1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 115 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 某银行近期推出“ 安心回报澳元理财计划 ”，该产品为 3 个月(银行有权根据市场情况提前终止)，该银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 575向投资者支付理财收益。这是一款( )理财计划。（A）非保证收益（B）保本浮动收益（C）保证最低收益（D）保证收益2 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（A）投资顾问服务（B
2、）财务顾问服务（C）综合理财服务（D）理财顾问服务3 一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的( ) 。（A）萧条期（B）衰退期（C）萎缩期（D）调整期4 个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。（A）委托代理关系（B）资金借贷关系（C）产品买卖关系（D）以上都不是5 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致减少储蓄，增加基金股票配置的情况是( )。（A）预期未来通货紧缩（B）预期未来本币贬值（C）预期未来利率上升（D）预期未来经济处于景气周期6 以下债
3、券中风险最高的是( )。（A）国债（B）金融债（C）公司债（D）垃圾债券7 下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是( )。（A）股票基金、政府债券、股票、储蓄（B）政府债券、股票、股票基金、储蓄（C）股票、股票基金、政府债券、储蓄（D）股票、政府债券、股票基金、储蓄8 某人每年年末投资 1 万元，假定投资回报率为 12，30 年后该投资价值将达( )。（A）241 万元（B） 220 万元（C） 150 万元（D）230 万元9 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。（A）愿意承担一些高风险投资（B）尽可能多地储备资产、积累财富（C）保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
4、（D）妥善管理好积累的财富，降低投资风险10 张先生买了一张 10 年期，年利率 8，市场价格为 920 元，面值 1000 元的债券，则他的即期收益率是( )。（A）8（B） 84（C） 87（D）9211 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。（A）储蓄（B）国债（C）保本型理财产品（D）期货12 投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。（A）预期收益率（B）货币时间价值（C）通货膨胀率（D）必要收益率13 王先生投资某项目初始投入 10000 元，年利率为 10，期限为一年，每季度付息一次，则其 1 年后的本息和为( )元。（A）11000（B） 11038（C）
5、 11214（D）1464114 影响货币时间价值的首要因素是( )。（A）时间（B）收益率（C）通货膨胀率（D）单利与复利15 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。（A）金字塔形（B）哑铃形（C）纺锤形（D）梭镖形16 王先生投资 5 万元到某项目上，预期名义收益率 12，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目的有效年利率为( )。（A）10（B） 12（C） 1255（D）1417 假如张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 1000 股招商银行股票，过去一年中得到每股 020 元的红利，年底时股票价格为每股 30 元，则其持有期收益率为( ) 。（A）20（B）
6、10（C） 208（D）3018 金融市场的( ) 是指金融市场具有资金蓄水池的作用。（A）集聚功能（B）融通资金功能（C）调节功能（D）配置功能19 证券交易所属于( ) 。（A）有形市场（B）无形市场（C）第三市场（D）第四市场20 保险的基本职能包括经济给付职能和( )。（A）补偿损失职能（B）资金积累职能（C）风险管理职能（D）社会管理职能21 下列有关期货的说法，错误的是( )。（A）期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法（B）期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易（C）大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结（D）期货合约对商品质量、规格、交货时间、
7、地点等都作了统一的规定，是标准化合约22 以下市场不属于资本市场的是( )。（A）债券回购市场（B）中长期借贷市场（C）股票市场（D）证券投资基金市场23 期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。（A）行业规则（B）法律制度（C）保证金制度（D）市场制度24 2010 年 4 月 17 日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布了国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知，简称“新国十条” ，这主要体现了影响房地产价格的( ) 。（A）仃政因素（B）社会因素（C）经济因素（D）自然因素25 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（A）权利，得到
8、（B）权利，支付（C）义务，得到（D）义务，支付26 某优先股，每股股利为 6 元，票面价值为 100 元，若市场利率为 7，其理论价格为( ) 元。（A）8571（B） 9024（C） 9651（D）10027 近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正解的是( )。（A）面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用（B）抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品（C）影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等（D）黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和 “纸黄金”2
9、8 下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。（A）保险人承担赔偿或者给付保险金责任（B）投保人按保险合同负有支付保险费的义务（C）保险合同是投资人与保险人约定保险权利义务的协议（D）投保人和被投保人不能是同一人29 我国境内的股票价格指数不包括( )。（A）沪深 300 指数（B）恒生指数（C）上证综合指数（D）深证综合指数30 将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的魁( ) 。（A）按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄（B）按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债（C）按金融产品的收益率由大到小排
10、序为：股票、债券、定期存款（D）按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票31 新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的是( )。（A）受托人（B）发行理财产品的银行（C）投资者（D）投资对象32 2008 年，包括中国在内的全球很多国家 CPI 上涨，则债券投资者承担的风险是( )。（A）价格风险（B）再投资风险（C）通货膨胀风险（D）违约风险33 从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债，记账式国债和( )。（A）储蓄式国债（B）普通国债（C）契约式国债（D）凭证式国债34 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )（A）即期收益率（B）到期收益率
11、（C）提前赎回收益率（D）债券价格波动率35 下列关于基金申购的说法，错误的是( )。（A）基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为（B）投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购（C）投资者 T 日申购基金成功后，正常情况下， T2 日起可赎回该部分基金份额（D）基金申购采取“ 未知价” 原则36 投资者在银行购买“ 纸黄金 ”，依据的价格是( )。（A）国际黄金现货价格（B）中国黄金期货交易所公布的价格（C）银行公布的价格（D）银行和客户的协议价格37 股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是( )的需要而产生的。（A）系统风险（B）非系统风险（C）信用风险（D
12、）财务风险38 投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。（A）凭证式国债（B）储蓄式国债（C）实物式国债（D）记账式国债39 以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是( )。（A）股票价格与公司盈利能力成正比（B）股息与股价的变化成反比（C）公司的重大并购重组常常影响股价的波动（D）股票分割不影响股票的总市值40 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。（A）理财顾问服务（B）保证收益理财计划（C）保存浮动收益理财计划（D）非保证收益理财计划41 同样是用 10 万元来投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是
13、因为各自有不同的( )。（A）风险预期（B）风险偏好（C）风险认知度（D）实际风险承受能力42 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( ) 。（A）证券投资卡（B）活期储蓄卡（C）定期存款账户（D）信用卡43 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。（A）得到一笔财产赠一（B）分期付款买房（C）自费出国旅游（D）年终奖金增加44 客户理财目标按时间的长短可以分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。（A）债务负担最小化（B）投资股票市场（C）控制开支预算（D）筹集资金购买汽车45 在下列理财规划中，属于人生事件规划
14、项目的是( )。（A）现金、债务管理（B）投资规划（C）税务规划（D）教育规划46 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?( )（A）货币市场基金（B）短期国库券（C）六个月定期存款（D）股票47 对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法的规定处罚，下列处罚决定错误的是( )。（A）个人贪污数额在 10 万元以上的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产（B）个人对贪污数额在 5 万元以上不满 10 万元的，处 5 年以上有期徒刑，可以并处没收财产（C）个人贪污数额在 5000 元以上不满 5 万元的，处 1 年以上 7 年以下有期徒刑（D）对多次贪污未经处理的
15、，按贪污数额最大的那次处罚48 保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）1049 根据我国证券法的规定，下列不属于证券交易内部信息知情人的是( )。（A）发行股票的公司的监事（B）持有公司 l股份的股东（C）中国证券会的工作人员（D）承销其股份的证券公司50 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是( )。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）宣告破产51 中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的( )行为进行检查监督。（A）有关存款准备金管理规定的行为（B）有关银行间同业拆借市场管理规定的行为（C）有关反洗钱
16、规定的行为（D）有关金融机构设立分支机构的行为52 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。（A）城市商业银行（B）证券投资基金公司（C）信托投资公司（D）金融资产管理公司53 中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）冻结资产54 受托人以( ) 为目的管理信托财产。（A）受托人最大利益（B）委托人最大利益（C）受益人最大利益（D）社会利益55 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( ) 承担。（A）保险代理人（B）保险经纪人（C）保险人（D）被保险人56 下列关于个人理财业务
17、与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。（A）个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的（B）个人理财业务的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的（C）个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人（D）个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立的；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的57 外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。（A）30 万元（B） 50 万元（C） 100 万元（D）200 万元58 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，
18、即( )。（A）中央银行和商业银行（B）商业银行和客户（C）监管机构和商业银行（D）理财人员和客户59 在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任( )。（A）基金监管人（B）基金管理人（C）基金托管人（D）基金持有人60 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。（A）对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资（B）安全保管基金财产（C）办理基金备案手续（D）以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利61 境内个人有下列( ) 情形，不必经外汇局核准。（A）符合有关规定的对外投资（B）向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费（C）在境外获得合法资本项
19、目收入需结汇的（D）对外捐赠和财产转移需购付汇的62 不属于中国人民银行职能的是( )。（A）批准商业银行设立分支机构（B）发行货币（C）组织全国资金清算（D）向商业银行发放贷款63 根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的( ) 。（A）70（B） 60（C） 50（D）4064 与个人理财业务相关的行政法规有( )。（A）商业银行法（B） 信托法（C） 个人外汇管理办法（D）外资银行管理条例65 下列个人所得属于劳动报酬所得的是( )。（A）个人出租住房取得的收入（B）个人发表文学作品所得的收入（C）个人中体育彩票获得的收入（D）个人担任董事职务取得
20、的董事费收入66 个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。（A）中国人民银行（B）银行监管委员会（C）中国银行业协会（D）证券监督委会员67 按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。（A）持仓限额和大户持仓报告制度（B）涨跌停板制度（C）全额交割制度（D）风险准备金制度68 以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法小正确的是( )。（A）基金管理人对基金财产具有经营管理权（B）基金托管人有权利决定资金投向（C）投资人对基金运营收益享有收益权（D）投资人需要承担基金运营风险69 关于保险代理人和保险纪经人的定义，错误的是( )。（A）保险代理人根据保险人的委托，在保险人
21、授权的范围内代为办理保险业务（B）保险代理人向保险人收取佣金（C）保险经纪人基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务（D）保险经纪人向保险人收取佣金70 下列不属于证券投资基金特点的是( )。（A）由专家运作、管理（B）风险小，与证券市场没有任何关系（C）投资小、费用低（D）组合投资、分散风险71 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1 万元收褴，下列对该人员的处罚符合规定的是( )。（A）没收违法所得，并处 1 万元罚款（B）没收违法所得并处 3 万元罚款（C）吊销其相关从业资格（D）将其行为通报同业72 当出现( ) 情形时，委托代理视为终止。代理人死亡；作
22、为被代理人或者代理人的法人终止；被代理人和代理人之间的监护关系消灭；代理人丧失民事行为能力； 代理期问届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托。（A）（B） （C） （D）73 某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：2008 年如果啤酒厂能够完成年度税收 500 万元的指标，则 2009 年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为( )。（A）双方民事法律行为（B）效力待定民事行为（C）附条件民事行为（D）不属于民事法律行为74 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。（A）掌握所推介产品的特征（B）具备相应的学历
23、水平和工作经验（C）具备相关监管部门要求的行业资格（D）具备国家理财规划师资格75 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。（A）与本行储蓄存款进行搭配销售（B）对理财计划期限作出调整（C）对理财计划的币种进和转换（D）选择最终支付货币和工具76 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。（A）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料（B）商业银行未按客户指令进行操作（C）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的（D）
24、挪用单独管理的客户资产的77 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。（A）与银行资产分开管理（B）按照理财合同约定管理和使用（C）进行正常的会计核算（D）为每一个理财计划制作明细记录78 某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。（A）了解客户是偏好风险还是厌恶风险（B）了解客户的家庭收入、支出和负债情况（C）向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)（D）牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票基金79 商业银行应根据规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。（A）10 小时
25、（B） 20 小时（C） 30 小时（D）40 小时80 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资的理财计划是”( ) 。（A）保证收益型理财计划（B）非保本浮动收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）保本固定收益理财计划81 商业银行开展个人理财业务时，理财计划或产品包含的风险有( )。（A）合规性风险（B）战略风险（C）法律风险和声誉风险（D）操作风险和信用风险82 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。（A）业务人员操守与胜任能力（B）操作的合规性与规范性（C）是否存在错误销
26、售和不当销售（D）是否配置必要的人员83 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。（A）理财产品的名称应恰当反映产品属性（B）理财产品的设计应强调合理性（C）理财产品的风险提示应充分、清晰和准确（D）理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定84 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在( )人民币以上。（A）3 万元（B） 4 万元（C） 5 万元（D）6 万元85 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，是( ) 准则的内容。（A）诚实信用（B）守法合规（C）勤勉尽职（D）岗位职责86 在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实
27、守信，公平合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（A）客户自愿（B）银行利润最大化（C）客户利益至上（D）树立良好形象87 积极配合监管人员的现场检查工作不包括( )。（A）及时、如实、全面地提供资料信息（B）不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作（C）不得转移，隐匿或者损坏有关证明材料（D）建立重大事项报告制度88 下列行为中，( ) 违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（A）与同业工作人员交流对某些客户的评价（B）避免向同事打听客户的个人信息和交易信息（C）了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况（D）与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据89 对同事在
28、工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向( )报告。（A）所在机构、监管部门、工会、行业自律组织（B）行业自律组织、监管部门、工会（C）所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关（D）所在机构、司法机关、监管部门90 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( ) 。（A）满足应急资金的需求（B）满足未来消费的需求（C）保障家庭生活的安全、稳定（D）满足财富积累的需求二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于综合理财规划业务的表
29、述，正确的有( )。（A）在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理（B）综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务（C）在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担（D）综合理财业务更强调个性化的服务（E）综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类92 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有( ) 。（A）保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益（B）商业银行可以无条件向客户承诺高于
30、同期存款利率的保证收益率（C）商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益（D）商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品（E）商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平93 投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括( )。（A）通货膨胀率（B）货币的纯时间价值（C）最低收益率（D）风险报酬（E）期望收益率94 对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。（A）医疗保险制度（B）义务教育制度（C）住房分配制度（D）养老保险制度（E）税收制度95 影响货币时间价值的主要因素包括( )。（A）单利与复利（B）
31、通货膨胀率（C）收益率（D）投资风险（E）时间96 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。（A）现值是以后年份收到或付出资金的现在价值（B）可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值（C）现值与时间成正比例关系（D）由终值求解现值的过程称为贴现（E）现值和终值成正比例关系97 风险偏好属于保守型的客户往往会选择( )等产品。（A）债券型基金（B）存款（C）保本型理财产品（D）房地产投资（E）股票型基金98 对个人而言，利率水平的变动会影响( )。（A）消费支出和投资决策的意愿（B）从银行获取的各种信贷的融资成本（C）对存款收益的预期（D）现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策（E）购买股票还是购买债券的决定99 持有期百分比收益是指( )。（A）初始市值与面值收益之比（B）面值收益与初始市值之比（C）面值收益与当期市值之比（D）当期市值与面值收益之比（E）红利收益率与资本利得收益率之和100 回购协议市场的交易特点有( )。（A）流动性强（B）安全性高（C）收益稳定且超过银行存款收益（D）税收优惠（E）回购协议中所交易的证券主要是金融债券101 目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是( )。（A）房贷险（B）家庭财产险（C）分红险（D）万能险（E）投连险102 基金收益分配的形式一般包括( )。
