1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 116 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于( )。（A）套期保值者（B）套利者（C）投机者（D）经纪人2 证券回购协议实质是( )。（A）信用贷款（B）证券买卖行为（C）以证券为质押品短期借款（D）信用借款3 金融市场最基本的功能是( )。（A）资金积累（B）风险分散（C）资源配置（D）宏观调控4 在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫( )。
2、（A）看涨期权（B）欧式期权（C）看跌期权（D）美式期权5 直接金融市场和间接金融市场的区别在于( )。（A）是否存在中介机构（B）中介机构在交易中的地位和性质（C）是否存在固定的交易场所（D）是否存在完善的交易程序6 ( )是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。（A）F 股（B） H 股（C） B 股（D）A 股7 某银行出售某证券的同时，与买方约定 91 天后以双方事先商定的价格将等量的该证券再买回来的方式成为( )。（A）期货交易（B）回购交易（C）现货交易（D）信用交易8 古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即( )。（A）货币供给增加，利
3、率水平上升（B）储蓄增加，利率水平上升（C）货币需求增加，利率水平上升（D）投资增加，利率水平上升9 政府债券是根据( ) 划分出来的。（A）发行主体（B）偿还期限（C）利息支付方式（D）性质的不同10 某银行以 900 元的价格购入 5 年期的票面额为 1000 元的债券，票面收益率为10，银行持有 3 年到期偿还，那么购买的到期收益率为( )。（A）33（B） 1481（C） 37（D）1011 利率是借贷资本的( )。（A）价格（B）成本（C）损失（D）现值12 二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般实行这种中央银行组织形式的国家是( )。（A）英国（B）美国
4、（C）新加坡（D）日本13 通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中谋取自身利润的金融机构，是( )。（A）商业银行（B）投资基金（C）保险公司（D）投资银行14 我国对信托投资公司进行统一监督管理的金融监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国保险监督管理委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国银行业监督管理委员会15 由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度属于( )。（A）分支银行制度（B）连锁银行制度（C）单一银行制度（D）持股公司制度16 为使资本充足率
5、与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴塞尔协议在最低资本金计量要求中，提出( )。（A）外部评级法（B）流动性状况评价法（C）内部评级法（D）资产安全状况评价法17 下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是( )。（A）利息支出（B）罚没收入（C）出纳长款收入（D）违约金支出18 商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能( )。（A）增加盈利（B）保持信誉（C）减少风险（D）不断创新19 商业银行经营的核心目标是( )。（A）安全性（B）流动性（C）稳健性（D）盈利性20 ( )是一种不主要依赖发起人的信贷或涉及的有形资产，而主要是以项目本身的效益和项目的资产与现金流量为支
6、持的融资方式。（A）风险投资（B）项目融资（C）资产证券化（D）兼并收购21 将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。（A）证券发行（B）证券经纪（C）基金管理（D）资产证券化22 在投资银行证券经纪业务中，不属于其业务流程的是( )。（A）股票登记、证券存管、清算交割交收（B）进行交易委托（C）股票询价（D）开立证券账户和资金账户23 ( )是一个或几个公司并入一个存续公司的商业交易行为。（A）新设合并（B）吸收合并（C）控股与被控股关系（D）管理层收购24 关于证券账户开立的说法，正确的是( )。（A）按照开户人的不同，开
7、立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户（B）个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户（C）法人投资者可以与个人开立联合账户（D）投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户25 投资银行按照议定价格从发行人手中购进将要发行的全部股票，然后再出售给投资者，最后将所筹集的资金交付发行人的股票销售方式是( )。（A）余额包销（B）包销（C）尽力推销（D）余额代销26 诺斯等学者认为，金融创新就是( )。（A）规避管制（B）制度变革（C）降低交易成本（D）寻求利润的最大化27 一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
8、这种金融工具称之为( )。（A）金融期货（B）金融期权（C）远期合约（D）金融互换28 金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化” 程度，即( )。（A）社会信用总额与国民收入额的比例（B）实物资产总额与对外净资产之比（C）某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比（D）国民生产总值中货币交易总值所占的比例29 金融期货的最主要功能是( )。（A）逃避管制和风险转移（B）追逐利润和平衡权益（C）价格发现和平衡权益（D）风险转移和价格发现30 金融创新是指( ) 。（A）在金融领域内金融机构数量增加（B）在金融市场上金融资产规模扩大（C）在金融领域内投资者数量增加（D）在金融领域内各种要素之间实
9、行新的组合31 凯恩斯主义认为货币政策传导变量为( )。（A）利率（B）货币供应量（C）超额准备（D）基础货币32 在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄金收购量小于销售量，基础货币量( )。（A）减少（B）增加（C）不变（D）既可能增加也可能减少33 货币需求是指经济主体对执行( )的货币的需求。（A）流通手段和价值贮藏手段（B）流通手段和支付手段（C）价值尺度和支付手段（D）价值尺度和价值贮藏手段34 凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是( )。（A）当机立断（B）相机行事（C）单一规则（D）适度从紧35 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。（A
10、）央行调控机制（B）货币供给机制（C）自动恢复机制（D）利率机制36 为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上( )。（A）出售有价证券（B）购人有价证券（C）加大货币投放量（D）降低利率37 当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率( )。（A）大于零（B）等于零（C）小于零（D）不能确定38 总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称为( )。（A）综合性通货膨胀（B）供求混合推进型通货膨胀（C）结构性通货膨胀（D）成本推进型通货膨胀39 凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为( ) 。（A）现金偏好（B）货币幻觉（C）流动性陷阱
11、（D）流动性过剩40 通货膨胀的过程是一种强制性的( )过程。（A）财政收入分配（B）财政收入再分配（C）国民收入初次分配（D）国民收入再分配41 中央银行的公开市场业务的优点是( )。（A）主动权在政府（B）主动权在企业（C）主动权在商业银行（D）主动权在中央银行42 货币政策的制定者和执行者是( )。（A）中央政府（B）商业银行（C）财政部（D）中央银行43 从中央银行提高存款准备金率到该政策抑制通货膨胀的效果显现，这中间的时间跨度称为( ) 时滞。（A）认识（B）外部（C）决策（D）行动44 中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于( )。（A）对政府融通资金（B）代理
12、国库（C）充当最后贷款人（D）调节国际收支45 菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是( )。（A）稳定物价与经济增长（B）稳定物价与充分就业（C）稳定物价与国际收支平衡（D）经济增长与国际收支平衡46 我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂以后，向该房地产开发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款，则该商业银行承受了( )。（A）信用风险（B）法律风险（C）流动性风险（D）操作风险47 ( )是由金融机构外部因素变化所导致的操作风险。（A）操作性失误风险（B）操作性杠杆风险（C）合规风险（D）交易风险48 狭义的金融危机是指( )。（A）系统性金融危机（B
13、）货币危机（C）外债危机（D）股市危机49 商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( )制度。（A）集团总部授信管理（B）统一授信管理（C）分级授信管理（D）分区域授信管理50 下列属于银行风险产生的主管因素的是( )。（A）利率变化（B）政治体制变革（C）管理环节有疏漏（D）意外事故51 计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的( )。（A）100（B） 50（C） 20（D）1052 以下不属于市场准人监管的是( )。（A）审批资本充足率（B）审批注册机构（C）审批注册资本（D）审批高级管理人员任职资格53 从 2003 年 4 月以来，( )专门从事银行监管职能。（A）中国人民
14、银行（B）中国农业发展银行（C）中国银行业协会（D）中国银行业监督管理委员会54 通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的监管方法是( )。（A）现场检查（B）并表监管（C）实证检查（D）非现场检查55 全国性保险公司的最低资本规定为( )。（A）1 亿元人民币（B） 2 亿元人民币（C） 5 亿元人民币（D）10 亿元人民币56 从第二次世界大战结束到 1973 年初实行的布雷顿森林体系，其一重要特征是( )。（A）实行浮动汇率制（B）黄金非货币化（C）汇率制度安排多元化（D）实行可调整的固定汇率制57 本币贬值以后，以外币计价的出口商品与劳务的价格下降，以本币计价的进口商品
15、与劳务的价格上涨，从而( )。（A）刺激出口和进口，减少经常项目逆差（B）限制出口和进口，增加经常项目逆差（C）刺激出口，限制进口，减少经常项目逆差（D）限制出口，刺激进口，增加经常项目顺差58 金融宏观调控的核心是( )。（A）财政政策（B）产业政策（C）货币政策（D）收入政策59 根据汇率形成的机制，可以将汇率划分为( )。（A）买入汇率与卖出汇率（B）基本汇率与套算汇率（C）官方汇率与市场汇率（D）固定汇率与浮动汇率60 投资银行的最核心业务是( )。（A）证券发行与承销（B）兼并收购（C）基金管理（D）资产证券化二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2
16、 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 通货紧缩的危害有( )。（A）导致经济过热（B）加速经济衰退（C）导致社会财富缩水（D）分配负面效应显现（E）可能引发银行危机62 以下( ) 属于货币市场。（A）同业拆借市场（B）回购协议市场（C）商业票据市场（D）大额可转让定期存单市场（E）信贷市场63 投资银行以提供( ) 等金融服务解决跨时资源配置矛盾。（A）交易机制（B）价格信号机制（C）股票、债券（D）金融借贷（E）投资价值报告64 以下属于布莱克一斯科尔斯模型基本假定的是( )（A）无风险利率 r 为常数（B）没有交易成本（C）市场
17、交易不是连续的（D）标的资产价格遵从几何布朗运动（E）标的资产在期权到期时间之前会定期支付股息和红利65 资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )。（A）投资者效用最大化（B）同风险水平下收益最大化（C）同风险水平下收益稳定化（D）同收益水平下风险最小化（E）同收益水平下风险稳定化66 以下( ) 是政策性金融机构的职能。（A）倡导性职能（B）选择性职能（C）补充性职能（D）服务性职能（E）建设性职能67 公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是( )。（A）作用猛烈（B）影响证券市场稳定（C）时滞较长（D）中央银行处于被动地位（E）干扰其实施效果的因素多68 根据股票供求双方在价格决定
18、中的作用，可以将新股发行方式分为( )。（A）簿记方式（B）询价方式（C）竞价方式（D）固定价格方式（E）混合方式69 按照不同的标准，可以将金融机构划分为不同的类型。以下属于金融机构的分类的是( ) 。（A）直接金融机构与间接金融机构（B）金融调控监管机构与金融运行机构（C）银行与非银行金融机构（D）政策性金融机构与商业性金融机构（E）国有金融机构和非国有金融机构70 我国商业银行的现金资产主要包括( )。（A）库存现金（B）存放中央银行款项（C）存放同业及其他金融机构款项（D）发放的贷款（E）投资的货币市场工具71 汇率变动的决定因素包括( )。（A）物价的相对变动（B）国际收支差额的变化
19、（C）国际储备余额的变化（D）市场预期的变化（E）政府干预汇率72 我国的农村银行机构主要包括( )。（A）农村商业银行（B）农村合作银行（C）村镇银行（D）农村信用社（E）农村私人信贷组织73 运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生( )等调节作用。（A）需求效应（B）价格效应（C）利率效应（D）结构效应（E）供给效应74 下列属于存款性金融机构的是( )。（A）商业银行（B）储蓄银行（C）信用合作社（D）退休基金（E）投资银行75 根据凯恩斯货币需求理论，人们持有货币的动机包括( )。（A）预防动机（B）保荐动机（C）交易动机（D）投机动机（E）避险动机76 投资
20、银行与基金有密切的联系，可以作为基金的( )。（A）经纪人（B）发起人（C）投资人（D）管理人（E）承销人77 下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的是( )。（A）总资产及管理资产总规模较大（B）现有业务中经纪业务在盈利中占比过高（C）行业集中度较高（D）公司治理结构和内部控制机制不完善（E）整体创新能力不足78 中央银行的清算业务包括( )。（A）代理国库（B）集中办理票据交换（C）结算交换差额（D）证券买卖（E）办理异地资金转移79 下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有( )。（A）商业银行（B）储蓄银行（C）证券公司（D）信用合作社（E）小额贷款公司80 收益曲线是指具
21、有相同( )的金融资产的利率曲线。（A）期限（B）流动性（C）税率结构（D）信用风险（E）偏好80 2007 年以来，中国经济出现较明显的通货膨胀现象，国内居民消费价格指数居高不下，为此，中国人民银行采取了一系列货币政策措施予以应对。根据以上资料，回答下列问题：81 中国人民银行可采取的政策措施有( )。（A）上调利率（B）上调存款准备金率（C）上调再贴现率（D）在公开市场上买人有价证券82 下列人民银行采取的措施中属于运用直接信用控制的货币政策工具是( )。（A）流动性比率（B）道义劝告（C）窗口指导（D）不动产信用控制83 存款准备金率作为一种货币政策工具，其缺点是( )。（A）作用猛烈，
22、缺乏弹性（B）央行没有控制权（C）对货币供应量作用缓慢（D）对松紧信用不公平84 若中国人民银行提高再贴现率，则市场上( )。（A）货币量增加（B）货币量减少（C）市场利率下降（D）市场利率上升84 巴塞尔新资本协议于 1998 年开始酝酿，几易其稿，最终由巴塞尔银行监管委员会于 2004 年 6 月正式出台。巴塞尔新资本协议出台后，世界各国都在积极准备实施。十国集团在 2006 年底开始执行巴塞尔新资本协议；部分欧盟成员国、澳大利亚、新加坡和中国香港等发达国家和地区也表示将利用新协议对商业银行进行监管；部分发展中国家如南非、印度、俄罗斯等也将采取积极措施克服困难实施新协议。中国银监会于 20
23、07 年年初宣布中国大型商业银行将在 2010 年实施巴塞尔新资本协议。根据以上资料，回答下列问题：85 下列选项属于巴塞尔新资本协议三大支柱内容的是( )。（A）外部监督（B）最低资本要求（C）市场约束（D）治理结构86 根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行最低资本充足率应至少为( )。（A）2（B） 4（C） 8（D）1087 下列属于巴塞尔新资本协议的目标的是( )。（A）增进金融体系的安全与稳健（B）强调发达国家帮助不发达国家（C）采用更完备的方法来应付风险（D）资本充足率要求的计算方法，能与银行业务活动保持适当的敏感度88 下列属于巴塞尔新资本协议提出的处理信用风险的方法是( )。（
24、A）标准法（B）骆驼评级法（C）内部评级法（D）违约概率评级模型88 2004 年 1 月，某企业发行一种票面利率为 6、到期一次还本付息、单利计息、期限为 3 年、面值为 100 元的债券。假设 2004 年 1 月至今的市场利率是4。2007 年 1 月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是 05 元，该企业债转股后的股票市价是 22 元。根据以上资料，回答下列问题：89 该张债券的交易价格为( )元。（A）8396（B） 9908（C） 8890（D）1049090 债转股后的股票静态定价是( )元。（A）85（B） 125（C） 220（D
25、）30091 以 2007 年 1 月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时的市价( )。（A）低估（B）合理（C）高估（D）不能确定92 股票交易价格与利率的关系是( )。（A）当市场利率上升时，股票交易价格下跌（B）当市场利率上升时，股票交易价格上涨（C）当市场利率下降时，股票交易价格上涨（D）当市场利率下降时，股票交易价格下跌92 改革开放以来，我国经济快速增长，但是受亚洲金融危机影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是 1998-2002 年的物价问题。该时期物价指数分别为。根据以上资料，回答下列问题：93 这种物价现象属于( )。（A）隐蔽性通货膨胀（B）通货紧缩（C）经济危机（
26、D）正常的物价波动94 产生这种物价现象的重要原因是( )。（A）紧缩的财政货币政策（B）积极的财政货币政策（C）国际环境的影响（D）扩大固定资产投资政策95 为了治理这种物价问题，可以采取的财政政策措施有( )。（A）增加政府的福利支出（B）减少政府的投资（C）增加财政补贴（D）削减行政事业费96 为了治理这种物价问题，可以采取的货币政策措施有( )。（A）调低利率（B）提高利率（C）中央银行在公开市场卖出国债（D）中央银行在公开市场购人国债96 我国某一股份有限公司形式设立的银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆入资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶
27、化，自身求助力有限，终于走向倒闭。根据以上资料，回答下列问题：97 银行机构在出现财务困难时，需具有一定的防范和化解风险的能力。在市场经济条件下，金融机构必须以其( )来承担全部的风险和亏损。（A）负债（B）资产（C）存款（D）资本98 我国银行机构中，8的资本充足率标准是( )。（A）普通标准（B）最低标准（C）特殊标准（D）最高标准99 银行监管的原则有( )。（A）适度竞争原则（B）审慎监管原则（C）依法监管原则（D）增收节支原则100 银行监管的内容主要包括( )。（A）市场竞争监管（B）市场退出监管（C）市场运营监管（D）市场准人监管100 我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。根据上述资料，回答下列问题：101 我国银行机构中，8的资本充足率标准是( )。（A）最低标准
