1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（金融创新管理）模拟试卷 1及答案与解析一、单项选择题1 金融创新概念是由( ) 提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。（A）凯恩斯（B）熊彼特（C）李嘉图（D）亚当斯密2 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。（A）网络时代（B）数字时代（C）信息时代（D）媒体时代3 近年来随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出一系列发展趋势。关于这些趋势，下列说法错误的是( )。（A）金融产品、金融工具的多样化（B）融资方
2、式证券化（C）表外业务的地位逐渐弱化（D）金融市场一体化4 狭义的金融创新是指( )的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。（A）微观金融主体（B）宏观金融主体（C）个别金融主体（D）大型金融主体5 通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的( )，而由购买资产支持证券的投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力结合起来提高金融体系融资效率。（A）市场风险（B）信用风险（C）利率风险（D）流动性风险6 ( )以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影
3、响，金融创新成为全球经济发展的亮点。（A）20 世纪 30 年代（B） 20 世纪 70 年代（C） 20 世纪 90 年代（D）20 世纪 60 年代7 目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。（A）专业化（B）多元化（C）综合化（D）差别化8 商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应坚持( )。（A）合法合规原则（B）加强知识产权保护原则（C）公平竞争原则（D）客户适当性原则9 董事会和高级管理层应通过有效手段确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况是指( ) 。（A）强化业务监测原则（B）防范交易对手风险原则（C）维护客户利益原则（D）客户适当性
4、原则10 以下( ) 不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。（A）公平竞争原则（B）成本可算原则（C）独立性原则（D）客户适当性原则11 金融创新概念是指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、( )、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。（A）新的客户发掘（B）新的市场开辟（C）新的市场占领（D）新的销售途径开发12 ( )是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。（A）金融控股公司模式（B）国有控股公司模式（C）银行母公司模式（D）全能银行模式13 下列不属于根据综合化经营的股权架构不同对综合化经营模式进行分类的是( )
5、。（A）金融控股公司模式（B）国有控股公司模式（C）银行母公司模式（D）全能银行模式14 ( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。（A）信息金融（B）互联网金融（C）创新金融（D）数字金融15 大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属( )。（A）一般性贷款（B）一般性存款（C）特殊存款（D）经营类存款16 互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）15 个月17 按
6、照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为( )。（A）封闭式理财产品和开放式理财产品（B）保本型理财产品和非保本型理财产品（C）净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品（D）结构性理财产品和非结构性理财产品18 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为( )。（A）封闭式理财产品和开放式理财产品（B）保本型理财产品和非保本型理财产品（C）净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品（D）结构性理财产品和非结构性理财产品19 下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是( )。（A）现金流集聚（B）组合阶段（C）现金流重整（D）合并阶段20 按照是否
7、挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为( )。（A）保本型理财产品和非保本型理财产品（B）封闭式理财产品和开放式理财产品（C）净值型理财产品和预期收益型理财产品（D）结构性理财产品和非结构性理财产品二、多项选择题21 广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有( )的较大改进与新应用。（A）产品（B）市场（C）技术（D）营销模式（E）组织22 资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的( )。（A）一体化（B）国际化（C）全球化（D）网络
8、化（E）多元化23 20 世纪 70 年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，( ) 等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业务发展的主要推动力量。（A）制度创新（B）组织结构创新（C）产品创新（D）交易方式创新（E）服务创新24 广义的金融创新是指金融机构出于( )等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。（A）提高利润（B）控制风险（C）降低成本（D）满足市场需求（E）提升投资收益三、
9、判断题25 信息时代最主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。( )（A）正确（B）错误26 金融创新概念是由凯恩斯提出的。( )（A）正确（B）错误27 商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。( )（A）正确（B）错误28 防范交易对手风险原则是指在开展涉及投资和交易业务时应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（金融创新管理）模拟试卷 1答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品
10、的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。【知识模块】 金融创新管理2 【正确答案】 C【试题解析】 信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。【知识模块】 金融创新管理3 【正确答案】 C【试题解析】 近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出以下发展趋势：一是金融产品、金融工具的多样化；二是融资方式证券化；三是表外业务重要性增强；四是金融市场一体化；五是个性化金融服务将成为银行业务创新主流；七是信息化也将成为商业银行金融创新的主要趋势之一。【知识模块】 金融创新管
11、理4 【正确答案】 A【试题解析】 狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。【知识模块】 金融创新管理5 【正确答案】 B【试题解析】 通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的信用风险，而由购买资产支持证券的投资者承担银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力结合起来提高金融体系融资效率。【知识模块】 金融创新管理6 【正确答案】 B【试题解析】 20 世纪 70 年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球
12、经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大地提高了金融效率成为全球金融业发展的主要推动力量。【知识模块】 金融创新管理7 【正确答案】 C【试题解析】 目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。【知识模块】 金融创新管理8 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。其中合法合规原则是指商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵循法律、行政法规和规章的规定。【知识模块】 金融创新管理
13、9 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。其中强化业务监测原则是指董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。【知识模块】 金融创新管理10 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。【知识模块】 金融创新管理11
14、【正确答案】 B【试题解析】 金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。【知识模块】 金融创新管理12 【正确答案】 D【试题解析】 全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。【知识模块】 金融创新管理13 【正确答案】 B【试题解析】 根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。【知识模块】 金融创新管理14 【正确答案】 B【试题解析】 互联网金
15、融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。【知识模块】 金融创新管理15 【正确答案】 B【试题解析】 大额存单(CDs)是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。【知识模块】 金融创新管理16 【正确答案】 D【试题解析】 互联网信托的资金出借人可以选择 3 个月、6 个月、9 个月、12 个月、24 个月等不同周期的资金出借方式，在线上完成直接投资。【知识模块】 金融创新管理17 【正确答案】 B【试题解析】 (1)按照是否保证产品本金兑
16、付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。(3)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。【知识模块】 金融创新管理18 【正确答案】 C【试题解析】 (1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。(3)按照收益表
17、现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。【知识模块】 金融创新管理19 【正确答案】 D【试题解析】 信贷资产证券化主要包括两个步骤：第一，现金流集聚和组合阶段，发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池：第二，现金流重整和分割阶段即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资
18、产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者需求。【知识模块】 金融创新管理20 【正确答案】 D【试题解析】 按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。【知识模块】 金融创新管理二、多项选择题21 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分
19、散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。【知识模块】 金融创新管理22 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 资讯技术的进步使全球金融市场连成一体加快了金融市场的一体化、国际化、网络化。【知识模块】 金融创新管理23 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 20 世纪 70 年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方
20、式创新、服务创新等层出不穷极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。【知识模块】 金融创新管理24 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。【知识模块】 金融创新管理三、判断题25 【正确答案】 B【试题解析】 信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。【知识模块】 金融创新管理26 【正确答案】 B【试题解析】 金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。【知识模块】 金融创新管理27 【正确答案】 A【试题解析】 客户适当性原则是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。【知识模块】 金融创新管理28 【正确答案】 A【试题解析】 防范交易对手风险原则是指在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。【知识模块】 金融创新管理
