1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 18 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 根据贷款通则的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是( )。（A）借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系（B）一个借款人只能有一个贷款主办行（C）主办行应当随基本账户的变更而变更（D）主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务2 根据现行规定，贷款人对借款人申请短期贷款的答复时间不得超过( )。（A）1 周（B） 1 个月（C） 3 个月（D）6 个月3 按照我国计算利息传统标准的说法，年
2、息 4 厘指的是( )。（A）借入 100 元，每年的利息是 40 元（B）年利率为 4%（C）月利率为 4%（D）月利率是 4%。4 ( )是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。（A）提款期（B）宽限期（C）还款期（D）贷款展期5 银团贷款中，牵头行的主要职责不包括( )。（A）发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额（B）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件（C）组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议（D）负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报6 关于信用贷款，以下说法错误的是( )。（A）是指凭借款人信誉发放的贷
3、款（B）不需要保证和抵押（C）风险较大（D）期限较长7 关于效益性、安全性和流动性原则，以下说法错误的是( )。（A）贷款的期限越长，利率越高（B）银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的（C）在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好（D）信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好8 ( )就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。（A）市场定位（B）市场细分（C）市场营销（D）市场准入9 处于补缺式定位的商业银行的特
4、点不包括( )。（A）在市场上占有极大的份额（B）资产规模小（C）提供的信贷产品少（D）集中于一个或数个细分市场进行营销10 银行拥有的( ) 越多，其产品组合宽度就越大。（A）产品项目（B）产品线（C）产品层次（D）产品组合11 以下关于产品组合策略的说法中，错误的是( )。（A）采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求（B）市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小（C）产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小（D）特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强12 银行产品介绍期的特点不包括( )。（A）
5、在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损（B）产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加（C）银行产品还未定型（D）客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大13 在( ) 情况下，贷款价格较低。（A）贷款成本较高（B）贷款风险较大（C）借款人与银行有较密切的业务关系（D）贷款供不应求14 目前，采用最为普遍的优惠利率是( )。（A）伦敦银行同业拆借利率（B）上海银行同业拆借利率（C）纽约银行同业拆借利率（D）新加坡银行同业拆借利率15 自营营销渠道的主要缺点是( )。（A）可将产品直接销售给客户（B）运用得当可降低银行的流通费用（C）运用得当可加快银行产品的流通速度，增加收益（D）
6、当银行规模一定时，会使银行占用较多的人力、物力、财力16 ( )属于人员促销。（A）建立客户经理制（B）发布银行形象广告（C）社会公益赞助（D）体育投资17 以下关于盈亏平衡点的说法中，错误的是( )。（A）盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点（B）盈亏平衡点与资金结构有着直接的联系（C）在盈亏平衡点以上时，企业创造利润（D）盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小18 关于直线职能制营销组织，以下说法中错误的是( )。（A）保证了集中统一指挥（B）能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用（C）营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通（D）加强了横向联系19 面谈中需要了解的信
7、息里，( )属于客户贷款抵押品的可接受性的内容。（A）现金流量构成（B）股东背景（C）抵押品种类（D）贷款用途20 关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是( )（A）贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果（B）每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺（C）贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力（D）贷款承诺具有法律效力21 ( )不是贷款合法合规性的调查。（A）考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制（B）对借款人的借款目的进行调查（C）对购销合同的真实性进行认定（D）对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定22 关于可持续增长率
8、，以下说法错误的是( )。（A）利润率越高，销售增长越快（B）用于分红的利润越少，销售增长越快（C）资产效率越高，销售增长越快（D）杠杆越低，销售增长越快23 在( ) 情况下，红利可以成为合理的借款需求。（A）公司的股息发放压力不大（B）现金流可以满足于其红利的发放（C）公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平（D）公司的股息发放压力较大24 ( )情况下，贷款的区域风险较高。（A）经济发展水平高（B）法律制度完善（C）有国家政策的重点支持（D）市场化程度低25 ( )用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。（A）信贷平均损失比率（B）信贷资产相对不良率（C）利息
9、实收率（D）信贷余额扩张系数26 ( )反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。（A）集中度风险（B）产业关联度风险（C）行业壁垒风险（D）周期性风险27 一般来说，出现( )情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。（A）行业进入障碍较高（B）产品需求增长较快（C）用户转换成本很低（D）退出障碍较低28 处于( ) 阶段的企业代表中等程度的风险。（A）启动（B）成长（C）成熟（D）衰退29 波特五力模型中，在( )情况下，行业内竞争程度较大。（A）行业集中（B）产品差异较小（C）退出市场的成本越低（D）市场成长迅速30 ( )不是固定成本。（A）固定资产
10、的折旧（B）企业日常开支（C）原材料（D）管理人员工资31 ( )是经济周期从繁荣到顶峰阶段贷方的表现。（A）销售上升、订单增加、价格上涨（B）这一时期是不良贷款出现最多的时期（C）银行信贷业务偏向拥有较强实力的老客户（D）贷款拖欠和违约增加32 根据贷款通则的规定，( )指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。（A）不良贷款（B）呆滞贷款（C）呆账贷款（D）逾期贷款33 损益表分析通常采用( )。（A）结构分析法（B）比率分析法（C）趋势分析法（D）总量分析法34 ( )反映每元销
11、售收入净额中所实现的销售利润额，用来评价借款人产品销售收入净额的盈利能力。（A）营业利润率（B）税前利润率（C）净利润率（D）销售利润率35 ( )不属于偿债能力比率。（A）资产负债率（B）流动比率（C）速动比率（D）现金比率36 从( ) 减去存货、预付账款和待摊费用后，可以得出速动资产。（A）固定资产（B）流动资产（C）流动负债（D）所有行权益37 ( )情况下，借款人的营运能力较好。（A）总资产周转率低（B）应收账款周转率高（C）存货周转率低（D）利息保障倍数低38 现金流量不讨论( )。（A）现金流入量（B）现金流出量（C）现金净流量（D）现金及现金等价物之问的变动39 经营活动现金流
12、量的计算方法中的直接法的汁算起点足( )。（A）财务费用（B）销售收入（C）净收益（D）利润总额40 在贷款活动中，授信额度不包括( )。（A）贷款意向额度（B）单笔贷款授信额度（C）借款企业额度（D）集团借款企业额度41 担保的形式有多种，其中( )较少用于银行信贷业务中。（A）定金（B）质押（C）保证（D）留置42 银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的( )。（A）折旧后的价值（B）监管价值（C）账面价值（D）现值43 关于抵押物的保全，以下说法错误的是( )。（A）在抵押期问，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行
13、为（B）若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行可要求增加担保（C）抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失（D）若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保44 关于质押权与抵押权的标的物，以下说法正确的是( )。（A）质押权的标的物多为动产（B）质押权的标的物多为不动产（C）抵押权的标的物不可以是动产（D）标的物均可以是不动产45 保证率计算公式为( )。（A）保证率=申请保证贷款本金 可接受保证限额 100%（B）保证率= 申请保证贷款本金 可接受保证限额 100%（C）保证率= 申请保证贷款利息 可接受保证限额 100%（D）保证率
14、=申请保证贷款本息 可接受保证限额 100%46 根据我国民法通则，就一笔保证贷款而言，如果( )年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期问已超过，将丧失胜诉权。（A）2（B） 3（C） 1（D）447 项目建设环境条件分析中的内部条件是指( )。（A）拟建项目的人力、物力、财力资源条件（B）国家规定的环境保护条件（C）相关项目的协作配套条件（D）建筑施工条件48 对于贷款项目一般应采用( )来估算项目流动资金(尤其是工业项目)。（A）分项详细估算法（B）资产负债表法（C）比例系数法（D）总和法49 某项目无形资产 200 万元，流动资产
15、600 万元，流动负债 400 万元，应收账款100 万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为( )万元。（A）200（B） 300（C） 400（D）50050 融资租入的固定资产，按照( )确定价值。（A）资产评估确认或合同协议确定的价值入账（B）购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金（C）建造过程中发生的全部实际支出（D）合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等51 用线性插值法计算的全部投资内部收益率小于期望收益率或基准收益率或行业收益率，则项目就( ) 接受。（A）不可以（B）可以（C）部分可以，部分不可以（D）无关52 财务净现值大于零，表
16、明( )。（A）项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平（B）项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率（C）项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平（D）项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率53 流动比率，也称营运资金比率，计算公式为( )。（A）流动比率=流动资产 流动负债（B）流动比率= 流动负债流动资产（C）流动比率= 流动资产总资产（D）流动比率=速动资产 流动负债54 下列不属于项目进行财务分析中的基本财务报表的是( )。（A）资产负债表（B）资金来源与运用表（C）借款还本付息表（D）固定资产折旧费计算表55 一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条
17、件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括( )。（A）当地的经济发展水平（B）劳动力来源（C）可供利用的基础设施、建设用地条件（D）工业建设的优惠政策和措施等条件56 下列选项中( ) 是企业长期使用的短期贷款。（A）周转性贷款（B）出口打包贷款（C）临时性贷款（D）票据贴现贷款57 在使用福费廷时，一般进口方银行应为( )提供担保，担保方式有( )。（A）旅行支票，抵押和质押（B）远期汇票或远期本票，保付和保函（C）旅行支票，保付和保函（D）远期汇票或远期本票，抵押和质押58 贷款按照期限可分为( )。（A）人民币贷款和外币贷款（B）生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款（C）短期贷款
18、和中长期贷款（D）浮动利率贷款和固定利率贷款59 指数预警法的扩散指数小于 0.5 时，表示警兆指标中有半数处于( )，风险正在( )。（A）上升 上升（B）上升 下降（C）下降 上升（D）下降 下降60 在我国银行实践中，贷款风险预警方法中没有定量分析的足( )。（A）黑色预警法（B）蓝色预警法（C）红色预警法（D）橙色预警法61 长期贷款展期的期限累计不得超过( )。（A）原贷款期限的一半（B） 1 年（C） 3 年（D）5 年62 下列( ) 属于有关贷款经营者状况的风险预警信号。（A）固定资产迅速增加过快（B）长期债务大量增加（C）资本与债务的比例低（D）冒险投资于其他新业务、新产品6
19、3 根据抵(质) 押品管理内容，以下说法错误的是( )。（A）如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为（B）如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施（C）经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物（D）经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为64 根据 2001 年 12 月修订后的贷款风险分类指导原则，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，这是( )贷款。（A）关注（B）损失（C）可疑（D）次级65 当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据( )。（A）历史成本
20、法（B）市场价值法（C）净现值法（D）合理价值法66 从银行角度来讲，( )是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（A）资产转换周期（B）资本转换周期（C）生产转换周期（D）投资转换周期67 贷款风险分类最核心的内容就是( )。（A）贷款偿还的可能性（B）贷款偿还的剩余期限（C）贷款担保种类（D）担保人的诚意68 我国商业银行现行的按照贷款余额 1%提取的贷款呆账准备金相当于( )。（A）普通准备金（B）专项准备金（C）特别准备金（D）超额准备金69 在下列还款来源当中，( )是风险比较低、还债务的最有保障的来源。（A）现金流量（B）资产转换（C）资产销售（
21、D）抵押物的清偿70 对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下( ) 。（A）重组（B）现金清收（C）以资抵债（D）呆账核销71 依法收贷向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起( )内向上一级人民法院提起上诉。（A）15 日（B） 10 日（C） 30 日（D）6 个月72 债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。行政型重组主要是指( )。（A）完全由借款企业和债权银行协商决定（B）在法院主导下债权人对债务进行适当的调整（C）为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增
22、效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整（D）在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整73 抵债资产为动产的，抵债协议书生效日起( )年内予以处置。（A）1（B）半（C） 2（D）374 直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式属于银行清收中的( )。（A）常规清收（B）依法收贷（C）财产保全（D）提取诉讼75 下列选项中，属于商业银行表内授信的是( )。（A）承诺（B）贸易融资（C）信用证（D）票据承兑76 下列选项中，不属于商业银行表内授信的是( )。（A）贷款（B）贴现（C）透支（D）保证77 项目流动资金总需用额一般不包括( )。（A）现金（B）应收账款（C）流动负债
23、（D）存货78 无形资产与递延资产根据其原值采用( )分期摊销。（A）平均年限法（B）双倍余额递减法折旧（C）年数总和法折旧（D）平均年限法和年数总和法折旧79 对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的( )进行调查。（A）合法合规性（B）安全性（C）效益性（D）流动性80 对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑( )。（A）抵押物的市场价格（B）无形损耗（C）折旧（D）造价二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 我国人民币贷款利率按贷款期限划分的种类不包括( )。（A）短期贷款利率（B）中长期贷款利率（C）票据贴现利率
24、（D）透支利率（E）逾期利率82 按贷款用途划分的贷款种类不包括( )。（A）特定贷款（B）委托贷款（C）自营贷款（D）流动资金贷款（E）固定资产贷款83 按照我国的银行贷款风险分类方法，按照统一标准将贷款资产分为( )。（A）正常贷款（B）关注贷款（C）次级贷款（D）可疑贷款（E）损失贷款84 预期收入理论带来的问题包括( )。（A）缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件（B）贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险（C）由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险（D）银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展（E）银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来
25、越大85 以下关于效益性、安全性和流动性原则的说法中，正确的是( )。（A）贷款的期限越长，利率越高（B）银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的（C）在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好（D）信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好（E）贷款期限越短，风险性越小，贷款的安全性和流动性也就越高，但利率相应就越低，利息收入也就越少86 银行自身能力分析包括( )。（A）银行对金融业务的处理能力、快速应变能力（B）银行在市场上的占有率（C）银行的市场声誉（D）银行资本实力（E）银行领导人的能力87
26、 按生产要素的密集程度不同，可将产业分为( )。（A）劳动密集型产业（B）网络部门（C）资本 (资金)密集型产业（D）技术(知识) 密集型产业（E）知识、服务生产部门88 进行追随式定位的商业银行的特点有( )。（A）刚刚开始经营，或刚刚进入市场（B）资产规模中等（C）分支机构不多（D）没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争（E）营销网点广泛89 银行为吸引现有市场之外的新客户，在产品开发上可以( )。（A）增加交叉销售（B）推出新产品吸引竞争对手的核心客户（C）开发适合新市场客户需要的新产品（D）增加产品新的功能和价值（E）向现有市场的纵深方向发展，使系列产品不断扩大90 假若某商业银
27、行合理地扩大产品组合的宽度，增加产品系列，就可以( )。（A）使其风险集中（B）占领更多的细分市场（C）使其在更大的市场领域内发挥作用（D）分散投资风险（E）提高市场份额91 以下关于特殊产品专业型策略的说法中，正确的是( )。（A）产品组合的宽度极小，深度不大（B）关联性极强（C）强调的是产品组合的深度和关联性（D）强调的是产品组合的广度和关联性（E）商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小92 以下选项中，不是银行产品成长期的特点的是( )。（A）银行产品还未定型（B）银行盈利很少甚至发生亏损（C）客户对产品已有一定的了解，银行的广告费用略有下降（D）产品竞争日趋激烈（E）销售量
28、的增长出现下降趋势93 银行贷款利率一般有一个基准水平，它取决于( )。（A）银行资金实力（B）中央银行的货币政策（C）相关的法令规章（D）资金供求状况（E）同业竞争状况94 ( )情况下，贷款价格较高。（A）贷款风险较大（B）贷款期限长（C）借款人与银行有较密切的业务关系（D）贷款成本较高（E）贷款供不应求95 一般地，一个完整的公司信贷产品市场营销计划应包括( )。（A）当前营销状况（B）机会与问题分析（C）营销战略与策略（D）行动方案（E）损益预算表96 借款申请书应写明( )。（A）借款人概况（B）申请借款金额与币别（C）借款期限（D）借款用途（E）还款来源和还款保证97 如借款人申请
29、保证贷款，除基本材料外，还应提交( )。（A）经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件（B）担保人经审计的近三三年的财务报表（C）如担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本（D）借款人连续三年经审计的财务报表和近期的财务月报表（E）借款人的贷款卡复印件98 骆驼(CAMEL) 分析系统包括( ) 等因素。（A）资本充足率（B）资产质量（C）管理能力（D）盈利性（E）流动性99 根据银团贷款业务指引的规定，银行开办银团贷款业务应坚持( )的原则。（A）平等互利（B）公平协商（C）诚实履约（D）风险自担（E）独立审批100 现行的银行账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为( )。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）临时存款账户（D）专项存款账户（E）专用存款账户101 担保的形式有多种，以下说法错误的是( )（A）通过担保取得抵押权的债权人在债务人按时偿还债务后仍可出售或转让抵押品（B）质押是将为债务提供的不动产担保品存放在债权人处的行为（C）留置即质押（D）质押债权人(银行) 取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权（E）质押人拥有质物的占有权102 影响抵押的效力的因素有( )。（A）抵押担保的范围（B）抵押物的转让（C）抵押物的保全（D）抵押权的实现（E）抵押风险的防范
