1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 65 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国银行的前身是 1905 年成立的清朝( )，民国年间曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。（A）户部银行（B）大清银行（C）外贸专业银行（D）工部银行2 ( )是商业银行财务管理的基本观念和理论。（A）货币时间价值和投资风险价值（B）资金价值（C）投资风险价值和资金价值（D）股东价值3 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。（A）可以为其提供
2、资金账户（B）可以为其将财产转换为金融票据（C）可以为其将资金汇往境外（D）以上三种做法都不合法4 下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是( )。（A）某外贸公司的经理（B）某城市商业银行信贷员（C）某建筑安装工程公司（D）某公司财务部的出纳5 行贿行为侵犯的客体是( )。（A）国家机关（B）国有公司（C）职务行为的廉洁性（D）国家财产6 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、兑付及交易的债券是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债7 关于行贿、受贿，以下说法正确的是( )。（A）为上级领导子女留学承担学费不算行贿（B）行贿只是个人的事情，单
3、位不构成行贿（C）行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚（D）国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚8 根据合同法的规定，存款人与存款机构订立存款合同，正确的做法是应当以( )的方式。（A）自愿（B）平等（C）要约、承诺（D）诚实信用9 以下各项中，( ) 不属于商业银行内部控制目标。（A）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行（B）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整（C）确保风险管理体系的有效性（D）确保国家对商业银行的监督管理10 以下金融市场不属于场内交易市场的是( )。（A）上海证券交易所（
4、B）大连商品交易所（C）全国银行间债券市场（D）中国金融期货交易所11 禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中基本准则的( )要求。（A）勤勉尽职（B）专业胜任（C）保护商业秘密与客户隐私（D）公平竞争12 银行个人理财业务人员的( )行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争 ”有关规定。（A）免费向客户提供国际市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖13 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员(
5、)。（A）应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票（B）应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责（C）可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息（D）不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人14 ( )是破坏金融机构组织管理罪侵犯的客体。（A）国家的经济运行秩序（B）国家的货币管理制度（C）国家对金融机构的准入管理制度（D）金融管理秩序15 下列不属于民事法律行为的是( )。（A）公民之间协议终止民事义务（B）民事主体单方面不履行民事义务（C）法人之间变更民事义务（D）公民之间设立民事权利16 下列( ) 属于中国人民银行的职责。（A）统一编制全
6、国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布（B）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（C）制定银行业金融机构的审慎经营规则（D）对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销17 根据商业银行法的规定，商业银行不能从事( )的业务。（A）贷款承诺（B）信用证（C）向企业投资（D）投资国债18 对“两基一支 ”发放贷款的政策性银行是 ( )。（A）中国农村信用社（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行19 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露” 规定的是( )。（A）在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险（B）利用银行的声誉
7、对所代理产品进行合约以外的承诺（C）不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务（D）以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者20 关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位，下列叙述错误的是( )。（A）继续依托邮政网络经营（B）建立内部控制和风险管理体系（C）以批发业务和中间业务为主（D）为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务21 ( )巴塞尔委员会正式发表巴塞尔新资本协议。（A）1974 年（B） 1988 年（C） 1990 年（D）2004 年22 ( )是非融资类保函。（A）借款保函（B）授信额度保函（C）履约保函（D）延期付款保函23 银行应申请人的要求，向受益人
8、作出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。（A）银行汇票（B）银行保函（C）信用证（D）银行本票24 商业银行通常把( ) 称为一级资本或核心资本。（A）债务资本（B）注册资本（C）最低资本（D）产权资本25 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是指( )。（A）劳动合同关系（B）委托合同关系（C）合伙关系（D）工作职务关系26 ( )被称为狭义货币供应量。（A）基础货币（B） M0（C） M1（D）M227 关于现金流量表，下列说法正确的是( )。（A）现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表（B）现金流量表反映的是
9、会计利润（C）现金流量强调的是权利和义务是否转移（D）一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映28 下列关于公司债的描述不正确的是( )。（A）公司债投资者大多为机构（B）公司债风险与公司本身的经营状况直接相关（C）债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低（D）公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债29 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）票据发行便利（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）项目贷款承诺30 在我国目前的金融体系下，货币政策最主要的传导体是( )。（A）财政部（B）商业银行（C）证券公司（D）政策性银行31 下
10、列属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。 股份制商业银行； 基金管理公司； 农村信用社；企业集团财务公司；汽车金融公司； 城市信用合作社； 金融租赁公司；期货经纪公司（A）（B） （C） （D）32 制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。（A）职业纪律；职业道德（B）职业行为；职业道德水准（C）职业操守；职业纪律（D）职业道德；职业操守水平33 在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般( )国债，流动性( )国债，安全性( )国债。（A）低于；高于
11、；低于（B）低于；高于；高于（C）高于；低于；低于（D）低于；低于；高于34 股份制商业银行的最高权力机关是( )。（A）行长（B）董事会（C）监事会（D）股东大会35 单位活期存款账户中的一般存款账户不能办理( )。（A）转账结算（B）现金支取（C）整存整取（D）定活两便36 下列关于短期国债的描述错误的是( )。（A）短期国债是由中央政府发行的政府债券（B）短期国债期限在一年或一年以内（C）银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益（D）短期国债在二级市场上的交易不十分活跃37 ( )应计入银行核心资本。（A）实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（B）注册资本、资本公积、盈余
12、公积、未分配利润、少数股权（C）一般准备、重估储备、优先股、次级债（D）重估储备、可转换债券38 存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户，是指( )。（A）一般存款账户（B）专用存款账户（C）临时存款账户（D）基本存款账户39 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证，这称为( )。（A）循环信用证（B）背对背信用证（C）对开信用证（D）预支信用证40 关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（C
13、）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（D）1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司41 1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置( )和四家国有商业银行的部分不良资产。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国人民银行42 下列行为中( ) 违反银行业从业人员职业操守的要求。（A）建议客户分批次转账以规违反洗钱检查（B）建议客户购买国债以减少所得税支出（C）建议客户进行理财产品组合降低风险（D）建议客户根据
14、外汇资料购买外汇43 下列说法正确的是( )。（A）定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低（B）个人通知存款可以按照储户需要随时支取（C）教育储蓄存款的利息征税税率为 20%（D）教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元44 发行市场和流通市场的主要区别是( )。（A）金融工具交割期不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）交易工具类型不同45 在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估。上述阐述的是( ) 。（A）风险识别（B）风险计量（C）风险监测（D）风险控制46 资本不足的商业银行应当在接到中国银
15、监会监管意见书的( )内，制订切实可行的资本补充计划。（A）十五天（B）一个月（C）两个月（D）三个月47 ( )不属于咨询顾问业务。（A）企业信息咨询业务（B）资产管理顾问业务（C）私人银行业务（D）财务顾问业务48 商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务是( )。（A）企业信息咨询业务（B）财务顾问业务（C）私人银行业务（D）资产管理顾问业务49 有关中国进出口银行的业务，以下说法有误的是( )。（A）出口信贷（B）办理国际银行间贷款（C）提供对外担保（D）农业政策性贷款50 2007 年 1 月召开的全国金融工作会议中，( )属于政策性银行改革的决定。（A）三家政策性银行于 1
16、994 年一起成立，现在一起改革（B）首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设（C）首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务（D）首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革51 关于中国的中央银行，下列说法错误的是( )。（A）在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商、信贷和储蓄业务的职能。（B）中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值（C）中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动（D）中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备52 银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”
17、有关规定的是( )。（A）利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务（B）担任银行业协会的个人理财业务顾问（C）将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事（D）每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上53 关于“三性 ”之间的矛盾，下列表述正确的是 ( )。（A）安全性与流动性之间存在对立性矛盾（B）效益性与安全性、效益性与流动性之间是对立的（C）效益性与安全性之间通常是一致的（D）效益性与流动性之间的矛盾纯属偶然54 衡量经济总体物价水平的统计指标是( )。（A）股价指数（B） GDP 增长率（C）消费者物价指数（D）通货紧缩55 在( ) 年，农村信
18、用社开始以“ 三性”为主要内容的改革。（A）1984（B） 2003（C） 2005（D）200656 准贷记卡透支( ) 。（A）不享受免息还款期待遇（B）享受最低还款额待遇（C）透支按月计收复利（D）享受免息还款期57 债券回购与同业拆借相比，利率( )，交易量( )。（A）前者较高；后者较大（B）前者较低；后者较大（C）前者较高；后者较小（D）前者较低；后者较小58 衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。（A）出厂产品批发价格（B）与居民生活有关（C）与生产和消费有关（D）出口和进口59 作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( )特点。（A）相对市场
19、化（B）相对非市场化（C）强制性（D）随意性60 外币存款业务与人民币存款业务的差别点是( )。（A）按客户类型进行的分类（B）管理方式（C）按存款期限进行的分类（D）存款人将资金存人银行的信用行为61 下列对监管资本的描述正确的是( )。（A）它是银行资产减去负债的余额（B）它是银行需要保有的最低资本量（C）它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量（D）它用于防御银行的非预期损失62 国际收支包括( ) 和( ) ，( )是衡量国际收支最主要的指标。（A）进口数量；出口数量；进出口额（B）进口项目；出口项目；进出口额（C）贸易项目；资本项目；贸易收支（D）经常项目；资本项目；贸易收支6
20、3 在( ) 的领导下，农村信用社开始以“ 三性”为主要内容的改革。（A）财政部（B）中国人民银行（C）中国银监会（D）中国农业银行64 ( )不是以公司信用基础为标准划分的。（A）人合公司（B）资合公司（C）两合公司（D）人合兼资合公司65 ( )不是我国 公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。（A）无限责任公司（B）股份有限公司（C）有限责任公司（D）国有独资公司66 农村信用社改革试点最先在( )拉开序幕。（A）安徽省（B）江苏省（C）天津市（D）上海市67 2007 年 12 月 21 日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取利率为 5.40%。这
21、个利率不属于( )。（A）官方利率（B）公定利率（C）固定利率（D）长期利率68 具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺，是票据发行便利的一种条件。（A）短期（B）中期周转性（C）长期周转性（D）中长期周转性69 1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。（A）债券（B）股票（C）黄金（D）保险70 以下有关出售、购买、运输假币罪的说法不正确的是( )。（A）本罪主体是一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人（B）本罪主观方面是故意（C）金融工作人员也可以构成购买假币罪（D）本罪侵犯了国家的货币管理制度71 禁止银行用同业拆借拆入的资
22、金用于( )。（A）临时性资金周转（B）固定资产贷款或投资（C）票据清算资金（D）联行汇差头寸不足72 下列关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是( )。（A）公司法规定，公司设立时其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足 )（B） 公司法不允许公司资本分批缴纳（C） 公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持（D）公司法强调公司资本不得任意变更73 我国于( ) 年起，正式实施金融机构反洗钱规定。（A）2003（B） 2006（C） 2007（D）200874 在以下行为中，( ) 不符合银行业从业人员职业操守“了解客户” 条款要求。（A）为身份不明客户开立匿名账户（
23、B）大额取款客户提供身份证件（C）了解客户风险承受能力（D）了解客户账户开立及资金调拨的用途75 农村资金互助社的资金应主要用于( )。（A）发放社员贷款（B）购买国债（C）存放其他银行业金融机构（D）购买金融债券76 根据贷款“ 五级分类法 ”的划分，不良贷款是指 ( )。（A）关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（B）关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款（C）次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（D）正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款77 以下表述正确的是( )。 任何一级银行业监督管理机构都有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业
24、金融机构，可由银行业监督管理机构对其资金予以冻结经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关对有关涉嫌违法资金予以冻结（A）（B） （C） （D）78 以下关于合同要约的说法中错误的是( )。（A）拒绝要约的通知到达要约人的，要约失效（B）要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销（C）要约不可以撤销（D）要约可以撤销79 以下关于对借款人限制的说法不正确的是( )。（A）不得向
25、贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表（B）一般不得用贷款从事股本权益性投资（C）可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（D）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入80 ( )是商业银行操作风险的特点。（A）人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位（B）操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小（C）操作风险是银行经营中最重要的风险（D）操作风险内容较信用风险、市场风险简单81 通过再贴现和( ) 两种途径，商业银行可以向中央银行借款。（A）再贷款（B）购买央行票据（C）外汇抵押贷款（D）发行商业银行票据82 下列关于贷款的说法错误的是( )。（A）贷款业务是指
26、商业银行发放贷款相关的各项业务（B）贷款是银行主要的负债（C）贷款是银行最主要的资产（D）贷款是一种信用业务83 ( )应承担检查失误、清收不力责任。（A）贷款调查人员（B）贷款评估人员（C）贷款审查人员（D）贷款发放人员84 下列选项中不属于银行二级资本的是( )。（A）留存盈余（B）累积性优先股（C）储备重估增值（D）损失准备金85 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( ) 。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款86 ( )是最主要的资金运用，也是商业银行最主要的资产。（A）债券投资（B）现金资产（C）贷款（D）借款8
27、7 没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。（A）书面确认（B）追认（C）事先承认（D）确认88 下列关于我国金融资产管理公司的说法，不正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（C）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（D）1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司89 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项
28、目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户90 银监会的英文缩写是( )。（A）CSRC（B） CBRC（C） CIRC（D）PBOC二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 货币供应量 M2 包括( )。（A）MO（B） M1（C）城乡居民储蓄存款（D）企业单位活期存款92 按照交割时间划分，金融市场可以分为( )。（A）现货市场（B）发行市场（C）期货市场（D）流通市场93 国家统计局划分的第三产业包括( )。（A）制造业（B）渔业（C）金融业（D）房地产业94 备用信用证( )
29、。（A）是银行对放款人的一种担保行为（B）是保函业务替代品（C）主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证（D）是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证95 机构投资者在资金来源、投资目的等方面虽然不相同，但一般具有( )的特点。（A）投资资金来源分散而量小（B）可通过适当的资产组合以分散风险（C）收集和分析信息的能力强（D）只强调盈利96 金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于( )。（A）金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入（B）金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入（C）金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构
30、（D）银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源97 在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。（A）中国农业银行（B）农村商业银行（C）中国农业发展银行（D）农村合作银行98 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。（A）单位的所有工作人员（B）单位（C）单位的直接负责的主管人员（D）个人99 下列行为中，犯有非法吸收公众存款罪的是( )。（A）商业银行在客户存款时许诺先付利息（B）企事业单位私设储蓄所（C）农村资金互助社吸收社员以外的公众存款（D）个人私设银行100 借款人的权利包括( )。（A）拒绝借款合同以外的附加条件（B）按合同约定提取和使
31、用全部贷款（C）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营（D）自主决定向第三人转让债务101 银监会的监管理念包括( )。（A）管风险（B）提高透明度（C）管内控（D）管法人102 我国基础货币由( ) 构成。（A）流通中现金（B）企事业单位存入银行的定期存款（C）金融机构存人中国人民银行的存款准备金（D）金融机构库存现金103 办理储蓄业务，应当( )。（A）遵守商业银行法的有关规定（B）遵循存款有息的原则（C）遵循为存款人保密的原则（D）遵循取款自由的原则104 票据业务包括以商业汇票为媒介进行的( )业务。（A）票据保管（B）票据转贴现（C）票据鉴证（D）票据签发105 商业银行的企业信息咨询业务主要包括( )。（A）企业管理咨询（B）企业信用等级评估（C）项目评估（D）验证企业注册资金106 财务报表中的负债( )。（A）按流动性可分为流动负债和长期负债等（B）是企业的现时义务（C）是由过去交易、事项形成的（D）是企业的潜在义务
