1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 59 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 政策性银行有其特定的资金来源，一般不能( )。（A）在国内市场发行金融债券（B）面向公众吸收存款（C）在国外市场发行金融债券（D）向央行借款2 中国人民银行对商业银行发放的贷款叫作( )。（A）再贷款（B）商业贷款（C）政策性贷款（D）再贴现3 对我国期货清算机构进行监管的金融机构是( )。（A）中国证监会（B）中国银监会（C）中国保监会（D）中国人民银行4 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票为( )。（A）F 股（B） H 股（C） B
2、 股（D）A 股5 银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是( ) 。（A）支票（B）汇票（C）本票（D）存单6 在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的外资银行是( )。（A）中外合作银行（B）中外合资银行（C）外国银行在中国境内的分行（D）外国银行驻华代表机构7 负责接收从中国工商银行剥离出来的不良资产的金融资产管理公司是( )。（A）中国华融资产管理公司（B）中国长城资产管理公司（C）中国东方资产管理公司（D）中国信达资产管理公司8 国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是( )。（A）领导与被领导（B）监督与被监督（C）指导与被指导（D）上级与
3、下级9 票据一经贴现便归( ) 所有。（A）原持票人（B）贴现银行（C）收款人（D）承兑人10 在我国证券回购市场上，回购期限为( )。（A）1 个月以内（B） 3 个月以内（C） 6 个月以内（D）1 年以内11 不定期的信用工具主要指( )。（A）银行券（B）汇票（C）国库券（D）公司债券12 资产证券化的主要特点不包括( )。（A）资产证券化是资产收入导向型融资方式（B）资产证券化是结构性融资方式（C）资产证券化是表外融资方式（D）资产证券化是高成本的融资方式13 项目融资中相对低效、昂贵的融资方式是( )。（A）内源融资（B）外源融资（C）有限追索权项目融资（D）无限追索权项目融资14
4、 项目融资一般的债务比例为( )。（A）6070 （B） 7075（C） 7580（D）8085 15 信用工具的票面收益与其市场价格的比率是( )。（A）名义收益率（B）到期收益率（C）实际收益率（D）当期收益率16 金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是( )。（A）支付中介（B）创造信用工具（C）信用中介（D）金融服务17 下列不属于外债范畴的是( )。（A）国际金融机构贷款（B）外国商业贷款（C）发行国际债券（D）外商直接投资18 根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是( )。（A）中期优先股（B）损失准备（C）附属机构的少数股东权益（D）可转换债券19 商业银行经
5、营的核心是( )。（A）市场营销（B）贷款经营（C）现金管理（D）存款经营20 以下四类衍生金融工具中，( )是其他三类衍生工具的始祖。（A）金融期货（B）远期合约（C）金融期权（D）互换21 存款乘数的公式 k1r 最大的不足是其中未包括( )因素。（A）货币流通速度（B）流通中的现金（C）货币供给量（D）货币需求量22 货币乘数等于( ) 。（A）货币需求量基础货币（B）货币供给量 基础货币（C）货币需求量基础货币（D）货币供给量基础货币23 假设某一经济体中，通货为 12 亿元，法定存款准备金为 30 亿元，存款准备金为 45 亿元，则基础货币等于( )。（A）12 亿元（B） 30 亿
6、元（C） 42 亿元（D）57 亿元24 企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销高档耐用消费品属于( )。（A）民间信用（B）消费信用（C）商业信用（D）国家信用25 扩大直接融资的主要影响不包括( )。（A）造成货币流通速度的加速，影响社会总需求（B）可能使得原先已过大的固定资产投资规模变得更加难以控制（C）可能会恶化固定资产投资和流动资金的合理比例（D）直接影响货币供给26 目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是( )。（A）直接标价法（B）间接标价法（C）应收标价法（D）单式标价法27 计划经济时期，我国银行信贷的三大原则不包括( )。（A）计划性（B）保证性（C）盈利
7、性（D）归还性28 借贷性融资到期均必须返还，并支付利息，这说明( )。（A）间接融资全部具有可逆性（B）间接融资部分具有可逆性（C）直接融资部分具有不可逆性（D）直接融资全部具有不可逆性29 按照马克思的利率决定理论，利率变化的界限在( )。（A）零与社会利润率之间（B） 1 与社会利润率之间（C）零与社会平均利润率之间（D）1 与社会平均利润率之间30 我国放开外币贷款利率的时间是( )年。（A）1998（B） 1999（C） 2000（D）200131 现有 X 与 Y 两种有价证券可供投资者选择，x 有价证券预期收益率为 18，Y有价证券预期收益率为 15，投资者将资金投资 X 与 Y
8、 有价证券的比例为 60和40，那么该投资者有价证券组合的预期收益率为( )。（A）16.8（B） 21.6（C） 12.8（D）14.432 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。（A）集中核算（B）业务外包（C）前后台分离（D）设综合业务窗口33 某银行以 900 元的价格购入 5 年期的票面额为 1000 元的债券，票面收益率为10，银行持有 3 年到期偿还，那么购买债券的到期收益率为（ ）（A）3.3（B） 3.7（C） 14.81（D）1034 凯恩斯认为，投机动机形成的投机需求与利率( )。（A）成正比（B）成反比（C）无关（D）不确定35 一张期限为
9、4 年、年利息率为 5、面值 1000 元的债券，每年付息一次，而市场利率为 5，则该债券的市场价格为( )元。（A）800（B） 822.71（C） 987.24（D）100036 用来衡量外债总量是否适度的债务率指标等于( )。（A）(当年未清偿外债余额当年国民生产总值)100（B） (当年未清偿外债余额当年货物服务出口总额)100（C） (当年外债还本付息总额当年货物服务出口总额)100（D）(短期外债余额当年未清偿外债余额)10037 某国未清偿外债余额为 1200 亿美元，国民生产总值为 8000 亿美元，货物服务出口总额为 1600 亿美元，当年外债还本付息总额为 400 亿美元，
10、则该国外债偿债率为( )。（A）15（B） 75（C） 25（D）538 按照并购前企业的市场关系分类，一家奶粉罐头食品厂合并了另一家咖啡罐头食品厂，这种并购的方式是( )。（A）多元化经营收购（B）横向并购（C）纵向并购（D）混合并购39 资产管理理论是以商业银行资产的( )为重点的经营管理理论。（A）盈利性和流动性（B）流动性（C）安全性和流动性（D）盈利性和安全性40 商业银行的负债中最重要的是( )。（A）同业拆借（B）向中央银行贷款（C）存款（D）发行债券41 交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先约定好的价格买入或卖出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为( )，它是一种场外交
11、易。（A）金融期货（B）金融期权（C）远期合约（D）互换42 相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引资金，但最大的弱点在于其( )。（A）安全性差（B）赢利性差（C）主动性差（D）流动性差43 弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应实行( )。（A）单一规则（B）当机立断（C）相机行事（D）适度从紧44 收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上协商制定收购计划的并购方式被称为( )。（A）杠杆收购（B）要约收购（C）白衣骑士（D）黑衣骑士45 马克思货币必要量规律的理论基础是( )。（A）劳动价值论（B）剩余价值论（
12、C）货币金属论（D）货币数量论46 凯恩斯把人们持有的金融资产划分为( )。（A）货币与长期债券（B）股票与短期债券（C）现金与存款（D）储蓄与投资47 在公司并购业务中，可以用公式“A+B=C”表示的并购结果是( )。（A）吸收合并（B）新设合并（C）控股与被控股（D）交换发盘48 提高法定存款准备金率，会使商业银行的信用能力( )。（A）提高（B）下降（C）不受影响（D）变幻不定49 将工资、利息等各种名义收入与物价指数相联系称为收入( )。（A）多样化（B）指数化（C）公开化（D）合理化50 下列属于我国货币政策目标的是( )。（A）稳定物价，促进经济增长（B）保持货币币值稳定，并以此促
13、进经济增长（C）保持货币币值稳定（D）稳定物价，促进经济发展51 阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说是( )。（A）弹性说（B）吸收说（C）货币说（D）政策搭配说52 对一项特定的交易或风险暴露的特性重新进行构造的金融技术称为( )。（A）构造组合（B）远期合约（C）期货合约（D）套期保值53 投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是( )。（A）场内市场（B）柜台市场（C）第三市场（D）第四市场54 从 2003 年 4 月以来，( )专门从事我国银行监管职能。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国建设银行（D）中国银行业监督管理委员会55 我国银行
14、机构的资本充足率不得低于( )。（A）10（B） 8（C） 6（D）456 银行的风险加权资产是按照各种资产不同的( )计算的资产总量。（A）结构（B）数量（C）质量（D）权重57 对发展中国家来说，最有效率的金融体系模式应该是( )。（A）财政主导型（B）计划主导型（C）市场主导型（D）中介体主导型58 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的( )。（A）8（B） 20（C） 30（D）5059 金融约束论同金融抑制论的根本区别是( )。（A）金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制（B）金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制（C
15、）金融约束是软管制，金融抑制是硬管制（D）金融约束是主动的，金融抑制是被动的60 特许权价值是指( ) 。（A）掌握审批权所特有的价值（B）经过特殊批准而获得的价值（C）由实施金融约束为银行创造的平均租金（D）由实施金融约束为银行创造的收入二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 中国人民银行履行的职责包括( )。（A）从事有关的国际金融活动（B）经理国库（C）为企业办理存款、贷款（D）经营外汇储备（E）经营黄金储备62 货币市场的金融工具一般都具有的特点包括( )
16、。（A）手续简单（B）用途明确（C）期限短（D）流动性高（E）对利率敏感63 按照我国票据法的规定，我国的票据包括( )。（A）存单（B）汇票（C）本票（D）国债（E）支票64 下列关于我国政策性银行的表述，正确的有( )。（A）政策性银行由政府出资设立、参股或保证（B）以贯彻政府社会经济政策或意图为目的（C）以经营存款、贷款和金融服务为主要业务（D）政策性银行是不以盈利为目的的金融机构（E）规定有特殊的融资原则65 为了规避风险，或为了逃避管制，还可能是为了迎合市场客户之需，商业银行的贷款业务有逐渐“ 表外化 ”的倾向，具体业务有( )。（A）回购协议（B）贷款额度（C）周转性贷款承诺（D）
17、非循环贷款协议（E）票据发行便利66 金融资产管理公司的主要经营目标有( )。（A）进行宏观调控（B）维护金融秩序（C）追求盈利（D）最大限度保全被剥离资产（E）尽可能减少资产处置过程中的损失67 治理通货紧缩的主要政策措施包括( )。（A）扩大对外贸易（B）扩张性的财政政策（C）扩张性的货币政策（D）加快产业结构调整（E）推进金融制度建设68 中央银行的负债业务包括( )。（A）代理国库（B）再贴现（C）国际储备（D）货币发行（E）集中存款准备金69 下列属于准货币的有( )。（A）流通中的现金（B）单位活期存款（C）单位定期存款（D）活期储蓄存款（E）定期储蓄存款70 在二级市场上，决定债
18、券流通转让价格的主要因素有( )。（A）票面金额（B）汇率（C）票面利率（D）物价水平（E）实际持有期限71 有价证券组合中各成分资产的相关系数越小，则( )。（A）其分散化效果越好（B）其分散化效果越差（C）组合的风险越小（D）组合的风险越大（E）组合收益越大72 按照金融工具的交易程序不同，金融市场可划分为( )。（A）资本市场（B）流通市场（C）发行市场（D）传统金融市场（E）金融衍生品市场73 政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括( )。（A）严格审查贷款程序（B）经营目标的非盈利性（C）贷款要偿还本金（D）贷款要付利息（E）资金来源主要为吸收存款74 下列关于商业票据的说法，正
19、确的有( )。（A）发行期限较短（B）发行期限较长（C）面额较小（D）面额较大（E）绝大部分是在一级市场上直接进行交易75 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有的特点有( )。（A）不记名，且可在市场上流通并转让（B）一般面额固定且较大（C）可提前支取，但会损失一些利息收入（D）不可提前支取，只能在二级市场上流通转让（E）利率一般低于同期限的定期存款利率76 商业银行存款业务创新的发展趋势是( )。（A）存款结构发生变化（B）存款工具功能的多样化（C）存款规模扩大化（D）存款证券化（E）存款业务操作电算化77 金融宏观调控的类型包括( )。（A）计划调控（B）政策调控（C）法律调控（D
20、）行政调控（E）市场调控。78 货币政策的基本特征是( )。（A）调节社会总需求的政策（B）调节社会总供给的政策（C）短期间断的经济政策（D）长期连续的经济政策（E）宏观间接调控政策79 我国商业银行的核心资本包括( )。（A）实收资本（B）资本公积金（C）盈余公积金（D）未分配利润（E）呆账准备金80 并表监管包括的业务有( )。（A）境内外业务（B）表内外业务（C）本外币业务（D）资产负债业务（E）以上选项都对80 债券是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在约定日期偿还本金的书面债务凭证，它反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。现有按年收益率 10每年付息一次的
21、100 元债券，期限为 5 年。根据以上材料，回答下列问题：81 当市场利率为 11时，债券应当( )发行。（A）贴现（B）溢价（C）等价（D）公募82 当市场利率为 9时，债券应当( )发行。（A）贴现（B）溢价（C）等价（D）私募83 当市场利率为 10时，债券应当( )发行。（A）贴现（B）溢价（C）等价（D）私募84 若现有一张面额为 100 元的贴现国债，期限为 1 年，收益率为 5，到期一次归还，则该张国债的交易价格为( )元。（A）98.24（B） 97.09（C） 105（D）95.2485 债券交易价格与市场利率的关系是( )。（A）当市场利率上升时，债券交易价格下跌（B）当
22、市场利率上升时，债券交易价格上涨（C）当市场利率下降时，债券交易价格上涨（D）当市场利率下降时，债券交易价格下跌85 假设某银行体系：(1)原始存款总额为 100 万；(2)法定准备金额为 8；(3)现金漏损率为 10；(4)超额准备金率 2；(5)定期存款准备金率为 4；(6)定期存款总额为 20 万元。根据以上材料，回答下列问题：86 商业银行创造派生存款的条件包括( )。（A）非现金结算制度（B）部分准备金制度（C）零准备金制度（D）现金结算制度87 在只考虑法定准备金率、现金漏损率和超额准备率时，该银行体系的存款乘数为( )。（A）12.5（B） 5.56（C） 5（D）4.1788
23、在考虑题中所给所有条件时，该银行体系的存款乘数为( )。（A）12.5（B） 5.56（C） 5（D）4.7689 在考虑上述所有条件时，存款乘数公式为( )，其中 K 为存款乘数，r 为法定准备金率，h 为现金漏损率，e 为超额准备金率，t 为定期存款准备金率，s 表示定期存款占活期存款的比率。（A）K=I(r+h)（B） K=I(r+h+e)（C） KI (rhe ts)（D）K=I(r+het s)90 对该银行体系存款创造的限制因素有( )。（A）原始存款量（B）法定准备金率和超额准备金率（C）现金漏损率（D）市场利率90 某债券票面金额 F100 元，票面收益 C8 元，每年支付一次
24、利息， 2 年后还本。根据以上材料，回答下列问题：91 该债券的名义收益率为( )。（A）4（B） 8（C） 10（D）1292 当市场利率为 8时，该债券的购买价应当是( )元。（A）80（B） 84（C） 100（D）10893 如某日该债券的市场价格为 80 元，则当期收益率为( )。（A）4（B） 5（C） 8（D）1094 假定某投资者以 80 元的价格买入该债券，持有 1 年后以 84 的价格卖出，则该投资者的实际收益率为( )。（A）5（B） 95（C） 10（D）1595 在持有期限一定的情况下，决定债券到期收益率的因素有( )。（A）物价水平（B）票面收益（C）债券的偿还价格
25、（D）债券的买入价格95 以美国为例，20 世纪 70 年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入 70 年代，特别是到 20 世纪 90 年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。根据以上材料，回答下列问题：96 ( )通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。（A）信托基金（B）养老基金（C）投资基金（D）对冲基金97 投资基金是一种( ) 。（A）直接投资工具（B）间接投资工具（C）中介（D）不确定的投资工具98 下列关于投资基金的特征的说法，正确的是( )。（A）集合投资，降低成本（B）分散投资，降低风险（C）专业化管理（D）流动性高99 投资基金的对象包括( )。（A）资本市场上的股票和债券（B）大额定期存单（C）金融衍生产品（D）黄金、收藏品100 投资银行通过承销业务获得报酬的方式有( )。（A）毛利差额（B）购销差额（C）差价（D）佣金
