1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-28-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列企业中属于非法人组织的是_。（分数：2.00）A.中国人寿保险公司B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行D.中国投资有限责任公司2.商业银行应该依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是_。（分数：2.00）A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信
2、息3.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、分散授信管理D.我国银行业自 2002 年开始实施“贷款五级分类法”4.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是_。（分数：2.00）A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大5.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他犯罪类型不同的是_。（分数：2.00）A.职务侵占罪B.挪
3、用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪6.商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是_。（分数：2.00）A.商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司B.商业银行管理人员的老同学C.商业银行董事的配偶投资的公司D.商业银行监事担任高级管理职务的企业7.目前，各家银行多采用_计算整存整取定期存款利息。（分数：2.00）A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法8.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购
4、买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从 2001 年起，我国逐月编制并公布以 2000 年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数9.下列不属于商业银行资产托管范围的是_。（分数：2.00）A.证券投资基金托管B.OFII 资产托管C.自营买卖基金D.社保基金托管10.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高资产净值客户的是_。（分数：2.00）A.小李购买理财产品时，出示 80 万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20
5、万元C.小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明D.小王单笔认购理财产品 50 万元人民币11.下列行为中属于泄露客户信息的是_。（分数：2.00）A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险12.贷款业务最主要的风险是
6、_。（分数：2.00）A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险13.中央银行是从_中分离出来，逐渐演变而成的。（分数：2.00）A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司14.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是_。（分数：2.00）A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息15.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括_。（分数：2.00）A.风险的外部负效应很大B.具有特殊的信用创造功能C.银行的自有资本金比例较高D
7、.银行的经营对象特殊16.资产负债管理的核心策略是_。（分数：2.00）A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并17.下列关于理财业务管理说法不正确的是_。（分数：2.00）A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会汁核算和内部线条控制体系尚未完善18.银行业协会所确定的利率有_。（分数：2.00）A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率19.李某年龄 16 周岁，接受叔叔
8、遗赠的 10 万元，靠此款丰衣足食，李某_。（分数：2.00）A.为完全民事行为能力人B.视为完全民事行为能力人C.为限制民事行为能力人D.为无民事行为能力人20.下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构，设立分支机构必须经银监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B.商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由自己承担C.经批准设立的商业银行及其分支机构，由银监会予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者
9、开业后自行停业连续六个月以上的，由银监会吊销其经营许可证，并予以公告D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十21.票据诈骗罪涉及的票据不包括_。（分数：2.00）A.本票B.汇票C.支票D.股票22.下列关于汇率的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么 USD 1=RMB 6.92 为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBP 1=USD 1.96 为间接标价法
10、D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值：在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值23.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，这体现了票据_的特征。（分数：2.00）A.完全有价证券B.要式C.文义证券D.设权证券24.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作_。（分数：2.00）A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放25.以下是商业银行被动负债的方式的是_。（分数：2.00）A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款26.违法发放贷款罪的主体是_。（分数：2.00）A.公司总经理B.保险公司C.证券公司D.银行工作人员27.接
11、管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过_。（分数：2.00）A.半年B.一年C.一年半D.二年28.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出_的趋势。（分数：2.00）A.“全面、动态和前瞻性”B.“表内外、本外币、集团化”C.“表内化、本币化、集团化”D.“全面、全局、积极主动”29.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是_。（分数：2.00）A.告知客户本银行未公布的重大投资行为B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客
12、户已经公开的上市公司财务状况30.甲向乙借款 10000 元，将一间房屋作为抵押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以 20000 元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是_。（分数：2.00）A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙B.甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙C.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权D.甲无权将该房屋出卖二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有_情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：2.00）A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.违
13、反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为32.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有_。（分数：2.00）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇33.大额可转让定期存单的特点有_。（分数：2.00）A.记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让34.商业银行可以经
14、营的业务有_。（分数：2.00）A.吸收公众存款B.短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.办理票据承兑与贴现E.发行人民币，管理人民币流通35.下列属于共同犯罪中从犯的是_。（分数：2.00）A.在共同犯罪中起次要作用的人B.在犯罪集团中的非组织、领导者C.在共同犯罪中起辅助作用的人D.被教唆实施犯罪的人E.在共同犯罪中起主要作用的人36.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有_。（分数：2.00）A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款37.可以开立临时存款账户的情形包括_。（分数：2.00）A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.开设
15、分公司38.经常项目的内容包括_。（分数：2.00）A.单方面转移B.贸易收支C.劳务收支D.企业信贷E.直接投资39.合规风险管理体系应包括_要素。（分数：2.00）A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度40.商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下_规定。（分数：2.00）A.商业银行销售理财产品不得挪用客户资金B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品E.商业银行不得以不正当竞争手段推
16、销理财产品41.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有_。（分数：2.00）A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币五千万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上；公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上D.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载E.最近三年连续赢利42.风险偏好是统一全行_的认知标准。（分数：2.00）A.经营管理B.业务管理C.财务管理D.风险管理E.日常管理43.关于个人存款业务，下列说法中不正确的有_。（分数：2.00）A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款种类，均按复利计算利
17、息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取E.个人存款又叫储蓄存款44.以下金融创新属于中观层面的有_。（分数：2.00）A.银行产品创新B.股权创造型创新C.金融产品的创新D.制度创新E.金融技术创新45.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到_，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。（分数：2.00）A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.担保法的规定与物权法不一致的，适用于担保法的规定。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.存款保险
18、制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.在间接标价法下外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-28-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列企业中属于非法
19、人组织的是_。（分数：2.00）A.中国人寿保险公司B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行 D.中国投资有限责任公司解析：解析 法人依法设立的分支机构属于非法人组织。2.商业银行应该依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是_。（分数：2.00）A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息解析：解析 根据商业银行法的规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；除非法律、行政
20、法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。3.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、分散授信管理D.我国银行业自 2002 年开始实施“贷款五级分类法” 解析：解析 A 选项商业银行可以发放信用贷款；B 选项商业银行对事业单位的贷款属于公司贷款业务；C 选项我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理(以前年度内容)。4.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是_。（分数：2.00）A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普
21、遍地上涨 B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大解析：解析 B 选项中应为批发价格的变化幅度。C 选项消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。D 选项通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。所以我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。5.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他犯罪类型不同的是_。（分数：2.00）A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪 解析：解析 签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人
22、员，而其他三种犯罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。6.商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是_。（分数：2.00）A.商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司B.商业银行管理人员的老同学 C.商业银行董事的配偶投资的公司D.商业银行监事担任高级管理职务的企业解析：解析 商业银行关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。B 选项老同学不属于近亲属，不认为是关系人。7.目前，各家银行多采用_计算整存整取定期存款利息。（分数：2.00）A.积数计息法B.按实
23、际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法 解析：解析 目前各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息，用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。8.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从 2001 年起，我国逐月编制并公布以 2000 年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数 解析：解析 生产者价格
24、指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。故选项 D 表述不正确。9.下列不属于商业银行资产托管范围的是_。（分数：2.00）A.证券投资基金托管B.OFII 资产托管C.自营买卖基金 D.社保基金托管解析：解析 选项 A、B、D 均属于商业银行的资产托管业务。10.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高资产净值客户的是_。（分数：2.00）A.小李购买理财产品时，出示 80 万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元 C.小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明D.小王单笔认
25、购理财产品 50 万元人民币解析：解析 高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人；(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人；(3)个人收入在最近 3 年每年超过 20 万元人民币或者家庭合计收入在最近 3 年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。11.下列行为中属于泄露客户信息的是_。（分数：2.00）A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互
26、相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险解析：解析 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。A 选项中，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为；B 选项中小张和小陈的交流中不涉及客户信息；C 选项是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息；D
27、 选项属于银行部门间的信息往来。12.贷款业务最主要的风险是_。（分数：2.00）A.信用风险 B.战略风险C.市场风险D.操作风险解析：解析 贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。13.中央银行是从_中分离出来，逐渐演变而成的。（分数：2.00）A.早期银行B.现代商业银行 C.政策性银行D.贷款公司解析：解析 中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。14.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是_。（分数：2.00）A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存
28、款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 解析：解析 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接相关的一定数额的银行存款。若冻结失误，应及时纠正并向被冻结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补计冻结期利息。属于赃款的，冻结期不付利息。15.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括_。（分数：2.00）A.风险的外部负效应很大B.具有特殊的信用创造功能C.银行的自有资本金比例较高 D.银行的经营对象特殊解析：解析 银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负
29、债经营。16.资产负债管理的核心策略是_。（分数：2.00）A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并解析：解析 资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。17.下列关于理财业务管理说法不正确的是_。（分数：2.00）A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会汁核算和内部线条控制体系尚未完善 解析：解析 商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；
30、具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；制定了理财业务风险监测指标合风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。18.银行业协会所确定的利率有_。（分数：2.00）A.市场利率B.官方利率C.公定利率 D.实际利率解析：解析 公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。19.李某年龄 16 周岁，接受叔叔遗赠的 10 万元，靠此款丰衣足食，李某
31、_。（分数：2.00）A.为完全民事行为能力人B.视为完全民事行为能力人C.为限制民事行为能力人 D.为无民事行为能力人解析：解析 民法通则第 11 条第 2 款规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第 12 条第 1 款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。据此，可以看出李某属于限制民事行为能力人。20.下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.商业银行根据业务需要可以在中华人民共和
32、国境内外设立分支机构，设立分支机构必须经银监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B.商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由自己承担 C.经批准设立的商业银行及其分支机构，由银监会予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由银监会吊销其经营许可证，并予以公告D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十解析：解析 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授
33、权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。21.票据诈骗罪涉及的票据不包括_。（分数：2.00）A.本票B.汇票C.支票D.股票 解析：解析 票据诈骗罪侵犯的客体一般是狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。22.下列关于汇率的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么 USD 1=RMB 6.92 为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBP 1=USD 1.96 为间接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值：在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值 解析：解析 D
34、选项在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。23.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，这体现了票据_的特征。（分数：2.00）A.完全有价证券B.要式C.文义证券 D.设权证券解析：解析 票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。24.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作_。（分数：2.00）A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业 D.同业存放解析：解析 同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务
35、合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D 选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。A、B 选项不符合题意。25.以下是商业银行被动负债的方式的是_。（分数：2.00）A.中央银行借款B.活期存款 C.国际金融市场融资D.发行贷款解析：解析 存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和
36、国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。26.违法发放贷款罪的主体是_。（分数：2.00）A.公司总经理B.保险公司C.证券公司D.银行工作人员 解析：解析 违法发放贷款罪指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款造成重大损失的行为。因此违法发放贷款罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员。27.接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过_。（分数：2.00）A.半年B.一年C.一年半D.二年 解析：28.随着商业银行综合化经营范围
37、的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出_的趋势。（分数：2.00）A.“全面、动态和前瞻性”B.“表内外、本外币、集团化” C.“表内化、本币化、集团化”D.“全面、全局、积极主动”解析：解析 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充。呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。29.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是_。（分数：2.00）A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况解析：解析 内部信息
38、是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。30.甲向乙借款 10000 元，将一间房屋作为抵押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以 20000 元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是_。（分数：2.00）A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙 B.甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙C.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权D.甲无权将该房屋出卖解析：解析 担保法第 49 条规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受
39、让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。题中抵押人甲有权将房屋卖出，但须事先告知抵押权人乙。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有_情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：2.00）A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B.滥用职权、玩忽职守的其他行为 C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为 解析：解析 选项 D，未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束。32.中国人民银
40、行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有_。（分数：2.00）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 D.向商业银行提供贷款 E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇 解析：解析 选项 B 的正确表述为确定中央银行基准利率。33.大额可转让定期存单的特点有_。（分数：2.00）A.记名B.金额较大 C.一般比同期限的定期存款的利率高 D.利率既有固定的，也有浮动的 E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让解析：解析 大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮
41、动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。34.商业银行可以经营的业务有_。（分数：2.00）A.吸收公众存款 B.短期、中期和长期贷款 C.办理国内外结算 D.办理票据承兑与贴现 E.发行人民币，管理人民币流通解析：解析 发行人民币，管理人民币流通是中国人民银行的职责。35.下列属于共同犯罪中从犯的是_。（分数：2.00）A.在共同犯罪中起次要作用的人 B.在犯罪集团中的非组织、领导者C.在共同犯罪中起辅助作用的人 D.被教唆实施犯罪的人E.在共同犯罪中起主要作用的人解析：解析 根据刑法第 27 条规定，在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。36.
42、以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有_。（分数：2.00）A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款 E.银团贷款 解析：解析 项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。37.可以开立临时存款账户的情形包括_。（分数：2.00）A.设立临时机构 B.异地临时经营活动 C.异地业务往来D.注册验资 E.开设分公司解析：解析 有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：(1)设立临时机构；(2)异地临时经营活动；(3)注册验资。该种账户有效期最长不超过两年。38.经常项目的内容包括_。（分数：2.00）A.单方面转移 B.贸易收支 C.劳务收支 D.企业信贷E.直接投资解
43、析：解析 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。选项 ABC 属于经常项目，选项 DE 属于资本项目。故本题答案选 ABC。39.合规风险管理体系应包括_要素。（分数：2.00）A.合规政策 B.合规管理部门的组织结构和资源 C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程 E.合规培训与教育制度 解析：解析 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规
44、风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。故以上选项都正确。40.商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下_规定。（分数：2.00）A.商业银行销售理财产品不得挪用客户资金 B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则 C.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则 D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品E.商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品 解析：解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相
45、符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。41.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有_。（分数：2.00）A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行 B.公司股本总额不少于人民币五千万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上；公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上 D.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载 E.最近三年连续赢利解析：解析 公司股本总额不少于人民币三千万元。故 B 项不选。E 项于法无据。42.风险偏好是统一全行_的认知标准。（分数：2.00）A.经营管理
46、B.业务管理C.财务管理D.风险管理 E.日常管理解析：解析 风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。43.关于个人存款业务，下列说法中不正确的有_。（分数：2.00）A.零存整取是定期存款的典型代表 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取 E.个人存款又叫储蓄存款解析：解析 选项 A 整存整取是定期存款的典型代表；选项 B 除活期存款外，其余存款均不计算复利；选项 D 定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息。44.以下金融创新属于中观层面的
47、有_。（分数：2.00）A.银行产品创新 B.股权创造型创新C.金融产品的创新D.制度创新 E.金融技术创新解析：解析 B 选项属于微观层面的金融创新；C、E 选项属于宏观层面的金融创新。45.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到_，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。（分数：2.00）A.资本对称B.规模对称 C.结构对称 D.期限对称 E.风险对称解析：解析 商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.担保法的规定与物权法不一致的，适用于担保法的规定。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 担保法的规定与物权法不一致的，适用于物权法的规定。47.存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 存款保险制度中的被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。48.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。 （分数：2.00）A.正
