1、保险法自考题-18 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：18，分数：36.00)1.保险合同是_合同。 A.物权性 B.债权性 C.财产性 D.人身性（分数：2.00）A.B.C.D.2.保险合同是_合同。 A.典型双务性 B.典型单务性 C.非典型单务性 D.非典型双务性（分数：2.00）A.B.C.D.3.保险合同中，投保人给付保险费的义务在合同成立时即已确定，但保险人是否会履行给付保险金的义务须待保险事故是否发生而定。这体现了保险合同的_ A.债权性 B.射幸性 C.强制有偿性 D.不要式性（分数：2.00）A.B.C.D.4.根据我国保险
2、法第 136条第 1款规定：关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报_ A.国务院保险监督管理机构备案 B.国务院保险监督管理机构批准 C.国务院批准 D.县级以上人民政府批准（分数：2.00）A.B.C.D.5.根据保险合同的性质进行分类，保险合同可分为_ A.财产保险合同与人身保险合同 B.补偿性保险合同与给付性保险合同 C.特定危险保险合同与一切危险保险合同 D.单保险合同与复保险合同（分数：2.00）A.B.C.D.6.财产保险合同属于_ A.损失填补型保险合同 B.定额给付型保险合同 C.变额给付型保险合同 D.惩罚性合同
3、（分数：2.00）A.B.C.D.7.经营财产保险业务的保险公司经_批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 A.国务院保险监督管理机构 B.商务部 C.国务院 D.人民银行（分数：2.00）A.B.C.D.8.财产保险合同无_ A.财产价值 B.现金价值 C.交换价值 D.买卖价值（分数：2.00）A.B.C.D.9.保险人对_的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。 A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.财产保险 D.疾病保险（分数：2.00）A.B.C.D.10.当提前终止具有现金价值的人寿保险合同时，保险人应返还_ A.不当得利 B.全部保费 C.部分保费 D.现金价值（分数：
4、2.00）A.B.C.D.11.下列属于定值保险合同的是_ A.国内运输货物保险合同 B.人寿保险合同 C.意外伤害保险合同 D.健康保险合同（分数：2.00）A.B.C.D.12.人身保险合同中的人寿保险合同属于_ A.损失填补型保险合同 B.定额给付型保险合同 C.定值保险合同 D.不定值保险合同（分数：2.00）A.B.C.D.13.如果合同约定不论实际支出的医疗费用多少，每天给付固定的保险金额，按照被保险人遭受意外伤害或罹患某种疾病、分娩而住院治疗的天数计算总的给付数额，则其为_ A.定值保险合同 B.损失填补保险合同 C.不定值保险合同 D.定额给付保险合同（分数：2.00）A.B.
5、C.D.14.在财产保险合同中，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人_ A.按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任 B.按照保险金额承担赔偿保险金的责任 C.按照保险金额与保险价值中较高者承担赔偿保险金的责任 D.按照保险价值承担赔偿保险金的责任（分数：2.00）A.B.C.D.15.不定值保险合同，是指保险标的的价值于_并未约定。 A.保险发生时 B.保险合同订立时 C.保险理赔时 D.受益人确定时（分数：2.00）A.B.C.D.16.李某为自己的汽车投保了不定值保险，当保险事故发生时，如汽车的市价和投保时的价格不一致，那么_ A.如果保险标的市价比投保时高，保险人应
6、按较高的市价予以赔偿 B.如果保险标的市价比投保时低，保险人应按照保险单上的保险金额予以全额赔偿 C.不论保险标的市价比投保时高还是低，保险人应一律按保险合同订立时的价格赔偿 D.如果保险标的市价比投保时低，保险人应按照较高的市价予以赔偿（分数：2.00）A.B.C.D.17.投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，赔偿计算标准是_ A.法律规定的赔偿额 B.被保险人主张的赔偿额 C.保险人认可的损失额 D.保险标的的实际价值（分数：2.00）A.B.C.D.18.与特定危险保险合同相比，一切危险保险合同的特点在于_ A.承保范围较大 B.承保范围较小 C.保险金额较大
7、D.保险金额较小（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：10，分数：30.00)19.双务合同因对待给付是否为合同当事人的不同，可分为_ A.单方双务合同 B.双方双务合同 C.典型双务合同 D.非典型双务合同 E.多方双务合同（分数：3.00）A.B.C.D.E.20.合同以当事人给付义务的内容在缔约时是否确定为标准，可分为_ A.有偿合同 B.确定合同 C.无偿合同 D.射幸合同 E.要式合同（分数：3.00）A.B.C.D.E.21.对于保险合同的司法控制以司法者对待决案件中的争议条款的解释来影响保险合同内容，具有的特点包括_ A.积极性 B.消极性 C.个别性
8、D.事后性 E.预防性（分数：3.00）A.B.C.D.E.22.依保险法第 30条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于_和_的解释。 A.被保险人 B.受益人 C.保险公司 D.保险合同制定者 E.投保人（分数：3.00）A.B.C.D.E.23.人身保险合同是指以人的_或_为保险标的的保险合同。 A.生命 B.财产 C.身体 D.信用 E.健康（分数：3.00）A.B.C.D.E.24.对于保险合同的社会组织控制，即通过_等社会自治团体的力量
9、影响合同内容。 A.保险行业协会 B.保险监督管理委员会 C.消费者协会 D.保险公司 E.保险公估机构（分数：3.00）A.B.C.D.E.25.以保险标的性质为准，保险人的营业范围可分为_ A.财产保险业务 B.人身保险业务 C.再保险业务 D.原保险业务 E.责任保险业务（分数：3.00）A.B.C.D.E.26.经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营_ A.长期健康保险业务 B.短期健康保险业务 C.意外伤害保险业务 D.人寿保险业务 E.健康保险业务（分数：3.00）A.B.C.D.E.27.某生产性企业投资一批新产品，以其预期利益作为保险标的，与某保险公司
10、订立企业财产保险合同，该合同应归属的合同类型有_ A.定值保险合同 B.不定值保险合同 C.补偿性保险合同 D.给付性保险合同 E.财产保险合同（分数：3.00）A.B.C.D.E.28.根据两个以上互相牵连的保险合同的相互关系，即保险人承担责任的不同次序为标准，保险合同可分为_ A.原保险合同 B.单保险合同 C.复保险合同 D.再保险合同 E.后保险合同（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B简答题/B(总题数：5，分数：25.00)29.简述保险合同的特征。（分数：5.00）_30.简述保险合同的债权性。（分数：5.00）_31.简述保险合同的射幸性。（分数：5.00）_32.简述定
11、值保险合同存在的价值。（分数：5.00）_33.简述定值保险合同存在的问题。（分数：5.00）_四、B论述题/B(总题数：1，分数：4.00)34.试述区分财产保险合同与人身保险合同的法律意义。（分数：4.00）_五、B案例分析题/B(总题数：1，分数：5.00)李某于 2000年 9月，从某厂买了一辆汽车，付款 12万元。该车系该厂于 1994年 11月购买，因旧车超编，故卖给了李某。2000 年 10月 19日，李某与保险公司分公司筹备处签订机动车辆保险单一份，约定由该保险公司承担李某所购这辆汽车的保险责任，并确定了这辆车重置价值为 15万元，总保险金额 12万元，总保险费为 3000元。
12、双方同意依照“机动车辆保险条款”共同执行有关规定。合同签订后，李某如期交付保险费。2001 年 8月 10日晚，李某驾驶被保险车辆在县公路上行驶时，该车突然起火，并被烧毁，经该县公安局消防科鉴定，火灾系“化油器起火引燃电气线路和滤芯器等设备”所致。保险公司获悉后，即派人勘查现场并认定车辆报废事实。双方在该车的修前结损书中确认车辆损失为 13.2万元，残值 2万元。之后公司以“李某虚构投保车辆的实际价值，其投保行为具有欺诈性，保险合同无效。且该车系自燃事故，根据新的保险合同条款规定，不应赔偿”为由拒绝按照双方约定金额进行赔偿。（分数：5.00）(1).试分析说明此保险合同属于哪一种财产保险合同?
13、（分数：2.50）_(2).假如你是法官，你该如何处理此保险事故。（分数：2.50）_保险法自考题-18 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：18，分数：36.00)1.保险合同是_合同。 A.物权性 B.债权性 C.财产性 D.人身性（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 本题是对保险合同概念的直接考查，考生应牢记。保险合同属于债权合同的一种，是危险共同团体(保险人所代表的利益团体)和其成员(投保人)以保险为目的所缔结的债权债务关系。2.保险合同是_合同。 A.典型双务性 B.典型单务性 C.非典型单务性 D.非典型双务性（分数：2.00
14、）A.B.C.D. 解析：解析 保险合同有以下特征：债权性、非典型双务性、强制有偿性、射幸性、不要式性及格式性。所以，保险合同是非典型双务性合同。3.保险合同中，投保人给付保险费的义务在合同成立时即已确定，但保险人是否会履行给付保险金的义务须待保险事故是否发生而定。这体现了保险合同的_ A.债权性 B.射幸性 C.强制有偿性 D.不要式性（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 保险合同是典型的射幸合同。保险合同中，投保人给付保险费的义务在合同成立时即已确定。但是，保险人是否会履行给付保险金义务及其应给付的具体数额，则须待不确定事实(保险事故)是否发生及其发生结果而定。其不确定包括：一是
15、将来是否发生不确定；二是将来会确定发生但发生迟早不确定。4.根据我国保险法第 136条第 1款规定：关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报_ A.国务院保险监督管理机构备案 B.国务院保险监督管理机构批准 C.国务院批准 D.县级以上人民政府批准（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 本题是对法条规定内容的直接考查。根据保险法第 136条第 1款之规定，关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。对此考生应牢固记忆。5.根据保险合同的性质
16、进行分类，保险合同可分为_ A.财产保险合同与人身保险合同 B.补偿性保险合同与给付性保险合同 C.特定危险保险合同与一切危险保险合同 D.单保险合同与复保险合同（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 本题是对保险合同的分类相关内容的考查，属于对识记性内容的考查。保险合同根据不同标准可以做不同的分类。其中，以保险标的性质的不同，保险合同可分为财产保险合同与人身保险合同。6.财产保险合同属于_ A.损失填补型保险合同 B.定额给付型保险合同 C.变额给付型保险合同 D.惩罚性合同（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 财产保险合同属于损失填补型保险合同。损失填补型保险合同是以补偿
17、被保险人因保险事故发生所致的实际经济损失为目标，保险金额的确定以可评价的客观经济利益为基础。同时考生应注意，人身保险合同中的人寿保险合同属于定额给付型保险合同，也即不以实际经济损失的数量确定保险金给付，而是按照约定给付固定金额的合同。对此考生应熟练掌握。7.经营财产保险业务的保险公司经_批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 A.国务院保险监督管理机构 B.商务部 C.国务院 D.人民银行（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 本题是对法条规定内容的直接考查。根据保险法第 95条第 2款之规定，保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务
18、院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。8.财产保险合同无_ A.财产价值 B.现金价值 C.交换价值 D.买卖价值（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 考生应注意，现金价值这一概念只有在人身保险合同中才可能存在。财产保险合同是无现金价值的。对此考生应牢固记忆。9.保险人对_的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。 A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.财产保险 D.疾病保险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 根据规定，在财产保险中，投保人不交付保险费，保险人可以诉讼方式请求其交付欠交的保险费。而保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人
19、支付。对此考生应熟练掌握。10.当提前终止具有现金价值的人寿保险合同时，保险人应返还_ A.不当得利 B.全部保费 C.部分保费 D.现金价值（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题是对法条规定内容的考查。根据保险法第 37条之规定可知，保险人提前终止合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。对此考生应牢固记忆。11.下列属于定值保险合同的是_ A.国内运输货物保险合同 B.人寿保险合同 C.意外伤害保险合同 D.健康保险合同（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 保险价值是指财产保险中的保险标的的价格(又称保险价额)。人身保险中的保险标的(例如人的生命、健康)无法估价
20、，不存在所谓的保险价值，所以在人身保险合同中并无定值与不定值保险合同之分。故定值保险合同一定属于财产保险合同。本题中 BCD三项均属于人身保险合同，故直接予以排除。12.人身保险合同中的人寿保险合同属于_ A.损失填补型保险合同 B.定额给付型保险合同 C.定值保险合同 D.不定值保险合同（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 人身保险合同中的人寿保险合同属于定额给付型保险合同。所谓定额给付保险合同，是指因保险事故发生即按约定给付固定金额，不以实际经济损失的数量确定保险金给付的保险合同。对此考生应熟练掌握。13.如果合同约定不论实际支出的医疗费用多少，每天给付固定的保险金额，按照被保险
21、人遭受意外伤害或罹患某种疾病、分娩而住院治疗的天数计算总的给付数额，则其为_ A.定值保险合同 B.损失填补保险合同 C.不定值保险合同 D.定额给付保险合同（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题是对定额给付保险合同相关概念含义的考查。所谓定额给付保险合同，是指因保险事故发生即按约定给付固定金额，不以实际经济损失的数量确定保险金给付的保险合同。故如果合同约定不论实际支出的医疗费用多少，每天给付固定的保险金额，按照被保险人遭受意外伤害或罹患某种疾病、分娩而住院治疗的天数计算总的给付数额，则此保险合同属于定额给付保险合同。14.在财产保险合同中，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定
22、外，保险人_ A.按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任 B.按照保险金额承担赔偿保险金的责任 C.按照保险金额与保险价值中较高者承担赔偿保险金的责任 D.按照保险价值承担赔偿保险金的责任（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 保险法第五十五条第 4款规定：“保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。”15.不定值保险合同，是指保险标的的价值于_并未约定。 A.保险发生时 B.保险合同订立时 C.保险理赔时 D.受益人确定时（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 本题是对不定值保险合同的直接考查。不定值保险合同，
23、是指保险标的价值于保险合同订立时并未约定，须待保险事故发生后，再评估保险事故发生时保险标的价值的保险合同。16.李某为自己的汽车投保了不定值保险，当保险事故发生时，如汽车的市价和投保时的价格不一致，那么_ A.如果保险标的市价比投保时高，保险人应按较高的市价予以赔偿 B.如果保险标的市价比投保时低，保险人应按照保险单上的保险金额予以全额赔偿 C.不论保险标的市价比投保时高还是低，保险人应一律按保险合同订立时的价格赔偿 D.如果保险标的市价比投保时低，保险人应按照较高的市价予以赔偿（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 不定值保险合同是指保险标的的价值于保险合同订立时并未约定，须待保险事
24、故发生后，再评估保险事故发生时保险标的的价值的保险合同。由于本题中李某为自己的汽车投保了不定值保险，所以当保险事故发生时，如果汽车的市价和投保时的价格不一致，那么应当以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。具体到本题中则应当按照市价进行赔偿。故 A项表述正确。17.投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，赔偿计算标准是_ A.法律规定的赔偿额 B.被保险人主张的赔偿额 C.保险人认可的损失额 D.保险标的的实际价值（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题是对保险法的直接考查。保险法第 55条第 2款规定：“投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保
25、险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。”。18.与特定危险保险合同相比，一切危险保险合同的特点在于_ A.承保范围较大 B.承保范围较小 C.保险金额较大 D.保险金额较小（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 一切保险合同的优点在于承保范围广泛，更有利于被保险人获得全面的保险保障。二、B多项选择题/B(总题数：10，分数：30.00)19.双务合同因对待给付是否为合同当事人的不同，可分为_ A.单方双务合同 B.双方双务合同 C.典型双务合同 D.非典型双务合同 E.多方双务合同（分数：3.00）A.B.C. D. E.解析：解析 本题是对识记性内容的直
26、接考查。双务合同因对待给付是否为合同当事人的不同，可以分为典型双务合同与非典型双务合同。对此考生应牢固记忆。20.合同以当事人给付义务的内容在缔约时是否确定为标准，可分为_ A.有偿合同 B.确定合同 C.无偿合同 D.射幸合同 E.要式合同（分数：3.00）A.B. C.D. E.解析：解析 本题是对识记性内容的直接考查。合同以当事人给付义务的内容在缔约时是否确定为标准，可分为确定合同和射幸合同。对此考生应牢固记忆。21.对于保险合同的司法控制以司法者对待决案件中的争议条款的解释来影响保险合同内容，具有的特点包括_ A.积极性 B.消极性 C.个别性 D.事后性 E.预防性（分数：3.00）
27、A.B. C. D. E.解析：解析 本题是对司法控制特点的考查，属于对识记性内容的直接考查。司法控制以司法者对待决案件中的争议条款的解释来影响保险合同内容，具有消极性、个别性、事后性的特点。对此考生应牢固记忆。22.依保险法第 30条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于_和_的解释。 A.被保险人 B.受益人 C.保险公司 D.保险合同制定者 E.投保人（分数：3.00）A. B. C.D.E.解析：解析 本题是对法条规定内容的直接考查。根据我
28、国保险法第 30条之规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。对此考生应牢固记忆。23.人身保险合同是指以人的_或_为保险标的的保险合同。 A.生命 B.财产 C.身体 D.信用 E.健康（分数：3.00）A. B.C. D.E.解析：解析 本题是对人身保险合同的概念含义的直接考查。所谓人身保险合同是指以人的生命或身体为保险标的的保险合同。对此考生应牢固记忆。24.对于保险合同的社会组织控制，即通过_等社会自治团体的力量影响合
29、同内容。 A.保险行业协会 B.保险监督管理委员会 C.消费者协会 D.保险公司 E.保险公估机构（分数：3.00）A. B.C. D.E.解析：解析 本题是对保险合同的社会组织控制这一方式的相关含义的考查。所谓的社会组织控制，就是指通过保险行业协会、消费者协会等社会自治团体的力量影响合同内容。对此考生应熟练掌握。25.以保险标的性质为准，保险人的营业范围可分为_ A.财产保险业务 B.人身保险业务 C.再保险业务 D.原保险业务 E.责任保险业务（分数：3.00）A. B. C.D.E.解析：解析 本题是对识记性内容的直接考查。以保险标的性质为标准，保险人的营业范围可分为财产保险业务与人身保
30、险业务。对此考生应牢固记忆。26.经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营_ A.长期健康保险业务 B.短期健康保险业务 C.意外伤害保险业务 D.人寿保险业务 E.健康保险业务（分数：3.00）A.B. C. D.E.解析：解析 本题是对法条规定内容的直接考查。根据保险法第 95条之规定，保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。27.某生产性企业投资一批新产品，以其预期利益作为保险标的，与某保险公司订立企业财产保险合同，该合同应归属的合同类型有_ A.定值保险合
31、同 B.不定值保险合同 C.补偿性保险合同 D.给付性保险合同 E.财产保险合同（分数：3.00）A.B. C. D.E. 解析：解析 由于本题中某企业是以其预期利益作为保险标的，故其保险标的的价值于保险合同订立时并未约定，须待保险事故发生后，再评估保险事故发生时保险标的的价值，因此该保险合同属于不定值保险合同。另外，由于本合同属于企业财产保险合同，故完全适用损失填补原则，故本合同属于补偿性保险合同。28.根据两个以上互相牵连的保险合同的相互关系，即保险人承担责任的不同次序为标准，保险合同可分为_ A.原保险合同 B.单保险合同 C.复保险合同 D.再保险合同 E.后保险合同（分数：3.00）
32、A. B.C.D. E.解析：解析 本题是保险合同分类的考查，属于对识记性内容的考查。保险合同根据不同的标准，可以做不同的分类。其中，根据两个以上相互牵连的保险合同的相互关系，即保险人承担责任的不同次序为标准，保险合同可分为原保险合同与再保险合同。对此考生应牢固记忆。三、B简答题/B(总题数：5，分数：25.00)29.简述保险合同的特征。（分数：5.00）_正确答案：(所谓保险合同的特征，是保险合同与其他民事合同相比较而表现出来的不同于其他民事合同的属性。 (1)债权性；(2)非典型双务性；(3)强制有偿性；(4)射幸性；(5)不要式性；(6)格式性。)解析：30.简述保险合同的债权性。（分
33、数：5.00）_正确答案：(在财产关系领域，债权合同与物权合同相区别而存在。保险合同属于债权合同，在投保人与保险人之间发生保险债权债务关系。保险人对投保人有请求给付保险费的债权，保险人承担约定危险的债务(当保险事故发生时，则表现为依约给付保险金的债务)、保险合同不能直接促使权利发生、变动或消灭，是债权合同而非物权合同。保险合同所生之债系特种之债，保险法无特别规定时，民法上有关债的一般规定也适用于保险合同。)解析：31.简述保险合同的射幸性。（分数：5.00）_正确答案：(保险合同是典型的射幸合同。保险合同中，投保人给付保险费的义务在合同成立时即已确定。但是，保险人是否会履行给付保险金义务及其应
34、给付的具体数额，则须待不确定事实(保险事故)是否发生及其发生结果而定。其不确定包括以下含义：(1)将来是否发生不确定；(2)将来会确定发生但发生迟早不确定。保险合同作为一种不确定合同，是就个别保险合同而言的，若就承保同种危险的全体保险合同而言，保险费给付义务与保险金给付义务之间则具有确定性的特点。其以一定的统计计算为基础，即就危险团体与保险人订立的合同总体而言，其保险费给付与保险金给付数额之间的关系是依精确的数理计算、统计而确定的。同时亦须注意，在保险人给付保险金义务是否确定上，而不是在保险人危险承担义务是否确定上来说，保险合同才属于一种射幸合同。)解析：32.简述定值保险合同存在的价值。（分
35、数：5.00）_正确答案：(1)避免保险事故发生后定价的困难。 (2)预先约定具有主观价值的保险标的的价值，可避免定价之争。 (3)在客观上，可使保险人在决定是否承保前更为审慎地评估保险标的的实际价值。 (4)防止保险人于保险事故发生后定价偏低。)解析：33.简述定值保险合同存在的问题。（分数：5.00）_正确答案：(1)以约定价值作为保险际的于保险事故发生时的价值只是一个原则。根据保险法的规定，定值保险合同的约定价值，是被推定为“保险事故发生时”的保险标的的价值的，而不是作为“缔约时”的保险标的的价值，但在比较法的意义上，约定价值若远逾保险事故发生时保险标的的实际价值的，为贯彻财产保险以损失
36、填补为原则的功能，仍不得以“约定价值”作为“保险事故发生时保险标的的价值”。 (2)定值保险合同仍有保险价值与保险金额不同的问题。定值保险合同中，固然存在以约定保险价值作为保险金额，而投保“全部保险”的。但约定的“保险金额”亦有较当事人约定的“保险价值”为低的情形。此时，保险人所负担的义务，应以保险金额与保险价值的比例来决定。保险法第 55条第 4款规定：“保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。”)解析：四、B论述题/B(总题数：1，分数：4.00)34.试述区分财产保险合同与人身保险合同的法律意义。（分数：4.00）_正确答案：(1
37、)损失填补原则适用与否不同。 财产保险合同完全适用损失填补原则。而人寿保险合同完全不适用损失填补原则，除医疗费用补偿性质的健康保险合同与伤害保险合同外，其他健康保险合同与伤害保险合同亦不适用损失填补原则。 (2)保险价值的概念是否适用不同。 人身保险中的保险标的(人的生命、健康)无法估价，不存在所谓保险价值。所以，保险价值的概念只适用于财产保险合同而不适用于人身保险合同。 (3)保险利益的判断基础及其相关规则的运用不同。 财产保险合同的保险利益为可用金钱估价的经济利益，包括现有利益、期待利益与责任利益；而人身保险合同的保险利益基于主观关系，多属于非金钱可估价的利益。 (4)保险费的给付与返还不
38、同。 在财产保险合同，投保人不交付保险费，保险人可以诉讼方式请求其交付欠交的保险费。而保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。对于财产保险合同，若合同生效后，投保人解除或终止保险合同，保险人须返还自解除或终止之日起至合同期限届满日止的保险费。当提前终止具有现金价值的人寿保险合同时，保险人应返还现金价值。 (5)现金价值存在与否及其运用不同。 财产保险合同无现金价值。人寿保险合同中的终身死亡保险与生死两全保险合同在交付保险费后因具有现金价值，投保人以该现金价值给付请求权可以设定债权质权。 (6)对保险人营业范围的影响不同。 同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。但是，
39、经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。)解析：五、B案例分析题/B(总题数：1，分数：5.00)李某于 2000年 9月，从某厂买了一辆汽车，付款 12万元。该车系该厂于 1994年 11月购买，因旧车超编，故卖给了李某。2000 年 10月 19日，李某与保险公司分公司筹备处签订机动车辆保险单一份，约定由该保险公司承担李某所购这辆汽车的保险责任，并确定了这辆车重置价值为 15万元，总保险金额 12万元，总保险费为 3000元。双方同意依照“机动车辆保险条款”共同执行有关规定。合同签订后，李某如期交付保险费。2001 年 8月 10
40、日晚，李某驾驶被保险车辆在县公路上行驶时，该车突然起火，并被烧毁，经该县公安局消防科鉴定，火灾系“化油器起火引燃电气线路和滤芯器等设备”所致。保险公司获悉后，即派人勘查现场并认定车辆报废事实。双方在该车的修前结损书中确认车辆损失为 13.2万元，残值 2万元。之后公司以“李某虚构投保车辆的实际价值，其投保行为具有欺诈性，保险合同无效。且该车系自燃事故，根据新的保险合同条款规定，不应赔偿”为由拒绝按照双方约定金额进行赔偿。（分数：5.00）(1).试分析说明此保险合同属于哪一种财产保险合同?（分数：2.50）_正确答案：(李某与保险公司所签订的合同为定值保险合同，即由双方当事人事先确定保险标的实
41、际价值的一种保险合同。)解析：(2).假如你是法官，你该如何处理此保险事故。（分数：2.50）_正确答案：(处理意见：既然双方所签为定值保险合同，则无论保险标的实际价值是多少，保险人都应以合同中约定的保险价值作为计算赔偿金额的依据。以李某购车价格或重新确定投保时车辆实际价值作为赔偿依据均不符合定值保险的特征。本案保单正本载明保险金额系双方协商确认，反映双方当时的真实意思表示，李某并无欺诈行为；汽车自燃火灾事故经双方确认，车辆烧毁后保险公司应承担与其所收保费相应的赔偿义务。保险公司以新的保险合同条款的规定作为拒绝赔偿的理由不能成立，因为新的合同条款并未经合同双方合意认可，显然不能在本案中适用；至于赔偿的数额的计算，因为其保险金额低于保险价值，保险公司应按比例承担赔偿责任：赔偿金额=(损失金额保险金额)/保险价值=13.212/15=10.56万元，故保险公司应负 10.56万元的赔付责任。)解析：
