1、理财规划师二级实操知识（综合理财规划）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括( ) 。2014 年 5 月真题（A）生理死亡（B）自然死亡（C）生存死亡（D）退休死亡2 在理财规划方案建议书中需要约定客户义务，这部分主要包含在( )部分中。2011 年 5 月真题（A）前言（B）摘要（C）假设前提（D）正文3 下列( ) 不属于家庭资产负债表中现金与现金等价物的内容。2010 年 5 月真题（A）定期存款（B）货币市场基金（C）黄金（D）寿险现金价值4 下列
2、( ) 不属于家庭收入支出表中投资收入的内容。2010 年 5 月真题（A）利息和分红（B）彩票中奖收入（C）资本利得（D）租金收入5 投资与净资产比率的参考值是( )。2010 年 5 月真题（A）20（B） 40（C） 50（D）706 反映家庭短期内偿债能力的指标是( )。2010 年 5 月真题（A）负债比率（B）清偿比率（C）年结余比率（D）财务负担比率7 为应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件的储备为( )。2010 年 5 月真题（A）流动性储备（B）日常生活储备（C）意外现金储备（D）家族支援储备8 下列关于消费、投资、收入的说法正确的是( )。2010 年 5
3、 月真题（A）节俭可以增加投资资产的数量，因此应尽量控制家庭支出（B）借贷容易引发债务危机，恶化家庭流动性，因此应避免借贷（C）家庭最主要的生命线在于资产的安全性和流动性，而不是资本的盈利性（D）投资是增加净资产的主要途径，因此应尽量增加投资规模9 在投资策略中，( ) 是指在为普通家庭做理财规划时，可以为他们建立一个常规储蓄计划，其中每月投入一定资金购买基金等金融资产。2010 年 5 月真题（A）平均投资策略（B）杠杆投资策略（C）稳健投资策略（D）比例投资策略10 作为企业高管的王先生，外出办公、旅游从不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，王先生处理风险的方式属于( )。200
4、9 年 11 月真题（A）风险回避（B）损失控制（C）风险自留（D）风险分散11 理财规划师书写的综合理财建议书的特点不包括( )。2009 年 11 月真题（A）操作的专业化（B）分析的量化性（C）目标的指向性（D）书写的规范性12 理财规划建议书够至要内容不包括( )。2009 年 11 月真题（A）费用标准（B）假设前提（C）争议解决方案（D）财务分析13 某客户每月税前收入 10000 元，扣除三险一金 10，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为( ) 元。2009 年 11 月真题（A）7975（B） 9860（C） 101460（D）12000014 客户房产的租金收入属于( )。
5、2009 年 11 月真题（A）工资薪金所得（B）奖金（C）佣金（D）投资收入15 常用家庭现金储备不包括( )。2009 年 11 月真题（A）日常生活储备（B）意外现金储备（C）投机动机储备（D）家族支援现金储备16 在 1352 型投资法中的 1 是指( )。2009 年 11 月真题（A）保障型商业保险（B）固定收益类产品（C）风险适中的产品（D）高风险产品17 在某客户的财务状况分析中，不属于收入支出表中的投资收入的是( )。2009年 5 月真题（A）出售个人收藏的青花瓷瓶获得 100000（B）与人合作编写书籍出版获得稿费 200 元（C）持有的封闭式基金分红获得 7056 元（
6、D）出租房屋获得 2000 元18 在某客户的财务状况分析中，属于资产负债中其他金融资产的是( )。2009 年5 月真题（A）市价为 20000 元的国债（B）人寿保险现金收入 1000 元（C）价值 950000 元的自住房（D）市值为 50000 元的货币市场基金19 某理财规划师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，消费支出规划的主要内容不包括( )。2009 年 5 月真题（A）购房规划（B）购车规划（C）日常消费规划（D）个人信贷消费规划20 某理财规划师为客户王女士家庭制定理财规划方案，王女士今年 37 岁，年收入为 200000 元，她的丈夫孙先生今年 32
7、 岁，年收入 20000 元。若根据其家庭形态确定核心理财策略，理财规划师认为该客户家庭适用( )的理财策略。2009 年 5 月真题（A）进攻型（B）攻守兼备型（C）防守型（D）无法确定21 钱先生与太太今年均为 39 岁，有一个 8 岁的儿子，全家人每月的生活费支出为4000 元，每月休闲娱乐消费一共为 2000 元，还有儿子的教育费每年需要 6000 元。夫妇二人共存有银行活期储蓄 100000 元，定期存款 200000 元。则理财规划师根据资料计算出钱先生家庭的流动性比率为( )。2009 年 5 月真题（A）4615（B） 5222（C） 6135（D）652422 针对不同的人和
8、不同的风险，理财规划师可以采取不同的风险管理技术，其中最重要的风险管理技术是( )。2008 年 5 月真题（A）风险规避（B）逃避风险（C）风险转移（D）无视风险23 理财规划行业著名的“双十原则” 是指( )。2008 年 5 月真题（A）保险规划中保额设计为家庭年收入的 10 倍，则保费不宜超过家庭年收入的10（B）保险规划中保额设计为家庭年收入的 110，则保费不宜超过家庭年收入的10（C）保险规划中保额设计为家庭年收入的 110，则保费不宜超过家庭年收入的10 倍（D）保险规划中保额设计为家庭年收入的 10 倍，则保费不宜超过家庭年收入的1 倍24 人们对即将报废的汽车不再投保而继续
9、正常使用，这属于应对风险的( )方式。2006 年 11 月真题（A）风险自担（B）损失控制（C）风险回避（D）风险转移二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。24 唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员，二人均为 45 岁，家庭年收入总额为税后 300000 元。他们有一个刚上大学的儿子，生活已经基本独立。家中具有银行活期储蓄 50000 元，定期存款 300000 元，货币市场基金 50000 元。夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金，总额 200000 元，目前市值为 180000 元。家里有一套100 平方米的房子自住，目前价值 800000 元，还有一部价值 150000
10、 元的汽车，目前没有贷款。夫妇二人的生活比较简单，每月日常生活费 2000 元，休闲应酬活动等 3000 元，另有置装美容健身费用每年 8000 元，除此之外，二人坚持每个季度向山区儿童捐款 2500 元。唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想在 55 岁时退休安享晚年，并且希望届时能够有 100 万元的退休养老准备金。根据案例，回答以下问题。2009 年 5 月真题25 根据唐先生的财务状况，可以计算出该家庭的结余比率应为( )。（A）62（B） 68（C） 74（D）8326 按照理财规划方案科学标准，结余比率的参考值应为( )。（A）30（B） 40（C） 50（D）6027 以下对于唐先生家
11、庭的财务状况评价不正确的是( )。（A）由结余比率说明家庭提升净资产能力较强（B）由流动性比率说明他们储蓄意识很高（C）由投资与净资产比率说明他们投资意识很强（D）由负债收入比说明他们财务安全性好28 假设将定期银行存款 300000 元作为启动资金，理财规划师为其设计了年收益率为 10的投资组合，则为了达到退休养老的预期目标，唐先生夫妇每年还需投入( )元。（A）114530（B） 13922（C） 189654（D）21563129 理财规划师对唐先生的理财方案的考虑不正确的是( )。（A）唐先生家庭的理财规划策略应为攻守兼备型（B）储备退休养老准备金无需降低目前生活水平（C）唐先生夫妇还
12、可以适当利用财务杠杆（D）目前对于唐先生家庭来说最重要的是投资计划29 夏某夫妇计划于明年生育一个宝宝，请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。根据案例，回答以下问题。2007 年 5 月真题30 目前，夏先生有很好的社会保障，但夏太太没有社会保障，只有一份卡式的人身意外伤害保险。考虑到即将发生的怀孕分娩相关费用和可能出现的一些对夏太太健康状况不利的意外情形，理财规划师需要立即为该家庭增加的保险产品为( )。（A）夏先生的人寿保险（B）夏先生的意外伤害保险（C）夏太太的健康保险（D）夏太太的责任保险31 夏某夫妇的孩子平安出生后，在活泼好动的中小学阶段，理财规划师需要为家庭增加的保险产品
13、为( ) 。（A）孩子的意外伤害保险（B）孩子的人寿保险（C）夏先生的意外伤害保险（D）夏太太的人寿保险32 夏某夫妇非常关心孩子的教育问题，尤其是高等教育，如果考虑从保险的角度解决夏先生夫妇的子女教育规划问题，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为( )。（A）孩子的意外伤害保险（B）孩子的教育储蓄保险（C）孩子的人寿保险(死亡保险)（D）孩子的健康保险33 夏太太的朋友计划届时为自己的孩子购买和夏太太孩子相同的保险，由于夏太太的朋友工作繁忙约定夏太太在购买自己孩子保险的同时，也以投保人的身份为夏太太朋友的小孩购买保险产品，夏太太的朋友提前支付保险费用给夏太太，对于这一约定，理财规划师的建议是
14、( )。（A）没有问题，可以实行（B）可以实行，但要以合同的方式约定保险费用的给付（C）不可以实行，该约定违反保险的最大诚信原则（D）不可以实行，该约定违反保险的可保利益原则理财规划师二级实操知识（综合理财规划）历年真题试卷汇编 1 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 B【试题解析】 家庭所面临的人身风险包括因为意外伤害、疾病、衰老等原因，而导致家庭成员伤残、丧失劳动能力或者死亡，不包括自然死亡。【知识模块】 综合理财规划2 【正确答案】 A【试题解析】 理财规划方案建议书的前言包括以下内容：致谢； 理财规划建议书的由来；理财规划建议书所用资料的
15、来源； 公司义务；客户义务；免责条款； 费用标准。【知识模块】 综合理财规划3 【正确答案】 C【试题解析】 现金与现金等价物项目主要包括：现金； 活期存款、定期存款、其他类型银行存款；货币市场基金。【知识模块】 综合理财规划4 【正确答案】 B【试题解析】 在客户的理财规划建议书中，投资收入分别按利息和分红、资本利得、租金收入和其他四个项目填列客户所得的利息、股息、出租等收入。【知识模块】 综合理财规划5 【正确答案】 C【试题解析】 投资与净资产比率投资资产净资产，其参考值为 50，投资与净资产比率数值越高说明投资意识越强。【知识模块】 综合理财规划6 【正确答案】 D【试题解析】 财务负
16、担比率=年负债支出年税后收入100 ，该指标反映客户支出能力的强弱，临界值为 40。负债收入比率越低说明客户的短期偿债能力就越能得到保证，不易发生家庭财务危机。【知识模块】 综合理财规划7 【正确答案】 D【试题解析】 一般来说，家庭建立现金储备要包括下面三个方面：日常生活储备，这部分是为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活；意外现金储备，这部分是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击；家族支援现金储备，这部分是为了应对客户家族的亲友出现生产、生活、
17、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。【知识模块】 综合理财规划8 【正确答案】 C【试题解析】 A 项，理财规划鼓励节俭，量人为出，但不能因为增加储蓄而放弃必要的消费；B 项，适度的借贷可以帮助客户及时缓解流动性压力，大大提高他们的生活水平；D 项，考虑投资规模也应当依据收入水平来确定，借钱投资有时可以起到以小博大的作用，但是其风险也是不言而喻的。【知识模块】 综合理财规划9 【正确答案】 A【试题解析】 平均投资策略是指在为普通家庭做理财规划时，可以为他们建立一个常规储蓄计划，其中每月投入一定资金购买投资基金等金融资产，也称为“平均每元交易成本”。B 项，杠杆投资策略就是借钱投资，用少量
18、投资创造无穷收益，只要收益率高于借钱成奉就能有额外收益。【知识模块】 综合理财规划10 【正确答案】 A【试题解析】 管理纯粹风险的方法主要有五种：风险控制； 风险回避；风险分散；风险保留； 风险转移。其中，风险回避是指考虑到风险存在和发生的可能性，主动放弃或拒绝实施可能导致风险损失的方案。【知识模块】 综合理财规划11 【正确答案】 D【试题解析】 综合理财规划建议书的特点有：操作的专业化； 分析的量化性；目标的指向性。综合理财规划建议书的，内涵主要表现在它的目标指向性上。【知识模块】 综合理财规划12 【正确答案】 C【试题解析】 制作理财规划建议书有以下几个步骤：制作封面及前言，其中前言
19、包括致谢、理财规划建议书的由来、理财规划建议书所用资料的来源、公司义务、客户义务、免责条款和费用标准；提出理财规划方案的假设前提； 整理客户的财务及非财务信息，并做出财务诊断。【知识模块】 综合理财规划13 【正确答案】 C【试题解析】 该客户每月应纳所得税额(1000010000103500)20 555545(元)；客户工资薪金一栏的收入 (100001000010545)12101460(元)。【知识模块】 综合理财规划14 【正确答案】 D【试题解析】 在客户家庭现金流量表中，投资收入包括：利息； 资本利得；分红；租金收入；其他收入。【知识模块】 综合理财规划15 【正确答案】 C【试
20、题解析】 根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、意外、灾难等意外事件的情况下也能安然度过的现金保障系统是十分关键的。一般来说，家庭建立现金储备要包括下面三个方面：日常生活储备、意外现金储备、家族支援现金储备。【知识模块】 综合理财规划16 【正确答案】 A【试题解析】 1352 型投资法就是将：111 的资金购买适当的保障型商业保险；将 311 的资金投向安全可靠、保证收益或收益适中、低风险的投资品种；将511 投向高度灵活、风险适中、利润适中、进可攻退可守的变现容易的投资品种；还有 211 的资金投资于风险高、收益高的股票。【知识模块】 综合理财规划17
21、 【正确答案】 B【试题解析】 在理财规划方案建议书中，客户财务状况的投资收入包括以下四个项目：利息和分红； 资本利得；租金收入；其他。B 项，稿费收入属于自雇收入。【知识模块】 综合理财规划18 【正确答案】 A【试题解析】 其他金融资产包括：债券、股票及权证、基金、期货、外汇实盘投资、人民币(美元、港币) 理财产品、寿险现金价值、证券理财产品、信托理财产品及其他。【知识模块】 综合理财规划19 【正确答案】 C【试题解析】 消费支出规划主要包括：购房规划； 购车规划；信用卡与个人信贷消费规划。【知识模块】 综合理财规划20 【正确答案】 B【试题解析】 与青年家庭的进攻型类型不同，中年家庭
22、属于攻守兼备型投资者范畴。理财规划师在制订方案时，应注意：加大避险投资的力度，特别是要加大健康投资和子女教育投资的力度，兼顾自身的养老投资；在充分满足家庭避险需求的基础上进行风险投资，以提高资金的收益率。【知识模块】 综合理财规划21 【正确答案】 A【试题解析】 流动性比率流动性资产每月支出(100000200000)(40002000600012)4615。【知识模块】 综合理财规划22 【正确答案】 C【试题解析】 管理纯粹风险的方法主要有：风险控制； 风险回避；风险分散；风险保留； 风险转移。其中最重要的风险管理技术就是风险转移，而保险是风险转移的主要实现技术。【知识模块】 综合理财规
23、划23 【正确答案】 A【试题解析】 根据理财规划行业著名的“双十原则”，保险规划中保额设计为 10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的 10。这样保险的保障程度比较完备，保费的支出也不会构成家庭过度的财务负担。【知识模块】 综合理财规划24 【正确答案】 A【试题解析】 人们管理纯粹风险的方法主要有五种：风险控制； 风险回避；风险分散； 风险保留； 风险转移。其中，风险保留又称风险自担，是指行为主体非理性或理性地主动承担风险，以其内部的资源来弥补损失。【知识模块】 综合理财规划二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。【知识模块】 综合理财规划25 【正确答案】 C【试题
24、解析】 结余比率年结余年税后收入300000(200012300012800025004)300000 74。【知识模块】 综合理财规划26 【正确答案】 A【试题解析】 结余比率指标主要反映客户提高其净资产水平的能力，参考值为30。【知识模块】 综合理财规划27 【正确答案】 B【试题解析】 流动性比率：流动性资产每月支出，反映客户支出能力的强弱，常值为 36。【知识模块】 综合理财规划28 【正确答案】 B【试题解析】 每年还需投入金额1000000300000(FP，10，10)(FA，10，10) 13922( 元) 。【知识模块】 综合理财规划29 【正确答案】 D【试题解析】 已婚
25、中年期是指从 40 岁到退休的一段时期，此时收入基本上达到了一生的顶峰。同时，由于家庭责任的减轻，支出也逐渐地减少。在风险方面，除了仍然面对着意外伤害和疾病的风险以外，死亡和收入中断的风险也仍然存在，但是对家庭经济的影响逐渐降低。另外，随着日益临近老年，必须考虑自己养老的问题。所以特别应该重点考虑防范养老的风险。【知识模块】 综合理财规划【知识模块】 综合理财规划30 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，考虑到夏太太即将面临的怀孕分娩过程中的疾病风险，应当为其购置一份健康保险。【知识模块】 综合理财规划31 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，根据题意，孩子处于活泼好动的中小学阶段，平时发
26、生磕碰等意外事件概率相对较高，除了有“学生基本保险”外，还要加强对此阶段孩子的意外伤害风险的保险保障，故需要增加购买孩子的意外伤害保险。【知识模块】 综合理财规划32 【正确答案】 B【试题解析】 根据题意，夏某家庭需要增加的保险产品为教育储蓄保险。与教育储蓄相比，教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。【知识模块】 综合理财规划33 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，可保利益原则是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效。由于夏太太朋友的孩子对夏太太来讲，无任何利害关系，不具备保险利益，上述做法违反了保险的可保利益原则。【知识模块】 综合理财规划
