1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 102 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银行从业人员的一下做法中合理的是( )。（A）客户送给其贵重的钻石项链（B）节日客户送来贺卡（C）在探业务时主动提出给客户相关的调研费（D）接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠2 现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自( )年 1 月 1 日起实施，原 2003 年 1 月 3 日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。（A）2004（B） 2005（C） 2006（D）20073 我国正在推行的一套人民币货币
2、市场基准利率指标体系是( )。（A）Shabor（B） Shibor（C） LIBOR（D）NIBOR4 ( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（A）2006 年 12 月 31 日（B） 1997 年 7 月 1 日（C） 1986 年 12 月 31 日（D）1979 年 1 月 1 日5 A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务, 下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。（A）A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限,但未作否认表示（B） A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法,但不表示反对（C） B 银行知道 A 公司要求的代
3、理内容属于违法行为,仍然进行代理活动（D）A 公司客户知道 B 银行的代理期限已过,但 B 银行继续向 A 公司客户提供服务6 下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是( )。（A）表见代理行为（B）超越代理权的代理行为（C）代理权终止后的代理行为（D）没有代理权的代理行为7 下列关于“ 按揭” 的说法，错误的是 ( )。（A）按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区， 20 世纪 80 年代以来，逐步传入中国大陆境内（B）广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押（C）狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人) 名下（D）住房按揭贷款
4、又叫房地产抵押贷款8 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。（A）管风险（B）管法人（C）管内控（D）管保险9 ( )要求先存款后消费，不具备透支功能。（A）借记卡（B）贷记卡（C）准贷记卡（D）信用卡10 某客户 2006 年 12 月 28 日存入 10000 元，定期整存整取半年，假定利率为70%，到期日为 2007 年 6 月 28 日，支取日为 2007 年 7 月 18 日。假定 2007 年 7月 18 日，活期储蓄存款利率为 0.72%，利息税率是 20%，则该客户拿到的利息是( )元。（A）135（B） 108（C） 139（D）111.21
5、1 贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是( )。（A）商业贷款和个人贷款（B）短期贷款和长期贷款（C）集团贷款和个人贷款（D）信用贷款和担保贷款12 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。（A）同业拆借（B）同业回购（C）同业存贷（D）同业存放13 客户授信额度主要是解决客户( )。（A）长期的固定资产投资需要（B）长期的资金需要（C）短期的流动资金需要（D）全部的资金需要14 吸收存款是商业银行最主要的( )。（A）资金应用（B）投资业务（C）风险管理方式（D）资金来源15 银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有风险的产品，凭我
6、们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”李某的这种做法有违( ) 。（A）职业操守中的“ 公平对待” 要求（B）职业操守中的“信息披露”要求（C）职业操守中的“了解客户”要求（D）职业操守中的“ 授信尽职” 要求16 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得高于 75（B）不得低于 75（C）不得高于 25（D）不得低于 2517 下列属于商业银行传统业务的是( )。（A）国债业务（B）期货投资（C）货币市场基金（D）存款业务18 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（A）宣布合同到期（B）可以解除
7、合同。（C）向人民法院起诉（D）应当解除合同19 根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的( )。（A）名称、组织机构和场所（B）民事权利能力（C）独立的财产（D）以上均正确20 国民经济可以分为( )产业，金融业属于( ) 产业。（A）三个；第一（B）三个；第三（C）二个；第二（D）三个；第二21 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的 “协助查询存款通知书”。（A）镇级(含) 以上（B）市级 (含)以（C）县级 (含)以上（D）省级(含) 以上22 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（A）存入日挂牌公告的活期存款利
8、率（B）存入日挂牌公告的定期存款利率（C）支取日挂牌公告的活期存款利率（D）支取日挂牌公告的定期存款利率23 在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的( )计付利息。（A）活期存款利率（B）定期存款利率（C）通知存款利率（D）上浮利率24 下列不属于个人存款的是( )。（A）活期存款（B）定期存款（C）保证金存款（D）教育储蓄存款25 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于( )。（A）结算速度快（B）融资功能（C）包括商业资信调查服务（D）服务的综合性26 贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受最长( )的免息还款期待遇。（A）20 天（B） 50 天（C） 6
9、0 天（D）3027 按照借贷记账法的要求，负债的增加应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方28 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细分析的知识 ( )。（A）产品的设计过程（B）产品的特点（C）产品的风险（D）产品的有效期29 持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消灭。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（D）六个月30 某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计( )。（A）流程合理、便于下情上达（B）流转时阆太慢、效率有待提高（C）缺少保护举报者的机制。必然失败（D）
10、便于领导对举报把关、提供举报质量31 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )。（A）可疑类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）损失类贷款32 存款是银行对存款人的( )。（A）资产（B）负债（C）信用（D）管理33 中国银行业协会的会员单位包括( )。（A）银监会（B）工行、农行、中行、建行、交行（C）中国人民银行（D）中央汇金公司34 最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小张头脑灵活，在外出揽存时，对客户说，“ 别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细
11、化管理水平高” 。小张的言论不符合 ( )的要求。（A）利益冲突（B）公平竞争（C）诚实信用（D）职业道德35 下列属于国有独资商业银行的是( )。（A）中国光大银行（B）中国农业发展银行（C）中国建设银行（D）中国人民银行36 下列关于国内生产总值(GDP)的说法不正确的是( )。（A）指一国(或地区) 所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果（B）指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值（C）国民生产总值的定义中，“常住居民”不包括暂住外国的本国公民（D）GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标37 信用证业务的特点不包
12、括( )。（A）银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务（B）开证行是首要付款人（C）信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为（D）信用证是一种无条件的支付承诺38 某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了( )的要求。（A）诚实信用原则（B）统一授信原则（C）统筹安排原则（D）统一授权原则39 金融犯罪的主体，是指实施了金融犯罪行为，应当承担刑事责任的人。以下( )不可以成为金融犯罪的主体。（A）实施了金融犯罪行为的单位主体（B）具有刑事责任能力的人（C）达到了法定的刑事责任年龄的自然人
13、（D）未达到法定刑事责任年龄的自然人40 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（A）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（B）债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿（C）抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿（D）抵押财产的使用权归债权人所有41 合同撤销权的行使范围是( )。（A）以债权人的债权为限（B）以债务人的所有债务为限（C）以债权人的债权加上一定的惩罚为限（D）以债务人能够偿还的债务为限42 哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )。（A）诈骗型金融犯罪（B）危害金融机构管理制度的犯罪（C）危害金融业务管理制度的
14、犯罪（D）危害货币管理制度的犯罪43 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）544 下列债券中。被称为“金边债券” 的是( )。（A）公司债（B）企业债（C）国债（D）金融债45 某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。（A）中国人民银行（B）最高人民法院（C）中国银监会（D）中国银行业协会46 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。（A）用于保值、投机目的期权（B）用于支付回购协议（C）用于投资、筹资可转换公司债券（D）用于商品流通银行承兑汇票47
15、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）受贿罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪48 下列关于不良贷款的说法正确的是( )。（A）关注类贷款是不良的贷款（B）关注类贷款的风险大于次级类的贷款（C）次级类贷款是不良的贷款（D）次级类贷款的风险大于可疑类的贷款49 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露” 规定的是( )。（A）在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险（B）利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺（C）不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务（D）以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者50 下列不
16、属于我国合同法规定的承担违约责任的形式的是( )。（A）违约金责任（B）赔偿损失（C）强制履行（D）中止履行51 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 的有关规定的是( )（A）熟知向客户推荐的产品（B）银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险（C）熟知与自身岗位相关的法规（D）熟知业务处理流程52 下列( ) 是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容。（A）产品的特点（B）产品的风险（C）产品的有效期（D）产品的设计过程53 金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的( ) 。（A）跨期性（B）杠杆性（C
17、）风险性（D）投机性54 从数量上看，股权乘数表现为( )与股东权益的比率。（A）营业收入（B）总资产（C）净利润（D）利润55 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司存款情况，该银行业务员与贸易公司关系良好，将此告知贸易公司，违反了( )规定。（A）监管规避（B）内幕交易（C）信息披露（D）协助执行56 国际收支中的经常项目不包括( )。（A）贸易收支（B）劳务收支（C）单方面转移（D）直接投资57 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )（A）是否有特定的集资对象（B）是否采取了集资票证（C）是否依托金融机构（D）是否具有非法占有他人财物的目的58 下列关于贷款人权利的描述中，
18、正确的是( )。（A）有权要求借款人提供与借款有关的资料（B）有权根据贷款人的申请，向自然人发放外币币种的贷款（C）有权向委托人垫付资金（D）有权向任何提出贷款申请的单位提供贷款59 下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。（A）商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资（B）商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查（C）借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息（D）商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保60 公司是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份jC 寸公司承担责任
19、，公司以其( )对公司债务承担责任的氽业法人。（A）净资产（B）全部债权（C）股东的全部个人资产（D）全部资产61 某公司经理为了得到一笔公司急需的流动资金，在申请贷款时提供了虚假的财务报表，造成贷款重大损失，则该经理的这种行为可能( )。（A）构成贷款诈骗罪（B）构成骗取贷款罪（C）构成违法发放贷款罪（D）构成签订、履行合同被骗罪62 某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计( )。（A）流程合理、便于下情上达（B）流转时间太慢、效率有待提高（C）缺少保护举报者的机制，必然失败（D）便于领导对举报把关、提供举报质量63 银行
20、购买了某公司四亿元的应收账款，这属于( )。（A）保理业务（B）负债业务（C）代理业务（D）贷款业务64 1979 年，我国第一家城市信用社在( )成立。（A）广东广州（B）江苏 淮安（C）山东 青岛（D）河南驻马店65 20 世纪 80 年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。（A）负债风险管理（B）资产负债风险管理（C）全面风险管理（D）资产风险管理66 我国上市银行的经营目标普遍为( )。（A）资产最大化（B）利润最大化（C）股东价值最大化（D）公司价值最大化67 教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。（A）整存整取（B）整存零取（C）零存整取（D）存本取息68 下列关于合同撤销权的描述，
21、不正确的是( )。（A）因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为（B）债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为（C）撤销权的行使范围以债权人的债权为限（D）债权人行使撤销权的必要费用，由债权人负担69 下列哪个选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则( )。（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争70 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。（A）可以（B）不可以（C）只要银行接受就可
22、以（D）有相应的财产能力就可以71 转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。（A）承兑人（B）中央银行（C）出票人（D）金融同业72 李某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达 10 万元，发卡银行再三催讨欠款，李某故意不予理会，经银行核查，李某完全没有偿还能力。李某的行为( )。（A）是合法的，因为李某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能（B）是合法的，因为李某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡（C）是不合法的，因为李某恶意透支了信用卡（D）是不合法的，因为李某冒用了他人的信用卡73 单位结算账户中( ) 是存款人的主办账户。（A）一般
23、存款账户（B）基本存款账户（C）专用存款账户（D）临时存款账户74 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产75 合同撤销权的行使范围是( )。（A）以债权人的债权为限（B）以债务人能够偿还的债务为限（C）以债权人的债权加上一定的惩罚为限（D）以债务人的所有债务为限76 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )。 城市商业银行 基金管理公司 农村信用社信托公司 货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司 货币经纪公司（A）（B） （C） （D）77 ( )是国际银行
24、间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。（A）联行清算（B）支付结算（C）国际清算业务（D）定时清算78 下列关于违法发放贷款的说法中，错误的是( )。（A）违法发放贷款罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反规定发放贷款，造成重大损失的行为（B）本罪的客体是国家对贷款的管理制度（C）本罪主体是一般主体，包括自然人和单位（D）本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款79 以下关于银行业从业人员岗位职责的说法错误的是( )。（A）银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全（B）如
25、有特殊情况，可以打听与自身工作无关的信息（C）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行（D）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员80 下列关于一般存单纠纷案件的处理，说法正确的是( )。（A）持有人以真实存单凭证为依据提起诉讼的，持有人应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任（B）持有人以真实存单凭证为依据提起诉讼的，如金融机构仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系不成立（C）持有人
26、以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明是伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述（D）持有人对瑕疵凭证的取得提供合理陈述的，人民法院即应认定持有人与金融机构间存款关系成立81 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单信用证（D）光票信用证82 以下不属于礼貌服务内容的是( )。（A）银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求（B）一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求
27、，自觉践行（C）银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解（D）对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利83 下列是商业银行被动负债的方式的有( )。（A）中央银行借款（B）活期存款（C）国际金融市场融资（D）发行贷款84 关于通货膨胀和通货紧缩，下列表述正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响要比
28、通货紧缩大85 衡量经济总体物价水平的统计指标是( )。（A）股价指数（B） GDP 增长率（C）消费者物价指数（D）通货紧缩86 国务院反洗钱行政主管部门是( )。（A）中国银行业监督管理委员会（B）中国保险监督管理委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国人民银行87 以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。（A）为上级领导子女留学承担学费不算行贿（B）行贿只是个人的事情，单位不构成行贿（C）行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚（D）国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚88 经济处于( ) 阶段时，商业银行资产规模和利润
29、量处于最低水平。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏89 一般而吾，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是( ) 。（A）经济高涨阶段（B）经济复苏阶段（C）经济筹备阶段（D）经济危机阶段90 企业债的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）证监会（D）国家发展和改革委员会二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 汽车金融公司管理办法规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事( )等业务。（A）接受境内公众存款（B）提供购车贷款（
30、C）办理汽车生产商贷款（D）代理政策性银行业务（E）为贷款购车提供担保92 2003 年 12 月 27 日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了中国人民银行法修正案，修正后的中国人民银行法施行后，中国人民银行的主要职能包括( )。（A）直接审批、监管金融机构（B）维护币值稳定（C）对金融市场进行宏观调控（D）货币政策的制定和实行（E）监督管理黄金市场93 存单关系效力认定的要件有( )。（A）形式要件（B）实质要件（C）法律要件（D）合同要件（E）客观要件94 按照中国人民银行法的规定，中国人民银行的职责主要有( )。（A）依法制定和执行货币政策（B）监督管理黄金市场（C）发行人民币，管理
31、人民币流通（D）经理国库95 资本市场的主要特点有( )。（A）交易对象的期限较长（B）交易目的主要是解决长期性资金需要（C）交易工具主要是票据（D）交易场所包括证券交易所96 国际收支包括( ) 。（A）经常项目（B）劳务项目（C）贸易项目（D）资本项目（E）投资项目97 下列属于第三产业的有( )。（A）农业（B）制造业（C）金融业（D）房地产业（E）餐饮业98 有可能构成保险诈骗罪主体的有( )。（A）保险人（B）投保人（C）被保险人（D）受益人（E）要保人99 表见代理的构成要件包括( )。（A）代理人无代理权（B）相对人主观上为善意（C）代理人取得被代理人的授权（D）客观上有使相对人
32、相信无权代理人具有代理权的情形（E）被代理人事后对代理行为进行了追认100 下列属于单位资本项目外汇账户的是( )。（A）贷款专户（B）还贷专户（C）发行外币股票专户（D）B 股交易专户（E）经常项目外汇账户101 以下做法违反了诚实信用、守法合规的职业操守准则的有( )。（A）不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务（B）利用在银行工作的优势，在没有明确内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务（C）利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益（D）不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易（E）不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理102 表见代理的构成要件包括( )。（A）代理人无代理权（B）相对人主观上为善意（C）客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
