1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 64 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。（A）提高银行资产的流动性（B）降低银行资产组合的风险（C）提高银行资产组合的信誉水平（D）提高银行资产组合的收益率2 从业务运作的实质来看，福费廷就是( )。（A）担保业务（B）贸易垫资（C）融资租赁（D）远期票据贴现3 定期存款的代表是( ) 。（A）教育存款（B）整存整取（C）整存零取（D）存本取息4 ( )是存款人的主办账户。（A）基本存款账户
2、（B）一般存款账户（C）临时存款账户（D）对外存款账户5 在回购交易中，债券买方收益为( )。（A）买卖差价减手续费（B）利息收入（C）买卖差价与利息收入（D）投资收益6 汇款主要有电汇、( ) 和信汇三种方式。（A）商业汇票（B）电子汇兑（C）票汇（D）押汇7 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为( ) 。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）核心资本8 商业银行金融创新指引的核心是( )。（A）管理模式创新（B）机构设置创新（C）金融产品创新（D）管理流程创新9 单笔或者当日累计入民币交易( )万元以上属于大额交易。（A）10（B
3、） 20（C） 50（D）8010 冻结单位的存款期限不超过( )。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）一年11 根据反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上。（A）一年（B）两年（C）五年（D）永久保存12 汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。（A）电汇（B）汇票（C）票汇（D）信汇13 1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。（A）债券（B）股票（C）期货（D）保险14 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功
4、能。（A）货币资金融通（B）风险分散与风险管理（C）资源配置（D）经济调节15 部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、( )和定期盘存等。（A）专人保管（B）双重保管（C）账账相符（D）责任到人16 下列不属于商业银行信息披露得有( )。（A）年度股东大会的情况（B）董事会的构成（C）高级管理层的基本情况（D）财务报表附注17 下列不属于商业银行高级管理层的是( )。（A）行长（B）副行长（C）财务负责人（D）独立董事18 活期存款的起存金额为( )。（A）17 元（B） 5 元（C） 50 元（D）100 元19 国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年( )标准计算确定。（A）
5、3000 元（B） 5000 元（C） 6000 元（D）10000 元20 有权对企业债的发行和交易进行监管的是( )。（A）中国证监会（B）中国人民银行（C）国家发展和改革委员会（D）中国银监会21 银行本票的提示付款期限为( )。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（D）半年22 贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长( )的免息还款期待遇。（A）15 天（B） 50 天（C） 60 天（D）30 天23 巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对( )的资本需求。（A）操作风险（B）市场风险（C）声誉风险（D）法律风险24 过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流
6、出银行，这是( )。（A）资产（B）利润（C）所有者权益（D）负债25 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境外上市公司26 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( ) 的增长。（A）经济产出（B）居民收入（C）经济产出和居民收入（D）经济收入27 下列关于银团贷款的说法正确的是( )。（A）银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的 30%（B）分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%（C）银团的代理行必须由牵头行担任（D）银团贷款成员的贷款条件可以不同28 商业银行向中央银行借款有再贴现和( )两种途径。（A）
7、再贷款（B）购买央行票据（C）外汇抵押贷款（D）发行商业银行票据29 准贷记卡透支( ) 。（A）不享受免息还款期（B）享受最低还款额待遇（C）透支按月计收复息（D）享受免息还款期30 ( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（A）备用信用证（B）客户授信额度（C）项目贷款承诺（D）开立信贷证明31 企业信息咨询业务不包括( )。（A）项目评估（B）企业信用评估（C）验证企业的注册资金（D）税务服务32 以下对监管资本描述正确的是( )。（A）它是银行资产减去负债的余额（B）它是银行需要保有的最低资本量（C）它是维持金融稳定性而规定的银行必
8、须持有的资本量（D）它用于防御银行的非预期损失33 巴塞尔新资本协议要求银行应当披露的信息不包括( )。（A）资本充足率（B）资本构成（C）银行高级管理人员变动情况（D）管理水平及过程34 银行的附属资本不得( )银行核心资本的( ) 。（A）高于，100%（B）低于，1/3（C）低于，50%（D）高于，50%35 反映某一特定日期财务状况的报表是( )。（A）现金流量表（B）利润表（C）资产负债表（D）所有者权益变动表36 洗钱的过程一般分为三个阶段，既处置阶段、( )和融合阶段。（A）培植阶段（B）流通阶段（C）隐藏阶段（D）转换阶段37 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应
9、在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）十五天（B）一个月（C）三个月（D）六个月38 资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的( )，制订切实可行的资本补充计划。（A）十五天（B）一个月（C）二个月（D）三个月39 中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是( )。（A）资本充足的银行（B）资本不足的银行（C）资本严重不足的银行（D）银行新设分支机构40 商业银行在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，主要是( )。（A）加强业务稽核力度（B）尽可能建立更好的风险管理系统（C）强化客户教育（D）加强对不当行为的惩戒力度41 银行风险管
10、理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理的基础的是( )。（A）风险治理基础（B）组织架构基础（C）公司治理基础（D）风险文化基础42 在我国商业银行的创新者中，( )。（A）管理模式创新最能为客户直接观察和感受到（B）人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才素质（C）现在要实现从“流程银行”向“ 部门银行”的转变（D）不必考虑金融产品创新43 某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支结构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了( )的要求。（A）统一授信原则（B）诚实
11、信用原则（C）统一授权原则（D）统筹安排原则44 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。（A）调查失误（B）评估失准（C）清收不利（D）审查失误45 存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制订的( )。（A）现成的条款（B）霸王条款（C）格式合同（D）存款证明46 有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）九个月47 对借款人的( ) 贷款需求，银行必须予以拒绝。（A）婚嫁（B）购房（C）信用（D）买卖股票48 下列属于非法人的其他组织的是( )。（A）某市国有资产管理委员会（B）某农村合作银
12、行（C）某网络公司（D）中国商业银行大连分公司49 某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在( )形成债权债务关系。（A）某乙与某银行（B）某乙与某丙（C）某甲与某银行（D）某甲与某乙50 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是( )。（A）劳动合同关系（B）委托合同关系（C）合伙关系（D）工作职务关系51 表见代理属于广义( ) 的一种。（A）有权代理（B）无效代理（C）有效代理（D）无权代理52 合同成立的地点是( ) 。（A）要约生效的地点（B）承诺生效的地点（C）收据人的主营业地（D）对方的经常居住地53 破产指债务人不能清偿( )，并且
13、资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。（A）主要债务（B）长期债务（C）到期债务（D）银行贷款54 与通常的审批程序相比，破产程序实行的是( )。（A）程序优先（B）两审终审（C）先裁后审（D）一审终审55 即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征说明票据是一种( ) 。（A）无因证券（B）要式证券（C）文义证券（D）设权证券56 当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。（A）一般保证（B）最高额保证（C）补充保证（D）连带保证57 民事法律行为以( ) 为构成要素。（A）行为人有行为能力（B）意思表示（C）行为
14、人思想独立（D）行为方式正确58 没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。（A）书面确认（B）追认（C）事先承认（D）确认59 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，( )视为到达时间。（A）该数据电文向该特定系统传送的时间（B）该数据电文进入收件人任何系统的时间（C）该数据电文向收件人任何系统发送的时间（D）该数据电文进入收件人特定系统的时间60 在破产清算过程中，有权核查债权的机构是( )。（A）债权人会议（B）人民法院（C）管理人（D）股东大会61 下列能被用作抵押物的有( )。（A）国有土地所有权（B）被监管财产（C）正在建造的建筑
15、物（D）基金份额62 金融犯罪侵犯的客体是( )。（A）金融流通秩序（B）金融管理法规（C）金融工具（D）金融管理秩序63 金融工作人员购买假币行为，可能构成的罪名是( )。（A）购买假币罪（B）运输假币罪（C）金融工作人员购买假币罪（D）违反货币管理规定罪64 高利转贷犯罪是以( ) 为目的。（A）获利（B）转贷（C）套取金融机构信贷资金（D）违反货币管理规定罪65 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。（A）是否有特定的集资对象（B）是否具有非法占有他人财物的目的（C）是否依托金融机构（D）是否达到一定数额66 银行应申请人要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保
16、函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。（A）信用证（B）银行保函（C）支票（D）银行汇票67 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。（A）可以（B）不可以（C）有相当资产（D）只要银行接受68 企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程建设施工。企业乙若担心甲不能如期完工对自己造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。（A）项目贷款承诺（B）履行保函（C）借款保函（D）资信声明69 以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的?( )（A）有限责任公司（B）无限公司（C）两合公司（D）股份有限公司70 从实施主体来看，挪用公款犯罪属于(
17、 )。（A）利用便利型金融犯罪（B）银行人员职务犯罪（C）针对银行的金融犯罪（D）危害金融机构犯罪71 单位能构成犯罪的有( )。（A）贷款诈骗罪（B）信用证诈骗罪（C）信用卡诈骗罪（D）有价证券诈骗罪72 某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是( )。（A）挪用公款罪（B）非国家工作人员受贿罪（C）职务侵占罪（D）贪污罪73 在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。（A）质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存（B）票据权利消失（C）等到主债权到期时兑现（D）具体情况具体分析74 以注册商标专用权中的财产权出质的，质权设立的时间是( )
18、。（A）双方质押协议成立时（B）注册商标专用权开始使用时（C）得到注册商标专用权时（D）有关主管部门办理出质登记时75 ( )是无民事行为能力人。（A）年满 18 周岁且精神正常的自然人（B）已满 18 周岁的精神病病人（C）不满 10 周岁的精神正常的自然人（D）年满 16 周岁，不满 18 周岁以自己劳动收入为主要生活来源的正常自然人76 合法代理行为的法律后果直接属于( )。（A）代理人（B）被代理人（C）代理人与被代理人（D）第三人77 根据刑法规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。（A）某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相应较低的利率（B）某企业由于资金周转
19、困难，与银行协商延长还款期限（C）将企业抵押给某银行获取 50 万元贷款，此后再将该企业抵押给其他银行获取同样价值（D）某企业以高利率向职工借款，用于公司经营78 从广义上讲，下列人员属于银行业从业人员范畴的还有( )。（A）为银行业金融机构食堂提供原料的工作人员（B）采用劳务派遣方式到银行业金融机构工作的人员（C）为银行业金融机构进行培训的老师（D）为金融机构装修的工作人员79 商业银行的营业网点同时代理 5 家保险公司产品，在某保险公司业务员李某承诺每月给银行员工姜某好处费 500 元现金后，姜某就专心卖这家保险公司的产品，姜某做法违反( ) 。（A）诚实信用（B）公平竞争（C）利益冲突（
20、D）勤勉尽职80 某商业银行副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于( ) 。（A）为同学帮忙，只是做法不妥（B）属于职务侵占罪（C）应该请示一下行长（D）有违银行业从业人员职业操守中的信息保密原则81 某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写到：本行与某基金公司隆重推出某某基金产品字样，一时间引来许多客户，该商业银行的做法( )。（A）属于市场营销策略（B）有违 “信息披露原则”（C）有违 “风险提示原则”（D）有违“利益冲突原则”82 客户张某给某银行信贷员小李出示了市科委颁布的获
21、奖证书复印件，小李据此签订了同意贷款的个人意见，小李的行为违反了( )。（A）了解客户（B）公平对待（C）风险提示（D）授信尽职83 某商业银行托管部小王每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成数字谐音符号发给股友参考，他的做法( )。（A）违反劳动纪律（B）较隐蔽，不易被发现（C）违反内幕交易原则（D）符合风险提示原则84 某商业银行负责人就读 EMBA 课程，为提高案例分析真实性，决定用该行未经审计的的经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较分析，这份报告只限于课堂讨论使用，此行为( ) 。（A）违反了“ 内幕交易”（B）为课程需要做法正确（C）涉及不当披露（D）违
22、反了“ 商业秘密和知识产权保护”85 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是( )。（A）守法合规（B）诚实信用（C）专业胜任（D）勤勉尽职86 下列符合“ 守法合规” 要求的做法包括 ( )。（A）遵守行业自律规范（B）遵守所在机构的规章秩序（C）遵守法律法规（D）以上均要求87 李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了( )。（A）诚实信用（B）守法合规（C）勤勉尽职（D）专业胜任88 某商业银行客户经理王某在征得客户同意情况下，将客户电话号码及保险需求告诉了某保险公司业务员，此行为( )。（A）属于违反职业操守行为
23、（B）违反信息保密原则（C）符合信息保密原则（D）属于应该禁止的行为89 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的( )。（A）市场准入（B）现场监督（C）非现场监督（D）监管谈话90 某银行职员向客户解释基金时说：“所谓银行基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没什么两样”，他的行为违反了( )。（A）授信尽责（B）信息披露（C）公平对待（D）信息保密二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 中国反洗钱监测分析中心的职责包括( )。（A）建立客
24、户身份识别制度（B）按照规定向中国人民银行报告分析结果（C）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告（D）建立客户身份资料和交易记录保存制度（E）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料92 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列( )行为应依法给予行政处分。（A）违反规定进行检查、调查的（B）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的（C）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的（D）违反规定采取临时冻结措施的（E）其他不依法履行职责的行为93 ( )是洗钱的方式。（A）走私（B）现金密集行业（C）空壳公司（D）保密天堂（
25、E）借用金融机构94 银行业从业人员在本职工作时间以及兼职工作时，利益输送的情形包括( )。（A）利用兼职为本人谋取不当利益（B）利用兼职为本职机构谋取不当利益（C）利用本职获取正当劳务报酬（D）利用本职为兼职机构谋取不当利益（E）在允许的兼职范围内兼职而且不要报酬95 对利率的分类，下列属于同一类别的是( )。（A）市场利率（B）公定利率（C）官方利率（D）名义利率（E）远期利率96 实际利率与名义利率相比较，出现的情形有( )。（A）名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率（B）名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率（C）名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零（D）名义利率低于通货膨
26、胀率时，实际利率为正利率（E）名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率97 根据金融犯罪的行为方式的不同，可将金融犯罪分为( )。（A）诈骗型金融犯罪（B）伪造型金融犯罪（C）利用便利型金融犯罪（D）规避型金融犯罪（E）集资诈骗罪98 经批准，在我国境内设立的( )金融机构中，可以经营全面的外汇和人民币业务。（A）中外合资银行（B）外国银行代表处（C）外商独资银行（D）外国银行分行（E）中资商业银行99 银行受理现金支票应该审查的内容包括( )。（A）支票是否超过提示付款期限（B）出票人签章是否符合规定（C）大额现金支取是否已经有权人或部门审批（D）支票大小写金额是否一致（E）支票必须记载的
27、事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明100 融资类保函主要包括( )。（A）借款保函（B）授信额度保函（C）有价证券保付保函（D）融资租赁保函（E）延期付款保函101 法人应当具备的条件包括( )。（A）依法成立（B）有必要的财产和经费（C）有自己的名称、组织机构和场所（D）能够独立承担民事责任（E）必须符合 9 人以上102 我国组建金融资产管理公司的主要目的是( )。（A）改善四家国有独资商业银行的资产负债情况（B）对符合条件的企业实施债权转股权（C）实现不良贷款价值回收最大化（D）为企业提供最优金融服务（E）获取最大的利润103 按照国际汇率制度来划分，汇率可分为浮动汇率和固定汇率。因为各国情况的不同，浮动汇率制度又可进一步划分为( )。（A）一定范围内浮动（B）自由浮动（C）管理浮动（D）联合浮动（E）盯住浮动104 金融市场的功能包括( )。（A）货币资金融通功能（B）资金配置功能
