1、银行业专业人员职业资格初级（公司信贷）模拟试卷 7（无答案）一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意( )对抵(质)押担保额的影响程度。（A）汇率变化（B） GDP 增长率（C）通货膨胀率（D）存款准备金率2 红色预警法重视的是( )。（A）定量分析与风险分析相结合（B）定性分析与风险分析相结合（C）定量分析与定性分析相结合（D）警兆指标循环波动特征的分析3 ( )是判断贷款偿还可能性的最明显标志。（A）贷款目的（B）资产转换周期（C）还款来源（D）还款记录4 下列关于抵押物处理的表述，错误的是( )。（
2、A）抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户（B）抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率（C）抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权（D）借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保5 ( )是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（A）贷款安全性（B）贷款合规性（C）贷款风险性（D）贷款效益性6 银行在收取承担费时，说法错误的是( )。（A）借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费（B）在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人（C）在借款人
3、提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销（D）对于允许变更提款计划的，银行不能对借款人收取贷款额度承担费7 从现金流量表看，与现金使用相关联的因素不包括( )。（A）营业支出（B）投资支出（C）融资支出（D）红利支付8 下列不属于借款人提款用途的是( )。（A）支付劳务费用（B）工程设备款（C）购买商品费用（D）弥补企业既往的亏损9 下列不属于国别风险的是( )。（A）利率风险（B）清算风险（C）汇率风险（D）国内商业风险10 下列关于银行对关系人的贷款，错误的说法是( )。（A）商业银行不得向关系人发放信用贷款（B）关系人只包括自然人（C）向关系
4、人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件（D）关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲11 一般来说，某区域的市场化程度越( )，区域风险越低；信贷平均损失比率越( )，区域风险越低。（A）高；高（B）高；低（C）低；高（D）低；低12 银行信贷专员小王在运用相关指标对 B 区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于 1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息来判断，则该区域风险( )。（A）较大，不适合发展信贷业务（B）较小，可发展信贷业务（C）根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大，根据第三项判断，盈利性较
5、高，区域风险较小（D）根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大，根据第二、第三项判断，信贷区域风险较小13 下列关于中长期贷款的描述，不正确的是( )。（A）房地产开发贷款自有资金应占项目预算投资的 30以上（B）房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间（C）对外劳务承包工程贷款都是长期贷款（D）出口卖方信贷还需要提交出口许可证或其他证明文件14 某公司 2014 年的销售收入为 2 000 万元，应收账款为 400 万元，则该公司 2014年度的应收账款周转天数为( )天。（A）5（B） 73（C） 85（D）20015 某公司 2014 年初拥有总资产 8 500 万元
6、，总负债 4 500 万元，公司 2013 年全年共实现销售净利润 600 万元，计划将其中 270 万元发放红利，则公司的可持续增长率为( )。（A）325（B） 4（C） 724（D）89916 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )。（A）技术水平（B）销售业绩（C）偿债能力（D）信息披露17 损益表分析通常采用( )。（A）趋势分析法（B）结构分析法（C）比率分析法（D）比较分析法18 下列银行确立授信额度的步骤中，位于“决定授信额度” 后面的是( )。（A）分析借款原因与借款理由（B）偿债能力分析（C）评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素（D）整合所有授
7、信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核19 下列各项不属于常用固定资产折旧方法的是( )。（A）平均年限法（B）年数平均法（C）双倍余额递减法（D）年数总和法20 主要用于选择资金筹措方案的报表为( )。（A）全部投资现金流量表（B）自有资金现金流量表（C）资金来源与运用表（D）损益表21 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括( ) 。（A）借款人的原材料（B）债务人公益性质的职工住宅（C）股票和债券（D）土地使用权22 商业银行在取得抵债资产时，要冲减( )。（A）贷款本金（B）应收利息（C）贷款本金与应收利息（D）抵押资产的价值2
8、3 对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过( ) 等手段进行处置。（A）重组（B）催收、依法诉讼（C）以资抵债（D）呆账核销24 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )，诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。（A）9 个月（B） 1 年（C） 2 年（D）5 年25 诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向( )申请采取财产保全措施。（A）人民法院（B）银监会（C）中国人民银行（D）财政局26 根据现行规定，借款企业信用评级在( )，银行可以自主免除表外欠息。（A）BB
9、B 级以下(含 BBB 级)（B） BBB 级以下(不含 BBB 级)（C） C 级以下 (含 C 级)（D）C 级以下(不含 C 级)27 和解与整顿融为一体，和解是整顿的( )。（A）前提（B）原因（C）结果（D）从属28 对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于( ) 。（A）诉后财产保全（B）诉前财产保全（C）诉中财产保全（D）诉讼财产保全29 抵债资产的管理原则不包括( )。（A）严格控制原则（B）历史成本原则（C）妥善保管原则（D）及时处置原则30 生产阶段的核心是( )
10、。（A）进货（B）技术（C）市场（D）产品竞争力31 下列关于贷款档案保管期限的表述，错误的是( )。（A）长期贷款结清后原则上再保管 20 年（B）短期贷款结清后原则上再保管 5 年（C）经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存（D）中期贷款结清后原则上再保管 10 年32 下列不属于一级文件(押品)的是( ) 。（A）法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件（B）银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票（C）抵债物资的物权凭证（D）上市公司股票、政府和公司债券33 下列不属于依法收贷应注意的事项的是( )。（A）信贷人员应认真学习和掌握法律知识（B）既要重视诉讼，
11、更要重视执行（C）在依法收贷工作中要区别对待（D）只需注重诉讼34 ( )是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（A）损失类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款35 中国人民银行在( ) 开始试行贷款风险分类指导原则。（A）1998 年 5 月（B） 2001 年 12 月（C） 2008 年 3 月（D）2014 年 12 月36 ( )是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（A）损失类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款37 不适于拍
12、卖的抵债资产可以采取的变现方式不包括( )。（A）协议处置（B）招标处置（C）打包出售（D）经营租赁38 下列选项中，不属于抵债资产的价值确认原则的是( )。（A）借、贷双方的协商议定价值（B）借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值（C）法院裁决确定的价值（D）不扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用39 对债务人实施以资抵债的条件不包括( )。（A）债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产（B）债务人故意“悬空” 贷款、逃避还贷责任（C）债务人贷款到期，货币资金足以偿还贷款本息（D）债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失40 下列不属于我国公司信贷的提供主体的是( )。（
13、A）中国工商银行（B）中国建设银行（C）花旗银行（D）中国移动通信41 下列不属于间接融资的行为的是( )。（A）文小姐向建设银行借款 10 万元专门用于其房屋装修（B） A 公司购入 B 公司 20的股权，价值 80 万元（C）赵小姐春节期间通过信用卡透支了 2 万元购买年货（D）郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车42 下列有关固定利率的说法，错误的是( )。（A）固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率（B）借款人按照固定的利率支付利息（C）借贷双方所承担的利率变动风险较大（D）在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整43 下列利率中，是由非政府部门的民间金融组织，如银
14、行业协会等确定的利率是( )。（A）法定利率（B）行业公定利率（C）市场利率（D）浮动利率44 广义的信贷期限不包括( )。（A）提款期（B）宽限期（C）还款期（D）展期45 市场环境分析的 SWOT 方法中，O 代表( )。（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁46 在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素不包括( )。（A）融资结构（B）替代产品（C）同行业竞争者（D）购买者和供应商47 商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目，这种类型的策略属于( )。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业（D）特
15、殊产品专业型48 按照五层次理论，公司信贷产品的基本形式，各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的( )。（A）核心产品（B）基础产品（C）期望产品（D）延伸产品49 ( )是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。（A）介绍期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期50 ( )可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）临时存款账户（D）专用存款账户51 按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，中型工业企业必须满足的条件不包括( )。（A）销售额在 3 000 万元以下（B）从业人员数在 3001000 人（C）销售额在 2 000 万
16、40 000 万元（D）资产总额在 4 000 万40 000 万元52 商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素不包括( )。（A）经济发达程度（B）交通便利程度（C）员工人数（D）客户所在地区的市场密度53 借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金属于( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款54 制约行业的内部因素不包括( )。（A）国民经济（B）生产经营管理水平（C）现金流量（D）产业发展周期55 下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，错误的是( )。（A）不良率变幅为负时，说明资产质量上升（B）利息实收率用于衡量目标区域信贷资
17、产的收益实现情况（C）信贷资产相对不良率大于 1 时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平（D）加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构56 在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点是( )。（A）计算过程简单（B）可以将难以定量的风险量化，将不同国别风险进行比较（C）不受主观影响（D）评价结果准确57 下列属于国别风险特点的是( )。（A）转移风险是国别风险的最主要类型（B）国别风险没有主权风险的概念宽（C）国别风险与其他风险是并列关系（D）国别风险可能由货币贬值引发58 下列关于借款人盈利能力的指标，表述错误的是( )。（A）营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高（B
18、）营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额（C）销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高（D）净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率59 下列关于替代品的描述中，错误的是( )。（A）现有企业产品售价以及获利潜力的提高，将由于存在着能被用户方便接受的替代品而受到限制（B）源自替代品生产者的竞争强度，受产品买主转换成本高低的影响（C）市场上可替代产品和服务的存在意味着企业产品和服务的价格将会受到限制（D）源自于替代品的竞争会以单一形式影响行业中现有企业的竞争战略60 所有者权益不包括( )。（A）未分配利润（B）利润（C）投资者投入的资本金（D）资本公
19、积金61 对借款人进行贷后监控的过程中，对人及其行为的调查是( )监控的特点。（A）经营状况（B）管理状况（C）财务状况（D）与银行往来情况62 下列关于蓝色预警法的说法，错误的是( )。（A）重视定量分析与定性分析相结合（B）侧重定量分析（C）根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式（D）指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警63 下列属于有关经营者的预警信号的是( )。（A）丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚（B）关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常（C）关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度（D）工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备64 预警处
20、置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，存接收风险信号、评估、衡量风险的基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及( )的过程。（A）风险评价（B）风险警报（C）风险定级（D）风险处置、化解65 以下关于贷款偿还的描述，不正确的是( )。（A）贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息（B）对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息（C）因提前还款而产生的费用应由银行负担（D）银行在短期贷款到期 1 个星期之前、中长期贷款到期 1 个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单66 下列属于商业银行不可接受的财产质押为( )。（A）出质人所有的、依法有权处分的机
21、器、交通运输工具和其他动产（B）依法可以转让的基金份额、股权（C）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权（D）租用的财产67 在市场约束和法制健全的情况下，( )几乎是唯一重要的因素。（A）借款人的还款能力（B）贷款的风险程度（C）贷款的担保程度（D）贷款的盈利程度68 为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好( )，才能真正保证贷款抵押的安全性。（A）风险防范（B）风险管理（C）风险分析（D）风险监督69 担保的充分性和有效性分别指( )。（A）法律方面和经济方面（B）风险方面和收益方面（C）经济方面和法律方面（D）收益方面和风险方面70 下列关于贷款分类中
22、“次级” 的说法，正确的是 ( )。（A）借款人的还款意愿差，不与银行积极合作（B）借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金（C）借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额（D）固定资产贷款项目处于停缓状态71 实现债权的费用是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。它不包括( )。（A）诉讼费（B）公证费（C）执行费（D）质物保管费用72 信贷授权应遵循的基本原则不包括( )。（A）差别授权原则（B）授权适度原则（C）静态调整原则（D）权责一致原则73 根据我国企业破产法的规定，在和解中，债务人的上级主管部门申请整顿应在人民法院受理债权人提出的破
23、产申请后( )内。（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）1 年74 ( )是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。（A）差别授权（B）直接授权（C）临时授权（D）转授权75 按照( ) 划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。（A）性质（B）阶段（C）运作方法（D）风险76 对保证人管理的内容不包括( )。（A）审查保证人的资格（B）抵押品价值的变化情况（C）分析保证人的保证实力（D）了解保证人的保证意愿77 对借款人的贷后监控中，( )监控的特点是对人及其行为的调查。（A）与银行往来情况（
24、B）管理状况（C）经营状况（D）财务状况78 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据( )。（A）当前净现金流量的贴现值（B）未来现金流量的贴现值（C）未来净现金流量的贴现值（D）当前现金流量的贴现值79 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前向银行申请( )。（A）贷款展期（B）贷款延期（C）货款质押（D）贷款抵押80 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要发生一定的损失，这类贷款属于( ) 。（A）可疑类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）正常类贷款81 ( )是指购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件。（A）利益产品（B）延伸产品（C）核心产品（D）期望产品
25、82 以下不属于银行公司信贷产品特点的是( )。（A）异质性（B）易模仿性（C）不可分性（D）有形性83 按照公司信贷产品的市场规模、产品类型、技术手段等因素可将定位方式分为( )。（A）主导式定位、追随式定位和补缺式定位（B）追随式定位、主导式定位和补缺式定位（C）追随式定位、补缺式定位和主导式定位（D）主导式定位、补缺式定位和追随式定位84 以下不属于贷款申请受理阶段工作的是( )。（A）客户分析（B）贷款意向阶段（C）面谈访问（D）内部意见反馈85 下列选项中，不是贷前调查的主要对象的是( )。（A）借款人（B）抵 (质)押人（C）保证人（D）市场行情86 下列选项中，不于贷前调查方法的
26、是( )。（A）抽样调查（B）现场调研（C）委托调查（D）搜寻调查87 在衡量目标区域流动性状况时，通常选取的指标不包括( )。（A）存量存贷比率（B）资产周转率（C）流动比率（D）增量存贷比率88 信贷余额扩张系数指标过大则说明( )。（A）目标区域信贷增长相对较慢（B）信贷处于萎缩状态（C）区域信贷增长速度过快（D）目标区域信贷风险低于银行一般水平89 下列各项中，反映区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是( )。（A）流动比率（B）存量存贷比率（C）增量存贷比率（D）信贷资产相对不良率90 公司信贷的借款人指( )。（A）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人（
27、B）经行政机关核准登记的企(事)业法人（C）经行政机关核准登记的自然人（D）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企 (事)业法人二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括( )。（A）展期理由（B）展期期限（C）资信状况（D）展期后付息计划（E）拟采取的补救措施92 还本付息通知单应包括( )。（A）还本付息的日期（B）当前贷款余额（C）本次还本金额（D）营业场所（E）计息天数93 在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的( )等方面入手。（A）行业风险（B）经营风险
28、（C）管理风险（D）流动比率（E）银行信贷管理94 银行对借款人管理风险的分析内容包括( )。（A）产品的经济周期（B）经营规模（C）产品市场份额（D）企业文化特征（E）管理层素质95 下列属于行政型贷款重组的有( )。（A）变更债务人（B）豁免利息（C）破产重组（D）延长还款期限（E）实施债转股96 根据贷款五级分类制度，下列贷款可划入关注类的有( )。（A）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款（B）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款（C）借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类（D）借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息（E）借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷
29、款97 关于长期投资，下列说法中正确的有( )。（A）常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资（B）长期投资属于一种战略投资，其风险较大（C）最适当的融资方式是股权性融资（D）属于资产变化引起的借款需求（E）如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动98 行业风险分析框架通过( )评价一个行业的潜在风险。（A）市场利率（B）替代品潜在威胁（C）成本结构（D）经济周期（E）行业进入壁垒99 退出障碍具体包括( )。（A）资产的专用性（B）退出的固定费用（C）战略上的相互牵制（D）情绪上的难以接受（E）竞争对
30、手的减少100 经济周期包括( ) 。（A）顶峰（B）衰退（C）谷底（D）循环（E）扩张101 针对企业信用分析的 5P 分析系统包括( )。（A）个人因素（B）资金用途因素（C）还款来源因素（D）生产力因素（E）保障因素102 商业银行对客户进行评级时，财务报表分析的重点有( )。（A）借款人的偿债能力（B）借款人的信誉（C）所占用的现金流量（D）资产的流动性（E）借款人获得其他银行贷款的能力103 目前财政部规定的快速折旧法有( )。（A）平均年限法（B）年数总和法（C）工作量法（D）直线折旧法（E）双倍余额递减法104 关于全部投资现金流量表，下列说法正确的有( )。（A）以全部投资作为计算的基础（B）从全部投资角度考虑现金流量
