1、助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷 1（无答案）一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 以下属于个人耐用消费品的是( )。（A）单价 1500 元的家用电器（B）价值 3000 元健身器材（C）汽车（D）个人住房2 通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。（A）购房（B）投资资金准备期（C）退休金准备期（D）财产分配与传承准备期3 除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是( )。（A）宏观经济情况（B）退休养老规划的使用工具（C）退休基金的投资收益率（D）通货膨胀率4 退休后的收入来源主要
2、渠道一般不包括( )。（A）基本养老保险金（B）企业年金（C）投资收入（D）子女孝敬5 陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等额递减还款法（D）等额递增还款法6 干燥的气候是森林大火的( )。（A）风险事故（B）风险因素（C）风险损失（D）风险程度7 甲财产保险公司某年的实有资本金加公积金总和为 5 亿元，则该保险公司当年自留保费不得超过( ) 元。（A）5 亿（B） 10 亿（C） 15 亿（D）20 亿8 ( )是指由经济单位自身来承担风险可能带来的损失。（A）损失控制（B）风险回避（C）风险自留（D）风险转移9 下列
3、( ) 不属于保险的派生职能。（A）风险监督职能（B）补偿损失职能（C）社会管理职能（D）防灾防损职能10 下列关于重要事实的说法正确的是( )。（A）一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准（B）一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准（C）指保险人认为重要的事实（D）指被保险人认为重要的事实11 客户的风险偏好类型不包括( )。（A）保守型（B）轻度保守型（C）进取型（D）高度进取型12 下列( ) 的上市公司股票不属于周期型股票。（A）航空业（B）港口业（C）房地产业（D）食品生产行业13 关于现金股利和股票股利的不同点，说法错误
4、的是( )。（A）现金股利侧重于反映长远利益，股票股利侧重于反映近期利益（B）现金股利和股票股利在性质上存在不同（C）现金股利与股票股利对公司的财务影响不同（D）现金股利与股票股利对股东的财务影响不同14 我国证券投资基金的托管人由( )来充当。（A）保险公司（B）商业银行（C）基金公司（D）证券公司15 董女士购人了一种股票，但现在该公司由于出现了财务问题，业绩欠佳、派息减少、股价下跌，此时董女士面临的风险就是( )。（A）购买力风险（B）政策风险（C）利率风险（D）非系统性风险16 按币种进行分类，银行理财产品不包括( )。（A）人民币理财产品（B）外币理财产品（C）欧元理财产品（D）双币
5、理财产品17 下列不属于夫妻法定特有财产的是( )。（A）甲婚前购买的房屋（B）乙因身体受伤害所得的医疗费（C）遗嘱中确定只归丙的财产（D）丁婚后发表小说获得的版税18 下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是( )。（A）兄弟姐妹是旁系血亲（B）在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务（C）兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人（D）尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人19 下列财产权利中不属于遗产的是( )。（A）死亡抚恤金（B）存款（C）汽车（D）房屋20 以保险的性质为分类标准，保险可以分为( )。（A）原保险、再保险、共同保险和重复保险（B）商业保险、社会保险和政策保险（C）自愿保险和
6、强制保险（D）财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险21 关于股票的说法不正确的是( )。（A）股票是一种有价证券（B）股票持有者可以要求退还股本（C）股票是一种虚拟资本（D）股票代表持有人(股东)对公司的所有权22 人寿保险可分为传统型与创新型两种，其中，传统的人寿保险不包括( )。（A）定期寿险（B）终身寿险（C）生死两全保险（D）分红保险23 ( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。（A）学生贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C） “绿色通道” 政策（D）商业性银行助学贷款24 共同基金的投资对象不包括( )。（A）股票（B）债券
7、（C）实业（D）货币市场工具25 王某与赵某 2010 年结婚。2011 年 7 月，王某出版了一本小说获得 20 万元的收入。2012 年 1 月，王某继承了其母亲的一处房产。2012 年 8 月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得 6 万元赔偿金。在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼 1 万多元。对此，下列说法中错误的是( )。（A）王某出版小说所得的收入归夫妻共有（B）王某继承的房产归夫妻共有（C）赵某获得的 6 万元赔偿会归赵某个人所有（D）赵某接受的礼金归赵某个人所有26 下列属于夫妻个人债务的是( )。（A）小李为赡养父亲所负的债务（B）小王为儿子上学所负的债务（C）小陈为妻子
8、治病所负的债务（D）小金未经妻子同意资助朋友所负的债务27 王老太太重病住院欲立遗嘱，想要找遗嘱见证人，下列不能充当遗嘱见证人的是( )。（A）医院的医生（B）临床的病友（C）王老太太的儿子（D）前来探病的老同学28 继承人在继承遗产时，( )。（A）只继承财产权利，不继承债务（B）继承财产的同时要继承所有债务（C）继承人在接受遗产的同时，也应在继承遗产的范围内承担偿还被继承人所欠的合法债务的责任（D）继承人可以放弃继承财产，但必须承担偿还被继承人所欠的合法债务的责任29 下列关于无效婚姻的说法中错误的是( )。（A）履行了结婚登记手续（B）只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效（C）未达到法
9、定婚龄的婚姻无效（D）自始无效30 人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。这反映了风险的( )。（A）客观性（B）普遍性（C）不确定性（D）可测性31 人寿保险是以人的( )为保险标的的保险。（A）死亡（B）生命或身体（C）生命（D）身体32 去年 7 月份，刘女士向某保险公司投保了一份健康险。在投保的过程中，隐瞒了自己身患重疾的事实。因此，她违反了最大诚信原则中的( )内容。（A）保证（B）告知（C）弃权（D）禁止反言33 投保人所应如实告知的重要事实通常不包括( )。（A）足以使被保险人风险增加的事实（B）为特殊动机而投保的，有
10、关这种动机的事实（C）表明被保险风险特殊性质的事实（D）显示投保人在某方面正常的事实34 (所导致的结果有三种情况；损失、无变化、获利。（A）投机风险（B）纯粹风险（C）自然风险（D）社会风险35 保险的( ) 是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用。（A）融通资金职能（B）防灾防损职能（C）社会管理职能（D）分配职能36 证券( ) 后，行情信息中无该证券的信息。（A）停牌（B）复牌（C）摘牌（D）挂牌37 下列风险中属于系统性风险的是( )。（A）信用风险（B）财务风险（C）经营风险（D）购买力风险38 开放式基金的交易价格取决于( )
11、。（A）每一基金单位资产净值的大小（B）市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象（C）证券市场的政策影响（D）每一基金份额收益率的大小39 房价是购房者购房时考虑的主要因素之一。一般而言，房价取决于两个因素，一个是区位，另一个是( )。（A）面积（B）购房者的风险承受能力（C）市场利率的高低（D）自身的收入情况40 在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。（A）收入损失（B）财产本身损失（C）责任损失（D）额外费用损失41 小李大学刚毕业，进入了北京的一家金融机构工作，月薪 3000 元，则他个人需要缴纳的基本养老保险费用是( )元。（A）240（B） 600（C） 840 （D）9004
12、2 个人住房按揭贷款，也称一手房贷款，其贷款最长期限不得超过( )年。（A）10（B） 15（C） 20 （D）3043 个人汽车消费贷款的年限是 35 年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的( )。（A）10（B） 20（C） 30 （D）5044 小陈准备在广州购买一套住房，若他当前年收入为 15 万元，贷款期限 20 年，利率是 5，则他最多可以贷款( )元。（A）63956365（B） 58883944（C） 56079947（D）7401354745 耐用消费品是指单价在( )元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。（A）1000（B） 2000（C） 3000 （D
13、）400046 小刘喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是( )。（A）买入并持有证券，不做交易（B）频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动（C）用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次（D）尽量降低交易频率47 小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与养父母之间的关系，下列说法不正确的是( ) 。（A）小张与养父母形成拟制血亲（B）小张与生父母的权利义务因收养而消除（C）小张与养父母的收养关系不能解除（D）小张有赡养养父母的义务48 世界上只有少数发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险
14、模式的说法错误的是( )。（A）保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面（B）要求企业和劳动者的投保费率较高（C）实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行（D）该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行49 城镇个体丁商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，其缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例是( )。（A）8（B） 20（C） 25（D）2850 “月光族”，经常会出现消费支出一直大于工薪收入，有时不得不用家庭原有的财富积累来填补缺口，甚至需要负债。这种情况如果一直持续，随着时间的推移，家庭财富必将耗尽，家庭将陷入财务危机，这种消费模
15、式属于( )。（A）收大于支消费模式（B）收支相抵消费模式（C）支大于收消费模式（D）收支无关消费模式51 理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是( ) 。（A）客户家庭计划购房的时间（B）希望的居住面积（C）购房时的市场利率（D）届时房价52 下列关于可撤销婚姻的说法中正确的是( )。（A）未履行结婚登记手续（B）违背婚姻自由原则（C）婚姻关系双方及利害关系人都可以申请撤销婚姻（D）撤销婚姻的申请任何时候都可以提起53 张先生年初与银行签订了 20 年期的贷款合同，利率为 5，今年 7 月 1 日，利率上调为 6，则张先生本年 8 月 1 日的贷款
16、利率是( )。（A）500（B） 550（C） 600（D）65054 关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是( ) 。（A）汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些（B）外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单（C）汽车金融公司和银行相比，费用少很多（D）银行贷款一般只能贷 3 年，而汽车金融公司最多可以贷 5 年55 银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率( )。（A）高一些（B）低一些（C）相等（D）无法比较56 退休养老规划对客户而言是一项重要的规划，以下属于构成退休养老规划需求的因素的是( ) 。（
17、A）社保养老金紧张（B）预期寿命的衰退（C）以房养老的方式逐渐蔓延（D）退休年龄的延迟57 股票的收益中，( ) 来源于股票流通转让，即投资者低价买人高价卖出所赚取的价差。（A）股息（B）红利（C）本金（D）资本利得58 下列关于优先股的说法错误的是( )。（A）优先股通常预先定明股息收益率（B）优先股的权利范围大（C）优先股股东一般不能在中途向公司要求退股(少数可赎回的优先股例外)（D）优先股是“ 普通股” 的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份59 以下投资工具有强制储蓄功能的是( )。（A）股票投资（B）教育储蓄（C）活期储蓄（D）国债投资60 以下教育规
18、划工具中，可以实现风险隔离的是( )。（A）教育储蓄（B）定息债券（C）子女教育信托（D）投资基金61 关于教育规划的注意事项中，不正确的是( )。（A）要考虑投资的安全性（B）要考虑利率变动（C）理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾（D）应该首先考虑投资收益性62 投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为( )。（A）蓝筹股（B）绩优股（C）垃圾股（D）N 股63 风险是指某种( ) 发生的不确定性。（A）事故（B）事件（C）损失（D）结果64 保险成立的基础是( )。（A）众人协力（B）风险事故（C）损失赔偿（D）
19、风险因素65 保险公司通过开展承保业务，将社会中的闲散资金汇集起来，形成规模庞大的保险基金，能够起到分流部分社会储蓄的作用，有利于促进储蓄向投资的转化。这体现了保险的( ) 职能。（A）分散风险（B）补偿损失（C）融通资金（D）社会管理66 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括( ) 。（A）火灾（B）爆炸（C）盗窃（D）自然灾害67 投保方无需告知的重要事实不包括( )。（A）众人皆知的法律常识（B）保险人理应知道的常识（C）保单明示保证条款规定的内容（D）保险标的风险增加的事实68 责任保险是指以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责
20、任作为承保责任的一类保险，责任保险不包括( )。（A）投资保险（B）公众责任保险（C）产品责任保险（D）第三者责任保险69 财产保险的特征不包括( )。（A）对象范围上的广泛性（B）财产保险合同的定额给付性（C）保险期限相对较短（D）经营内容具有复杂性70 下列可看作重复保险的是( )。（A）张某在平保险公司投保了一份保额 10 万元的定期寿险，又在乙保险公司投保了 10 万元保额的两全保险（B）某产品制造商在甲保险公司为其产品投保了责任险，在乙保险公司为生产车间投保了火灾险（C）某制造业企业为其生产用机床(价值 15 万元)向甲保险公司投保了 10 万元保额的保险，又向乙保险公司为机床投保了
21、 10 万元保额的该保险（D）梁某在甲保险公司投保了家庭财产险，在乙保险公司为其拥有的私家车投保了第三者责任险二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。70 案例一：小潘今年 28 岁，和女友相恋 4 年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套(甲) 位于二环路附近，面积 87 平方米，价格 9000 元平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套(乙)房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积 120 平方米，价格 6800 元平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为
22、40 万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为 43，银行商业贷款的利率为 52。根据案例回答下列问题。71 如果小潘和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在 20 年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还款额为( )元。（A）247874（B） 248762（C） 267263 （D）26842272 那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为( )元。（A）19702880（B） 19489760（C） 24421280 （D）2414312073 在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用 40 万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决。如果该银行贷款采取 20 年
23、期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是( )元。（A）94333（B） 192440（C） 98107 （D）19621 474 接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为( )元。（A）27644960（B） 23643707（C） 13822480 （D）1182185375 在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为( )元。（A）159663（B） 440314（C） 460862 （D）44120276 乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为 4300 元，期限 25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得( )元的
24、房屋贷款。（A）78965499（B） 69142434（C） 72111170 （D）6407829677 接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为( )元。（A）9488830（B） 17521704（C） 2634501 （D）1245756678 综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案( )在财务上是更好的选择。（A）甲（B）乙（C）条件不足，无法确定（D）两个方案没有区别78 案例二：2010 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，
25、张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和 1 5 万元，这样张先生就“ 放心了” 。根据案例回答下列问题。79 张先生为其爱车投保的保险合同属于( )。（A）共同保险（B）重复保险（C）不足额保险（D）足额保险80 假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得( )万元的赔偿。（A）5（B） 10（C） 1 5 （D）2081 接上题，对于财产保险的赔偿，助理理财规划师的解释正确的是( )。（A）应遵循投保多少补偿多少的原则（B）应遵循损失多少补偿多少的原则（C）应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则（D）应保证保险人不能获利
26、的原则82 假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国保险法的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。（A）333 万元、333 万元、333 万元（B） 25 万元、5 万元、25 万元（C） 167 万元、333 万元、5 万元（D）5 万元、10 万元、1 5 万元83 假如张先生的爱车发生事故，损失 6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。（A）2 万元、2 万元、2 万元（B） 5 万元、1 万元、0 万元（C） 1 万元、2 万元、3 万元（D）3 万元、6 万元、12 万元84 假如张先生的爱车发生事故，损失 5 万元，按照责任限额制的赔偿
27、方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。（A）167 万元、167 万元、167 万元（B） 5 万元、0 万元、0 万元（C） 133 万元、266 万元、399 万元（D）167 万元、333 万元、666 万元84 案例三：王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值 1000 元，票面利率68。每半年付息一次，限期 5 年，王女士在债券发行时即认购。若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的 65下调到年底的 5。根据案例回答下列问题。85 如果工女士投资该笔债券共买入 200 份，则她的初始投资金额为( )元。（A）101263（B） 101247（C） 20252600（D）
28、2024940086 王女士持有该笔债券至年底的市值为( )元。（A）21558600（B） 21276600（C） 21575400 （D）2129060087 如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为( )。（A）513（B） 1184（C） 1325（D）183388 如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至 6，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利( )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)。（A）397400（B） 682200（C） 792200（D）10770
29、0089 事实上，王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金(不考虑债券当期利息收入)全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为 15，单位净值 198 元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票基金的份额为( )份。（A）10733217（B） 10591536（C） 10735632 （D）1059391990 如果王女士持有该笔基金至今年年中，基金净值增长至 236 元，王女士打算将持有的上述股票型基金全部赎回，已知该基金的赎回费率为 05，则王女士可以获得( )元(基金赎回金额按价外法计算) 。（A）2487
30、1045（B） 25203740（C） 24876641 （D）2520941191 王女士持有该基金的年复合收益率为( )，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额。（A）3663（B） 1 689（C） 3647（D）168291 案例四：陈先生和爱人今年都是 35 岁，计划 20 年后退休。他们 5 年前买了一套总价 1 50 万元的新房，贷款 100 万元，期限 25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是 63。目前他们二人合计税后平均月收入为 12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用
31、于未来退休生活，他们目前已经有了 10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在 3的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前 5，退休后 3，他和爱人的预期寿命均为 85 岁。根据案例回答下列问题。92 如果陈先生维持目前的生活水平不变，则退休时每年需要的生活费为( )元。（A）953268（B） 11055144（C） 14009412 （D）1787995293 接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为( )元。（A）420282360（B） 536398560（C） 3316b4320 （D）28608804094 陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成( )元的退休
32、基金。（A）39967681（B） 1697525（C） 47948898 （D）9237966095 陈先生退休基金还需要( )元，才能满足其生活水平不会发生变化。（A）204390515（B） 219587382（C） 288449662 （D）24401890096 关于上述退休基金的缺口，陈先生已经没有其他途径来筹措，只有考虑在退休时将其自住的房产出售(房产价格指数与通货膨胀率一致，房产折旧年限为 70 年)。以该售房款作为其退休金的主要来源，那么，该房产届时价值( )元。（A）112166675（B） 201900014（C） 314066689（D）条件不足，无法计算96 案例五：
33、胡先生与文女士 2000 年经人介绍相识并结婚，婚后二人育有一子一女。2009 年，胡先生因病去世。目前家庭主要资产有：(1)房屋一套，价值 60 万元；(2)胡先生的住房公积金 8 万元；(3) 胡先生所在单位给予的抚恤金 10 万元；(4)银行存款 30 77 元；(5)股票 20 万元(其中胡先生婚前投入 5 万元)。根据案例回答下列问题。97 胡先生的住房公积金属于( )。（A）婚前个人财产（B）婚后共同财产（C）法定特有财产（D）夫妻约定财产98 胡先生的遗产中，股票资产为( )万元。（A）0（B） 10（C） 125（D）1 599 胡先生的遗产总计为( )万元。（A）50（B） 555（C） 59（D）615100 除抚恤金外，文女士大约可以分得( )万元的财产。（A）59（B） 77（C） 85 （D）90
