1、理财规划师（二级）理论知识理财规划基础章节练习试卷 3（无答案）一、 理论知识单项选择题1 个人理财目标的首要目的是( )。（A）个人价值最大化（B）个人财务状况稳健合理（C）保障财务安全（D）实现财务自由2 理财规划的最终目标是要达到财务( )。（A）自由（B）自主（C）安全（D）独立3 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。（A）主动工作（B）被动工作（C）被动投资（D）主动投资4 ( )是个人理财规划要解决的首要问题。（A）财务独立（B）财务安全（C）财务自主（D）财务自由5 财务自由主要体现在( )。（A）个人是否有发展的潜力（B）是否有适当、收益稳定的投资（C）是否购买了适当
2、的财产和人身保险（D）投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出6 在财务安全的情况下，( )。（A）支出曲线一定在收入曲线的上方（B）支出曲线一定在收入曲线的下方（C）支出曲线与收入曲线平行（D）支出曲线与收入曲线重合7 理财规划的必备基础是做好( )。（A）现金规划（B）教育规划（C）税收筹划（D）投资规划8 理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。（A）风险和收益并重（B）收益最大化，不考虑风险（C）风险管理优先于追求收益（D）如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案9 王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了
3、 )。（A）投资收入（B）财务自由（C）基本收益（D）财务独立10 ( ) 是整个理财规划的基础。（A）风险管理理论（B）收益最大化理论（C）生命周期理论（D）财务安全理论11 家庭与事业形成期的需求分析不包括( )。（A）增加收入（B）储蓄和投资（C）财产传承（D）风险保障12 需求分析主要包括保障财务安全、遗嘱、建立信托、准备善后费用的是( )。（A）退休前期（B）退休期（C）家庭与事业成长期（D）中年期13 老赵即将退休，下列对其家庭的描述不正确的是( )。（A）他的家庭模型是中年家庭（B）他的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等（C）理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收
4、筹划等（D）退休前期还不需要考虑财产传承问题14 以下属于客户非财务信息的是( )。（A）社会保障情况（B）风险管理信息（C）投资偏好（D）工资、薪金15 日常生活覆盖储备主要是为了( )。（A）保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等（B）应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备（C）应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活（D）应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击16 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。（A
5、财务比率分析（B）客户家庭利润表分析（C）客户家庭资产负债表分析（D）客户家庭现金流量表分析17 持续理财服务不包括( )。（A）不定期的信息服务（B）不定期的方案调整（C）定期对理财方案进行评估（D）定期到客户单位做收入调查18 下列不属于三种基本家庭模型的是( )。（A）青年家庭（B）中年家庭（C）壮年家庭（D）老年家庭19 理财规划的核心策略为攻守兼备型的是( )。（A）青年家庭（B）中年家庭（C）老年家庭（D）壮年家庭20 家庭收入主导者的生理年龄在 35 周岁以下的家庭为( )。（A）青年家庭（B）中年家庭（C）老年家庭（D）壮年家庭21 客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增
6、值，( )的目标更倾向于实现客户财产的增值。（A）现金规划（B）投资规划（C）风险管理与保险规划（D）财产分配与传承规划22 下列不属于固定收益证券范畴的是( )。（A）中央银行票据（B）优先股（C）普通股（D）结构化产品23 现金规划的核心是建立( )基金。（A）投机（B）应急（C）日常生活（D）日常生活和投资24 下列理财工具中，防御性最强的是( )。（A）共同基金（B）个人信托（C）商业保险（D）对冲基金25 为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循的三个原则不包括( )。（A）准确性（B）安全性（C）及时性（D）有效性26 下列关于理财规划的步骤正确的是( )。（A）建立客户关系收
7、集客户信息制定理财方案 分析客户财务状况执行理财计划持续理财务（B）建立客户关系分析客户财务状况收集客户信息制定理财方案执行理财计划持续理财务（C）建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制定理财方案执行理财计划持续理财务（D）收集客户信息建立客户关系分析客户财务状况 制定理财方案执行理财计划持续理财务27 按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括 ( ) 。（A）正直诚信（B）保本微利（C）勤勉谨慎（D）团队合作28 理财规划师职业操守的核心原则是( )。（A）个人诚信（B）专业尽责（C）客观公正（D）团队合作29 要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、
8、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中要遵循( )原则。（A）客观公正（B）勤勉谨慎（C）专业尽责（D）正直诚信30 理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )。（A）现金规划（B）投资规划（C）消费支出规划（D）风险管理与保险规划31 对于时下社会上流行的“月光族” 来说，最需要进行的是 ( )。（A）现金规划（B）投资规划（C）消费支出规划（D）风险管理与保险规划32 以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是( )。（A）执业纪律规范是具体的行为规则（B）职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源（C）理财规划师执业纪律
9、规范很大程度上体现出的是倡议性（D）理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成33 下列违反严守秘密原则的是( )。（A）理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息（B）理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息（C）理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实（D）适当的司法程序中、理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息34 下列违反客观公正原则的是( )。（A）理财规划过程中不带感情色彩（B）理财规划师以自己的专业知识进行判断（C）因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒（D）对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行
10、披露35 理财规划师的下列做法中，不符合职业纪律规范的是( )。（A）理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案（B）客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托（C）客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托（D）理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做出说明，但继续办理委托事务36 理财规划师职业道德准则中的“正直诚信” 要求理财规划师 ( )。（A）诚实不欺（B）不得与客户存在意见分歧（C）为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲（D）理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可37 下列不属于谨慎原则的是( )。（A）忠于职守（B）提供的投资
11、方案要保守（C）在提供理财规划服务过程中始终保持严谨（D）在合法的前提下最大限度地维护客户的利益38 如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当( )。（A）超出客户的授权随意处置客户的财产（B）将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚（C）对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分（D）在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师应按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处理39 在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突，理财规划师应当( )。（A）向客户隐瞒（B）视客户的重要度而定（C）向客户披露（D）等冲突明显了
12、再向客户说明40 如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的是 ( ) 。（A）理财规划师所在机构（B）理财规划师（C）两者同时追究（D）视情况而定41 在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( ) 。（A）刑事法律责任（B）行政法律责任（C）民事法律责任（D）行业自律机构的制裁42 下列说法中错误的是( )。（A）理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺（B）在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息（C）理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托（D）理财规
13、划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息43 执业理财规划师违反职业道德规范，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为( )。（A）警告（B）吊销执照（C）追究刑事责任（D）暂停执业或罚款44 对理财规划师的制裁，对于执业会员和非执业会员的制裁措施应( )。（A）一致（B）有所不同（C）没有明确的规定（D）视情节严重灵活处理45 非执业理财规划师违反职业道德规范，行业自律机构的制裁措施不包括( )。（A）罚款（B）终生不得执业（C）取消其理财规划师资格（D）不得再次参加理财规划师职业资格考试46 理财规划师不按照合同约定提供承
14、诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构 ( )。（A）承担侵权责任（B）承担违约责任（C）停业整顿（D）承担刑事法律责任47 理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么，( )。（A）应向客户隐瞒以免引起不快（B）应向客户说明（C）如果客户问起就说明，不问既不必说明（D）应视该金融产品而定48 关于职业道德，下列说法中正确的是( )。（A）职业道德具有法律上的强制约束力（B）职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准（C）职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的（D）职业道德是一个行业从业人员所应恪
15、守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则49 执行理财方案时，理财规划师应注意( )。（A）妥善保管理财计划的执行记录（B）理财方案的制订和执行最好一成不变（C）执行理财计划不必首先获得客户的执行授权（D）不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来50 体现“积极要求 ”或“禁止性”内容的是( )。（A）职业道德准则（B）执业道德准则（C）执业纪律规范（D）职业道德规范51 在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是( )。（A）建立客户的方式是单一的（B）要懂得运用各种非语言的沟通技巧（C）在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言（D）涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心52 私人银行的服务对象是( )。（A）金融机构的 VIP 客户（B）中低端的普通客户（C）拥有高净增财富的个人（D）收入比例中外汇占比高的个人53 理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。（A）对客户的财务信息要有充分了解（B）对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解（C）还要了解客户的期望目标（D）对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私
