1、助理理财规划师（三级）实操知识教育规划章节练习试卷 1 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 个人家庭理财规划的核心通常是( )。（A）投资规划（B）消费支出规划（C）退休养老规划（D）子女教育规划2 关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是( )。（A）良好的教育对于个人来说意义重大（B）教育费用逐年增长（C）教育金在各种理财规划中金额最大（D）教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标3 下列选项中属于教育的间接成本的是( )。（A）学费（B）书籍费（C）额外的吃、穿、住等费用（D）放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入4 在子女的教育规划中，考虑的最重要的内
2、容应该是子女( )费用的安排。（A）学前教育（B）基础教育（C）高等教育（D）大学后教育5 教育规划最基本的特性是( )。（A）费用较高（B）没有时间弹性（C）时间弹性较大（D）费用具有不确定性6 孙先生的孩子刚刚考上研究生，一年学费约 1 万元，孙先生家每年税后收入共25 万元，则孙先生家的教育负担比为( )。（A）2.50%（B） 2.80%（C） 3.60%（D）4%6 资料：客户谢女士的儿子刚刚考上大学。预计第一年的费用包括：全年学费6000 元；住宿费 1200 元；生活费每月 800 元，以全年 10 个月计算，共需 8000 元。预计谢女士全年税后收入 50000 元。根据资料，
3、回答以下问题：7 第一年教育金费用为( )元。（A）7200（B） 9200（C） 14000（D）152008 教育负担比为( ) 。（A）14.40%（B） 28%（C） 30.40%（D）31.50%9 下列各项规划中，最没有时间弹性与费用弹性的是( )。（A）购房规划（B）财产传承规划（C）子女教育规划（D）退休养老规划10 理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括( )。（A）确立教育消费计划时间和大学类型（B）设定一个通货膨胀率（C）按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用（D）分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金11 中国的学位不
4、包括( )。（A）学士（B）硕士（C）博士（D）博士后12 我国实施高等教育的机构不包括( )。（A）职业中专（B）大学（C）学院（D）高等专科学校13 我国现行的成人高等教育的类型不包括( )。（A）广播电视大学（B）夜大（C）专科教育（D）管理干部学院14 通常来说，学费最高的是( )。（A）一般专业（B）理工科专业（C）外语、医科专业（D）艺术专业15 下列教育资金来源中，不属于政府教育资助的是( )。（A）特殊困难补助（B）减免学费政策（C）一般性商业助学贷款（D）“绿色通道 ”政策16 目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金是( )。（A）优秀学生奖学金（B）专业奖学金（C）定向奖
5、学金（D）国家奖学金17 ( ) 是教育支出最主要的资金来源。（A）奖学金（B）客户收入和资产（C）教育贷款（D）政府教育资助18 ( ) 是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。（A）商业性银行助学贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C） “绿色通道” 政策（D）学生贷款19 我国学生贷款政策的形式不包括( )。（A）学校学生贷款（B）民间机构资助（C）国家助学贷款（D）一般性商业助学贷款20 理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括 ( ) 。（A）政府资助、奖学金金额有限（B）政府资助取得较难（C）子女能否取
6、得奖学金不确定（D）政府资助、奖学金不是教育资金的来源21 学生贷款的贷款对象一般是( )。（A）实行专业奖学金制度的在校学生（B）无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生（C）年满 18 周岁，具有完全民事行为能力的在校大学生、研究生（D）无力支付学费、住宿费和生活费的全日制本、专科学生 (含高职生)、研究生和第二学士学位学生22 国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过( )元。（A）5（B） 6000（C） 8000（D）1000023 下列关于学生贷款的说法，错误的是( )。（A）学生贷款按银行同期贷款利率减半计息（B）实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度（C
7、）学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成（D）如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金24 学生贷款的贷款期限最长为毕业后( )年内。（A）3（B） 5（C） 6（D）925 下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( ) 。（A）学生贷款没有利息（B）国家助学贷款利息全免（C）国家助学贷款利息最低（D）一般商业性助学贷款利息最低26 下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款形式的贷款额度的说法，正确的是( )。（A）学生贷款额度最大（B）国家助学贷款最高额度
8、 7000 元（C）一般商业性贷款额度在 2000-20000 元之间（D）三种贷款形式的贷款额度限制相同27 关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款担保，下列说法错误的是 ( ) 。（A）学生贷款采用信用担保的形式，由学生家长担保（B）国家助学贷款是无担保信用贷款（C）一般商业性助学贷款的担保形式一般是信用担保（D）一般商业性助学贷款担保人可以是法人也可以是自然人28 理财规划师在为客户进行教育策划时不应将( )计算在内。（A）客户工资收入（B）客户教育储蓄收入（C）客户活期储蓄收入（D）客户子女工读收入29 下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。（A）一般商业性助学贷款（
9、B）住房贷款（C）汽车信贷（D）留学贷款30 留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是( )。（A）申请贷款时的实际年龄不得超过 50 周岁（B）申请贷款时的实际年龄不得超过 55 周岁（C）在贷款到期日时的实际年龄不得超过 50 周岁（D）在贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 周岁31 留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的( )。（A）汽车（B）房产（C）股票（D）信用证32 下列各项中，( ) 一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。（A）欠条（B）国债（C）存单（D）企业债券33 留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。（A
10、）50%（B） 60%（C） 70%（D）80%34 留学贷款中，进行质押(国债、贷款行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的( )。（A）50%（B） 60%（C） 70%（D）80%35 下列关于子女教育规划原则的说法，错误的是( )。（A）理财目标要合理（B）应提前规划（C）定期定额、强制储蓄（D）应积极投资，追求高收益36 下列各项中，属于长期教育规划工具的是( )。（A）学校贷款（B）政府贷款（C）教育保险（D）银行贷款37 教育储蓄不能用于( )。（A）缴纳初中学费（B）缴纳高中学费（C）缴纳大学学费（D）缴纳研究生学费38 教育储蓄的主要优点不包括( )。（A）无风险（B）规模大
11、（C）收益稳定（D）较活期存款相比，回报较高39 教育储蓄的存期不包括( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）640 如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是( )。（A）必须一次性存入款项（B）存入的金额以后可以分期取出（C）客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠（D）教育储蓄提前支取时必须全额支取41 在校( ) 年级(含)以上的学生可以开户办理教育储蓄。（A）一（B）二（C）三（D）四42 教育储蓄每月约定最低起存金额为( )元。（A）50（B） 100（C） 200（D）30043 教育储蓄属于_储蓄，以_方式计息。( )（A）整存整取；零存整取（B）零
12、存整取；整存整取（C）整存零取；整存零取（D）零存整取；零存整取44 教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。（A）2（B） 3（C） 4（D）545 与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括( )。（A）范围广（B）可分红（C）变现能力较强（D）特定情况下保费可豁免46 教育储蓄按( ) 计息。（A）开户日利率（B）支取日利率（C）开户日和支取日的平均利率（D）开户日利率和支取日利率中较高的利率47 有的教育保险提供教育金，还提供( )。（A）医疗费（B）安家费（C）养老金（D）婚嫁金48 下列关于教育保险的说法，错误的是( )。（A）一般孩子只要出生 60 天就能投保教育保险（B）
13、有的教育保险也可分红（C）教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强（D）教育保险是最有效率的资金增值手段之一49 若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为( )年。（A）10（B） 15（C） 18（D）2050 下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有( )。（A）如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同（B）越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多（C）购买越晚，由于投资年限短，保费就越高（D）购买越早，由于投资年限长，保费就越低51 大额存单由( ) 发行。（A）政府（B）企业（C）银行（D）个人52 下列关于大额存单的说法，错误的是( )。（A）固定面额（B）固定期限（C）不
14、得提前支取（D）不可流通转让53 大额存单的期限不包括( )个月。（A）1（B） 9（C） 12（D）1854 共同基金的投资对象不包括( )。（A）股票（B）债券（C）实业（D）货币市场工具55 客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括( )。（A）安全性高（B）流动性强（C）收益性高（D）可以免税56 下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。（A）权证（B）基金（C）期货（D）外汇57 下列教育规划工具中，能够帮助客户子女从小培养理财意识的是( )。（A）共同基金（B）子女教育信托（C）教育储蓄（D）教育保险58 基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通
15、过( )进行子女教育规划。（A）股票（B）基金（C）国债（D）大额存单59 下列子女教育规划工具中，利率最高的是( )。（A）活期储蓄（B）定期存款（C）教育储蓄（D）大额存单60 客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是( )。（A）投资的收益性（B）利率变动的风险（C）投资的安全性（D）汇率变动的风硷助理理财规划师（三级）实操知识教育规划章节练习试卷 1 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 D【试题解析】 个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心。【知识模块】 教育规划2 【正确答案
16、】 C【知识模块】 教育规划3 【正确答案】 D【试题解析】 教育的间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，所以，学生求学期间就存在一个间接成本，即机会成本，其数额等于学生放弃的收入。ABC 三项属于直接成本。【知识模块】 教育规划4 【正确答案】 C【试题解析】 大学教育属于非义务性教育，其费用较高并且差别巨大，所以在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女高等教育费用的安排。【知识模块】 教育规划5 【正确答案】 B【试题解析】 从时间弹性来看，一般子女到了 18 岁就要步入大学，届时父母就应该已经准备好至少一年的
17、高等教育金。这一点与购房规划、退休养老规划不同，对于这两项规划。如果财务状况不允许，可以推迟理财目标的实现时间，如推迟购房时间、延后退休等，而教育规划则完全没有这样的时间弹性。【知识模块】 教育规划6 【正确答案】 D【试题解析】 教育负担比=届时的子女教育费用/届时的收入=1/25=4%。【知识模块】 教育规划【知识模块】 教育规划7 【正确答案】 D【试题解析】 届时教育金费用=学费+住宿费+ 日常开支=6000+1200+8000=15200(元) 。【知识模块】 教育规划8 【正确答案】 C【试题解析】 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入100%=15200/50000
18、100%=30.4%。【知识模块】 教育规划9 【正确答案】 C【知识模块】 教育规划10 【正确答案】 A【知识模块】 教育规划11 【正确答案】 D【知识模块】 教育规划12 【正确答案】 A【知识模块】 教育规划13 【正确答案】 C【试题解析】 我国现行的成人高等教育包括以下类型：广播电视大学；职工高等学校；农民高等学校；管理干部学院；教育学院；独立函授学院；普通高校举办的函授部、夜大学、干部专修科、电大、函大、夜大、普通专科班。专科教育属于普通高等教育的阶段之一。【知识模块】 教育规划14 【正确答案】 D【知识模块】 教育规划15 【正确答案】 C【知识模块】 教育规划16 【正确
19、答案】 D【知识模块】 教育规划17 【正确答案】 B【试题解析】 教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产。稳定的收入和充足的资产是教育支出坚实的资金保证。【知识模块】 教育规划18 【正确答案】 D【知识模块】 教育规划19 【正确答案】 B【试题解析】 教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：学校学生贷款，指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款；国家助学贷款； 一般性商业助学贷款。【知识模块】 教育规划20 【正确答案】 D【知识模块】 教育规划21 【正确答案】 B【试题解析】 学生贷款的贷款对象包括无力解决在校学习期间的全日制本、专科在校学
20、生；但不包括实行专业奖学金制度的学生。C 项为一般商业性助学贷款的贷款对象；D 项为国家助学贷款的贷款对象。【知识模块】 教育规划22 【正确答案】 B【知识模块】 教育规划23 【正确答案】 A【试题解析】 学生贷款是一种无息贷款。【知识模块】 教育规划24 【正确答案】 C【知识模块】 教育规划25 【正确答案】 A【试题解析】 学生贷款，无息；国家助学贷款，在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付；一般商业性助学贷款，按法定贷款利率执行。【知识模块】 教育规划26 【正确答案】 C【知识模块】 教育规划27 【正确答案】 C【试题解析】 一般商业性助学贷款可采用保证担保、抵押担保
21、、质押担保等形式。【知识模块】 教育规划28 【正确答案】 D【试题解析】 客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入也可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。【知识模块】 教育规划29 【正确答案】 D【试题解析】 留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用的个人贷款。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。【知识模块】 教育规划30 【正确答案】 D【试题解析】 留学贷款的借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得
22、超过 55 周岁。【知识模块】 教育规划31 【正确答案】 B【知识模块】 教育规划32 【正确答案】 A【试题解析】 质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券。【知识模块】 教育规划33 【正确答案】 B【知识模块】 教育规划34 【正确答案】 D【知识模块】 教育规划35 【正确答案】 D【试题解析】 子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。根据收益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，有关子女教育的投资要坚持稳健性原则。【知识模块】 教育规划36 【正确答案】 C【试题解析】 学校贷款、政府贷款和银行贷款均属于短期教育规划工具。长期教育规划工
23、具可分为传统教育规划工具和其他工具。其中，传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险。【知识模块】 教育规划37 【正确答案】 A【试题解析】 教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。初中为义务教育阶段。【知识模块】 教育规划38 【正确答案】 B【试题解析】 教育储蓄规模很小，存款本金最高为两万元。【知识模块】 教育规划39 【正确答案】 C【试题解析】 教育储蓄存期分为 1 年、3 年、6 年。【知识模块】 教育规划40 【正确答案】 D【试题解析】 教育储蓄可一次性存入，也可分次存入(须与银行约定每次固定存入的金额)，到期一次支取本息。到期支取时，客户凭存折
24、、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。教育储蓄提前支取时必须全额支取。【知识模块】 教育规划41 【正确答案】 D【知识模块】 教育规划42 【正确答案】 A【知识模块】 教育规划43 【正确答案】 B【试题解析】 教育储蓄分次存入，到期一次支取本息，属于零存整取储蓄。【知识模块】 教育规划44 【正确答案】 A【知识模块】 教育规划45 【正确答案】 C【试题解析】 一旦加入了保险计划，中途退出往往只
25、能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。【知识模块】 教育规划46 【正确答案】 A【知识模块】 教育规划47 【正确答案】 D【知识模块】 教育规划48 【正确答案】 D【试题解析】 保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。【知识模块】 教育规划49 【正确答案】 C【试题解析】 教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为 18 年。【知识模块】 教育规划50 【正确答案】 A【试题解析】 一般情况下，如果保额相同，具有分红功能的教育保险保费相对较高。【知识模块】 教育规划51 【正确答案】 C【知识模块】 教育规划52 【正确答案】 D【试
26、题解析】 大额存单一般又称为大额可转让存单，是银行或银团发行的一种固定面额、固定期限、可以在金融市场上转让流通的银行定期存款凭证。【知识模块】 教育规划53 【正确答案】 D【试题解析】 大额存单的期限为 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月和 12 个月。【知识模块】 教育规划54 【正确答案】 C【试题解析】 共同基金是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。【知识模块】 教育规划55 【正确答案】 C【试题解析】 政府债券具有安全性高、流动性强，容易变现和可以免税的优点。政府债券因其收益的安全性与稳定性
27、成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。【知识模块】 教育规划56 【正确答案】 B【试题解析】 教育投资应坚持稳健原则。权证、期货、外汇风险大，并不适合作为子女教育筹划的投资工具。【知识模块】 教育规划57 【正确答案】 B【试题解析】 设立信托后，孩子在大学的生活学习方面的开支都将与银行、信托机构等紧密联系，这样就能从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识。【知识模块】 教育规划58 【正确答案】 A【试题解析】 股票收益高，但风险很大。由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种，如股票、公司债券。【知识模块】 教育规划59 【正确答案】 D【知识模块】 教育规划60 【正确答案】 C【试题解析】 首先应该考虑安全性，教育基金作为孩子将来得到良好教育的经济基础，不能大量投资风险过高的理财产品；其次应该考虑收益性；再次应该考虑利率变动的风险。【知识模块】 教育规划
