1、理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷 2 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 通过购买医疗保险，在发生重大疾病需要大额医疗费用支出时，由保险公司来支付相应的高额费用，减轻了个人医疗支付的负担。医疗保险中大宗医疗费用保险的类别包括( ) 。（A）特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险（B）基本大病医疗保险和综合大病医疗保险（C）补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险（D）特殊大病医疗保险和综合大病医疗保险2 大病医疗保险保证当需要大额医疗费用支出时，由保险公司来承担相应的高额费用，大病医疗保险的主要特征不包括( )。（A）承保费用（B）免赔条款（C
2、）共保条款（D）共担条款3 下列不属于健康保险的类别的是( )。（A）重大疾病保险和一般疾病保险（B）基本医疗保险和特殊医疗保险（C）综合医疗保险和补充医疗保险（D）高额医疗保险和门诊医疗保险4 关于基本医疗保险和商业医疗保险的关系，下列说法正确的是( )。（A）基本医疗保险需要商业保险的补充（B）基本医疗保险优于商业保险（C）商业保险可以替代基本医疗保险（D）商业保险优于基本医疗保险5 从 2000 年开始在全国试点推广的城镇职工基本医疗保险制度的改革，增设了个人医疗费用的自付比例，对于门诊大病医疗如重症尿毒症的门诊透析、恶性肿瘤与放疗，个人自负( ) 。（A）30%（B） 25%（C） 2
3、0%（D）15%6 需要家庭病床医疗的在职职工，须根据医生开具的家庭病床建床通知和所属单位开具的医疗保险专用凭证，在医疗院的家庭病床管理部门办理登记手续。家庭病床的医疗费用基本医疗保险统筹基金支付( )。（A）85%（B） 80%（C） 75%（D）70%7 需住院或急诊室留院观察医疗的在职职工须凭所属单位开具的医疗保险住院凭证到医院就医。住院或急诊室留院观察医疗费用病人需自负 1400 元，超过 1400元以上部分个人自负( )。（A）13%（B） 14%（C） 15%（D）16%8 大多数人面临着房地产以及其他个人财产遭受损失或者损坏的风险。为财产保险的基本方法有两种：特定危险保险和( )
4、。（A）基本危险保险（B）非特定危险保险（C）一切危险保险（D）普通危险保险9 关于财产险，下列说法不正确的是( )。（A）一切危险保险的保险范围，通常比特定危险保险的范围广泛，其成本也较高（B）重置成本条款主要适用于住宅和相关建筑，不适用于个人财产（C）被保险人或其投资顾问要定期检查个人财产或是拍下住宅或者公寓的照片以便于财产评估（D）在进行个人财产评估时，难以回忆被损坏的物品及其型号、购买价格以及购买日期是保险购买人遇到的一个重要问题10 综合个人责任险是代替被保险人支付法律上应该由被保险人支付的、由于身体伤害或者财产损失而造成的损失。虽然保险协议涵盖范围非常广泛，但它也仍然要受特定免除的
5、限制。综合个人责任险一般包括( )风险。（A）由于已控制物质、犯罪活动、可传染疾病和被保险人的特定其他活动而引起的身体伤害或者财产损坏（B）基本责任险（C）根据所有工伤补偿法的规定应该支付的保险金（D）被保险人在所有非书面合同、协议中或者商业合同中所承担的责任11 综合个人责任险是代替被保险人支付法律上应该由被保险人支付的、由于身体伤害或者财产损失而造成的损失。虽然保险协议涵盖范围非常广泛，但它也仍然要受特定免除的限制。下列属于综合个人责任险包括的风险范围的是( )。（A）商业或者职业追求（B）汽车、大型船舶和飞机的所有权、维护或者使用（C）被保险人有意引起的伤害或者损坏（D）医疗费用12 人
6、寿和健康保险合同由大量条款组成，其中保护投保人的条款不包括( )。（A）复效条款（B）不可抗辩条款（C）自杀条款（D）不丧失价值条款13 完整合同条款规定，保单本身和投保单(附加于保单之后)构成当事人之间的完整合同。作为一个标准条款，该条款保护了( )。（A）保单所有者（B）受益人（C）被保险人（D）公众14 不可抗辩条款规定，在保险合同生效一定时期如两年之后，保险合同的有效性不容抗辩。该条款主要被用来解决公众担心的一种手段，其主要目的是保护( )。（A）投保人（B）承保人（C）受益人（D）保险人15 投保人在应缴保费日之后的 40 天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为( ) 。
7、（A）犹豫期（B）宽限期（C）展期（D）抗辩期16 在人身保险合同中，为了保护保单所有者避免非本意的保单失效的特别规定属于( )。（A）不可抗辩条款（B）宽限期条款（C）年龄误告条款（D）复效条款17 复效条款给予保单所有者在一定条件下对先前失效的保单进行复效的权利。如果被保险人想恢复中止的保险合同，需要( )。（A）提供可保性证明（B）缴纳过期保费，但不需要支付利息（C）体检（D）对保险合同中止期间的保险事故放弃索赔权18 保险合同中部分条款用以保护保单所有者，其中，年龄或性别误告条款规定( )。（A）如果发现被保险人误告年龄，保险金额继续有效，但降低被保险人的信用评级（B）这一条款是所有个
8、人健康险保单中必须具备的（C）如果年龄错误在保单仍然有效时被发现，一律视为违约，终止合同，保险费不退还（D）如果发现被保险人误告年龄，保险人将按照被保险人的正确年龄进行调整19 投保人申报的被保险人年龄不真实；致使投保人实付保险费多于应付保险费的，下列处理方式正确的是( )。（A）视为投保人增加的投保额（B）由保险人使用（C）由保险人加倍退给投保人（D）降低保单保险金额20 在保险合同的条款中，当投保人年龄误报的情况属于实际年龄高于申报年龄时，下列处理方式正确的是( )。（A）保险合同无效（B）支付准备金差额（C）投保人缴纳双倍的保费（D）保险金支付金额不变，投保人无需缴纳任何费用21 下列关
9、于续保条款的理解不准确的是( )。（A）寿险条款在保单期间内可通过按时缴纳保费而续保（B）每份健康险保单可以选择是否安排续保和保费安排的条款（C）个人健康险保单可依据续保权进行分类，包括有不可撤销保单、保证可续保保单和有条件可续保保单（D）在一定条件下保险公司可拒绝续保以及保费可变的保单一般都是最便宜的个人健康保单22 下列不属于保护保险公司的条款的是( )。（A）自杀条款（B）延迟条款（C）除外和风险限制条款（D）不丧失价值条款23 延迟条款给予公司延迟支付现金价值或者发放保单贷款的权利，通常来说，最长的延迟期限为申请之后的( )个月。（A）1（B） 3（C） 6（D）1224 寿险保单中合
10、同条款免除了保险人在( )情况下的赔偿责任。（A）被保险人死于航空事故（B）被保险人死于疾病（C）被保险人死于交通意外（D）被保险人死于火灾25 寿险保单中合同条款免除了被保险人死于某些军事情况下的赔付责任。其日的是为了控制( ) 。（A）保险购买者的逆向选择（B）被保险人的逆向选择（C）保险受益人的逆向选择（D）保险代理人的逆向选择26 关于健康险保单中的除外责任，下列说法不正确的是( )。（A）在伤残收入保单中最常见的除外条款规定，保单不承保开始于最初两个保单年度内由既存疾病引起的损失（B）几乎所有健康险保单都排除了战争或者战争行为引起的损失（C）伤残收入保单自动排除了因故意自残引起的损失
11、（D）当被保险人正履行某个国家或国际机构的军事服务职责时，保单暂停27 人寿和健康保险合同由大量条款组成，为投保人提供灵活性条款的是保险合同重要的组成部分，下列各项不属于该条款的是( )。（A）受益人条款（B）保险金给付选择（C）延迟条款（D）不丧失价值选择条款28 ( ) 通常允许保单所有者将保单死亡保险金以他所希望的方式分配给任何人。（A）受益人条款（B）转让条款（C）宽限期条款（D）计划变更条款29 被指定为第一个接受保单死广保险金的人成为第一受益人。如果当被保险人死亡时第一受益人已经死亡，而且如果受益人指定本身没有相反的指示的话，处理保险金的正确方式是( ) 。（A）保险金归保险公司所
12、有（B）保险金通常可以作为被保险人的遗产支付（C）保险金归第二受益人所有（D）保险金归投保人所有30 被保险人李某家里有妻子张某和一个女儿、一个儿子，还有赡养在世的双亲。2004 年，李某为了防止意外，为自己投了一份死亡保险，并注明自己的妻子是合法的死亡保险金受益人，第二受益人则是自己的女儿。2008 年李某同张某出外旅游时死于交通意外，那么保险金应当支付给李某的( )。（A）父亲（B）母亲（C）女儿（D）儿子31 保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否是( )。（A）可转让的（B）可撤销的（C）可转移的（D）可分散的32 不可撤销指定只能用于( )的情形。（A）他希望的任何
13、时候变更受益人（B）受益人没有发生变更（C）保单所有者不想保留或者不能保留变更受益人权利（D）受益人放弃自己的权力33 定期给付选择是指在一个确定时期内以确定年金的形式提供保险金支付，时间通常不超过( ) 年。（A）15 或 20（B） 20 或 25（C） 25 或 30（D）30 或 3534 2004 年，张某为自己投保了一份死亡保险，并注明自己的妻子李某是合法的死亡保险金受益人，第二受益人是自 12 岁的女儿。但 2008 年张某同李某在外出过程中死于交通意外，那么保险金支付给张某的女儿应考虑以下( )形式。（A）现金一次性支付（B）分红支付（C）终身给付（D）年金支付35 寿险保单的
14、所有权，可由现在所有者转移给另一个人。转让条款中的转让分为绝对转让和( ) 。（A）担保转让（B）重复转让（C）相对转让（D）平行转让36 ( ) 指的是现有保单所有者对其所有保单权利向另外一个人进行完全转让。（A）绝对转让（B）相对转让（C）担保转让（D）部分转让37 保单所有者变更保单形式通常只能变更为费率更高的保险计划，保单所有者必须支付新保单与原保单之间的差额，_可保证明。在实践中，也允许变更为低保费计划，_可保证明。( )（A）需要提供；需要提供（B）需要提供；不必提供（C）不必提供；需要提供（D）不必提供；不必提供38 不丧失价值选择条款为决定终止现金价值保单的保单所有者提供了集中
15、利用退保现金价值的方式。下列不属于退保现金价值的获得方式的是( )。（A）现金（B）与原保单同类的减额缴清保险（C）保单面额不动的展期定期保险（D）红利支付39 现金价值保单可以退保，并且获得退保净值。可得到的退保净值与( )因素不相关。（A）未还保单贷款（B）资产价值（C）预付费用（D）累积红利40 ( ) 的期限确定是以退保净值作为趸缴保费来计算这笔资金可以提供多长期限的保险。（A）减额缴清保险（B）展期定期保险（C）分红终身寿险（D）两全保单41 保单贷款利率优惠并且由合同设定。可贷金额通常由( )决定。（A）投保金额（B）资产价值（C）保单现金价值（D）贷款人信用42 下列不属于寿险公
16、司的利润主要来源的是( )。（A）死差益（B）利差益（C）费差益（D）分红43 根据保监会的现行规定保单定价的预定利率不能超过( )。（A）2.50%（B） 3%（C） 4%（D）5%44 关于保险公司利润来源的计算方法，下列选项错误的是( )。（A）死差益=(预计死亡率-实际死亡率)风险保额（B）利差益=(实际收益率-定价预定利率) 责任准备金总额（C）费差益=(实际费用率-预定费用率) 保险费（D）风险保额=保险金额 -责任准备金45 下面关于定价预定利率、预订费用率与保险费率的关系，正确的是( )。（A）定价预定利率越高，预订费用率越低，则保险费率越低（B）定价预定利率越高，预订费用率越
17、高，则保险费率越低（C）定价预定利率越低，预订费用率越低，则保险费率越低（D）定价预定利率越低，预订费用率越高，则保险费半越低46 分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红现金价值寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。（A）抵缴保费（B）购买缴清增额保险（C）退保净值（D）购买一年定期保险47 根据个人分红保险精算规定，保险费计算的依据不包括( )。（A）预定利息率（B）预定通货膨胀率（C）预定附加费率（D）预定死亡率48 ( ) 的作用就是通过由面临相同风险的许多人缴纳的保费来支付不幸的少数人的损失以应对不幸事故。（A）保险（B）风险分散（C）风险转移（D）风险衡量49
18、( ) 用在保险领域内是指：面临同一风险数量越多，观察到的实际损失偏离期望值的程度就越小。风险和不确定性随风险标的数量的增加而降低。（A）中心极限定理（B）大数定理（C）格雷欣法则（D）拉格朗日定律50 下列不属于人寿与健康险定价的目标是( )。（A）费率充足（B）费率公平（C）费率较高（D）费率不要高理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷 2 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 C【试题解析】 大宗医疗费用保险的类别包括：补偿大病医疗保险，该保险是附加在基本医疗保险之上的一个保险计划，是在被保险人的超额医疗费用超过一定的免赔额
19、之后，才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿；综合大病医疗保险，该保险可以承保所有类别的医疗服务费用。【知识模块】 风险管理和保险规划2 【正确答案】 D【试题解析】 大病医疗保险的主要特征为：承保费用：主要医疗保险负责赔偿通常和惯例性的医疗费用；免赔条款：是保单里规定的一个具体金额，只有当被保险人自己支付的医疗费用达到这个具体金额时，保险公司才开始支付超过此金额部分的医疗费用；共保条款：指医疗费用保险进行的支付占总承保费用的百分比；最大给付限额条款：除了一些规定限制外，医疗保单都会对通常和惯例性的合乎条件的医疗费用进行支付，但支付的总金额不能超过保单中规定的一个最大限额。【知识模块】
20、 风险管理和保险规划3 【正确答案】 B【试题解析】 健康保险的主要类别包括：重大疾病保险、一般疾病保险、住院费用保险、住院定额保险、综合医疗保险、补充医疗保险、高额医疗保险、门诊医疗保险。【知识模块】 风险管理和保险规划4 【正确答案】 A【试题解析】 全国试点推广的城镇职工基本医疗保险制度的改革，改变了我国，医疗保障方式，但基本医疗保险需要商业保险的补充。【知识模块】 风险管理和保险规划5 【正确答案】 D【试题解析】 2000 年开始在全国试点推广的城镇职工基本医疗保险制度的改革规定：门诊大病医疗指重症尿毒症的门诊透析、恶性肿瘤与放疗，个人自负 15%，基本医疗保险统筹基金支付 85%。
21、【知识模块】 风险管理和保险规划6 【正确答案】 B【试题解析】 2000 年开始在全国试点推广的城镇职工基本医疗保险制度的改革规定：需要家庭病床医疗的在职职工，须根据医生开具的家庭病床建床通知和所属单位开具的医疗保险专用凭证，在医疗院的家庭病床管理部门办理登记手续。家庭病床的医疗费用个人自负 20%，基本医疗保险统筹基金支付 80%。【知识模块】 风险管理和保险规划7 【正确答案】 C【试题解析】 2000 年开始在全国试点推广的城镇职工基本医疗保险制度的改革规定：需住院或急诊室留院观察医疗的在职职工须凭所属单位开具的医疗保险住院凭证到医院就医。住院或急诊室留院观察医疗费用病人需自负 140
22、0 元，1400 元以上部分个人，自负 15%，基本医疗保险统筹基金支付 85%。140056000 元部分，个人自负 20%，附加保险基金支付 80%。【知识模块】 风险管理和保险规划8 【正确答案】 C【试题解析】 为财产保险的基本方法有两种：特定危险保险和一切危险保险。其中一切危险保险，防范的是使受保财产产生损失的所有风险或者危险，但被免除在保单之外的具体危险除外。【知识模块】 风险管理和保险规划9 【正确答案】 B【试题解析】 大多数家庭所有者保单中所包含的重置成本条款主要适用于住宅和相关建筑，也可用于个人财产上。【知识模块】 风险管理和保险规划10 【正确答案】 B【试题解析】 综合
23、个人责任险一般不包括的风险有：商业或者职业追求；汽车、大型船舶和飞机的所有权、维护或者使用；被保险人有意引起的伤害或者损坏；根据所有工伤补偿法的规定应该支付的保险金； 被保险人在所有非书面合同、协议中或者商业合同中所承担的责任；除了因为火灾、烟雾或者爆炸所引起的财产损坏以外，由被保险人租赁、使用、管理的财产的损坏；被保险人所拥有财产的损坏；被保险人身体的伤害；由于已控制物质、犯罪活动、可传染疾病和被保险人的特定其他活动而引起的身体伤害或者财产损坏。【知识模块】 风险管理和保险规划11 【正确答案】 D【试题解析】 除了基本责任险以外，综合个人责任险还包含了两种额外的保险：医疗费用和他人财产损坏
24、。【知识模块】 风险管理和保险规划12 【正确答案】 C【试题解析】 保护投保人的条款包括：完整合同条款； 不可抗辩条款；宽限期条款；不丧失价值条款； 复效条款； 年龄或性别误告条款；续保条款。自杀条款属于保护保险公司的条款。【知识模块】 风险管理和保险规划13 【正确答案】 A【试题解析】 完整合同条款规定，保单本身和投保单(附加于保单之后)构成当事人之间的完整合同。作为一个标准条款，该条款保护了保单所有者，因为保险公司不能仅以参照为由在保单中包含其内部规定，否则保单中也不能含有投保单或任何对体检时的陈述。这一条款也保护了保险公司，因为投保单如果成为合同的一部分，它就成为合同对价的一部分，投
25、保人对重要事实的不实陈述，可以被公司用于拒绝负担赔偿责任或要求重新订立合同或解除合同。【知识模块】 风险管理和保险规划14 【正确答案】 C【试题解析】 不可抗辩条款规定，在保险合同生效一定时期如两年之后，保险合同的有效性不容抗辩。该条款主要被用来解决公众担心的一种手段，其主要目的是保护受益人，受益人可能比投保人忍受更大的信息不对称问题。该条款消除了受益人对保险公司是否赔付的恐惧和担心，也消除了某种情况下对诉讼的担心。【知识模块】 风险管理和保险规划15 【正确答案】 D【试题解析】 宽限期条款要求保险公司在保费应缴日之后的一段时间内仍接受保费，保单在该期限内仍然有效。【知识模块】 风险管理和
26、保险规划16 【正确答案】 B【试题解析】 宽限期条款规定，如果被保险人在宽限期内死亡或者健康问题遭受非本意的承保损失，则保险公司必须赔付，但可以从赔付中扣除过期的保费和利息。该条款的目的在于保护保单所有者避免非本意的保单失效。【知识模块】 风险管理和保险规划17 【正确答案】 A【试题解析】 复效条款给予保单所有者在一定条件 F 对先前失效的保单进行复效的权利。保单复效的条件包括：提供可保性证明。为了阻止和避免逆向选择，保险公司要求被保险人提供令保险公司满意的可保性证明；缴纳过期保费。对于传统的现金价值和不可撤销健康保单来说，通常的条件要求是支付过期保费及过期利息，减去本应给付的红利。【知识
27、模块】 风险管理和保险规划18 【正确答案】 D【试题解析】 年龄误告条款规定，如果发现被保险人误告年龄，保险金额将按照被保险人的正确年龄进行调整。在大多数个人健康险保单中，这一条款对保险公司而言是可以选择的。【知识模块】 风险管理和保险规划19 【正确答案】 D【试题解析】 投保人申报的被保险人年龄不真实，如果年龄错误在保单仍然有效时被发现，调整的做法取决于年龄被低报还是被高报。如果年龄被低报了，保单所有者通常可以选择支付保费差额及利息或者降低保单保险金额的做法。【知识模块】 风险管理和保险规划20 【正确答案】 B【试题解析】 当投保人年龄错报的情况属于实际年龄高于申报年龄时，保险公司通常
28、通过支付准备金差额进行返还。【知识模块】 风险管理和保险规划21 【正确答案】 B【试题解析】 健康保险保单的情形不同，但是每份健康险保单都要包括描述其续保和保费安排的条款。【知识模块】 风险管理和保险规划22 【正确答案】 D【试题解析】 保护保险公司的条款主要包括：自杀条款、延迟条款、除外和风险限制条款。D 项属于保护投保人的条款。【知识模块】 风险管理和保险规划23 【正确答案】 C【试题解析】 延迟条款给予公司延迟支付现金价值或者发放保单贷款的权利，最长的延迟期限为申请之后的 6 个月，但这一条款不适用于死亡保险金的给付。【知识模块】 风险管理和保险规划24 【正确答案】 A【试题解析
29、】 寿险保单中的除外责任包括：航空除外，部分寿险条款免除了被保险人死亡于航空事故的赔付责任；战争除外，该条款免除了被保险人死于某些军事情况下的赔付责任。【知识模块】 风险管理和保险规划25 【正确答案】 A【试题解析】 寿险保单中的除外责任包括航空除外和战争除外。其中战争除外条款免除了被保险人死于某些军事情况下的赔付责任，其目的是为了控制保险购买者的逆向选择。【知识模块】 风险管理和保险规划26 【正确答案】 C【试题解析】 健康险保单自动排除了因故意自残引起的损失。【知识模块】 风险管理和保险规划27 【正确答案】 C【试题解析】 为投保人提供灵活性的条款包括：受益人条款； 保险金给付选择；
30、转让条款； 计划变更条款； 不丧失价值选择条款；保单贷款条款；关于盈余分配的条款。C 项延迟条款属于为了保护保险公司的条款。【知识模块】 风险管理和保险规划28 【正确答案】 A【知识模块】 风险管理和保险规划29 【正确答案】 B【试题解析】 被指定为第一个接受保单死亡保险金的人成为第一受益人。在第一受益人被指定和被保险人死亡之间可能会经过若干年。如果当被保险人死亡时第一受益人已经死亡，而且，如果受益人指定本身没有相反的指示的话，保险金通常可以作为被保险人的遗产支付。【知识模块】 风险管理和保险规划30 【正确答案】 C【试题解析】 如果被保险人死亡时，第一受益人已经死亡，第二受益人可以继续
31、接受死亡保险金。后继受益人和更后继受益人的指定通常是在指定第一受益人的同时做出的。【知识模块】 风险管理和保险规划31 【正确答案】 B【试题解析】 保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否是可撤销的。可撤销的指定是不需要受益人同意，保单所有者就可以自行变更受益人的指定。不可撤销指定是只有通过受益人的明确同意方可变更的指定。【知识模块】 风险管理和保险规划32 【正确答案】 C【知识模块】 风险管理和保险规划33 【正确答案】 C【知识模块】 风险管理和保险规划34 【正确答案】 C【试题解析】 在确定期限内终身给付选择是最常用的终身给付方式，只要第一受益人生存就应该给付，但如
32、果第一受益人在预定年限之前死亡，则分期给付继续支付给第二受益人直到指定期末。如果考虑丧偶者和未成年子女的情形，这一选择常常是有用的，因为他确保终身给付，可以保证给付一直持续到子女成年，而不管父母何时死亡。【知识模块】 风险管理和保险规划35 【正确答案】 A【试题解析】 寿险保单的所有权，可由现有所有者转移给另一个人。转让分为绝对转让和担保转让，使用绝对转让的最常见的情形是保单贴现。【知识模块】 风险管理和保险规划36 【正确答案】 A【试题解析】 寿险保单的转让分为绝对转让和担保转让。绝对转让是指现有保单所有者对其所有保单权利向另外一个人进行完全转让。担保转让是指仅将某些保单所有权向另一个人
33、做出的临时性转移。【知识模块】 风险管理和保险规划37 【正确答案】 C【试题解析】 计划变更条款给予保单所有者变更保单形式的权力。通常只能变更为费率更高的保险计划，保单所有者通常必须支付新保单与原保单之间的差额，但不必提供可保证明。在实践中，也允许变更为低保费计划，但是需要提供可保证明。【知识模块】 风险管理和保险规划38 【正确答案】 D【试题解析】 通常退保现金价值可由以下三种形式之一获得：现金。现金价值保单可以退保，并且获得退保净值；与原保单同类的减额缴清保险。减额缴清保险不丧失价值选择条款允许保单所有者使用退保现金价值作为趸缴净保费，购买一份与原保单同类的减额缴清保险，但定期险或其他
34、附加险除外；保单面额不动的展期定期保险。展期定期保险不丧失价值条款赋予保单所有者运用净保费购买全额缴清定期保险的权利。【知识模块】 风险管理和保险规划39 【正确答案】 B【试题解析】 现金价值保单可以退保，并且获得退保净值。可得到的退保净值等于保单中显示的总现金价值减去退保费用和未还保单贷款，加上缴清增额保险的现金价值、累积红利和预付费用。【知识模块】 风险管理和保险规划40 【正确答案】 B【试题解析】 展期定期保险的期限确定是以退保净值作为趸缴保费来计算这笔资金可以提供多长期限的水平定期保险。如果万能寿险保单所有者停止支付保费，那么只要现金价值加利息足以支付每月的死亡率和费用成本，保单面
35、额就可以一直保持有效。【知识模块】 风险管理和保险规划41 【正确答案】 C【试题解析】 保单贷款为保单所有者提供了灵活性，贷款不需要审批，并且是保密的。贷款利率优惠并且由合同设定。可贷金额通常由保单现金价值、包括缴清增额保险的现金价值决定。保单贷款利率或利率决定方法在保单中说明。【知识模块】 风险管理和保险规划42 【正确答案】 D【试题解析】 寿险公司的利润(盈余)主要来源有：死差益； 利差益；费差益。除了这三种主要的来源外，还有其他的利润来源，包括：失效收益；投资收益和资产增值；残疾给付、意外加倍给付、年金预计给付额与实际给付额的差额；预期利润。【知识模块】 风险管理和保险规划43 【正
36、确答案】 A【知识模块】 风险管理和保险规划44 【正确答案】 C【试题解析】 费差益=(预定费用率-实际费用率)保险费。在保单初年度，保险公司的费用比较高，常常会导致费差损，从而影响首年度的分红水平。【知识模块】 风险管理和保险规划45 【正确答案】 A【试题解析】 一般而言，定价预定利率越高，预定费用率越低，则保险费率越低。对于非年金产品，死亡率越低，保险费率越低；而对于年金产品，保险费率随死亡率降低而升高。【知识模块】 风险管理和保险规划46 【正确答案】 C【试题解析】 在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择是：现金给付；抵缴保费； 购买缴清增额保险； 累积生息；购买一年定期保险。
37、这五种红利选择权除了第五种外，其余四种都已出现在我国的分红保单中。【知识模块】 风险管理和保险规划47 【正确答案】 B【试题解析】 保险费应当根据预定利息率、预定死亡率、预定附加费用率等要素采用换算表方法进行计算。【知识模块】 风险管理和保险规划48 【正确答案】 A【试题解析】 人类面临许多严重的风险事故，虽然个人无法预测或者完全避免这些风险事故的发生，但是其不利的财务后果还是可以避免的。保险的作用就是通过由面临相同风险的许多人缴纳的保费来支付不幸的少数人的损失以应对不幸事故，这正是保险的要义所在损失的分担。【知识模块】 风险管理和保险规划49 【正确答案】 B【试题解析】 保险依赖大数定理是投机因素最小化并降低不同年份之间损失的反复无常的波动。大数定理用在保险领域是指：面临同一风险的数量越多，观察到的实际损失偏离期望值的程度就越小。风险和不确定性随着风险标的数量的增加而降低。【知识模块】 风险管理和保险规划50 【正确答案】 C【试题解析】 人寿与健康保险定价的目标包括：费率充足。费率不充足会导致严重的财务问题；费率公平。公平意味着所收取的保费与期望损失和被保险人带人保险集合的其他成本相对称；费率不要高。在竞争性的市场中，寿险公司收取的费率或保单现金价值累积的利率必须具备竞争性。【知识模块】 风险管理和保险规划
