1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 60 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款是指( )（A）商业贷款 （B）抵押贷款（C）个人贷款 （D）公积金贷款 2 与公司类贷款比较，个人贷款最明显的特征是 ( )（A）贷款数额少 （B）贷款时间长（C）风险小 （D）低资本消耗3 银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款是指 ( )（A）个人住房贷款 （B）个人经营贷款（C）个人质押贷款 （D）个人保证贷款4 公积金个人住房贷款实行的利率政策是 ( )（A）高进高出 （B）低进
2、低出（C）高进低出 （D）低进高出5 货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬是指 ( )（A）利息 （B）利率（C）贷款 （D）提成6 个人住房贷款的期限最长可达 ( )（A）15 年 （B） 20 年（C） 30 年 （D）35 年7 到期一次还本付息法又称 ( )（A）等额本金还款法 （B）期末清偿法（C）等额本息还款法 （D）组合还款法8 将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式是 ( )（A）等额累进还款法 （B）等比累进还款法（C）等额本息还款法 （D）组合还款法 9 贷款风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进
3、行详细的考察，以降低风险，主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人，其他经济组织、个体工商户，并符合贷款通则和银行规定的要求的贷款方式是 ( )（A）保证担保 （B）抵押担保（C）信用贷款 （D）质押担保10 以下不属于个人消费类贷款的是 ( )（A）个人商用房贷款 （B）个人汽车贷款（C）个人教育贷款 （D）个人旅游消费贷款11 不属于个人贷款产品的要素的是 ( )（A）贷款对象 （B）贷款利率（C）还款方式 （D）贷款经办行12 信贷客户的信贷动机，可概括为 ( )（A）理性动机和感性动机 （B）理性动机和情感动机（C）主导动机和感性动机 （D）意识动机和感性动机13 营销者通
4、过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程是指 ( )（A）市场分析 （B）市场定位（C）市场选择 （D）市场细分14 银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合是指 ( )（A）差异性策略 （B）集中策略（C）营销策略 （D）市场策略15 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或者刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用 ( )（
5、A）补缺式定位 （B）主导式定位（C）追随式定位 （D）竞争性定位16 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是 ( )（A）房地产经纪公司 （B）房地产开发商（C）金融公司 （D）房管局 17 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用的营销组织模式是 ( )（A）市场型营销组织 （B）职能型营销组织（C）产品型营销组织 （D）区域型营销组织 18 银行的核心竞争力是 ( )（A）策略 （B）观念（C）品牌 （D）管理19 强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者是指银行营销策略中的 ( )（A）产品差异策略 （B）低
6、成本策略（C）专业化策略 （D）单一营销策略20 要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度的银行营销策略是 ( )（A）大众营销策略 （B）分层营销策略（C）交叉营销策略 （D）专业化策略21 银行个人贷款产品定位的第一步是 ( )（A）识别突出特征 （B）定位选择（C）识别影响目标市场客户购买决策的重要因素（D）制作定位图22 银行营销人员的主力是 ( )（A）客户经理 （B）产品经理（C）项目经理 （D）客户服务人员23 强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节的个人贷款管理原则是 ( )（A）诚信申贷原则 （B）协议承诺原则（C）审贷分离原则 （D）全流程贷款
7、管理原则24 贷款申请人向贷款人提供申贷材料时需秉承的原则是 ( )（A）诚实守信 （B）审贷分离（C）协议承诺 （D）实贷实付 25 不属于个人贷款申请应具备的条件的是 ( )（A）贷款用途明确合法 （B）贷款申请数额、期限和币种合理（C）借款人信用状况良（D）借款人有定期存款26 贷款人应根据( ) ，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（A）贷后管理原则 （B）诚信申贷原则（C）协议承诺原则 （D）审慎性原则27 不属于贷款发放流程的是 ( )（A）贷款审批 （B）出账前审核 （C）开户放款 （D）放款通知
8、28 借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为是( )（A）期限调整 （B）缩短期限（C）提前还款 （D）延长期限29 在专家判断法中，“5C“要素分析法的 5C 是指 ( )（A）道德品质、能力、资本、担保、环境（B）个人要素、资金用途、还款来源、债权保障、前景因素（C）借款人、借款用途、还款期限、担保物、如何还款 （D）道德品质、资本、担保、合作、环境30 针对多次催收无效、借款人的还款意愿或还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息时，银行应采取的催收行动是 ( )（A）不良贷款催收 （B）人工催收（C）处理抵质押（D）外包催收31 关于
9、资产证券化的影响的叙述，不正确的是 ( )（A）证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式（B）证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变（C）证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿（D）信贷资产三级市场的发展，推动了一、二级市场的迅速发展32 通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足的个人贷款管理原则是 ( )（A）全流程贷款管理原则 （B）诚信申贷原则（C）协议承诺原则 （D）审贷分离原则33 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于( )信贷人员完成。（A）1 名 （B） 2 名（C） 3 名 （D）4 名34 银行向符合
10、条件的个人发放的，用于在一级市场上购买住房的贷款是 ( )（A）个人耐用消费品贷款 （B）个人住房装修贷款（C）个人二手房住房贷款 （D）新建房个人住房贷款35 国内个人住房贷款最早萌芽于 ( )（A）20 世纪 30 年代 （B）改革开放初期（C） 20 世纪 50 年代 （D）21 世纪初期36 作为首批住房体制改革的试点城市的是 ( )（A）上海 （B）深圳（C）天津 （D）烟台37 个人住房贷款真正的快速发展的标志是 1998 年住房制度改革以及中国人民银行( )的颁布。（A）中华人民共和国商业银行法 （B） 个人住房贷款管理办法（C） 中华人民共和国担保法 （D）贷款通则38 目前，
11、个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 ( )（A）065 倍 （B） 07 倍（C） 085 倍 （D）1 倍39 对于已退休的个人住房贷款借款人，男性自然人的还款期限一般不超过 ( )（A）55 岁 （B） 60 岁（C） 65 岁 （D）70 岁40 个人住房贷款贷前调查的过程中，信贷人员依照银行的有关规定通过对开发商资信调查、项目有关资料审查以及实地考察后撰写出 ( )（A）资信调查报告 （B）工程进度报告（C）项目调查报告 （D）企业概况报告41 个人住房贷款一般采用的还款方式为 ( )（A）一次还清 （B）分期还款（C）自主还款 （D）委托还款42 抵御、防范信用风险的核心是
12、( )（A）识别信用风险 （B）正确衡量信用风险（C）加强信用管理 （D）建立信用评级体系43 下列不属于开发商资信审查的内容的是 ( )（A）房地产开发商资质审查 （B）企业资信等级或信用程度（C）税务登记证明 （D）组织机构代码44 以下不属于个人住房贷款业务的交易主体的是 ( )（A）购房人 （B）贷款银行（C）房屋卖方 （D）中介公司45 以下不属于抵押担保的法律风险的是 ( )（A）抵押物的合法有效性 （B）抵押物重复抵押（C）抵押物价值高估 （D）抵押物抵押率偏低46 银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款是 ( )（A）个人耐用消费品贷款 （B）个人经营贷款（C）个人汽车贷款 （D
13、）个人质押贷款47 借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的汽车是 ( )（A）二手车 （B）专用车（C）商用车 （D）自用车48 银行业的汽车贷款业务萌芽于 ( )（A）1993 年 （B） 1995 年（C） 1996 年 （D）1997 年49 借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保是指个人汽车贷款原则中的 ( )（A）分类管理 （B）特定用途（C）诚实守信 （D）设定担保50 “间客式”运行模式是 ( )（A）一次付清 （B）先贷款，后买车（C）先买车，后贷款 （D）先买车，后付款51 个人二手车贷款的贷款期限 ( )（A）不得超过 5 年 （B）不得超过 3 年（C）不
14、得超过 2 年 （D）不得超过 1 年52 个人汽车贷款申请展期的，展期期限不得超过 ( )（A）1 年 （B） 2 年（C） 3 年 （D）5 年 53 购买新车为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 ( )（A）50 （B） 60（C） 70 （D）8054 个人汽车贷款中，第三方保证担保的主要风险是 ( )（A）借款人经济实力弱 （B）借款人欺诈（C）保证人缺乏足够的风险承担能力 （D）借款人违约55 下列不属于个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点的是 ( )（A）贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证（B）直接将贷款资金发放至借款人账户 （C）未详细记录资金流向和归集保存相
15、关凭证，造成凭证遗失（D）贷款的还款方式不合理56 个人汽车贷款资金安全的根本保证是 ( )（A）抵押物的价值 （B）借款人的还款能力（C）担保人的经济实力 （D）保险公司对借款人投保资格的审查57 国家助学贷款是 ( )（A）抵押贷款 （B）质押贷款（C）担保贷款 （D）信用贷款58 国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴是指 ( )（A）信用发放 （B）风险补偿（C）财政贴息 （D）专款专用59 学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款是指 ( )（A）信用发放 （B）专款专用（C）财政贴息 （D）风险补偿 60 负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷
16、款指导性计划的是( )（A）教育部 （B）中国人民银行（C）国家助学贷款经办银行 （D）全国助学贷款部际协调小组61 申请国家助学贷款的学生在校期间的贷款利息 ( )（A）全部由财政补贴 （B）全部由学生自己偿还（C）一半由财政补贴，一半由学生自己偿还 （D）毕业后由学生偿还 62 商业助学贷款归还贷款的时间为 ( )（A）借款人离校后次月开始 （B）借款人离校后次年开始（C）借款人离校后 1 年内开始 （D）借款人离校后 2 年内开始63 申请国家助学贷款时，负责对学校提交的信息表和申请材料进行合规性、真实性和完整性审查的是 ( )（A）客户服务人员 （B）营销经理（C）风险管理经理 （D）
17、贷款审查人64 银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款是指 ( )（A）个人住房贷款 （B）个人旅游消费贷款（C）个人汽车贷款 （D）个人耐用消费品贷款65 个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的 ( )（A）07 倍 （B） 085 倍（C） 1 倍 （D）11 倍66 所购商用房为商住两用房的，个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 ( )（A）30 （B） 50（C） 55 （D）7567 个人商用房贷款应支付给 ( )（A）借款人 （B）合同约定的借款人交易对象（C）房地产经纪公司 （D）房管局68 商用房贷款的还款来源主要是 ( )（A
18、）借款人的工资薪金收入 （B）借款人的经营性收入（C）借款人的固定存款 （D）借款人的抵押物69 申请个人经营贷款时，负责在调查人提供的调查资料基础上，对贷款业务的合规性审查的是银行的 ( )（A）风险管理部门 （B）营销部门（C）授信审批部门 （D）信息管理部门70 不属于个人经营贷款信用风险的内容的是 ( )（A）借款人还款能力发生变化 （B）借款人所控制企业经营情况发生变化（C）保证人还款能力发生变化 （D）借款人常住地址发生变化71 银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款的是 ( )（A）个人经营贷款 （B
19、）农户贷款（C）下岗失业小额担保贷款 （D）个人信用贷款72 下岗失业小额担保贷款的贷款期限最多可延长 ( )（A）1 次 （B） 2 次（C） 3 次 （D）不可延长期限73 以下不属于商用房的是 ( )（A）商铺 （B）住宅小区的商业配套房（C）办公用房 （D）企业集资盖的家属院74 所购商用房租金的估算，可由调查人员参考同一区域同类型商用房近( )年的平均租金进行计算。（A）1 （B） 2（C） 3 （D）475 申请个人经营贷款采用低风险质押担保方式且贷款期限在( )以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。（A）1 年 （B） 2 年（C） 5 年 （D）10 年76 债务人或者第
20、三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保是指 ( )（A）质物 （B）保证（C）质押 （D）抵押77 借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款是指 ( )（A）个人质押贷款 （B）个人信用贷款（C）个人抵押授信贷款 （D）个人保证贷款 78 个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，提前还款目前一般采取的还款方式是 ( )（A）委托扣款 （B）柜台还款（C）等额本息 （D）等额本金79 个人抵押授信贷款中，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是 ( )（A）核定的贷款额度 （B）额度项下未清偿贷款余额（C）核定的贷款额度与
21、额度项下未清偿贷款余额之差（D）核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之和80 国内最早开办的个人贷款业务是 ( )（A）信用贷款 （B）保证贷款（C）抵押贷款 （D）质押贷款81 个人记账式国债质押贷款期限最长不超过 ( )（A）1 年 （B） 2 年 （C） 3 年 （D）5 年 82 不属于个人质押贷款操作流程的是 ( )（A）贷款的受理与调查 （B）贷款的审查与审批 （C）合作机构的调查 （D）支付管理83 个人信用贷款期限超过 1 年的，应采取的还款方式为 ( )（A）按月付息，按季还本 （B）按月付息，按年还本（C）按月付息，一次还本 （D）按月还本付息84 抵押授信贷款有效期限最
22、长为 ( )（A）10 年 （B） 20 年（C） 30 年 （D）40 年85 个人抵押授信贷款的抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过 ( )（A）20 （B） 40（C） 60 （D）70 86 我国最大的个人征信数据库是( )建设的。（A）中国银行 （B）中国工商银行（C）中国建设银行 （D）中国人民银行87 目前上线运行的个人征信报告的发布时间是 ( )（A）2010 年 1 月 1 日 （B） 2011 年 10 月 1 日（C） 2012 年 8 月 1 日 （D）2012 年 12 月 1 日88 对于征信服务中心发出
23、的个人信用信息复核通知，商业银行应于收到复核通知之日起( ) 内给予答复。（A）2 个工作日 （B） 3 个工作日（C） 5 个工作日 （D）10 个工作日89 征信服务中心应当在接受个人征信异议申请后( )个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行证信管理部门提供书面答复。（A）5 （B） 7（C） 10 （D）1590 不属于个人征信系统录入流程的是 ( )（A）数据录入 （B）数据报送和整理（C）数据获取 （D）数据保存二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 违约责任的承担形式有 ( )（A）违约金责任 （B）赔偿责任（C
24、）强制履行 （D）定金责任（E）采取补救措施92 以下不属于个人贷款的特征的是 ( )（A）贷款手续繁琐 （B）贷款便利（C）贷款品种多、用途广 （D）还款方式灵活（E）高资本消耗 93 下列贷款种类不属于个人经营性贷款的是 ( )（A）个人汽车贷款 （B）个人教育贷款（C）个人医疗贷款 （D）农户贷款 （E）个人商用房贷款94 按产品的用途不同，将个人贷款产品分为 ( )（A）个人消觉类贷款 （B）个人汽车贷款（C）个人经营性贷款 （D）个人抵押贷款（E）个人耐用消费品贷款95 个人消费类贷款的主要用途有 ( )（A）购买个人住房（B）购买汽车（C）一般助学贷款（D）满足个人控制的企业生产经
25、营流动资金需求（E）购买商用房 96 个人贷款产品的要素主要包括 ( )（A）贷款对象 （B）贷款利率（C）贷款期限 （D）还款方式（E）担保方式97 一般来说，贷款期限为( )时实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（A）2 年 （B） 6 个月（C） 3 个月 （D）1 年（E）3 年98 下列属于银行市场宏观环境的有 ( )（A）经济与技术环境 （B）政治与法律环境（C）社会、人口与文化环境 （D）信贷资金的供求状况（E）客户的信贷需求和信贷动机99 银行市场环境分析的 SWOT 方法包括 ( )（A）优势 （B）劣势（C）机遇 （D）威胁（E）成果100 不良贷款系指
26、 ( )（A）呆账贷款 （B）呆滞贷款（C）逾期贷款 （D）失误贷款（E）不力贷款101 贷前咨询的主要内容包括 ( )（A）个人贷款经办机构的地址及联系电话（B）获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道（C）办理个人贷款的程序（D）申请个人贷款需提供的资料（E）申请个人贷款应具备的条件102 申请个人贷款应具备的条件有 ( )（A）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人（B）贷款用途明确合法（C）贷款申请数额、期限和币种合理（D）借款人具备还款意愿和还款能力（E）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录103 个人贷款贷前贷款调查的内容包括 ( )（A）保证人担保意愿 （B）保证人担保能力（C）借款人还款能力 （D）借款人还款方式（E）借款人还款来源104 商品房现售，应当符合的条件包括 ( )（A）取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件（B）持有建设工程规划许可证和施工许可证 （C）已通过竣工验收（D）拆迁安置已经落实
