1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 139 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 家庭成熟期的收入与支出表现为( )。（A）支出随家庭成员增加而上升（B）支出随家庭成员固定而趋于稳定（C）事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低（D）收入以理财收入为主2 下列哪一项不属于期货交易的主要制度?( )（A）通过保证金制度来实现交易的正常进行（B）持仓限额制度（C）大户报告制度（D）每周结算制度3 小水两年后需要 2 万元来支付研究生的学费，若投资收益率是 8，那么今年小水需要拿出多
2、少钱来进行投资?( )（A）17147（B） 16854（C） 15467（D）147514 小王为某校的在校大学生，年仅 20 岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 15 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。（A）由小王承担偿还责任（B）小王的父母负有连带偿还责任（C）小王的父母应该先行垫付（D）由小王或小王的父母承担偿还责任5 下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是( )。（A）QDII 基金境内设立，投资于境内（B） QFII 基金境内设立，投资于境外（C） QDII 基金境外设立，投资于境内（D）QFII 基金境外设立，投资于境
3、内6 债券发行需要确定的因素不包括( )。（A）发行金额（B）发行期限（C）发行地点（D）付息频率7 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了( )对房地产市场的影响。（A）行政因素（B）社会因素（C）经济因素（D）自然因素8 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的( )倍，且期限在 1 年以上。（A）2（B） 3（C） 4（D）59 某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品，并保证理财产品到期时100还本付息且预期收益率为 10。则该理财产品属于( )。（A）保证收益理财产品（B）保本浮动收益理财计划（C）非保本浮动收益理财计划（D）非
4、保本固定收益理财计划10 若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最适合的投资工具是( )。（A）股票（B）债券（C）黄金期货（D）认股权证11 实物投资的标的物不包括( )。（A）黄金（B）白银（C）房产（D）企业经营权12 大额可转让定期存单属于( )。（A）资本市场（B）衍生品市场（C）货币市场（D）外汇市场13 执行理财规划方案的注意因素不包括( )。（A）风险因素（B）时间因素（C）人员因素（D）资金成本因素14 某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票 75、债权 20、现金 5，则基本上可以判断，该基金是( )。（A）成长型基金（B）股票型基金（C
5、）债券型基金（D）混合型基金15 下列哪一项不属于银行理财产品所包含的信息?( )（A）产品开发主体信息（B）产品用途信息（C）产品目标客户信息（D）产品特征信息16 下列哪一项属于现货期权?( )（A）外汇期货期权（B）股票期权（C）利率期货期权（D）股指期货期权17 下列哪一项不属于远期外汇市场的期限?( )（A）20 天（B） 60 天（C） 90 天（D）1 年18 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是( )。（A）风险认知度（B）风险偏好（C）风险分布（D）实际风险承受力19 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是( )。（A）金融衍生品是从标的资产派生出
6、来的金融工具（B）金融衍生品具有可复制性（C）股票、期权、互换都属于金融衍生品（D）金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应20 下列选项中，属于合伙制私募基金的运作机制中利益分配及激励机制的是( )。（A）管理费及运营成本的控制（B）关联交易的限制（C）回拨机制（D）委托管理机制21 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于( ) 人。（A）2（B） 3（C） 4（D）522 理财师应对客户的理财方案进行定期评估，( )不是定期评估需考虑的因素。（A）客户的投资金额和占比（B）客户的个人财务状况变化幅度（C）客户的投资风格（D）客户的性格特征23 下列哪一项不属
7、于影响房地产价格的因素?( )（A）自然因素（B）社会因素（C）经济因素（D）国际因素24 基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，可以的情形是( )。（A）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏（B）预测基金的证券投资风险（C）违规承诺收益或者承担损失（D）诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金25 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( ) 级，并可根据实际情况进一步细分。（A）2（B） 3（C） 5（D）1026 不属于银行职业道德的基本原则的是( )。（A）专业胜任（B）忠于职
8、守（C）勤勉尽职（D）诚实守信27 下列关于综合理财服务的理解，错误的是( )。（A）综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险（B）与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化（C）私人银行业务属于综合理财服务中的一种（D）私人银行业务不是个人理财业务28 下列选项中，不属于金融市场构成要素的是( )。（A）主体（B）客体（C）中介（D）相关第三者29 下列哪一项不属于外汇市场的交易?( )（A）商业银行与客户之间的外汇交易（B）商业银行与代理商之间的交易（C）商业银行同业之间的外汇交易（D）商业银行与中央银行之间的外汇交易30 受托人以( ) 为目的管理信托财产。（A）受托人最大利益（B
9、）委托人最大利益（C）受益人最大利益（D）社会利益31 关于方差，下列说法不正确的是( )。（A）方差越大，这组数据就越离散（B）方差越大，数据的波动也就越大（C）方差越大，不确定性及风险也越大（D）预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小32 下列属于客户定性信息的是( )。（A）资产和负债（B）养老金规划（C）现有投资情况（D）就业预期33 某投资产品的年化收益率为 12，胡先生现今投入 5000 元，6 年后他将获得多少钱?( )（A）886789（B） 868766（C） 969834（D）98691134 生命周期理论的创建人是( )。（A）F莫迪利亚尼（B）威廉姆森（C）劳伦
10、斯.罗.克莱因（D）莫里斯.阿莱斯35 基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过( )人，但单笔委托金额在 300 万元人民币以上的投资者数量不受限制。（A）50（B） 100（C） 150（D）20036 下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是( )。（A）20 世纪 80 年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除（B）金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同（C）各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率（D）近年来，全球衍生品市场得到迅
11、猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷37 下列基金中，基金规模不固定的是( )。（A）封闭式基金（B）契约式基金（C）开放式基金（D）公司型基金38 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指( )。（A）价格风险（B）市场风险（C）违约风险（D）赎回风险39 下列哪一项不属于期货期权?( )（A）外汇期货期权（B）利率期货期权（C）债券期货期权（D）股指期货期权40 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会” 模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指( ) 。（A）中国银行（B）中国人民银行（C）中国建设银行（D）中国工商银行41 理财价值观就是客户对不同理财目
12、标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( ) 。（A）理财价值观因人而异（B）理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观（C）客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出（D）根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观42 下列哪一项不属于保险产品的功能?( )（A）风险转移（B）损失补偿功能（C）收益稳定（D）资金融通功能43 赵小姐投资一个项目，第一年收到 4000 元，以后每年增长 3，年利率为6，则该理财产品的现值约为( )元。（A）2333（B） 3000（C） 10000（D）13333344
13、 下列选项不属于人生事件规划的是( )。（A）教育规划（B）投资规划（C）退休规划（D）遗产规划45 合伙企业存续期间，合伙人向合伙以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合( ) 。（A）只须通知其他合伙人即可（B）须经其他合伙人一致同意（C）须经全体合伙人二分之一以上同意（D）须经全体合伙人三分之二同意46 一家银行声称给储户 10的年利率，每季度按复利计息，则一笔 1000 元的存款在两年后价值为( ) 元。（A）11025（B） 11257（C） 12184（D）1207647 普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括( )。（A）优先分配权（B）优先认股权（C）公司决策参与权
14、（D）剩余资产分配权48 孔子曰：“ 信则人任焉 ”，这句话与下列银行业从业人员职业操守 中( )原则的要求相似。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职49 按保险的经营性质划分，保险可以分为( )。（A）直接保险和再保险（B）社会保险和商业保险（C）人身保险和财产保险（D）财产保险和投资型保险50 如果小明每年存款 1000 元，年利率为 10，那么 5 年后获得的本利和是( )元。（A）5464（B） 6105（C） 6737（D）534851 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( ) 。（A）完全由商业银行承担（B）完全由客
15、户承担（C）由客户承担，商业银行承担连带责任（D）由商业银行承担，客户承担连带责任52 ( )是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。（A）证券公司（B）基金公司（C）监管机构（D）商业银行53 金融期权的要素不包括( )。（A）标的资日（B）执行价格（C）到期日（D）保险费54 同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )要求。（A）团结合作（B）尊重同事（C）相互监督（D）同业竞争55 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是( )。（A）可忍受 20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子（B）每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损（C）依赖专家看法操作，
16、跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠（D）认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失56 下列能够被用作抵押物的是( )。（A）国有土地所有权（B）正在建造的建筑物（C）应收账款（D）基金份额57 对于理财顾问服务，下列理解不正确的是( )。（A）在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险（B）商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任（C）理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算
17、和分析（D）商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益58 下列( ) 属于境外主要股票价格指数。（A）沪深 300 指数（B）深圳综合指数（C）标准普尔债券价格指数（D）道琼斯股票价格指数59 商业银行从事理财产品销售活动，下列哪一种情形可以进行?( )（A）将理财产品与其他产品进行分开销售（B）通过理财产品进行利益输送（C）挪用客户认购、申购、赎回资金（D）销售人员代替客户签署文件60 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。（A）产品风险（B）市场风险（C）客户承受能力风险（D）产品与客户错配风险61 对于城市白领中的“ 月光族 ”来说，最需要
18、进行的是 ( )。（A）保险规划（B）税收规划（C）消费支出规划（D）投资规划62 证券投资基金财产可以用于( )。（A）向他人贷款或者提供担保（B）承销证券（C）从事承担无限责任的投资（D）投资上市交易的债券63 下列哪一项不属于基金子公司的业务类型?( )（A）类信托业务（B）股权质押业务（C）融资租赁业务（D）资产证券化业务64 下列关于保险相关要素的说法，不正确的是( )。（A）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议（B）投保人按保险合同负有支付保险费的义务（C）保险人承担赔偿或者给付保险金责任（D）投保人和被保险人不能是同一人65 李女士的孩子小静是初三学生，今年 16 岁，
19、未经李女士的许可，从家中拿走现金 3000 多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。（A）无效（B）有效（C）效力待定（D）不可撤销66 私募股权投资基金的设立使用( )法。（A）独资企业（B）合伙企业（C）有限责任（D）无限责任67 从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。（A）在投资者开设账户时为其捆绑理财产品（B）定期披露投资状况（C）履行结售汇统计报告义务（D）详细告知投资者投资计划68 下列哪一项不属于我国发行短期债券的期限?( )（A）3 个月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）12 个月69 个人理财中，收入可概括分为( )。（A）现金收入
20、与非现金收入（B）工作收入与理财收入（C）正职收入与兼职收入（D）薪资收入与红利收入70 下列不属于房地产投资方式的是( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）房地产担保71 一般来说，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率( )，个人理财产品组合应考虑( )。（A）升值，本币与外币理财产品的搭配（B）升值，增加外币理财产品的配置（C）贬值，增加外币理财产品的配（D）升值，增加本币理财产品的配置72 下列哪一项不属于贵金属产品风险?( )（A）政策风险（B）市场风险（C）技术风险（D）交易风险73 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源
21、的，视为( )。（A）完全民事行为能力人（B）相对民事行为能力人（C）限制民事行为能力人（D）无民事行为能力人74 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。（A）5（B） 10（C） 15（D）2575 商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括( ) 。（A）近三年内银行的财务报告（B）业务性质、目标客户群以及相关分析预测（C）由商业银行负责人签署的申请书（D）商业银行内部相关部门的审核意见76 作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业
22、等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。这说明的是债券市场的( ) 特征。（A）融资功能（B）价格发现功能（C）资源配置功能（D）宏观调控功能77 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是( )。（A）偿还性（B）收益性（C）流动性（D）安全性78 下列各项中，( ) 不属于抵押合同中的条款。（A）抵押财产的担保范围（B）被担保债权的种类和数额（C）抵押财产交付时间（D）债务人履行债务的期限79 下列( ) 不属于金融市场的特点。（A）市场商品的特殊性（B）市场交易价格的一致性（C）市场交易活动的长期性（D）市场交易主体的可变
23、形80 王先生投资某项目初始投入 10000 元，年利率 10，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为( )元。（A）11000（B） 11038（C） 11214（D）1464181 以各种可兑换货币为买卖对象的市场是( )。（A）货币市场（B）黄金市场（C）外汇市场（D）金融衍生品市场82 下来选项中，最安全的投资工具是( )。（A）国债（B）证券（C）外汇（D）基金83 理财顾问服务的最后一步是( )。（A）实施计划（B）财务规划（C）建立投资组合（D）绩效评估84 万能保险保单可以收取的费用不包括( )。（A）初始费用（B）风险保险费（C）最终费用（D）退保
24、费用85 按照( ) ，金融市场可以划分为有形市场和无形市场。（A）金融工具流通特征（B）金融工具发行特征（C）交易标的物的不同（D）金融交易是否存在固定场所86 理财规划服务合同宜采用( )。（A）书面形式（B）默示形式（C）见证形式（D）口头形式87 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是( ) 。（A）非保本浮动收益理财计划（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保证收益理财计划88 下列哪一项不属于债券市场的特征?( )（A）偿还性（B）安全性（C）固定
25、性（D）流动性89 中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币( )万元。（A）5000（B） 3000（C） 1000（D）50090 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）房地产经营二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 债券交易价格的高低取决于( )。（A）发行费用（B）实际利率（C）对该债券的评价（D）市场利率（E）通货膨胀的预期92 私募股权投资成功设立的关键因素在于( )。（A）GP 与
26、 LP 的关系（B） GP 的声誉和社会积淀（C） LP 的出资（D）GP 规模的大小（E）LP 的规模大小93 普通股股东享有的权利主要有( )。（A）公司重大决策的参与权（B）公司盈余和剩余资产分配权（C）选择管理者（D）有限认购新股的权利（E）请求召开临时股东大会94 金融远期合约的特点表现在( )。（A）标准化合约（B）非标准化合约（C）柜台交易（D）场内交易（E）没有履约保证95 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的有( )。（A）票据的主债务人是银行（B）票据以银行信用为基础，信用风险较低（C）可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高（D）相对于面额而言，票据的发行交割较高（E）可以
27、节约资金成本96 金融机构进行银行间债券市场债券的发行、交易和回购的场所有( )。（A）商业银行（B）保险机构（C）证券公司（D）证券交易所（E）基金公司97 记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有( ) 的特点。（A）可以记名、挂失（B）无纸化交易（C）交易成本低（D）交易效率高（E）交易安全98 退休养老收入的三大来源有( )。（A）社会养老保险（B）实物投资收益（C）企业年金（D）个人储蓄投资（E）股票投资收益99 下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是( )。（A）与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担（B）询问客户风险承受能力评估情况、投资
28、期限和流动性要求（C）挪用客户交易资金或理财产品（D）可以根据内幕信息为客户提供理财建议（E）散布虚假信息，扰乱市场秩序100 金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是( )。（A）了解客户（B）了解自身（C）了解行业（D）了解客户需求（E）了解市场动向101 下列( )是从业人员的基本行为准则。（A）保守秘密（B）勤勉尽职（C）正直守信（D）专业胜任（E）信息披露102 基金子公司业务的类型包括( )。（A）类信托业务（B）股权质押业务（C）主动投资类业务（D）资产证券化业务（E）通道业务103 甲与乙的代理合同于 4 月 20 日结束，4 月 22 日以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，( ) 。（A）合同自始无效（B）乙可追认该合同，使得合同生效（C）乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认
