1、理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 以下( ) 不是设立人寿保险信托的动因。（A）受益人心智有障碍（B）受益人的监护人缺乏管理能力（C）保险金支付的时间不确定（D）受益人可能就保险金分配产生纠纷2 投保健康险时，为防止出现( )，保险人通常要求被保险人体检。（A）道德风险（B）投机风险（C）责任风险（D）逆选择3 客户在选择保险产品时需要考虑的因素不包括( )。（A）保险公司的经营状况（B）保险公司的服务质量（C）保险公司的员工年龄（D）保险公司的险种价格4 某理财规划师接待了客户田先生，田先生一家与父母同住，
2、共有 5 口人，一年前买了一套 150 平米的房子，贷款 600000 元，贷款利率 4，期限为 20 年，采用等额本息法还款，家里只有田先生夫妇有收入，年收入总额为 250000 元，目前二人持有银行存款 500000 元，除这套目前市值 1200000 元的房产外还有一辆价值100000 元的汽车。理财规划师对田先生家庭的保险规划进行安排，正确的做法是( )。（A）重点考虑房屋财产保险（B）重点考虑为家里老人投保（C）重点考虑为孩子投保（D）重点考虑为田先生夫妇投保5 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。找到理财规划师进行咨询。理财规划师建议他们购买( )比较合适。（A）最后生存
3、者年金保险（B）共同生存年金保险（C）最后死亡者年金保险（D）共同死亡年金保险6 沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。（A）生死两全保险一般单独销售（B）生死两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄（C）生死两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄（D）生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具7 为家庭做保险规划时，关于理财师注意事项的说法错误的是( )。（A）社保是最低保障，不会影响购买商业保险的决策（B）为家庭成员购买商业保险时，保险额度应和收入成正比（C）应让客户理解“父母是子女最大保障”的道理（D）保费负担占家庭可支配收入的 1
4、0一 208 周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。（A）补偿大病医疗保险（B）重大疾病保险（C）一般疾病保险（D）综合医疗保险9 理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最根本的职能。（A）风险保障（B）储蓄功能（C）资产保护功能（D）避税功能10 理财规划师在给客户推荐年金保险时，常见的附加条款不包括( )。（A）受益人条款（B）自杀条款（C）提现条款（D）宽限期条款11 将健康险分为重大疾病保险、医疗费用保险、长期护理保险和伤残收入保险的依据
5、是( ) 。（A）保险标的（B）保险利益（C）保险责任（D）保险价值12 根据经验，购买商业养老保险所获得的补充养老金占养老费用的( )为宜。（A）1020（B） 2030（C） 2040（D）103013 理财规划师向客户推荐了万能寿险，下列是客户对万能寿险进行了初步了解后对于万能寿险的理解，理财规划师应该纠正的是( )。（A）兼具保障与投资功能（B）投保人可获得最低保障和最低投资收益（C）投保人不承担风险（D）具有较强的灵活性和透明性14 小李想投保家庭财产两全险，下列关于家庭财产两全险的说法中，不正确的是( )。（A）具有经济补偿和到期还本性质（B）按份数确定保险金额（C）保险到期支付本
6、金和利息（D）至少投保 1 份15 下列选项中，不能通过人寿保险信托完成的是( )。（A）储蓄与投资理财（B）免税（C）人身风险隔离（D）第三方专业财产管理16 客户选择缴费方式时，理财规划师不应该推荐的是( )。（A）依据年龄选择（B）保障类产品选择较长期缴费方式（C）储蓄型保险可选短期缴费方式（D）依收入状况选择缴费方式17 保单理财的方式不包括( )。（A）缴清保费（B）保单转让贷款（C）展期保险（D）保单质押贷款二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。17 某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，
7、年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70 岁，无任何收入来源。根据案例，回答以下问题。18 杨先生一家应该优先为( )投保。（A）杨先生（B）杨太太（C）杨扬（D）杨先生的父亲19 以下关于杨先生一家家庭保险规划说法正确的是( )。（A）杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保（B）杨太太有社保，不需要再投保商业保险（C）杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划（D）杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险20 如果杨太太投保了一份人寿保险，则这份人寿保险的标的是( )。（A）杨太太的身体（B）杨太太的寿命（C）
8、杨太太的身体和寿命（D）杨太太的身体、寿命和财产21 如果杨太太投保了一份健康保险，则这份健康保险的标的是( )。（A）杨太太的身体（B）杨太太的寿命（C）杨太太的身体和寿命（D）杨太太的身体、寿命和财产22 如果杨太太投保了一份 5 年期的两全分红寿险。5 年后，杨太太获得满期保险金。合同终止，则这属于( )。（A）自然终止（B）法定解除（C）约定解除（D）任意解除23 保险合同终止的原因最常见的是( )。（A）自然终止（B）法定解除（C）约定解除（D）任意解除24 在购买保险时，一般可以简单设定保额为被保险人年收入的 10 倍，保费支出为其年收入的 10，这样不会影响其现有生活水平。则为杨
9、太太投保保额应为万元，保费支出控制在万元以内。( )（A）4，04（B） 4，36（C） 40，04（D）40，3625 杨先生整个家庭的年保费支出应该控制在( )万元以内比较合适。（A）04（B） 3（C） 34（D）426 对于杨先生的父亲的风险管理与保险规划的建议最合适的是( )。（A）立即为其购买意外伤害险（B）立即为其购买重大疾病险（C）立即为其购买养老险（D）通过家庭的收入为其建立风险保障基金27 杨先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列( )产品。（A）少儿两全险（B）少儿健康险（C）少儿医疗险（D）少儿意外伤害险28 杨太太为女儿投保了一份两全保险，受益人是自己，并没
10、有告诉杨扬，则( )。（A）杨太太订立的保险合同不成立：以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意（B）杨太太订立的保险合同不成立：以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意（C）杨太太订立的保险合同成立：因为杨扬是杨太太的女儿（D）杨太太订立的保险合同成立：因为杨太太是为自己未成年的女儿投保29 杨太太在为自己的女儿投保两全保险的同时，为自己住在外地的 11 岁的侄子也投保了一份，则杨太太订立的保险合同不成立，主要是因为( )。（A）以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意（B）以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意（C）杨太太的侄子与杨太太不具有保险利
11、益（D）杨太太是为异地的侄子投保30 杨扬 18 岁以后，杨太太又为杨扬投保了一份 5 年期的两全保险并没有告诉杨扬，则( )。（A）杨太太订立的保险合同不成立：以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意，父母为已成年子女投保须经被保险人书面同意（B）杨太太订立的保险合同不成立：因为杨太太与杨扬不具有保险利益（C）杨太太订立的保险合同成立：因为杨扬是杨太太的女儿（D）杨太太订立的保险合同成立：因为杨太太是自己女儿的监护人31 杨先生投保一份健康险，两年后杨先生被检查出患了保险范围内的重大疾病，则( )。（A）保险公司给付保险金（B）保险公司不给付保险金（C）保险公司扣除杨先生所缴保费后，
12、给付保险金（D）保险公司扣除杨先生所缴保费及利息后，给付保险金32 杨先生投保了一份 20 年缴清的终身健康险，每年的交费日是 5 月 12 日。第 3年的 5 月 20 日杨先生还没有交费，20 日杨先生去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则( ) 。（A）保险公司不予给付，因为杨先生没有按时缴保费（B）保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金（C）保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金（D）保险公司不予给付，因为保险合同已经中止33 杨先生投保了一份 20 年缴清的终身健康险，每年的交费日是 5 月 12 日。第 3年的 5 月 20 日杨先生还没有交费，如果杨先生在
13、9 月 24 日检查得知患了保险范围内的重大疾病，则( ) 。（A）保险公司不予给付，直到杨先生补缴保费（B）保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金（C）保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金（D）保险公司不予给付，因为保险合同已经中止34 杨先生拥有的保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险、第三者责任险、重大疾病险，其中不属于强制保险的是( )。（A）失业保险（B）基本医疗保险（C）重大疾病保险（D）第三者责任险理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 C【试题解析】 人寿保险信托是
14、委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同的规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。保险受益人常常会因为如下情形不能妥善处理保险金：年纪太小或心智有障碍； 法定代理人或监护人保管能力有限或侵吞保险金；各受益人之间就保险金的分配产生纠纷等。保险受益人虽然形式上拥有保险金，但实际上有可能享受不到保险金的利益，或者将保险金挥霍掉，或者将保险金消耗在不必要的纠纷和诉讼上。还有合伙的一方或者重要股东出现意外，可能导致企业股权外流、利益损失。基于以上的现实需求，人寿保险信托应运而生。【知识模块】 保险规划2 【正确答案】 D【
15、试题解析】 逆选择是指投保人在购买保险时比保险人掌握更多的信息从而对保险人产生不利因素的现象。一般情况下，身体健康状况较差的人更倾向于购买健康保险，因此，投保健康险时，为防止出现逆选择，保险人通常要求被保险人体检。【知识模块】 保险规划3 【正确答案】 C【试题解析】 投保人在选择保险公司时，需要考虑保险公司在公司类型、险种价格、经营状况以及服务质量等方面的差异。【知识模块】 保险规划4 【正确答案】 D【试题解析】 在制定家庭保险规划时，要根据家庭成员的角色和责任，确定保障的顺序、范围和水平，在收入有限的条件下，一个家庭中首先被保障的成员应该是家庭的经济支柱。【知识模块】 保险规划5 【正确
16、答案】 A【试题解析】 最后生存者年金是指联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，并不减少，直到全部被保险人死亡之后才停止。【知识模块】 保险规划6 【正确答案】 D【试题解析】 生死两全保险是既提供死亡保障又提供生存保障的一种保险。生死两全保险中的死亡给付对象是受益人，而期满生存给付的对象是被保险人。这一类保险产品具有储蓄性质。【知识模块】 保险规划7 【正确答案】 A【试题解析】 在购买商业医疗保险时，有无社会保险是首先需要考虑的一个最主要的因素和重点。【知识模块】 保险规划8 【正确答案】 B【试题解析】 重大疾病保险是指以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为承保范围，当
17、被保险人患有上述疾病时，由保险人对所花医疗费用给予适当补偿的保险。【知识模块】 保险规划9 【正确答案】 A【试题解析】 一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职能，以及由此派生出防灾防损、投资理财等功能，就家庭理财这一角度而言，风险保障是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中保险的基本定位。【知识模块】 保险规划10 【正确答案】 B【试题解析】 根据年金合同的类型，有些个人年金合同中会包含一些附加条款，它们主要包括延期年金合同和固定保费年金合同。延期年金合同除了包括基本条款以外，还包括以下附加条款：受益人条款；提现条款。固定保费年金合同的附加条款一般包括宽限期条款和复效条款。【知识模块】
18、 保险规划11 【正确答案】 C【试题解析】 健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。依据保险责任的不同，健康险可分为重大疾病保险、医疗费用保险、长期护理保险和伤残收入保险。【知识模块】 保险规划12 【正确答案】 C【试题解析】 购买养老保险需要确定实际的年金险保额，可以采用两种方法：根据计算出的养老资金需求缺口作为保额，来购买相应的年金险；根据经验，购买商业养老保险所获得的补充养老金占养老费用的 2040为宜。【知识模块】 保险规划13 【正确答案】 C【试题解析】 万能寿险的特点包括：万能寿险兼具保障与投资功能； 投保
19、人可以获得最低保障和最低投资收益；投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险；具有较强的灵活性和透明性。【知识模块】 保险规划14 【正确答案】 C【试题解析】 A 项，家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种。BD 两项，家庭财产两全险与普通家庭财产保险不同之处仅在于保险金额的确定方式上。家庭财产两全险采用按份数确定保险金额的方式：城镇居民每份 1000 元，农村居民每份 2000 元，至少投保 1 份，具体份数多少根据投保财产的实际价值而定；C 项，投保人根据保险金额一次性缴纳保险储金，保险人将保险储金的利息作为保费。保险期满后，无论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退还全部
20、保险储金。【知识模块】 保险规划15 【正确答案】 C【试题解析】 人寿保险与信托相结合具有储蓄与投资理财的双重功效和免税功能。另外，人寿保险信托除了具有财产风险隔离、第三方专业财产管理、保障家庭生活等个人信托产品所具有的功能外，其还可以被运用在企业中，规避企业经营风险。C 项，保险最重要的意义，就是为人们分散人身风险，并延续爱心照顾遗属，不能做到人身风险隔离。【知识模块】 保险规划16 【正确答案】 A【试题解析】 消费者最好能够根据自身的财务状况、消费习惯、投保目的等来选择适合自身的缴费方式。值得推荐的缴费方式有以下几点：保障类产品选较长期缴费方式；储蓄型保险可选短期缴费方式； 依收入状况
21、选择缴费方式。【知识模块】 保险规划17 【正确答案】 B【试题解析】 保单理财方式主要有缴清保费、展期保险和保单质押贷款。缴清保费又称减额缴清保险，是指投保人不能按照合同约定缴纳保费时，为维持原保险合同的保险责任、保险期限不变，将当时保单现金价值作为趸缴保费，从而计算新的保险金额；展期保险是指将现金价值仅用来缴纳未来所需的纯死亡保险费；保单质押贷款是指投保人可以利用寿险保单向保险公司或者具有办理保单质押贷款的银行申请贷款。【知识模块】 保险规划二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。【知识模块】 保险规划18 【正确答案】 A【试题解析】 按照投保的原则，一般优先为家庭收入主
22、要创造者投保。杨先生是家庭收入的主要创造者，应优先为杨先生投保。【知识模块】 保险规划19 【正确答案】 A【试题解析】 B 项，社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的，杨太太虽然参加了社会保险，仍然需要商业保险的保障；C项，杨先生现年 40 岁，疾病风险较小，所以不用预留较高的医疗基金；D 项，杨扬今年 13 岁，教育储蓄保险比较适合她，与杨先生相比，杨扬面临的风险较小，应优先为杨先生投保。【知识模块】 保险规划20 【正确答案】 B【试题解析】 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险业务。【知识模块】 保险规划2
23、1 【正确答案】 A【试题解析】 健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。【知识模块】 保险规划22 【正确答案】 A【试题解析】 保险合同的终止也称自然终止，通常是合同期限届满或履行完毕，此时保险合同也随之而终止。【知识模块】 保险规划23 【正确答案】 A【试题解析】 自然终止是保险合同终止的最常见、最普遍的原因，即保险合同期限届满。【知识模块】 保险规划24 【正确答案】 C【试题解析】 杨太太投保保额应为 40 万元(410) ，保费支出控制在 04 万元以内(410) 。【知识模块】 保险规划25 【正确答案】 C
24、【试题解析】 保费支出应控制在杨先生家庭年收入的 10，即(430)10 34(万元)。【知识模块】 保险规划26 【正确答案】 D【试题解析】 因为杨先生的父亲年事已高，选择买保险进行保障的方式成本相对较高，此时最好是为其建立风险保障基金。【知识模块】 保险规划27 【正确答案】 A【试题解析】 两全险可以在被保险人生存至约定年龄时获得满期保险金，因此杨先生可以选择少儿两全险来为女儿准备教育基金。B 项，少儿健康险，其作用在于被保险人患约定的疾病时可以得到给付；C 项，少儿医疗保险的作用在于提供医疗保障；D 项，少儿意外伤害险一般是短期险种，属于纯保障型产品。【知识模块】 保险规划28 【正
25、确答案】 D【试题解析】 根据保险法第五十五条规定，投保人不得为无行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。【知识模块】 保险规划29 【正确答案】 C【试题解析】 保险法中规定人寿保险中与投保人具有保险利益的有：自己；父母、配偶和子女；扶养人、抚养人和赡养人；经被保险人允许(主要是雇主为雇员以及债权人与债务人之间的信用保险)。杨太太的侄子与其不存在保险利益，合同不成立。【知识模块】 保险规划30 【正确答案】 A【知识模块】 保险规划31 【正确答案】 A【试题解
26、析】 等待期或观察期条款是指健康保险合同生效一段时间后，即被保险人已经由健康保险保单保障了一段时间后，保险人才对被保险人事先存在的条件履行保险赔付责任。健康保险的等待期或观察期在不同的国家有不同的规定，如一些国家规定健康保险等待期或观察期最长不超过两年。杨先生被检查出患了保险范围内的重大疾病的时间超过了等待期，所以保险公司应该给付保险金。【知识模块】 保险规划32 【正确答案】 C【试题解析】 宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。宽限期一般是 60 天。因此，本题中，5 月 20 日未超出宽限期(相对于 5 月 12 日)，保险公司应当在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金。【知识模块】 保险规划33 【正确答案】 A【试题解析】 宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。宽限期一般是 60 天。因此，本题中，9 月 24 日超出宽限期(相对于 5 月 12 日)，保险公司不予给付，直到杨先生补缴保费。【知识模块】 保险规划34 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，重大疾病保险属于商业保险，以自愿为原则，属于自愿保险。【知识模块】 保险规划
