1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）模拟试卷 8 及答案与解析一、单项选择题1 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。2015 年 10 月真题（A）经济调节功能（B）货币资金融通功能（C）资源配置功能（D）风险分散与风险管理功能2 按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。（A）货币市场（B）资本市场（C）初级市场（D）次级市场3 根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为( )。（A）现货市场和期货市场（B）一级市场和二级市场（C）场内交易市场和场外交易市场（D）货币市场和资本市场4
2、 一般来说，流动性与偿还期限( )。（A）负相关（B）正相关（C）无关（D）不确定5 同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是( ) 拆借。（A）质押（B）抵押（C）担保（D）信用6 票据市场是以票据作为工具，通过( )进行融资活动的货币市场。（A）托收承付和汇兑（B）信用卡和银行本票（C）汇兑和贴现（D）票据的发行、担保、承兑和贴现7 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。（A）股票市场（B）同业拆借市场（C）商业票据市场（D）回购协议市场8 在我国股票市场上发行交易的 A 股股票的计价货币是 ( )。（A）人民币（B）港币
3、（C）美元（D）欧元9 按利息支付方式，债券不包括( )。（A）公司债券（B）普通债券（C）附息债券（D）零息债券10 影响债券定价的内部因素不包括( )。（A）债券的面值（B）市场利率（C）是否可提前赎回（D）税收待遇11 在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是( )。（A）国务院（B）政府（C）中央银行（D）金融机构12 我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是( )。（A）中国银行业协会（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国人民银行（D）中国人民银行货币政策委员会13 我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得( )。（
4、A）发放企业贷款（B）发放涉外贷款（C）吸收公众存款（D）从商业银行融人资金14 以下不属于证券公司主要业务的是( )。（A）证券承销（B）证券投资咨询（C）融资融券（D）提供信托类理财产品二、多项选择题15 关于金融市场经济调节功能的说法正确的有( )。（A）借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度（B）借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局（C）借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高（D）通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用（E）借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道16 关于场外交易市场，下列说法正确的有( )。（A
5、）通常是通过集中而有形的市场进行运作的（B）通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交（C）在交易所之外进行交易（D）是金融交易的主体（E）没有固定的交易场所17 按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为( )。（A）直接融资工具（B）债权工具（C）间接融资工具（D）股权工具（E）混合工具18 同业拆借市场的特点有( )。（A）期限较短（B）参与者广泛，个人也可参与（C）交易的主要是法定准备金（D）属于信用拆借活动（E）属于担保拆借活动19 关于现代商业票据的说法正确的有( )。（A）商业票据的性质属于本票（B）商业票据与具体的商品交易无关（C）商业票据以在货币市场上公开发行方式出售（D）商业
6、票据面额、期限、利率趋于整齐划一（E）商业票据不再限于支付结算手段20 关于股票的说法，正确的有( )。（A）股票代表着股东对公司的所有权（B）股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券（C）股票持有者有权参加股份公司的股东大会（D）股票是股份有限公司发行的（E）股票持有者要分担公司的责任和经营风险21 债券按发行主体可分为( )。（A）私债（B）政府债券（C）准国债（D）金融债券（E）公司债券22 债券指数的作用包括( )。（A）反映债券市场总体状况（B）用来进行市场分析研究和市场预测（C）为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准（D）帮助债券发行主体了解市场情况（E）为投资者把握债券市
7、场的走势进行投资决策提供帮助23 证券公司的主要业务包括( )。（A）承销政府债券（B）承销企业债券（C）承销股票（D）充当企业财务顾问（E）办理证券资金清算三、判断题24 回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。( )（A）正确（B）错误25 商业票据必须以商品买卖为基础。( )（A）正确（B）错误26 资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。( )（A）正确（B）错误27 国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。( )（A）正确
8、（B）错误28 当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）模拟试卷 8 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。【知识模块】 金融市场2 【正确答案】 A【试题解析】 按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融
9、通市场。【知识模块】 金融市场3 【正确答案】 A【试题解析】 按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场，期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。【知识模块】 金融市场4 【正确答案】 A【试题解析】 一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。【知识模块】 金融市场5 【正确答案】 D【试题解析】 同业拆借市
10、场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。【知识模块】 金融市场6 【正确答案】 D【试题解析】 传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。【知识模块】 金融市场7 【正确答案】 A【试题解析】 资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场主要包括股票市场和债券市场。【知识模块】 金融市场8 【正确答案】 A【试题解析】 A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。【知识模块】 金融市场9 【正确答案】 A【试题解析】 债券按
11、利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。【知识模块】 金融市场10 【正确答案】 B【试题解析】 影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B 项属于影响债券定价的外部因素。【知识模块】 金融市场11 【正确答案】 C【试题解析】 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能，是重要的金融监管机
12、构。【知识模块】 金融市场12 【正确答案】 B【试题解析】 根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围是银监会的具体职责之一。【知识模块】 金融市场13 【正确答案】 C【试题解析】 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。【知识模块】 金融市场14 【正确答案】 D【试题解析】 证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。【知
13、识模块】 金融市场二、多项选择题15 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高； 借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D 项属于金融市场优化资源配置功能。【知识模块】 金融市场16 【正确答案】 B，C ，E【试题解析】 无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。【知识模块】 金融市场17 【正确
14、答案】 B，D，E【试题解析】 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。【知识模块】 金融市场18 【正确答案】 A，D【试题解析】 同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。【知识模块】 金融市场19 【正确答案】
15、A，B，C，D，E【试题解析】 作为现代金融市场中公开发行和交易的金融工具，商业票据已经与传统意义的商业票据有很大区别：现代意义的商业票据与具体的商品交易无关，也不需要真实的商品交易为背景；商业票据以在货币市场上公开发行方式出售，票据面额、期限、利率不再因商品交易的具体条件而各不相同，而是面额、期限、利率趋于整齐划一；商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段。【知识模块】 金融市场20 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司
16、的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。【知识模块】 金融市场21 【正确答案】 B，D，E【试题解析】 债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。【知识模块】 金融市场22 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 债券指数主要有以下作用：反映债券市场总体状况，可用做宏观经济的分析参考，帮助金融决策及监管部门及时掌握
17、债券市场的信息，用来进行市场分析研究和市场预测；为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准；帮助债券发行主体了解市场情况，确立发债计划； 为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助。【知识模块】 金融市场23 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。E 项，证券资金清算是中国证券登记结算有限责任公司的职能之一。【知识模块】 金融市场三、判断题24 【正确答案】 B【试题解析】 同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。【知识模块】 金融市场25 【正确答案】 B【试题解析】 现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。【知识模块】 金融市场26 【正确答案】 B【试题解析】 资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。【知识模块】 金融市场27 【正确答案】 A【知识模块】 金融市场28 【正确答案】 B【试题解析】 当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。【知识模块】 金融市场
