1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 49 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率不足 4、核心资本充足率不足2F 拘商业银行划分为 ( )。（A）资本充足的商业银行（B）资本不足的商业银行（C）资本严重不足的商业银行（D）资本过剩的商业银行2 美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是( )的特征。（A）布雷顿森林体系（B）国际金本位制（C）牙买加体系（D）国际金块-金汇兑本位制3 目前，我国人民币汇率制度是( )。（A）货币局制度（B）传统的盯住安排（C）固定汇率制（D）有管理浮动汇率制4
2、 阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说是( )。（A）吸收说（B）弹性说（C）货币说（D）政策搭配说5 国际金本位制下汇率的标准是( )。（A）铸币平价（B）黄金输出点（C）黄金输入点（D）黄金输送点6 根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指( )。（A）货币对内可兑换（B）资本项目可兑换（C）经常项目可兑换（D）完全可兑换7 外债结构管理的核心是( )。（A）保持适当外债总量（B）优化外债结构（C）强化偿债能力（D）强化营运能力8 金融市场的功能不包括( )。（A）资金积聚功能（B）财富功能（C）风险分散功能（D）流通功能9 证券回购协议实质是( )。（A）信用
3、贷款（B）证券买卖行为（C）以证券为质押品的短期借款（D）信用借款10 同业拆借市场基本上都是( )拆借。（A）担保（B）票据（C）信用（D）质押11 资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在( )年以上。（A）5（B） 3（C） 8（D）112 金融宏观调控的核心是( )。（A）财政政策（B）产业政策（C）货币政策（D）收入政策13 CDS 是银行业为( )而创造的金融创新工具。（A）规避利率变动风险（B）吸引客户存款（C）应对激烈的市场竞争（D）逃避金融法规约束14 20 世纪 70 年代以来国际金融创新发展的最主要产品是( )。（A）金融远期（B）金融期货（C）金融期权（D）金融互
4、换15 近年来，金融衍生品交易的主要形式是( )。（A）场内交易（B）交易所交易（C）场外交易（D）有形交易16 外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是( )。（A）远期外汇交易（B）掉期交易（C）即期外汇交易（D）回购交易17 从实质上看，利息是( )。（A）货币受让者借贷资金而付出的成本（B）剩余价值的特殊转化形式（C）社会收益的一般形态（D）借贷资本的价格18 被大多数国家和市场所普遍接受的利率是( )。（A）官方利率（B）浮动利率（C）名义利率（D）实际利率19 如果某银行以 900 元的价格购入 5 年期的票面额为 1000 元的债券，票面收益率为 10，银行持有 3 年到期偿还，
5、那么购买的到期收益率为( )。（A）3.3（B） 14.81%（C） 3.7（D）1020 面值为 100 元的债券，注明年利息为 8 元，期限 10 年，规定每年年末支付利息，到期一次还本，假设某投资者某年年初以 90 元购入，持有两年以后以 95 元卖出，则其实际收益率是( ) 。（A）8.9（B） 10.5（C） 11.1（D）11.721 关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是( )。（A）流动性越强，风险越小，安全性越高（B）流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低（C）保证安全性和流动性的目的就是为了盈利（D）流动性越高，盈利性越高，安全性越高22 证券市场效率程度最高的市场
6、是( )。（A）弱式有效市场（B）半强式有效市场（C）强式有效市场（D）任何有效市场23 关系营销与传统营销的区别是( )。（A）对顾客的理解（B）风险防范能力不同（C）商业银行的地位不同（D）服务特性不同24 以下不属于贷款经营内容的是( )。（A）在贷款经营中推销银行其他产品（B）选择贷款客户（C）评估和控制贷款风险（D）创造贷款新品种和安排合适的贷款结构25 商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( )制度。（A）集团总部授信管理（B）统一授信管理（C）分级授信管理（D）分区域授信管理26 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，“巴塞尔新资本协议”在最低资本金计量要
7、求中，提出( ) 。（A）外部评级法（B）流动性状况评价法（C）内部评级法（D）资产安全状况评价法27 我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是( )。（A）资本公积金（B）盈余公积金（C）长期次级债券（D）未分配利润28 投资银行的最核心业务是( )。（A）证券发行与承销（B）兼并收购（C）基金管理（D）资产证券化29 为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是( )。（A）期限中介（B）风险中介（C）信息中介（D）流动性中介30 商业银行的表外业务不包括( )。（A）金融衍生工具业务（B）承诺业务（C）担保业务（D）汇兑结算业务31
8、 商业银行业务的本源和实质是( )。（A）证券发行和承销（B）资金存贷业务（C）证券经纪与交易（D）基金管理32 投资银行的主要利润来源不包括( )。（A）佣金（B）资金运营收入（C）利息收入（D）表外业务收入33 ( )是一种不主要依赖发起人的信贷或涉及的有形资产，而主要是以项目本身的效益和项目的资产与现金流量为支持的融资方式。（A）风险投资（B）项目融资（C）资产证券化（D）兼并收购34 商业银行的负债中最重要的是( )。（A）同业拆借（B）向中央银行的贷款（C）存款（D）发行债券35 以下法案中，确立了美国投资银行与商业银行分业经营管理的法案是( )。（A）金融服务现代化法案（B） 金融
9、制度改正法（C） 格拉斯一斯蒂格尔法（D）第二号银行业务指令36 金融创新以 1961 年美国花旗银行首次推出的( )为典型标志。（A）远期合同（B）大额可转让定期存单（C）金融期货（D）金融期权37 我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是( )。（A）资本公积金（B）盈余公积金（C）长期次级债券（D）未分配利润38 诺斯等学者认为，金融创新就是( )。（A）规避管制（B）制度变革（C）降低交易成本（D）寻求利润的最大化39 金融业务创新的核心内容是( )。（A）分业管理制度的改革（B）商业银行的业务创新（C）金融工具的创新（D）金融服务的创新40 金融约束论同
10、金融抑制论的根本区别是( )。（A）政府创造平均租金，为银行提供适当激励（B）金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制（C）金融约束是软管制，金融抑制是硬管制（D）金融约束是主动的，金融抑制是被动的41 金融约束论批评金融自由化的主要理由是( )。（A）金融自由化不符合发展中国家的实际（B）金融自由化只是满足了发达国家的需要（C）金融市场更容易失败（D）永远没有绝对的自由化42 中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是( ) 。（A）正回购（B）逆回购（C）现券买断（D）现券卖断43 金融深化对经济增长的反作用主要表现在( )。（A）对金融机构管理缺乏激励机
11、制时，金融深化会放大冲击和震动（B）金融深化在经济增长时加速增长，在危机时加大危机（C）金融深化会扩大投机，破坏经济平稳发展（D）金融深化会帮助一些机构绕开管制，从而破坏金融秩序44 我国金融创新里程碑式的文件是( )。（A）商业银行法（B） 证券投资基金法（C） 商业银行金融创新指引（D）中华人民共和国外汇管理条例45 在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是( )。（A）信托存款（B）质押贷款（C）回购协议（D）信用卡业务46 弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是( )。（A）债券利率（B）存款利率（C）市场利率（D）恒常收入47 西方学者划分货币层次的主要依据
12、是( )。（A）流动性（B）稳定性（C）风险性（D）收益性48 商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者之和是( )。（A）货币供给量（B）货币需求量（C）不兑现信用货币（D）基础货币49 在 IPO 发行方式中，( )的显著特征是价格由需求方决定。（A）询价方式（B）固定价格方式（C）混合方式（D）竞价方式50 公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的划分标准是( )。（A）按照通货膨胀的程度划分（B）按照市场机制的作用划分（C）按照预期划分（D）按照成因划分51 经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是( )通货膨胀。（A）公开型（B）抑制型（C）隐蔽型（D）非预期性5
13、2 造成通货膨胀的直接原因是( )。（A）货币需求不足（B）货币供给不足（C）货币供给过度（D）货币需求过度53 一般来说，通货膨胀的主要受害群体是( )。（A）专门的投机商（B）债务人（C）从事商业活动的雇主（D）依靠固定薪金维持生活的职员54 通货膨胀时，实际利率( )。（A）为正值（B）为负值（C）不变（D）为零55 最早设立的中央银行是( )。（A）英格兰银行（B）瑞典银行（C）法兰西银行（D）荷兰银行56 金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是( ) 。（A）计划调控与行政调控（B）计划调控与政策调控（C）行政调控与法律调控（D）政策调控与
14、法律调控57 中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是( )。（A）扩张型货币政策（B）紧缩型货币政策（C）扩张型财政政策（D）紧缩型财政政策58 迄今最大的信用风险承受者是( )。（A）中央银行（B）证券公司（C）商业银行（D）一般性商业企业59 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的( )。（A）狭义的信用风险（B）广义的信用风险（C）操作风险（D）市场风险60 我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受
15、了汇率风险中的( )。（A）交易风险（B）折算风险（C）转移风险（D）经济风险二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 商业银行中间业务创新的内容主要包括( )。（A）结算业务的创新（B）现金管理业务的创新（C）创设新型存款账户（D）贷款证券化（E）自动化服务的创新62 弗里德曼货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的差别有( )。（A）前者强调恒常收入，后者强调利率（B）货币政策传导变量上的差别（C）对财富结构的界定不同（D）货币政策操作建议的不同（E）假设条件上的不
16、同63 中央银行只有控制( ) ，才能有效控制货币供应量。（A）商品交易量（B）货币价值（C）商品价格（D）基础货币（E）货币乘数64 扩张型货币政策采取的主要措施有( )。（A）降低法定存款准备金率（B）提高法定存款准备金率（C）降低再贴现利率（D）提高再贴现利率（E）公开市场业务65 在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是( )。（A）票面金额（B）汇率（C）票面利率（D）物价水平（E）实际持有期限66 影响存款经营的因素主要有( )。（A）支付机制的创新（B）货币政策（C）汇率政策（D）存款创造的调控（E）政府的监管措施67 管理层收购(MBO)的融资渠道主要有( )。（A）证券
17、回购（B）银行借款（C）民间借贷（D）延期支付及 MBO 基金（E）担保融资68 制约我国金融创新的因素有( )。（A）金融体制僵化（B）金融创新的环境不理想（C）利率机制弹性过大（D）金融市场不完整（E）科学技术水平及通信业的发展程度有限69 在中央银行资本金构成的结构形式中，实行全部资本非国家所有的资本结构的国家有( ) 。（A）英国（B）韩国（C）意大利（D）美国（E）瑞士70 在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化” 的倾向，具体业务包括：贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、( )。（A）贷款打包出售（B）回购协议（C）票据发行便利（D）大额可转让存单（E）可转让支付命令7
18、1 货币政策的时滞效应包括( )。（A）外部时滞（B）数量时滞（C）内部时滞（D）决策时滞（E）认识时滞72 银行监管的内容主要包括( )。（A）市场竞争监管（B）市场准入监管（C）市场运营监管（D）市场准则监管（E）市场退出监管73 按照中国人民银行规定的口径，以下属于我国商业银行核心资本的有( )。（A）实收资本（B）优先股（C）资本公积金（D）可转换债（E）未分配利润74 计算核心资本充足率时，核心资本的扣除项包括( )。（A）商誉（B）商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 30（C）商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 50（D）商业银行对未并表金融机构资本投资的 50（E）商业银
19、行对未并表金融机构资本投资的 3075 我国衡量银行机构流动性的指标有( )。（A）资本利润率（B）成本收入比（C）流动性比率（D）流动性缺口（E）流动负债依存度76 市场运营监管主要是监管( )。（A）资产安全性（B）资本充足率（C）流动适度性（D）收益合理性（E）市场稳定性77 金融监管的目标是( ) 。（A）保护金融机构实现更多利润（B）减少金融风险，确保经营安全（C）实现公平有效的竞争（D）促进金融业健康发展（E）实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一78 我国金融监管原则包括( )。（A）依法监管原则（B）监管主体独立性（C）充分原则（D）适度竞争原则（E）统一性原则79 金融监
20、管机构实施适度竞争原则的目的是( )。（A）防止出现恶劣、过度的竞争（B）保障经营管理行为的高效运转（C）避免出现金融市场上的垄断行为（D）避免出现危及金融体系安全的行为（E）使金融机构在一个适度的基础上追求利润最大化80 世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有( )。（A）投资收益率（B）负债率（C）债务率（D）偿债率（E）短期债务率80 以下资料选自 2009 年 7 月中国建筑股份有限公司首次公开发行 A 股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过 120 亿股人民币普通股(A 股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可 2009627 号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限
21、公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过 48 亿股，约占本次发行数量的 40；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。根据上述材料，回答下列问题：8
22、1 股份有限公司首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的( )。（A）做市商（B）承销商（C）交易商（D）经纪商82 从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是( )。（A）审批制中的指标管 N（B）核准制中的保荐制（C）注册制（D）备案制83 下列机构中属于我国新股发行的询价对象的有( )。（A）商业银行（B）证券公司（C）财务公司（D）证券投资基金管理公司84 竞价方式与累计投标咨询方式的共同之处是发行方式与投资者进行信息沟通，发行方由此了解投资者需求信息，但是二者在发行价格的确定上存在区别，即( )。（A）在竞价方式中，发
23、行价格最终由做市商确定（B）在竞价方式中，发行价格最终由投资方确定（C）在累计投标询价中，发行价格最终由发行方确定（D）在累计投标询价中，发行价格最终由承销商确定85 我国上市公司的股份按投资主体可以分为( )。（A）国有股（B）法人股（C）社会公众股（D）H 股85 金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009 年 6 月 17 目，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设
24、立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便弓 i 起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。根据上述材料，回答下列问题：86 当前美国的金融监管体制属于( )。（A）集中统一（B）分业监管（C）不完全集中统一（D）完全不集中统一87 该监管体制的缺陷是( )。（A）监管成本高（B）缺乏金融监管的竞争性（C）容易导致金融监管的
25、官僚主义（D）容易出现重复交叉监管或监管真空88 近年来一些发达国家转向了( )监管体制。（A）集中统一（B）分业监管（C）不完全集中统一（D）完全不集中统一89 2003 年 9 月以来，我国对金融控股集团的监管采取( )制度。（A）中央银行监管（B）主监管（C）统一监管（D）集体监管90 金融监管的基本原则为( )。（A）监管主体独立性原则（B）适度竞争原则（C）依法监管原则（D）统一性原则90 2007 年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007 年累计发行央行票据 4.07 亿元，其中对商业银行定向发行的 3 年期央行票据 5550
26、 亿元；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率 10 次；第三，年内 6 次上调金融机构人民币存贷款基准利率。根据上述资料，回答下列问题：91 我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外，还有( )。（A）外汇交易（B）现券交易（C）回购交易（D）黄金交易92 2007 年对商业银行定向发行 3 年期中央银行票据的目的是( )。（A）鼓励信贷增长过快的商业银行（B）警示信贷增长较快的商业银行（C）加大放松银行体系流动性（D）深度收紧银行体系流动性93 存款准备金率上调后，货币乘数( )。（A）上升（B）下降（C）波动增大（D）不变94 我国中央银行 200
27、7 年频繁使用存款准备金率工具，其主要想达到的目的是( )。（A）促进人民币升值（B）对商业银行施加强制影响力（C）抑制通货紧缩（D）实施紧缩的货币政策95 上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是( )。（A）促进货币信贷和投资的增长（B）抑制货币信贷和投资的增长（C）促进外贸出 EI（D）抑制外贸出口95 我国 A 银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量提取银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。请根据我国银行监管的规定，回答下列问题：96 根据商业银行风险监管核心指标，资本充足率必须大于等于( )。（A）4（B） 6（C） 8（D）1097 资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是( ) 。（A）经营状况（B）银行机构风险的分布（C）资产集中程度（D）关系人贷款98 银行监管的内容主要包括( )。（A）市场退出监管（B）市场竞争监管（C）市场运营监管（D）市场准入监管99 我国衡量银行机构流动性的指标主要有( )。（A）流动性比例（B）流动负债依存度（C）流动性缺口率（D）速动比率100 处置倒闭银行的措施主要包括( )。（A）收购或兼并（B）依法清算（C）中央银行救助
