1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 61 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 金融市场上最活跃的交易者是( )。（A）企业（B）金融机构（C）政府（D）中央银行2 根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率不足 4、核心资本充足率不足2F 拘商业银行划分为 ( )。（A）资本充足的商业银行（B）资本不足的商业银行（C）资本严重不足的商业银行（D）资本过剩的商业银行3 美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是( )的特征。（A）布雷顿森林体系（B）国际金本位制（C）牙买加体系（D）国际金块-金汇兑本位制4 目前，我国人民币汇率制度
2、是( )。（A）货币局制度（B）传统的盯住安排（C）固定汇率制（D）有管理浮动汇率制5 阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说是( )。（A）吸收说（B）弹性说（C）货币说（D）政策搭配说6 国际金本位制下汇率的标准是( )。（A）铸币平价（B）黄金输出点（C）黄金输入点（D）黄金输送点7 根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指( )。（A）货币对内可兑换（B）资本项目可兑换（C）经常项目可兑换（D）完全可兑换8 外债结构管理的核心是( )。（A）保持适当外债总量（B）优化外债结构（C）强化偿债能力（D）强化营运能力9 金融市场的功能不包括( )。（A）资金积聚功能
3、（B）财富功能（C）风险分散功能（D）流通功能10 证券回购协议实质是( )。（A）信用贷款（B）证券买卖行为（C）以证券为质押品的短期借款（D）信用借款11 同业拆借市场基本上都是( )拆借。（A）担保（B）票据（C）信用（D）质押12 资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在( )年以上。（A）5（B） 3（C） 8（D）113 金融宏观调控的核心是( )。（A）财政政策（B）产业政策（C）货币政策（D）收入政策14 CDS 是银行业为( )而创造的金融创新工具。（A）规避利率变动风险（B）吸引客户存款（C）应对激烈的市场竞争（D）逃避金融法规约束15 20 世纪 70 年代以来国际
4、金融创新发展的最主要产品是( )。（A）金融远期（B）金融期货（C）金融期权（D）金融互换16 近年来，金融衍生品交易的主要形式是( )。（A）场内交易（B）交易所交易（C）场外交易（D）有形交易17 外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是( )。（A）远期外汇交易（B）掉期交易（C）即期外汇交易（D）回购交易18 从实质上看，利息是( )。（A）货币受让者借贷资金而付出的成本（B）剩余价值的特殊转化形式（C）社会收益的一般形态（D）借贷资本的价格19 被大多数国家和市场所普遍接受的利率是( )。（A）官方利率（B）浮动利率（C）名义利率（D）实际利率20 如果某银行以 900 元的价格购入
5、 5 年期的票面额为 1000 元的债券，票面收益率为 10，银行持有 3 年到期偿还，那么购买的到期收益率为( )。（A）3.3（B） 14.81%（C） 3.7（D）1021 面值为 100 元的债券，注明年利息为 8 元，期限 10 年，规定每年年末支付利息，到期一次还本，假设某投资者某年年初以 90 元购入，持有两年以后以 95 元卖出，则其实际收益率是( ) 。（A）8.9（B） 10.5（C） 11.1（D）11.722 关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是( )。（A）流动性越强，风险越小，安全性越高（B）流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低（C）保证安全性和流动性的
6、目的就是为了盈利（D）流动性越高，盈利性越高，安全性越高23 证券市场效率程度最高的市场是( )。（A）弱式有效市场（B）半强式有效市场（C）强式有效市场（D）任何有效市场24 关系营销与传统营销的区别是( )。（A）对顾客的理解（B）风险防范能力不同（C）商业银行的地位不同（D）服务特性不同25 以下不属于贷款经营内容的是( )。（A）在贷款经营中推销银行其他产品（B）选择贷款客户（C）评估和控制贷款风险（D）创造贷款新品种和安排合适的贷款结构26 商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( )制度。（A）集团总部授信管理（B）统一授信管理（C）分级授信管理（D）分区域授信管理27 为使
7、资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，“巴塞尔新资本协议”在最低资本金计量要求中，提出( ) 。（A）外部评级法（B）流动性状况评价法（C）内部评级法（D）资产安全状况评价法28 我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是( )。（A）资本公积金（B）盈余公积金（C）长期次级债券（D）未分配利润29 投资银行的最核心业务是( )。（A）证券发行与承销（B）兼并收购（C）基金管理（D）资产证券化30 为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是( )。（A）期限中介（B）风险中介（C）信息中介（D）流动性中介31 商业银行的表外业
8、务不包括( )。（A）金融衍生工具业务（B）承诺业务（C）担保业务（D）汇兑结算业务32 商业银行业务的本源和实质是( )。（A）证券发行和承销（B）资金存贷业务（C）证券经纪与交易（D）基金管理33 投资银行的主要利润来源不包括( )。（A）佣金（B）资金运营收入（C）利息收入（D）表外业务收入34 ( )是一种不主要依赖发起人的信贷或涉及的有形资产，而主要是以项目本身的效益和项目的资产与现金流量为支持的融资方式。（A）风险投资（B）项目融资（C）资产证券化（D）兼并收购35 商业银行的负债中最重要的是( )。（A）同业拆借（B）向中央银行的贷款（C）存款（D）发行债券36 以下法案中，确立
9、了美国投资银行与商业银行分业经营管理的法案是( )。（A）金融服务现代化法案（B） 金融制度改正法（C） 格拉斯一斯蒂格尔法（D）第二号银行业务指令37 金融创新以 1961 年美国花旗银行首次推出的( )为典型标志。（A）远期合同（B）大额可转让定期存单（C）金融期货（D）金融期权38 我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是( )。（A）资本公积金（B）盈余公积金（C）长期次级债券（D）未分配利润39 诺斯等学者认为，金融创新就是( )。（A）规避管制（B）制度变革（C）降低交易成本（D）寻求利润的最大化40 金融业务创新的核心内容是( )。（A）分业管理制度
10、的改革（B）商业银行的业务创新（C）金融工具的创新（D）金融服务的创新41 金融约束论同金融抑制论的根本区别是( )。（A）政府创造平均租金，为银行提供适当激励（B）金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制（C）金融约束是软管制，金融抑制是硬管制（D）金融约束是主动的，金融抑制是被动的42 金融约束论批评金融自由化的主要理由是( )。（A）金融自由化不符合发展中国家的实际（B）金融自由化只是满足了发达国家的需要（C）金融市场更容易失败（D）永远没有绝对的自由化43 中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是( ) 。（A）正回购（B）逆回购（C）现券买断（D）
11、现券卖断44 金融深化对经济增长的反作用主要表现在( )。（A）对金融机构管理缺乏激励机制时，金融深化会放大冲击和震动（B）金融深化在经济增长时加速增长，在危机时加大危机（C）金融深化会扩大投机，破坏经济平稳发展（D）金融深化会帮助一些机构绕开管制，从而破坏金融秩序45 我国金融创新里程碑式的文件是( )。（A）商业银行法（B） 证券投资基金法（C） 商业银行金融创新指引（D）中华人民共和国外汇管理条例46 在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是( )。（A）信托存款（B）质押贷款（C）回购协议（D）信用卡业务47 弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是( )。（A
12、）债券利率（B）存款利率（C）市场利率（D）恒常收入48 西方学者划分货币层次的主要依据是( )。（A）流动性（B）稳定性（C）风险性（D）收益性49 商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者之和是( )。（A）货币供给量（B）货币需求量（C）不兑现信用货币（D）基础货币50 在 IPO 发行方式中，( )的显著特征是价格由需求方决定。（A）询价方式（B）固定价格方式（C）混合方式（D）竞价方式51 公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的划分标准是( )。（A）按照通货膨胀的程度划分（B）按照市场机制的作用划分（C）按照预期划分（D）按照成因划分52 经济学家一般认为，能够产生
13、真实效应的通货膨胀是( )通货膨胀。（A）公开型（B）抑制型（C）隐蔽型（D）非预期性53 造成通货膨胀的直接原因是( )。（A）货币需求不足（B）货币供给不足（C）货币供给过度（D）货币需求过度54 一般来说，通货膨胀的主要受害群体是( )。（A）专门的投机商（B）债务人（C）从事商业活动的雇主（D）依靠固定薪金维持生活的职员55 通货膨胀时，实际利率( )。（A）为正值（B）为负值（C）不变（D）为零56 最早设立的中央银行是( )。（A）英格兰银行（B）瑞典银行（C）法兰西银行（D）荷兰银行57 金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是( ) 。
14、（A）计划调控与行政调控（B）计划调控与政策调控（C）行政调控与法律调控（D）政策调控与法律调控58 中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是( )。（A）扩张型货币政策（B）紧缩型货币政策（C）扩张型财政政策（D）紧缩型财政政策59 迄今最大的信用风险承受者是( )。（A）中央银行（B）证券公司（C）商业银行（D）一般性商业企业60 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的( )。（A）狭义的信用风险（B）广义的信用风险（C）操作风险（D）市场风险二、多项选择题共 2
15、0 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 金融市场是由以下( ) 基本构成要素组成。（A）金融市场主体（B）金融市场关系（C）金融市场客体（D）金融市场中介（E）金融市场价格62 与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有( )。（A）期限短（B）杠杆比例高（C）定价复杂（D）高风险性（E）全球化程度高63 目前最为常见的金融衍生品有( )。（A）金融远期（B）金融期货（C）金融期权（D）金融互换（E）可转换债券64 中央银行的中间业务包括( )。（A）货币发行（B）证券买卖（C）结清交换
16、差额（D）办理异地资金转移（E）集中办理票据交换65 要推进利率市场化，需要正确处理以下关系( )。（A）利率与利润率的关系（B）资金供求与利率之间的相互作用关系（C）存款利率与贷款利率的关系（D）利率市场化与利率管理的关系（E）利率与汇率的关系66 信贷类不良资产的处置手段主要有( )。（A）资产证券化（B）贷款重组（C）协议处置（D）催付清收（E）债权核销67 我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有( )。（A）增强风险防范意识（B）增加担保抵押贷款的比重（C）严格贷款审批制度（D）推行贷款五级分类管理（E）完善信息系统68 从各国证券市场的实践看，股票的发行审核制度主要有( )。（A）
17、审批制（B）核准制（C）注册制（D）通道制（E）保荐制69 下列属于我国国债目前发行方式的是( )。（A）行政分配方式（B）余额包销方式（C）询价推销方式（D）承购包销方式（E）公开招标方式70 商业银行贷款业务的创新主要表现在( )。（A）贷款结构的改变（B）贷款业务表外化（C）股权转债权（D）贷款证券化（E）与市场利率密切相关的贷款形式不断出现71 金融期货最主要的功能在于( )。（A）逃避管制（B）风险转移（C）追逐利润（D）价格发现（E）平衡权益72 凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为两类需求，即( )。（A）对消费品的需求（B）对投资品的需求（C）对奢侈品的需求（D）对保险品的需求
18、（E）对资本品的需求73 凯恩斯主义的货币需求函数中，影响货币需求的变量包括( )。（A）物价水平（B）货币供应量（C）预期物价变动率（D）利率水平（E）国民收入水平74 下列政府支出中属于购买性支出的是( )。（A）福利支（B）政府投资（C）财政补贴（D）行政事业费（E）以上答案都不对75 从严的收入政策有( ) 。（A）工资一物价指导线（B）收入指数化（C）以税收为基础的收入政策（D）工资一价格管制及冻结（E）币制改革76 积极的供给政策有( ) 。（A）减少税收（B）消减社会福利开支（C）适当增加货币供给，发展生产（D）增加税收（E）精简规章制度77 货币政策的最终目标是( )。（A）物
19、价稳定（B）存款准备金（C）充分就（D）经济增长（E）国际收支平衡78 选择性货币政策工具包括( )。（A）消费者信用控制（B）贷款限额（C）利率限制（D）优惠利率（E）直接干预79 再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是( )。（A）票据融资业务发展水平高（B）再贴现率低于市场利率（C）再贴现率高于市场利率（D）商业银行要以再贴现方式向中央银行借款（E）票据融资业务发展水平低80 判断是否出现银行危机的依据是( )。（A）银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 8（B）银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 10（C）援救失败银行的成本占国内生产总值的 2以上（D）银行出现问题而导致了大规模的银
20、行国有化（E）出现范围广泛的银行挤兑或政府为此而采取冻结存款、银行放款、担保存款等措施80 假设银行系统的原始存款为 100 万元；法定存款准备金率为 6；现金漏损率为 8；超额准备金率为 6。请根据以上资料回答下列问题：81 此时银行系统的派生存款总额为( )万元。（A）500（B） 1000（C） 2000（D）500082 此时银行系统的存款乘数为( )。（A）4（B） 5（C） 10（D）2083 假定现金漏损率变为 0，其他不变，则银行系统的派生存款总额约为( )万元。（A）533（B） 633（C） 733（D）83384 假定现金漏损率和超额准备金率都变为 0，其他不变，则银行系
21、统的派生存款总额约为( ) 万元。（A）1667（B） 2667（C） 1000（D）500085 存款货币的创造在数量上的限制因素包括( )。（A）现金漏损率（B）超额存款准备金率（C）活期存款与其他存款的相互转化（D）市场利率85 2004 年 1 月，某企业发行一种票面利率为 6、每年付息一次、期限为 3 年、面值为 100 元的债券。假设 2004 年 1 月至今的市场利率是 4。2007 年 1 月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是 0.50 元，该企业债转股后的股票市价是 22 元。请根据以上资料回答下列问题：86 2005 年 1
22、 月，该债券的购买价应是( )。（A）90.2 元（B） 103.8 元（C） 105.2 元（D）107.4 元87 债转股后的股票静态定价是( )。（A）8.5 元（B） 12.5 元（C） 22.0 元（D）30.0 元88 以 2007 年 1 月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时市价是( )的。（A）低估（B）合理（C）高估（D）不能确定89 按照 2007 年 1 月的市场状况，该股票的市盈率是( )。（A）10 倍（B） 24 倍（C） 30 倍（D）44 倍90 下面说法正确的是( ) 。（A）当股票市价小于静态价格时投资者可买进或继续持有该股票（B）当股票市价大于静态
23、价格时投资者可买进或继续持有该股票（C）当股票市价小于静态价格时投资者可卖出该股票（D）当股票市价大于静态价格时投资者可卖出该股票90 2009 年沪深市场融资额创出历史新纪录，全年达到 46715 亿元的规模，超出上年 1136 亿元。其中，有 111 家公司 IPO(首次公开发行股票)合计融资达 1790.52亿元，是去年的 1.73 倍。这使得启动仅半年的 A 股市场去年 1PO 融资额仅次于香港，在全球 IPO 市场位居前列。我国股市在整个 2008 年处于不断下跌状态，特别是 2008 年 9 月以后，受国际金融危机加深的影响，股市更是一蹶不振。在这种情况下，我国不得不关闭了 A 股
24、市场 IPO 的闸门，直到 2009 年 6 月监管层才重启A 股市场 IPO。然而，出乎预料的是，开闸仅仅半年时间，A 股市场 IPO 融资额就远远超过了 2008 年全年 IPO 筹资的总额，而且直逼 2009 年全球 IPO 首位的香港市场，名列全球 IPO 募集资金的亚军。尽管与 2007 年创纪录的 4470 亿元首发融资额相比还相差甚远，但在全球金融危机背景下，半年时间就取得如此成绩实属不易，意义也非同寻常。91 在 IPO 中的“绿鞋期权”行使期内，若市场股价高于股票发行价，则主承销商应当作出的操作是( ) 。（A）用 15的超额资金在市场按市场价购进股票并按发行价配售给投资者（
25、B）按发行价额外配发募集总量 15的股票并将其按原来认购比例配售给机构投资者（C）用 15的超额资金在市场按市场价购进股票并持有至股价上涨至发行价（D）按发行价额外配发募集总量 15的股票并按竞价方式销售给公众投资者92 我国股票 IPO 询价制的询价步骤不包括( )。（A）发行人及其保荐机构应向不少于 20 家的符合证监会规定条件的机构投资者进行询价，确定发行价格区间以及相应的市盈率区间（B）发行人及其保荐机构应在以确定的发行价格区间内向询价对象进行累计投标询价，并根据累计投标询价结果确定发行价格（C）在累计投标询价结束后，发行人及其保荐机构应将其余股票确定的发行价格按照发行公告规定的原则和
26、程序向社会公众投资者公开发行（D）将新售股票分售给除股东以外的本公司职员、往来客户等与公司有特殊关系的第三者，或按照股票面值向原有股东分配该公司新股认购权93 在 IPO 发行定价方式中，( )的显著特征是价格由需求方决定。（A）询价方式（B）固定价格方式（C）混合方式（D）竞价方式94 在投资银行的 IPO 务中，根据股票供求双方在价格决定中的作用，新股发行的主要疗式包括( ) 。（A）询价方式（B）固定价格方式（C）浮动价格方式（D）行政指导价格方式95 2009 年 A 股市场 IPO 融资额位居全球 IPO 募集资金的( ) 。（A）第一位（B）第二位（C）第三位（D）第五位95 金融
27、监管国际化的进程如下：1975 年 2 月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。1988 年 7 月，巴塞尔银行监管委员会公布了关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告，简称巴塞尔资本协议。1997 年 9 月，巴塞尔银行监管委员会公布了巴塞尔有效银行监管的核心原则。2004 年 6 月，巴塞尔银行监管委员会公布了资本计量和资本标准的国际协议：修订框架，简称巴塞尔新资本协议。2006 年 10 月，巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改的新版巴塞尔有效银行监管的核心原则及其评估方法。根据上述资料，回答下列问题。96 从 1975 年到 2006 年间，金融
28、监管国际化进程一直致力于实现的目标是( )。（A）增强国际银行体系的健全和稳定（B）增强国际证券市场的健全和稳定（C）消除国际银行间的不平等竞争，确保制度公平（D）保证提高银行业的收益97 1988 年的巴塞尔资本协议确认了监督银行资本可行的统一标准，即到 1992年年底资本占整个风险资产的最低标准是 8，其中，核心资本最低为( )。（A）2（B） 3（C） 4（D）598 2004 年的巴塞尔新资本协议作为 1988 年巴塞尔资本协议的替代，其设计目标是( ) 。（A）提高监管资本金计量对风险的敏感度（B）提高最低资本充足标准（C）调整资本构成内容（D）调整巴塞尔委员会的组织结构99 2004 年的巴塞尔新资本协议提出的银行监管重要支柱是( )。（A）最低资本充足率要求（B）流动性约束（C）外部监管（D）市场约束100 2004 年的巴塞尔新资本协议对最低资本充足率要求的风险计量涉及风险种类有( ) 。（A）操作风险（B）国家风险（C）市场风险（D）信用风险
