1、个人理财业务的合规性管理练习试卷 2 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。（A）理财计划负责人（B）客户（C）商业银行（D）商业银行和理财计划负责人2 对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划,商业银行( )。（A）按原计划销售并更小心地经营管理（B）应减少销售量（C）应扩大销售量（D）不应销售3 假定目前银行 2 年期定期存款利率为 4.41%,则 2 年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。
2、（A）4.5%（B） 4.6%（C） 4.4%（D）4.7%4 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告,并将年度报告和相关报表(一式三份), 于下一年度的( ) 月底前报中国银行业监督管理委员会。（A）1（B） 2（C） 3（D）45 下列关于内部控制的说法中,不正确的是( )。（A）即使可以由第三方托管的客户资产,也不应交由第三方托管（B）商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录（C）商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权（D）应当将银行资产与客户资产分开管理6 下列选项中,违反个人理财顾问服务管理的是( )。（A）一般产品销售和服务
3、人员可以向客户提供个人理财顾问服务（B）明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限（C）禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划（D）对客户进行必要的分层,防止由于错误销售损害客户利益7 如确有需要,一般产品销售人员可以( ),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。（A）向客户提供理财投资咨询顾问意见（B）向客户销售理财计划（C）替客户进行投资操作（D）协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务8 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的( )。（A）商业银行应制定专门的文件,列明必要说明事项 ,双方签字认可（B）同意
4、销售（C）拒绝销售（D）报上级领导批示9 商业银行在向客户说明有关投资风险时,下列选项中,不正确的是( )。（A）使用通俗易懂的语言（B）说明最不利的投资情形和投资结果（C）用动听、形象的语言说明最好的投资收益（D）配以必要的示例二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。10 商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整( )。（A）进行充分的压力测试（B）纳入商业银行整体业务应急计划体系之中（C）评估可能对银行经营活动产生的影响（D）制定相应的风
5、险处置和应急预案（E）制定个人理财业务应急计划11 下列关于理财产品(计划)的说法中,正确的是( )。（A）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售（B）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率（C）商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担（D）商业银行可以销售不能独立测算或收益率为零的理财计划（E）商业银行理财计划的宣传和介绍材料不包含对产品风险的揭示12 证券交易遵循( ) 的原则。（A）社会地位优先（B）价格优先（C）交易量优先（D）时间优先（E）关系优先13 商业银行开展个人理财业务有( )情形之一的,由银行业监督管理机构依据中华人
6、民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚。（A）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的（B）商业银行未按客户指令进行操作（C）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售（D）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料（E）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的14 商业银行开展个人理财顾问服务,( )。（A）应对客户进行必要的分层,防止由于错误销售损害客户利益（B）应说明最有利的投资情形和投资结果（C）客户评估报告认为不适宜而客户要求购买该产品,应该拒绝（D）应禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划（E）不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品15
7、 ( ),都应包含相应的风险揭示内容。（A）商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料（B）审查个人理财顾问服务的相关记录（C）商业银行销售的各类投资产品介绍（D）商业银行对客户投资情况的评估和分析等（E）审查个人理财顾问服务的相关合同16 下列关于综合理财业务风险管理机构的说法中,正确的有( )。（A）理财计划的内部监督部门和审计部门直接向董事会和高级管理层报告（B）为了提高效率,风险分析部门与理财计划的销售部门应该结合（C）理财计划的内部监督部门不应当独立于理财计划的运营部门（D）划分相关业务运作部门的职责,采取充分的隔离措施（E）理财计划风险研究部门应当与理财计划的销售部门结合以
8、提高效率三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。17 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时应了解客户的风险承受能力,替客户选择合适的投资产品。( )（A）正确（B）错误18 商业银行开展个人理财服务,发现客户有涉嫌恶意逃避税收管理行为,出于“信息保密”原则不应该向相关部门报告。( )（A）正确（B）错误19 商业银行开展个人理财业务,可根据相关规定向客户收取适当的费用。( )（A）正确（B）错误20 根据“了解客户 ”原则,客户由他人代为办理业务的,银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )（A）正确（B
9、）错误21 银行为 VIP 客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务,这违反了“公平对待” 原则。( )（A）正确（B）错误22 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。( )（A）正确（B）错误23 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。( )（A）正确（B）错误24 商业银行可以销售不能独立测算的理财计划。( )（A）正确（B）错误个人理财业务的合规性管理练习试卷 2 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财业务的合规性管理
10、2 【正确答案】 D【知识模块】 个人理财业务的合规性管理3 【正确答案】 C【知识模块】 个人理财业务的合规性管理4 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财业务的合规性管理5 【正确答案】 A【知识模块】 个人理财业务的合规性管理6 【正确答案】 A【知识模块】 个人理财业务的合规性管理7 【正确答案】 D【知识模块】 个人理财业务的合规性管理8 【正确答案】 A【知识模块】 个人理财业务的合规性管理9 【正确答案】 C【知识模块】 个人理财业务的合规性管理二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不
11、得分。10 【正确答案】 A,C,D【知识模块】 个人理财业务的合规性管理11 【正确答案】 A,B,C【知识模块】 个人理财业务的合规性管理12 【正确答案】 B,D【知识模块】 个人理财业务的合规性管理13 【正确答案】 A,C,E【知识模块】 个人理财业务的合规性管理14 【正确答案】 A,D,E【知识模块】 个人理财业务的合规性管理15 【正确答案】 A,C,D【知识模块】 个人理财业务的合规性管理16 【正确答案】 A,D【知识模块】 个人理财业务的合规性管理三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。17 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财业务的合规性管理18 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财业务的合规性管理19 【正确答案】 A【知识模块】 个人理财业务的合规性管理20 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财业务的合规性管理21 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财业务的合规性管理22 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财业务的合规性管理23 【正确答案】 A【知识模块】 个人理财业务的合规性管理24 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财业务的合规性管理
