1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 101 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于汇率的说法中,不正确的是( )。（A）汇率就是两种不同货币之间的比价（B）日元 (JPY)为本币,美元(USD)为外币,那么 USD1=JPY110 为直接标价法（C）英镑 (GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么 GBP1=USD1.96 为间接标价法（D）在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值 ;在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值2 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（
2、A）央行（B）短期投机性（C）中期周转性（D）长期扩张性3 单位结算账户中，( ) 是存款人的主办帐户。（A）一般存款帐户（B）基本存款帐户（C）专用存款帐户（D）临时存款帐户4 组织银团贷款的目的不包括( )。（A）分散贷款风险（B）增大单一客户贷款集中度（C）强化贷款质量,提高对银行的保障（D）提升知名度5 下列关于中间业务的说法中,正确的是( )。（A）中间业务无风险（B）中间业务是银行资产负债业务（C）中间业务收入是利差收入（D）中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金6 下列关于风险管理流程的说法中,不正确的是( )。（A）风险识别包括感知风险和分析风险两个环节（B）风险监测既需要监
3、测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势,也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势（C）风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的（D）风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿7 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( ) 。（A）承诺（B）民事行为（C）票据（D）合同8 违反银行业从业人员职业操守的人员,( )。（A）可能受到公众谴责,但尚无法进行实质性的约束（B）其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒（C）情节不严重的,不应当受到惩戒（D）情节严重的,将被开除,但没有必要通报银行业协会乃至同业9 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，
4、从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。（A）公开市场业务（B）公开市场业务和存款准备金率（C）公开市场业务和利率政策（D）公开市场业务、存款准备金率和利率政策10 贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。（A）是否使用了虚假的证明文件（B）是否具有非法占有的目的（C）主体是否包括银行内部人员（D）银行是否受到损失11 下列关于我国期货交易结算制度的说法，不正确的是( )。（A）期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行（B）期货交易所实行当日无负债结算制度（C）期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算（D）客户应当及时
5、查询并妥善处理自己的交易持仓12 经营者销售产品可以给中间人佣金。但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。（A）直接坐扣价款（B）没有经过领导批准（C）没有如实人账（D）直接支付现金13 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是( )。（A）先按正常渠道反映与申诉（B）偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据（C）立即向媒体披露所受冤屈（D）以上方式都正确14 下列银行中不是政策性银行的是( )。（A）中国农业发展银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国邮政储蓄银行15 于 2006 年 6 月 1 日在香港联合交易所上市，又于 2006 年 7 月
6、 5 日在上海证券交易所上市的商业银行是( )。（A）中国工商银行（B）中国银行（C）中国建设银行（D）中国农业银行16 经济处于( ) 阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏17 我国出现的第一家农村合作银行是( )。（A）宁波鄞州农村合作银行（B）天津市农村合作银行（C）贵州花溪农村合作银行（D）浙江诸暨农村合作银行18 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是( )。（A）自有资本在其全部资金来源中所占比重很低（B）经营的对象是货币，具有特殊的信用创
7、造功能（C）是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大（D）银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险19 中华人民共和国企业破产法(以下简称破产法)的施行时间是( )。（A）2006 年 6 月 1 日（B） 2006 年 10 月 1 日（C） 2007 年 6 月 1 日（D）2007 年 10 月 1 日20 下列属于非法人的其他组织的是( )。（A）中国人寿保险公司大连分公司（B）某农村合作银行（C）某网络公司（D）某市国有资产管理委员会21 新中国第一家全国性的股份制银行是( )。（A）交通银行（B）招商银行（C）恒丰银行（D）中信银行22 行政处分的种类不包括( )
8、。（A）警告（B）记过（C）剥夺政治权利（D）撤职23 第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是( )。（A）花旗银行（B）渣打银行（C）东亚银行（D）日本输出入银行24 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。（A）担保情况（B）交易背景情况（C）客户的家庭情况（D）客户的资信情况25 有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是( )。（A）本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人（B）本罪主观方面是故意（C）金融工作人员也可以构成购买假币罪（D）本罪侵犯了国家的货币管理制度26 冻
9、结单位存款的期限不超过( )。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）九个月27 关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是( )。（A）所有商业银行都可以开办基金托管业务（B）基金管理公司向商业银行支付基金托管费（C）基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务（D）商业银行不能托管全国社会保障基金28 ( )要求先存款后消费，不具备透支功能。（A）借记卡（B）贷记卡（C）准贷记卡（D）信用卡29 下列机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。（A）信托公司工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）企业集团财务公司工作人员（D）村镇银行工作人员30 银行业监管机构
10、的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以( )。（A）监管谈话（B）行政降级（C）批评教育（D）行政处分31 公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，( )。（A）可以将资料原件借走，以便核查（B）对银行提供的资料应当依法保密（C）银行应冻结客户账户上的所有存款（D）银行对被冻结款项均不计算利息32 在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。（A）提高银行的资本充足率（B）降低银行的资本充足率（C）减少总资产规模（D）降低应当缴纳的税收33 各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为( )。（A）汇率货币（
11、B）关键货币（C）国际硬通货（D）国际货币34 下列说法正确的是( )。（A）定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低（B）个人通知存款可以按照储户需要随时支取（C）教育储蓄存款的利息征税税率为 20%（D）教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元35 付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于( )。（A）票据关系（B） 票据法的非票据关系（C）民法上的票据关系（D）民法上的非票据关系36 以下对监管资本描述正确的是( )。（A）它是银行资产减去负债的余额（B）它是银行需要保有的最低资本量（C）它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量（D）它用于防御银行的非预期损失37 商业银行的代理业
12、务不包括( )。（A）代发 lT 资（B）代理财政性存款（C）代理财政投资（D）代销开放式基金38 通常，整存整取的定期存款( )。（A）期限越长，则利率越低（B）期限越长，则利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）相同期限，本金越高，则利率越低39 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一可能对偿还产生不利影响凶素的贷款是( )。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款40 存款合同中的债务人是( )。（A）储户（B）存款机构（C）银行柜员（D）存款单位41 代理关系中的“ 本人” 指的是 ( )。（A）被代理人（B）代理人（C）第三人（D）
13、相对人42 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( ) 进行的谈话。（A）股东（B）董事、高级管理人员（C）普通工作人员（D）客户43 物的主要担保方式不包括( )。（A）质押权（B）留置权（C）抵押权（D）保证44 下列有关现金流量表的说法正确的是( )。（A）一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映（B）现金流量表反映的是会计利润（C）现金流量强调的是权利义务有没有转移（D）现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表45 关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。（A）收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分
14、别会同国务院价格主管部门制定（B）收费项目和标准完全由商业银行自行决定（C）收费项目和标准由商业银行和客户协商决定（D）不能收取手续费46 定期存款的典型代表是( )。（A）存本取息（B）整存整取（C）整存零取（D）零存整取47 1979 年，新中国第一家信托投资公司是( )。（A）中国国际信托投资公司（B）中华国际信托投资公司（C）广州围际信托投资公司（D）上海国际信托投资公司48 银行业协会所确定的利率有( )。（A）官方利率（B）公定利率（C）实际利率（D）市场利率49 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10，这是为了( )。（A）分散贷款风险（B）控制贷款规模（C
15、）控制利息收入（D）创造公平的贷款环境50 以下事件是在 1988 年发生的是( )。（A）巴塞尔银行委员会成立（B） 巴塞尔资本协议通过（C） “巴塞尔新资本协议”通过（D）我国商业银行资本充足率管理办法实施51 20 世纪 80 年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。（A）资产负债风险管理（B）全面风险管理（C）资产风险管理（D）负债风险管理52 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（A）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（B）债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿（C）抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿（D）抵押财产的使用权
16、归债权人所有53 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求（B）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（C）在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展（D）由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行54 物价稳定是指( ) 。（A）零通货膨胀（B）零通货紧缩（C）保持物价总水平的大体稳定（D）保持基本生活资料价格不变55 客户的授信额
17、度主要是解决客户( )。（A）长期的固定资产投资需要（B）长期的资金需要（C）短期的流动资金需要（D）全部的资金需要56 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利57 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业” 职权的是( )。（A）债权人会议（B）破产公司股东会(股东大会)（C）破产公司董事会（D）人民法院58 以下不属于从业人员之间交流合作正确方式的有( )。（A）参加学术研讨会（B）参加同业联席会议（C）召开专题协调会（D）互相交换对方客户信息59 跨系统银行往来的资金清算必须通过( )办理
18、。（A）当地结算中心（B）银行业监督管理委员会（C）中国人民银行（D）全国银行间债券系统60 扣央银行的窗口指导以( )为主要特征。（A）限制存款增减额（B）限制贷款增减额（C）限制存贷款增加额（D）限制贷款增加额61 存款合同中的债务人是( )。（A）存款机构（B）储户（C）银行柜员（D）存款单位62 以应收账款出质的，质权自( )设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）应收凭证交付质权人时（C）财务部门办理质物登记时（D）信贷征信机构办理出质登记时63 国民经济发展的总体目标一般包括( )。（A）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡（C
19、）经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长64 在回购交易中，债券的买方获得的收益是( )。（A）买卖差价（B）利息收入（C）买卖差价和利息收入（D）投资收益65 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年66 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。（A）贷款业务（B）贷款承诺业务（C）委托贷款业务（D）银团贷款业务67 下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。（A）可
20、以商定一定的宽限期（B）可采用等额本金还款法（C）宽限期内不支付利息，也不还本金（D）宽限期内只支付利息，不还本金68 某客户在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算。假设年利率为 0.72%，扣除 20%利息税后，该客户能取回的全部金额是( )。（A）1000.48 元（B） 1000.60 元（C） 1000.56 元（D）1000.45 元69 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。（A）只能是金融机构工作人员（B）只能是金融机构（C）只能是金融机构工作人员或金融机构（D）可以是任何单位和个人7
21、0 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。（A）欧元（B）瑞士法郎（C）法国法郎（D）新加坡元71 债券是由( ) 出具的。（A）投资者（B）债权人（C）代理发行人（D）债务人72 ( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款73 从业务运作实质来看，福费廷就是( )。（A）保付代理（B）银行保函（C）远期票据贴现（D）质押贷款74 在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。（A）资产的高收益（B）保持资产的流
22、动性（C）资产的低风险（D）贷款的产业方向75 银行资本的作用不包括( )。（A）满足银行正常经营对长期资金的需要（B）吸收损失（C）促使银行更多地开展高风险业务（D）为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力76 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于( )。（A）审慎尽责（B）充分信息披露（C）妥善处理利益冲突（D）客户资产隔离77 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是( )。（A）都要求行为人以非法占有为目的（B）只有自然人可以构成本罪（C）申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请
23、时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪（D）申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪78 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。（A）基础货币和流通中现金（B）基础货币和货币供应量（C）基础货币和高能货币（D）货币供应量和基础货币79 下列关于表见代理的说法正确的是( )。（A）表见代理属于无权代理的一种，因缺乏代理权而无效（B）表见代理的相对人可以向被代理人主张代理的效力（C）表见代理非经被代理人追认不发生法律效力（D）被代理人因表见代理而遭受损失的只能自行承担80 从业务运作实质来
24、看，福费廷就是( )。（A）保付代理（B）银行保函（C）远期票据贴现（D）质押贷款81 下列( ) 不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。（A）四个“认识 ”原则（B）公平竞争原则（C）信息充分披露原则（D）成本最低原则82 关于物价稳定的含义，以下说法正确的是( )。（A）保持物价总水平的大体稳定（B）通货膨胀为零（C）通货紧缩为零（D）保持基本生活资料价格不变83 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露” 规定的是( )。（A）在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险（B）利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺（C）不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和
25、义务（D）以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者84 下列( ) 不符合银行业从业人员职业操守中“ 协助执行” 规定。（A）认真核实执行人员的身份及法定证件（B）不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息（C）以专业、中立的态度对待协助执行请求（D）及时通知客户法院查询存款状况，并协助客户转移财产85 企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在( )。（A）银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资（B）银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款（C）银行买了一项资产，相当于收回了一笔贷款（D）企业卖出了一项资产，获得了利息收入86 存款是银行最主要的( )。（A）资金
26、来源（B）风险来源（C）资金用途（D）投资业务87 某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当 ( )。（A）暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户（B）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（C）继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍（D）拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落人 B 银行88 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）全力满足（D）向上级汇报，由上级设法解决8
27、9 银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。（A）参加行（B）牵头行（C）副牵头行（D）代理行90 下列关于中国的中央银行的说法，错误的是( )。（A）在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能（B）中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值（C）中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动（D）中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下述
28、关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。（A）只能吸收社员存款（B）能够吸收公众存款（C）只能向社员发放贷款（D）可以购买金融债券（E）从其他银行业金融机构融入资金92 电子银行包括( ) 。（A）自助终端（B）手机银行（C）柜台银行（D）电话银行（E）网上银行93 申请个人经营贷款的经营实体一般包括( )。（A）个体工商户（B）个人独资企业投资人（C）合伙企业合伙人（D）有限公司法人代表（E）学校94 从法律意义上讲,存款可以理解为( )。（A）存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为（B）存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为（C）存款
29、人有权利要求银行支付本息（D）存款人不能提前取回定期存款本金（E）存款人无权利要求银行支付本息95 银行业从业人员的下列行为中,正确的有( )。（A）与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况（B）保守客户隐私,不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息（C）从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息（D）在国家有关机关依法调查时,透露有关客户信息（E）在午休时间与同事分享专业知识和工作经验96 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是( ) 。（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款97 贷款人行使代位权时的法律规定有(
30、)。（A）以借款人的名义（B）以自己的名义（C）向人民法院提出（D）向借款人提出（E）以债权人的债权为限98 有可能构成保险诈骗罪主体的有( )。（A）保险人（B）投保人（C）被保险人（D）受益人（E）要保人99 福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。（A）银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权（B）出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益（C）出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益（D）银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权（E）银行买断票据，放弃对进口商所出售票据的一切权益100 反映企业财务经营成果的会计要素有：( )。（A）资产（B）收人（C）费用（D）所有者
31、权益（E）利润101 狭义的贷款合同主体包括( )。（A）借款人（B）第三人（C）贷款人（D）贷款委托人（E）担保人102 关于存款准备金制度，以下说法正确的有( )。（A）提高法定存款准备金率，货币供应量增加（B） 2004 年开始，我国实行差别存款准备金率制度（C）存款准备金是指商业银行的库存现金（D）存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金（E）商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关103 单位不能构成的犯罪有( )。（A）贷款诈骗罪（B）集资诈骗罪（C）信用卡诈骗罪（D）有价证券诈骗罪（E）骗取贷款罪104 下列对定期存款的描述正确的是( )。（A）用户提前支取定期存款亦不受损失或限制（B）整存整取是最常见的定期存款存取方式（C）通常定期存款的期限越长，利率越高（D）定期存款不可以提前支取（E）零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息
