1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 7 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )率先在国内开办个人贷款业务。（A）中国银行（B）中国工商银行（C）中国建设银行（D）中国农业银行2 我国个人贷款业务以( )为主体。（A）个人住房贷款（B）个人教育贷款（C）个人汽车贷款（D）个人经营类贷款3 银行进行市场分析时要做到的“四化” 不包括( )。（A）经常化（B）系统化（C）流程化（D）制度化4 涉及抵押或质押担保的，不需提供抵押物或质押权利的( )。（A）权属证明文件（B）有处分权人同意抵(质)押的书面证明（C）抵押物的前任拥有者资产证明（D）贷款银行认可
2、部门出具的抵押物估价证明5 企业租赁商用房所申请的贷款属于( )。（A）经营性个人住房贷款（B）个人消费贷款（C）个人经营类贷款（D）担保贷款6 个人住房担保贷款管理试行办法于( )颁布。（A）1980 年（B） 1985 年（C） 1995 年（D）1998 年7 个人贷款与公司贷款是商业银行按照( )划分的。（A）主体类型（B）贷款额度（C）还款方式（D）担保方式8 商用房贷款的还款方式中，比较常用的，包括( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）一次偿还本金法（D）一次还本付息法9 个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的
3、有效期间一般为( )。（A）半年内（B）一年内（C）三年内（D）五年内10 在公积金个人住房贷款中，当贷款逾期超过 180 天以上的，应当采取( )措施。（A）电话催收（B）向借款人发出“提前还款通知书”（C）就抵押物的处置预借款人达成协议（D）对借款人提起诉讼，对抵押物进行处置11 在异议处理中，对个人信用报告中其他基本信息有异议时，应该( )。（A）可向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支符征信管理部门提交异议申请（B）可到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息（C）直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息（D）可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申
4、请12 下列属于网上银行的特征的是( )。（A）电子虚拟服务方式（B）运行环境开放（C）模糊的业务时空界限（D）设立成本较高，但交易安全性提高13 网点机构营销渠道不包含( )。（A）全方位网点机构营销渠道（B）专业性网点机构营销渠道（C）低端化网点机构营销渠道（D）零售型网点机构营销渠遭14 以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为( )。（A）50%（B） 70%（C） 90%（D）根据保证人信用等级确定15 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。（A）被代理人（B）代理人（C）第三人（D）代理人和被代理人16 按照担保法的规定，质押分为( )。（A）一级质押和二级质押（B）动产质押和权
5、利质押（C）动产质押和不动产质押（D）足额质押和非足额质押17 一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是( )。（A）借款人直接提取现金（B）售房人直接提取现金（C）资金以转账方式划入售房人账户（D）资金以转账方式划入借款人账户18 个人汽车贷款审查和审批环节中韵主要风险点不包括( )。（A）出现内外勾结骗取银行信贷资金（B）业务不合规（C）贷款超授权发放（D）逾期贷款催收不力19 采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可( )。（A）增大累进额或扩大间隔期（B）增大累进额或缩短间隔期（C）减少累进额或扩大间隔期（D）减少累进额或缩短间隔期20 在进行个人贷款市场定位时
6、，适合采用追随式定位方式的银行的特点不包括( )。（A）资产规模很小（B）分支机构不多（C）可能刚刚进入市场（D）没有能力向主导型银行进行强有力冲击21 以下关于个人征信系统管理模式的说法错误的是( )。（A）个人征信系统由人民银行直属单位中国金融电子化公司开发完成（B）对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策（C）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要 取得被查许人的书面授权（D）书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得22 个人汽车贷款的原则不包括( )。（A）设定担保（B）分类管理（C）特定用途（D）统
7、一管理23 以下关于借款人延长借款期限不正确的是( )。（A）原借款期限与延长期限之和不得超过有关期限规定的要求（B）原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行（C）已计收的利息也需要调整（D）遇法定利率调整，从延长之日起，贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行24 差异性策略的主要特点不包括( )。（A）风险相对较小（B）能更充分地利用目标市场的各种经营要素（C）成本费用较低（D）一般为大中型银行所采用25 个人耐用消费品贷款期限一般在( )年以内，最长为( )年(含)。（A）1，5（B） 2，5（C） 1，3（D）2，326 下列关手个人信
8、用贷款的说法，正确的是( )。（A）个人信用贷款期限最长为 5 年（B）银行只在贷款发放前进行个人信用评级（C）银行根据贷款额度确定个人信用贷款的展期（D）贷款期限超过 1 年的，一般采取按月还本付息的还款方式27 下各风险中，属于流动资金主要面临的风险是( )。（A）开发商带来的项目风险（B）估值机构带来的欺诈风险（C）地产经纪带来的欺诈风险（D）担保机构的担保风险28 不属于承办公积金个人住房贷款银行的可代理职责的是( )。（A）贷前咨询受理（B）贷款信息录入（C）计算结息（D）贷后审核29 个人住房装修贷款的贷款期限一般为( )。（A）一般为 12 年，最长不超过 3 年（B）一般为 1
9、2 年，最长不超过 5 年（C）一般为 13 年，最长不超过 5 年（D）一般为 45 年，最长不超过 5 年30 贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立( )。（A）个人贷款信息卡（B）贷款台账（C）贷款档案（D）贷款本帐31 下列关于个人住房贷款分类说法不正确的是( )。（A）按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款（B）按照住房交易形态划分，个人牲房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款（C）按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款（D）按照住房交易形态划分，个人住房贷款包
10、括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款32 中国人民银行决定最低首付款比例为( )（A）10%（B） 20%（C） 30%（D）40%33 下列关于个人住房贷款业务说法正确的是( )。（A）集资建房不能申请住房贷款（B）个人住房贷款不包含人民币贷款（C）个人住房贷款不包含购买商品房的贷款（D）个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款34 到期一次还本法适用于( )的贷款。（A）期限在一年以内（B）期限在十年以上（C）收入不稳定（D）自身财务规划能力较强的客户35 可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是( )。（A）发挥优势（B）减少差异（C）围绕目标（D）突出特色36 审查
11、与审批中的操作风险不包括( )。（A）业务不合规，业务风险与效益不匹配（B）借款申请人的担保措施是否足额、有效（C）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（D）审批人对应审查的内容审查不严37 对以“商住两用房 ”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过( )（A）40%（B） 50%（C） 55%（D）60%38 刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）补缺式定位39 以下各项中，贷款担保方式其他三项完全不同的是( )。（A）商用房贷款（B）有担保流动资金贷款（C）设备贷款（D）无担保流动资金贷款40 下列属于项目的合法性调查
12、的是( )（A）项目申请人的合法性调查（B）项目资金合法性调查（C）项目开发的合法性调查（D）项目验收的合法性调查41 个人征信系统所收集的个人信用信息不包括( )。（A）个人基本信息（B）个人信用交易信息（C）特殊交易、特别记录（D）客户本人声明42 以下关于个人住房贷款利率规定错误的是( )。（A）个人住房贷款的利率按法定贷款利率执行（B） 2008 年 10 月 27 日新的个人住房贷款利率的下限为相应期限档次贷款基准利率的 0.7 倍（C）个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定（D）个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调鼙不分段计息4
13、3 当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起( )个工作日内给予答复。（A）5（B） 10（C） 15（D）2044 下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，不正确的是( )。（A）贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象（B）贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面（C）贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息（D）借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息45 以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是( )。（A）中国银行个人存单质押贷款额度起点
14、为人民币 1000 元（B）贷款质押率不超过质押存单面额的 90%（C）凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为 5000 元（D）记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的 90%46 以下关于个人住房抵押贷款说法错误的是( )。（A）抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定（B）需要评估的抵押物其评估费用由银行负担（C）借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押（D）以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例47 在个人住房贷款业务中，可能作为保证人的是( )。（A）与借款人有关联的法人（B）在银有黑名单之列的法人（C）已有重大
15、违法行为、损害银行利益的法人（D）三年内连续亏损的法人48 在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数” 是指( )。（A）担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数（B）担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数（C）担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数（D）担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数49 商用房贷款签约和发放的风险不包括( )。（A）合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章 )进行核实（B）向同一借款人审批发放多笔贷款（C）在发放条件不齐全的情况下发放贷款（D）未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算50 以下关于个人
16、住房贷款还款方式规定错误的是( )。（A）个人住房贷款以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法（C）贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法（D）一笔借款合同可以选择多种还款方法，贷款合同签订后不得更改51 等额本息还款法的特点不包括( )。（A）在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息（B）遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整（C）利息逐月递增，本金逐月递减（D）归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的52 个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括( )。（
17、A）业务不合规，业务风险与效益不匹配（B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实（D）审批人对应审查的内容审查不严53 根据关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知，( )。（A）经办银行由国家指定（B）银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行（C）经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准（D）国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金54 下列关于商业银行个人住房贷款风险管理的说法，不正确的是( )（A）贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明（B）
18、商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查（C）贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审（D）商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档55 个人住房担保贷款管理试行办法于( )颁布。（A）1985 年（B） 1992 年（C） 1995 年（D）1998 年56 在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前( ) 天通知贷款银行。（A）10（B） 15（C） 20（D）3057 在下岗失业人员小额担保贷款中，合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度
19、之和且总额度最高不超过( )（A）5 万元（B） 10 万元（C） 15 万元（D）20 万元58 企业租赁商用房所申请的贷款属于( )。（A）经营性个人住房贷款（B）个人消费贷款（C）个人经营类贷款（D）担保贷款59 以下关于个人汽车贷款额度描述错误的是( )。（A）自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 80%（B）商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 70%（C）二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 50%（D）新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者60 对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括( )。（A）对开发商资信的审查（B）对开发商员工素质的审查（C）对项目
20、本身的审查（D）对项目的实地考查61 个人信用贷款期限一般为( )，最长不超过( ) 。（A）半年、二年（B）半年、三年（C）一年、三年（D）一年、五年62 个人经营类贷款主要特征，不包括( )。（A）贷款期限相对较短（B）贷款用途多样（C）影响因素复杂（D）具有社会公益性63 中国建设银行与( ) 开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，称为国内最早开办房贷业务的国有银行。（A）1980 年（B） 1985 年（C） 1992 年（D）1995 年64 个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为( )（A）2005 年 6 月 6 日（B） 2005 年 6 月 16（C） 2005 年 10 月
21、 1 日（D）2005 年 10 月 1165 个人信用贷款额度较小，最高不超过( )元。（A）20 万（B） 50 万（C） 100 万（D）200 万66 属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是( )（A）贷前咨询受（B）贷款信息录入（C）计算结息（D）贷后审核67 无担保流动资金贷款的担保方式采用的是( )的方式。（A）抵押（B）质押（C）保证（D）个人信用担保68 借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是( )。（A）具有完全民事行为能力，且年龄在 1860 周岁之间的自然人（B）具有当地常住户口或有效居留身份（C）具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本
22、息的能力（D）个人信用为借款人单位所评定认可69 刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）补缺式定位70 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织71 贷款签约和发放中的操作风险不包括( )。（A）合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实（B）未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失（C）在发放条件不齐全的情况下发放贷款（D）未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算72 个人汽车贷
23、款操作风险的防控措施不包括( )。（A）掌握个人汽车贷款的规章制度（B）详细调查客户的还款能力（C）熟悉关于操作风险的管理政策（D）规范业务操作73 信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，所起到的作用中，不包括( )。（A）记录个人经济行为（B）反映个人偿债能力（C）反映个人交易频率（D）反映个人偿债意愿74 商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有( )（A）涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质) 押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明（B）已支付所购或所租商用房价款 30%首付款的证明（C）涉及保证担保的，需保证
24、人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料（D）借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料75 商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点，不包括( )。（A）未对贷款使用情况进行跟踪检查（B）未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）商用房贷款一般金额较大，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款（D）贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱76 个人旅游贷款的最高限额原则上不超过( )人民币。（A）2 万元（B） 5 万元（C） 10 万元（D）20 万元77 在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率会( ) 。
25、（A）按规定的同期同档次期限贷款利率执行（B）在人民银行规定的范围内上下浮动（C）贷款利率不变（D）各个银行规定不同78 个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括的是( )。（A）就业情况（B）工作经历（C）职业（D）居住状况79 在我国个人贷款信用风险比较大的主要原因是( )。（A）银行对个人资信审查不够严格（B）汽车经销商将资信不合格的客户推荐给银行（C）保险公司依法解除合同，无法履约（D）个人征信系统不完善80 个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括( )。（A）稳定的工资收入证明（B）投资经营收入证明（C）家庭成员收入证明（D）财产情况证明81 个人耐用消费品贷款起点一般
26、为人民币( )元，最高额不超过( )元。（A）1000、5 万（B） 2000、5 万（C） 2000、10 万（D）5000、10 万82 公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是( )。（A）电话催收（B）向借款人发出“提前还款通知书”（C）就抵押物的处置预借款人达成协议（D）对借款人提起诉讼83 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，应当采取( )还款方式。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等比累进还款法（D）一次还本付息84 对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）保险公司（B）房地产经纪公司（C）房地产开发商（D）房屋产权
27、交易所85 在同质化的市场竞争中，唯有( )能够创造出差异化的品牌竞争优势。（A）价格（B）营销（C）传播（D）定位86 根据商业助学贷款管理办法，贷款人应要求借款人在变更联系方式、工作单位或居住地址后( ) 天内，将变更后的联系方式、工作单位和居住地址通知贷款人。（A）10（B） 15（C） 20（D）3087 下列关于国家助学贷款风险防范与补偿机制的说法，正确的是( )。（A）由财政部和普通高校按下一年度计划贷款额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金（B）中国人民银行派出机构负责管理风险补偿专项资金（C）对没有按照协议约定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行应将其违约行为载入
28、金融机构征信系统（D）金融机构应按期将拖欠贷款的借款学生姓名及公民身份号码、毕业学校、违约行为等，在新闻媒体及全国高等学校毕业生学历查询系统网站公布88 甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益，则根据物权法的规定，丙银行可以在知道该协议之日起( ) 个月内请求人民法院撤销该协议。（A）3（B） 6（C） 9（D）1289 公积金个人住房贷款的特点不包括( )。（A）互助性（B）普遍性（C）利率低（D）期限短90 国家助学贷款发放的特点不包括( )。（A）国家以承担部分利息的方式，对学生进行补贴（B）对经办银行给予补偿（C）学生需要提供一
29、定的担保（D）仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不得用于其他方面二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人贷款业务的意义表现在( )。（A）可以为商业银行带来新的收入来源（B）可以帮助银行分散风险（C）实现城乡居民的有效消费需求、启动、培育和繁荣消费市场（D）调整银行信贷结构、提高信贷资产质量（E）增加经营效益以及繁荣金融业92 个人教育贷款发放的对象包括( )。（A）在读学生（B）在读学生的直系亲属（C）在读学生就读的教育机构（D）在读学生的法定监护人（E）即将就读大学的学生93 对于金融机构来说，个人贷款的意义包括( )。（A）
30、开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源（B）对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用（C）对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用（D）个人贷款业务可以帮助银行分散风险（E）对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用94 个人贷款的对象要求( )。（A）可以是自然人（B）可以是法人（C）必须具有完全民事行为能力（D）可以是限制民事行为能力（E）可以没有民事行为能力95 银行在进行营销决策前首先对( )进行调查分析。（A）客户需求（B）竞争对手实力（C）金融市场变化（D）宏观经济环境（E）其他银行利率96
31、 下列关于我国银行业营销人员分类正确的是( )。（A）从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员（B）从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理（C）从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理（D）从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理（E）从业务分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理97 个人客户的信贷需求包括( )。（A）已实现的需求（B）待实现的需求（C）日常生活需要（D）待开发的需求（E）已开发的需求98 品牌营销的要素包括( )。（A）质量第一（B）市场定位准确（C）个性鲜明（D）巧妙传播（E）诚信至上99 银行营销管理包括( ) 。（A）营销计划（B）
32、营销组织（C）营销领导（D）营销控制（E）营销分析100 银行为了加强对开发商和合作项目的管理，可以采取的措施是( )。（A）及时了解开发商的工程进度（B）开发商没有经济纠纷（C）开发商的经营及财务状况是否正常（D）借款人的入住情况（E）密切注意和掌握房地产市场的动态101 个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料包括( )。（A）稳定的工资收入证明（B）投资经营收入证明（C）家庭成员收入证明（D）意外收入证明（E）财产情况证明102 在贷款发放之前，应当落实的条件有( )。（A）确认借款人首付款已全额支付到位（B）确认有关的保险手续已经办理完毕（C）确认有关的保险手续已经办理完毕（D）落实贷款抵(质) 押手续（E）保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金103 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别是( )。（A）承担风险的主体不同（B）资金来源不同（C）贷款对象不同（D）贷款利率不同（E）审批主体不同104 属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是( )（A）公积金借款合同签约（B）贷前咨询受理（C）金融手续操作（D）贷后审查
