1、理财规划师二级理论知识（理财规划基础）模拟试卷 1 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 个人理财目标的首要目的是( )。（A）个人理财价值最大化（B）个人财务状况稳健合理（C）保障财务安全（D）实现财务自由2 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。（A）主动工作（B）被动工作（C）被动投资（D）主动投资3 理财规划的必备基础是做好( )。（A）现金规划（B）教育规划（C）税收筹划（D）投资规划4 王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。（A）投资收入（B）财务自由（C）基本收益（D）财务独立5 ( )是整个理财规
2、划的基础。（A）风险管理理论（B）收益最大化理论（C）生命周期理论（D）财务安全理论6 家庭与事业形成期的需求分析不包括( )。（A）增加收入（B）储蓄和投资（C）财产传承（D）风险保障7 以下属于客户非财务信息的是( )。（A）社会保障情况（B）风险管理信息（C）投资偏好（D）工资、薪金8 持续理财服务不包括( )。（A）不定期的信息服务（B）不定期的方案调整（C）定期对理财方案进行评估（D）定期到客户单位做收入调查9 家庭收入主导者的生理年龄在 35 周岁以下的家庭为( )。（A）青年家庭（B）中年家庭（C）老年家庭（D）壮年家庭10 下列不属于固定收益证券范畴的是( )。（A）中央银行票
3、据（B）优先股（C）普通股（D）结构化产品11 现金规划的核心是建立( )基金。（A）投机（B）应急（C）日常生活（D）日常生活和投资12 按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括( )。（A）正直诚信（B）保本微利（C）勤勉谨慎（D）团队合作13 对于时下社会上流行的“月光族” 来说，最需要进行的是 ( )。（A）现金规划（B）投资规划（C）消费支出规划（D）风险管理与保险规划14 以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是( )。（A）执业纪律规范是具体的行为规则（B）职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源（C）理财规划师执业纪律规范很大程度上
4、体现出的是倡议性（D）理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成15 下列违反严守秘密原则的是( )。（A）理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息（B）理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息（C）理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实（D）适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息16 下列违反客观公正原则的是( )。（A）理财规划过程中不带感情色彩（B）理财规划师以自己的专业知识进行判断（C）因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒（D）对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露17 理财
5、规划师的下列做法中，不符合执业纪律规范的是( )。（A）理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案（B）客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托（C）客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托（D）理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户作出说明，但继续办理委托事务18 理财规划师职业道德准则中的“正直诚信” 要求理财规划师 ( )。（A）诚实不欺（B）不得与客户存在意见分歧（C）为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲（D）理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可19 下列不属于谨慎原则的是( )。（A）忠于职守（B）提供的投资方案要保守（C
6、）在提供理财规划服务过程中始终保持严谨（D）在合法的前提下最大限度地维护客户的利益20 如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的是( ) 。（A）理财规划师所在机构（B）理财规划师（C）两者同时追究（D）视情况而定21 在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( ) 。（A）刑事法律责任（B）行政法律责任（C）民事法律责任（D）行业自律机构的制裁22 下列说法中错误的是( )。（A）理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺（B）在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息（C）理财规划师不得夸大自己或所在机
7、构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托（D）理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息23 执业理财规划师违反职业道德规范，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为( )。（A）警告（B）吊销执照（C）追究刑事责任（D）暂停执业或罚款24 理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构( )。（A）承担侵权责任（B）承担违约责任（C）停业整顿（D）承担刑事法律责任25 理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么，(
8、)。（A）应向客户隐瞒以免引起不快（B）应向客户说明（C）如果客户问起就说明，不问则不必说明（D）应视该金融产品而定26 关于职业道德，下列说法中正确的是( )。（A）职业道德具有法律上的强制约束力（B）职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准（C）职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的（D）职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则27 执行理财方案时，理财规划师应注意( )。（A）妥善保管理财计划的执行记录（B）理财方案的制定和执行最好一成不变（C）执行理财计划不必首先获得客户的执行授权（D）不论是在实施
9、计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来28 体现“积极要求 ”或“禁止性”内容的是( )。（A）职业道德准则（B）执业道德准则（C）执业纪律规范（D）职业道德规范29 在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是( )。（A）建立客户的方式是单一的（B）要懂得运用各种非语言的沟通技巧（C）在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言（D）涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心30 理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。（A）对客户的财务信息要有充分了解（B）对客户的财务信息、
10、非财务信息都要有充分了解（C）还要了解客户的期望目标（D）对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私二、多项选择题31 一般来说，家庭建立现金储备包括( )。（A）投机性储备（B）意外现金储备（C）追加投资储备（D）家族支援现金储备（E）日常生活消费储备32 家庭与事业形成期的理财目标有( )。（A）购买房屋（B）增加收入（C）风险保障（D）储蓄和投资（E）建立退休资金33 家庭消费支出规划主要包括( )。（A）住房消费规划（B）汽车消费规划（C）教育支出规划（D）信用卡消费规划（E）个人信贷消费规划34 下列属于退休规划工具的有( )。（A）企业年金（B）社会养老保险（C）商业养老保险（D）私募
11、股权基金（E）股票指数期货35 下列属于建立客户关系方式的有( )。（A）电话交谈（B）书面交流（C）互联网沟通（D）面对面会谈（E）持续理财服务沟通36 理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括( )。（A）结余比率（B）清偿比率（C）负债比率（D）流动性比率（E）投资与净资产比率37 下列属于理财规划的程序的有( )。（A）建立客户关系（B）收集客户信息（C）实施理财计划（D）持续理财服务（E）分析客户财务状况38 理财规划师职业操守的核心原则是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有( ) 。（A）决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲（B）要求理财规划师诚实不欺，不能为
12、个人的利益而损害委托人的利益（C）要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩（D）要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂（E）即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也相违背39 一般而言，个人金融服务体系包括( )。（A）中小银行财富管理（B）社区银行财富管理（C）私人银行财富管理（D）大众银行大众理财（E）富裕银行贵宾理财三、判断题40 个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。( )（A）正确（B）错误41 总收入完全能够弥补支出时，我们说这时
13、达到了财务自由。( )（A）正确（B）错误42 为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。( )（A）正确（B）错误43 职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。( )（A）正确（B）错误理财规划师二级理论知识（理财规划基础）模拟试卷 1 答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。【知识模块】 理财规划基础2 【正确答案】 D【试题解析】 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。【知识模块】 理财规划基础3 【正确答案】 A【试题解析】 现金规划在整个理财规
14、划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。【知识模块】 理财规划基础4 【正确答案】 B【试题解析】 只有当投资收入涵盖了全部支出时，这时才是达到了财务自由。当达到财务自由时，个人不再为赚取生活费用而工作，投资收入将成为个人(家庭)收入的主要来源。【知识模块】 理财规划基础5 【正确答案】 C【试题解析】 理财规划师之所以划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。【知识模块】 理财规划基础6 【正确
15、答案】 C【试题解析】 家庭与事业形成期的需求分析包括：购买房屋； 子女出生和养育；建立应急基金； 增加收入；风险保障；储蓄和投资； 建立退休资金。C 项，财产传承属于家庭退休前期的理财需求分析之一。【知识模块】 理财规划基础7 【正确答案】 C【试题解析】 客户信息分为财务信息和非财务信息，ABD 三项属于客户的财务信息。【知识模块】 理财规划基础8 【正确答案】 D【试题解析】 持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整。D 项属于初次提供理财服务时应完成的工作。【知识模块】 理财规划基础9 【正确答案】 A【试题解析】 根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收人
16、主导者的生理年龄在 35 周岁以下的家庭为青年家庭；家庭收人主导者的生理年龄在 55 周岁以上的家庭为老年家庭；介于这两个界限之间的为中年家庭。【知识模块】 理财规划基础10 【正确答案】 C【试题解析】 固定收益证券也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。其范畴主要包括债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股等。【知识模块】 理财规划基础11 【正确答案】 B【试题解析】 现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。【知识模块】 理财规划基础12 【正确答案】 B【试题解析】 理财规划师所要遵
17、循的职业原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则。【知识模块】 理财规划基础13 【正确答案】 B【试题解析】 “月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资。投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。【知识模块】 理财规划基础14 【正确答案】 C【试题解析】 职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，而执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是“积极要求”或“禁止性”的内容，而非倡议性。【知识模块】 理财规划基础15 【正确答案】 B【试题解析】 理财规划
18、师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。【知识模块】 理财规划基础16 【正确答案】 C【试题解析】 理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓“客观”，是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。C 项明显违反了客观公正原则。【知识模块】 理财规划基础17 【正确答案】 D【试题解析】 如果客户委托理财规划
19、师设计违法的理财方案，或者客户的理财需求或目标违反法律的规定，理财规划师应拒绝客户的委托，不得明知客户的要求违法仍然接受客户的委托，为其违法目的或需求提供服务；如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明，并停止办理委托事务。【知识模块】 理财规划基础18 【正确答案】 A【试题解析】 “正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。B 项，与客户存在意见分歧，且当该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背；C 项，正直诚信原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲；D 项，正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则
20、的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。【知识模块】 理财规划基础19 【正确答案】 B【试题解析】 “勤勉”是指理财规划师在工作中要做到干练与细心，对于提供的专业服务，在事前要进行充分的准备与计划，在事后要进行合理的跟踪与监控。“谨慎”是指要在提供理财规划服务过程中，从委托人的角度出发，始终保持严谨、审慎、注意细节，忠于职守，在合法的前提下最大限度地维护客户的利益。但是，谨慎并不等同于保守。【知识模块】 理财规划基础20 【正确答案】 A【试题解析】 如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任。所在机构承担责任后，再追究理财规划师的责任
21、。【知识模块】 理财规划基础21 【正确答案】 A【试题解析】 法律责任包括民事法律责任、行政法律责任和刑事法律责任。其中，刑事法律责任是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。【知识模块】 理财规划基础22 【正确答案】 A【试题解析】 在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息，或者对理财规划服务的结果做出明显不合理的预期，也不得向客户做出回报或收益承诺。【知识模块】 理财规划基础23 【正确答案】 D【试题解析】 对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停
22、执业、罚款和吊销执照等措施。具体适用范围：警告适用于情节轻微的行为；暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形；吊销执照一般适用于 情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。【知识模块】 理财规划基础24 【正确答案】 B【试题解析】 民事法律责任主要表现为违约责任和侵权责任：如理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担违约责任，所在机构承担责任后，再追究理财规划师的责任；如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任，所在机构承担责任后，可以追究理财规划师的责任；如理财规划
23、师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争，则理财规划师本人将被要求承担侵权责任。【知识模块】 理财规划基础25 【正确答案】 B【试题解析】 在为客户办理委托事务的过程中，理财规划师必须随时向客户披露存在或可能存在与客户利益冲突的情形。尤其是理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融产品的公司或行业，或是否从销售中获得利益等情况。【知识模块】 理财规划基础26 【正确答案】 D【试题解析】 A 项，职业道德不是法律规范，因此不具有法律上的强制约束力；B 项，职业道 德规范并非从法律责任的角度界定一个行业的执业标准，而是通过行业自律
24、机制确立一个行业的道德准则；C 项，职业道德规范的实行，依靠的是从业人员的自觉和集体约束行为，不是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的。【知识模块】 理财规划基础27 【正确答案】 A【试题解析】 B 项，理财方案本身不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程；C 项，执行理财计划必须首先获得客户的执行授权；D 项，不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来。【知识模块】 理财规划基础28
25、【正确答案】 C【试题解析】 相对于职业道德准则而言，执业纪律规范是具体的行为规则，是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。因此，理财规划师执业纪律规范的内容体现的是“积极要求”或“禁止性”，而非倡议性。【知识模块】 理财规划基础29 【正确答案】 B【试题解析】 A 项，理财规划师建立客户关系的方式是多种多样的，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等；C 项，理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时应尽量使用专业化的语言；D 项，在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。【知识模块】 理财规划基础30 【
26、正确答案】 D【试题解析】 D 项，对客户与理财相关的信息只需作必要了解，不打探隐私。【知识模块】 理财规划基础二、多项选择题31 【正确答案】 B,D,E【知识模块】 理财规划基础32 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除 ABCDE 五项外，家庭与事业形成期的理财目标还包括：子女出生和养育、建立应急基金。【知识模块】 理财规划基础33 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。【知识模块】 理财规划基础34 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规
27、划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。DE 两项风险均较大，不适宜用作退休规划的工具。【知识模块】 理财规划基础35 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。【知识模块】 理财规划基础36 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、财务负担比率和流动性比率等。【知识模块】 理财规划基础37 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财规划程序包括：建立客户
28、关系； 收集客户信息；分析客户财务状况；制定理财方案； 执行理财方案； 持续理财服务。【知识模块】 理财规划基础38 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。理财规划师以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩是客观公正原则的要求。【知识模块】 理财规划基础39 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 一般而言，个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。在这三个服务层次中，不同类别的产品和服务的利润水平差异显著，从前往后呈现出逐步
29、升高的趋势，私人银行业务居于顶端。【知识模块】 理财规划基础三、判断题40 【正确答案】 A【试题解析】 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。【知识模块】 理财规划基础41 【正确答案】 B【试题解析】 总收入完全能够弥补支出时达到了财务安全但没有达到财务自由。只有当投资收入涵盖了全部支出时，这时才达到了财务自由。【知识模块】 理财规划基础42 【正确答案】 B【试题解析】 为客户制定合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现，但并不是单纯的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高，合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。【知识模块】 理财规划基础43 【正确答案】 B【试题解析】 职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。【知识模块】 理财规划基础
