1、理财规划师（二级）理论知识理财规划基础章节练习试卷 6 及答案与解析一、判断题1 理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。 ( )（A）正确（B）错误2 现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。 ( )（A）正确（B）错误3 理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。 ( )（A）正确（B）错误4 对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 ( )（A）正确（B）错误5 职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。 ( )（A）正确（B）错误6 理财规划师在执业过程中知悉了客户涉嫌违
2、法犯罪的事实，有义务向司法机关举报。 ( )（A）正确（B）错误7 1991 年国际注册理财规划师协会正式成立。 ( )（A）正确（B）错误8 资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时期的基本情况。 ( )（A）正确（B）错误9 理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺。 ( )（A）正确（B）错误10 理财规划师在业务推介活动中可以向客户作出收益承诺。 ( )（A）正确（B）错误11 理财规划师与客户存在利益冲突时，不能为客户做理财方案。 ( )（A）正确（B）错误12 理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范。 ( )（A）正确（B）错误13 个人金融服
3、务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。 ( )（A）正确（B）错误14 对冲基金主要投资于公开发行的证券或金融衍生品。 ( )（A）正确（B）错误15 中央银行票据、银行理财产品、资产支持证券都属于固定收益证券。 ( )（A）正确（B）错误16 对冲基金是私人投资组合，常离岸设立，以充分利用税收和管制的好处。 ( )（A）正确（B）错误17 股票是一种有价证券，所以其本身是有价值的。 ( )（A）正确（B）错误18 股票一经认购，可以根据特殊情况，要求退还股本。 ( )（A）正确（B）错误19 共同基金就是公募基金。 ( )（A）正确（B）错误20 1 优先
4、股属于固定收益证券。 ( )（A）正确（B）错误21 退休规划的核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。 ( )（A）正确（B）错误22 理财规划师为客户做的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高。 ( )（A）正确（B）错误23 现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。 ( )（A）正确（B）错误24 老张今年 57 周岁，按照生命周期而定，老张的家庭属于老年家庭。 ( )（A）正确（B）错误25 青年期、中年期是进行理财规划最重要的两个时期。 ( )（A）正确（B）错误26 理财规划的时期可以分为单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期和退休前期
5、四个时期。 ( )（A）正确（B）错误27 生命周期理论是整个理财规划的基础。 ( )（A）正确（B）错误28 基本的家庭模型有青年家庭、壮年家庭、中年家庭和老年家庭四种。 ( )（A）正确（B）错误29 理财规划能否达到预期的财务目标，与时间长短有很大的关系。 ( )（A）正确（B）错误30 理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。 ( )（A）正确（B）错误31 理财规划旨在通过财务安排和合理运作来实现个人、家庭或企业财富的保值增值。 ( )（A）正确（B）错误32 对于客户家族的亲友出现生活问题的支援属于日常生活覆盖准备的包含内容。 ( )（A）正确（B）错误33 一般来说，家庭建立
6、现金储备要包括日常生活覆盖储备和意外现金储备。 ( )（A）正确（B）错误34 个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。 ( )（A）正确（B）错误35 教育规划由于缺乏时间和费用弹性，因此人们应该及早对教育费用进行规划。 ( )（A）正确（B）错误36 个人理财目标的首要目的是使个人财务状况稳健合理。 ( )（A）正确（B）错误37 个人理财目标的首要目的是个人价值最大化。 ( )（A）正确（B）错误38 为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要保持大量的现金，以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。 ( )（A）正确（B）错误39 总收入线在支出线之上时，个人实现财务安全
7、。 ( )（A）正确（B）错误40 投资类收入线在支出线之上时，个人实现财务自由。 ( )（A）正确（B）错误41 总收入线在支出线之上时，个人实现财务自由。 ( )（A）正确（B）错误42 财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。 ( )（A）正确（B）错误43 理财规划的目标可以归结为两个层次，实现财务安全和追求财务自由。 ( )（A）正确（B）错误44 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 ( )（A）正确（B）错误45 理财规划就是要实现个人的财务安全。 ( )（A）正确（B）错误46 理财规划经常以短期规划方案的形式表现。 ( )（A
8、）正确（B）错误47 理财就是针对个人对其做投资规划和保险规划，使其财产增值，控制风险。 ( )（A）正确（B）错误48 个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。 ( )（A）正确（B）错误49 史记蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上的一个重要里程碑。 ( )（A）正确（B）错误50 一般认为我国以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于战国时期。 ( )（A）正确（B）错误理财规划师（二级）理论知识理财规划基础章节练习试卷 6 答案与解析一、判断题1 【正确答案】 B【试题解析】 理财服务并不是一次性完成的。未来的
9、预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案。【知识模块】 理财规划基础2 【正确答案】 B【试题解析】 根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个现金保障系统是十分关键的，只有把现金保障建立起来，才能考虑将客户家庭的其余资产进行其他的专项安排。所以不能把钱都拿去投资。【知识模块】 理财规划基础3 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础4 【正确答案】 B【试题解析】 投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。【知识模块】 理财规
10、划基础5 【正确答案】 B【试题解析】 职业道德不是法律规范，因此不具有法律上的强制约束力。【知识模块】 理财规划基础6 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础7 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础8 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础9 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础10 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础11 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础12 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础13 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础14 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础15 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础16 【正
11、确答案】 A【知识模块】 理财规划基础17 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础18 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础19 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础20 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础21 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础22 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础23 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础24 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础25 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础26 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础27 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础28 【正确答案】 B【知识模块】
12、 理财规划基础29 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础30 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础31 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础32 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础33 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础34 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础35 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础36 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础37 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础38 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础39 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础40 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础41 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础42 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础43 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础44 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础45 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础46 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础47 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础48 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础49 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划基础50 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划基础
