入日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.支取日挂牌公告的定期存款利率解析：14.下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 解析：15.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。（分数：0.50）A.可以实现B.期望实现 C.可能实现D.不可以实现解析：16.质押合同自( )生效。（分数：0.50）A.质权人取得质物所有权时B.质物脱离所有权人控制时C.质物移交与质权人占有时 D.出质人交付质物时解析：17.下列财产可以抵
