1、个人理财基础练习试卷 3 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 生命周期理论是由( ) 与宾夕法尼亚大学的 R.布伦博格、A.安多共同创建。（A）萨缪尔森（B）凯恩斯（C）弗里德曼（D）F.莫迪利亚尼2 生命周期理论指出个人是在( )实现消费的最佳配置。（A）整个工作周期内（B）整个生命周期内（C）整个家庭内（D）整个社会内3 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议中,不合适的是( )。（A）家庭衰老期尽量不要承担贷款（B）投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升（C）家庭形成期和衰老期相对而言都
2、需持有较高比例的流动性资产（D）家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4 一般而言,整个家庭的收入在( )达到巅峰。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期5 下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中,不合适的是( )。（A）家庭形成期的核心资产中股票占 68%,债券占 11%（B）家庭衰老期的核心资产中股票占 49%,债券占 41%（C）家庭成熟期的核心资产中股票占 49%,债券占 41%（D）家庭成长期的核心资产中股票占 59%,债券占 31%6 家庭形成期的投资组合中,( )比重应该最高。（A）股票（B）债券（C）现金（D）保险7 真正意义上的
3、个人理财生涯从( )开始。（A）探索期（B）建立期（C）成家立业之后（D）维持期8 下列有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中,不正确的是( )。（A）建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报（B）维持期要做好投资规划与家庭现金流规划,以防范疾病、意外、失业等风险（C）高原期个人财富积累到了最高峰,应以稳健的方式使资产得以保值增值（D）退休期的投资以安全为主要目标9 子女教育支出占一生总收入的 10%以上是( )理财价值观。（A）后享受型（B）先享受型（C）购房型（D）以子女为中心型二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至
4、少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。10 家庭的生命周期是指( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期（E）家庭消灭期11 按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )阶段。（A）探索期（B）建立期（C）稳定期（D）维持期（E）高原期和退休期12 客户在理财过程中会产生( )支出。（A）义务性支出（B）家庭支出（C）个人支出（D）消费支出（E）选择性支出13 义务性支出包括( ) 。（A）任意性支出（B）已有负债的本利摊还支出（C）已有保险的续期保费支出（D）日常生活基本开销（E）投资性支出14 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为(
5、 )。（A）后享受型（B）先享受型（C）买车型（D）购房型（E）以子女为中心型15 影响客户投资风险承受能力的因素有( )。（A）年龄（B）资金的投资期限（C）理财目标的弹性（D）投资者主观的风险偏好（E）学历与知识水平16 影响投资风险的主要有( )。（A）学历与知识水平（B）景气循环（C）复利效应（D）理财目标的弹性（E）投资期限三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。17 家庭衰老期的投资组合中现金比重应该最高。( )（A）正确（B）错误18 家庭形成期至家庭衰老期,随户主年龄的增加,投资股票等风险资产的比重应逐步增
6、加。( )（A）正确（B）错误19 学生时代过早掌握一些基本的理财知识对于学业不好,不应该被鼓励。( )（A）正确（B）错误20 稳定期是个人财务规划的关键时期。( )（A）正确（B）错误21 高原期个人财富积累到了最高峰。( )（A）正确（B）错误22 绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量。( )（A）正确（B）错误23 相对风险承受能力随财富的增加而增加。( )（A）正确（B）错误24 一般而言,客户年龄越大,所能够承受的投资风险越低。( )（A）正确（B）错误个人理财基础练习试卷 3 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题
7、所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 D【知识模块】 个人理财基础2 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财基础3 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财基础4 【正确答案】 C【知识模块】 个人理财基础5 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财基础6 【正确答案】 A【知识模块】 个人理财基础7 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财基础8 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财基础9 【正确答案】 D【知识模块】 个人理财基础二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。
8、10 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 个人理财基础11 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 个人理财基础12 【正确答案】 A,E【知识模块】 个人理财基础13 【正确答案】 B,C,D【知识模块】 个人理财基础14 【正确答案】 A,B,D,E【知识模块】 个人理财基础15 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 个人理财基础16 【正确答案】 B,C,E【知识模块】 个人理财基础三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。17 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财基础18 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财基础19 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财基础20 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财基础21 【正确答案】 A【知识模块】 个人理财基础22 【正确答案】 A【知识模块】 个人理财基础23 【正确答案】 B【知识模块】 个人理财基础24 【正确答案】 A【知识模块】 个人理财基础
