1、理财规划师（二级）理论知识理财规划基础章节练习试卷 5 及答案与解析一、多项选择题1 下列关于理财规划的说法正确的有( )。（A）强调个性化（B）通常由专业人士提供（C）是简单的金融产品销售（D）是针对某一阶段的规划（E）经常以短期规划方案的形式表现2 理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。（A）实现财务安全（B）追求财务自由（C）实现财务独立（D）积累的财富多（E）资产流动性高3 下列属于个人或家庭的财务安全性衡量标准的有( )。（A）是否有适当的住房（B）个人是否有发展的潜力（C）是否有稳定、充足的收入（D）是否有额外的养老保障计划（E）是否购买了适当的财产和人身保险4 理财规划的
2、原则包括( )。（A）整体规划（B）提早规划（C）现金保障优先（D）风险管理优于追求收益（E）消费、投资与收入相匹配5 将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，正确的有( )。（A）单身期（B）少年期（C）退休期（D）家庭与事业形成期（E）家庭与事业成长期6 单身期的理财需求分析包括( )。（A）储蓄（B）购买房屋（C）满足日常支出（D）偿还教育贷款（E）小额投资积累经验7 退休前期理财需求分析不包括( )。（A）财产传承（B）增加收入（C）养老金储备（D）准备善后费用（E）提高投资收益的稳定性8 一般来说，家庭建立现金储备主要包括( )。（A）投机性储备（B）意外现金储备（C）追加投
3、资储备（D）家族支援现金储备（E）日常生活覆盖储备9 家庭与事业形成期的理财目标有( )。（A）购买房屋（B）增加收入（C）风险保障（D）储蓄和投资（E）建立退休资金10 以下属于理财规划组成部分的有( )。（A）现金规划（B）投资规划（C）教育规划（D）消费支出规划（E）风险管理和保险规划11 家庭消费支出规划主要包括( )。（A）住房消费规划（B）汽车消费规划（C）教育支出规划（D）信用卡消费规划（E）个人信贷消费规划12 下列属于退休规划工具的有( )。（A）企业年金（B）社会养老保险（C）商业养老保险（D）私募股权基金（E）股票指数期货13 下列属于建立客户关系方式的有( )。（A）电
4、话交谈（B）书面交流（C）互联网沟通（D）面对面会谈（E）持续理财服务沟通14 理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括( )。（A）结余比率（B）清偿比率（C）负债比率（D）流动性比率（E）投资与净资产比率15 下列属于理财规划的程序的有( )。（A）建立客户关系（B）收集客户信息（C）实施理财计划（D）持续理财服务（E）分析客户财务状况16 理财规划师执业纪律规范的主要内容包括( )。（A）应以客观公正的态度维护客户的利益（B）应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺（C）不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户（D）在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产（E）不得利用提供服务的契机
5、从事或帮助客户从事违法行为17 理财规划师职业操守的核心原则是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有 ( ) 。（A）决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲（B）要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益（C）要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩（D）要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂（E）即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也相违背18 专业尽责原则要求理财规划师要做到( )。（A）谨守业内规章（B）保持严谨的工作态度（C
6、）从专业的角度进行审慎判断（D）对客户及相关职业者保持尊严与礼貌（E）维护和提高理财规划师的声誉和公众形象19 下列说法正确的有( )。（A）在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意（B）作为一名合格的尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育（C）无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性（D）勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程（E）如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分
7、歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背20 一般而言，个人金融服务体系包括( )。（A）中小银行财富管理（B）社区银行财富管理（C）私人银行财富管理（D）大众银行大众理财（E）富裕银行贵宾理财理财规划师（二级）理论知识理财规划基础章节练习试卷 5 答案与解析一、多项选择题1 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 理财规划的定义强调以下几点：理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售；理财规划强调个性化； 尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；理财规划通常由专业人士提供。【知识
8、模块】 理财规划基础2 【正确答案】 A,B【知识模块】 理财规划基础3 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 衡量个人或家庭的财务安全性的标准包括：是否有稳定、充足的收入；个人是否有发展的潜力； 是否有充足的现金准备； 是否有适当的住房；是否购买了适当的财产和人身保险； 是否有适当、收益稳定的投资； 是否享受社会保障；是否有额外的养老保障计划。上述八项衡量标准仅仅是参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。【知识模块】 理财规划基础4 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财规划师理财规划的原则可概括为六个方面：整体规划；提早规划；现金保障优先； 风险管理优先于
9、追求收益； 消费、投资与收入相匹配；家庭类型与理财策略相匹配。【知识模块】 理财规划基础5 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。【知识模块】 理财规划基础6 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 单身期的主要理财需求包括：租赁房屋； 满足日常支出；偿还教育贷款；储蓄； 小额投资积累经验。 B 项购买房屋属于家庭与事业形成期的理财需求分析内容。【知识模块】 理财规划基础7 【正确答案】 B,D【试题解析】 退休前期的理财需求包括：提高投资收益的稳定性； 养老金储备；财产传承。
10、 B 项增加收入属于家庭与事业成长期的理财需求分析内容；D 项准备善后费用属于退休期的理财需求分析内容。【知识模块】 理财规划基础8 【正确答案】 B,E【知识模块】 理财规划基础9 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除题中五项外，家庭与事业形成期的理财目标还包括：子女出生和养育、建立应急基金。【知识模块】 理财规划基础10 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财规划主要包括：现金规划； 消费支出规划；教育规划；风险管理与保险规划； 税收筹划；投资规划；退休养老规划； 财产分配与传承规划。【知识模块】 理财规划基础11 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 家庭消费
11、支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。【知识模块】 理财规划基础12 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。 DE 两项风险均较大，不适宜用作退休规划的工具。【知识模块】 理财规划基础13 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。【知识模块】 理财规划基础14 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财规划师财务比率分析时需
12、要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。【知识模块】 理财规划基础15 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财规划程序包括：建立客户关系； 收集客户信息；分析客户财务状况；制定理财方案； 实施理财计划； 持续理财服务。【知识模块】 理财规划基础16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财规划师执业纪律规范的主要内容包括：理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为；理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户；理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产；理财规划师应以客观公正的
13、态度维护客户的利益； 理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突；理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息；理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争； 理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺。【知识模块】 理财规划基础17 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。理财规划师以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩是客观公正原则的要求。【知识模块】 理财规划基础18 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 专业尽责原则要求，具体来说，在
14、与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌；在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断；并且理财规划师有责任与客户充分沟通，以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象。【知识模块】 理财规划基础19 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 A 项理财规划师不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。【知识模块】 理财规划基础20 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 一般而言，个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。在这三个服务层次中，不同类别的产品和服务的利润水平差异显著，从前往后呈现出逐步升高的趋势，私人银行业务居于顶端。【知识模块】 理财规划基础
