1、理财规划师（二级）理论知识理财规划师的工作流程和工作要求章节练习试卷 2 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 理财服务合同是( ) 。（A）无偿合同（B）无名合同（C）单务合同（D）双务合同2 ( )是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。（A）保持与老客户的沟通和交流，巩固既有的客户群（B）与潜在客户进行会谈和沟通（C）对潜在客户进行调查（D）扩大客户的范围3 在建立客户关系阶段，最好的建议就是( )。（A）理财规划师的官方建议（B）理财规划师的私人建议（C）理财规划机构的机构建议（D）客户“自我建议 ”4 下列关于理财合同签订程序的说法，错误的是
2、( )。（A）理财规划师应准备好合同文本（B）审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力（C）将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释（D）如果客户对合同内容无异议，同意签署合同，理财规划师应该要求客户当面在相应的位置签字，如合同为多页，则要求客户在首页上签字5 下列用于理财规划师的措辞中，较好的是( )。（A）可能（B）保证（C）肯定（D）必然6 理财规划合同应采取( )形式。（A）书面（B）默示（C）口头（D）电子7 理财规划师关注的技巧可以用 SOLER 表示，其中 O 表示( )。（A）保持适当的距离（B）采取一种开放的姿势（C
3、）向客户倾斜（D）保持眼神的交流8 ( )是理财规划服务合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。（A）当事人条款（B）鉴于条款（C）委托事项条款（D）理财服务费用条款9 如果客户双臂紧抱，则说明他们( )。（A）放松（B）紧张（C）不信任规划师（D）愿意继续交谈10 如果客户舒适地坐着，则通常表示他( )。（A）是放松的（B）对话题很感兴趣（C）不信任理财规划师（D）有些厌烦11 保密合同的核心内容是( )。（A）鉴于条款（B）违约责任（C）委托事项条款（D）双方权利与义务条款12 保密合同的条款不包括( )。（A）当事人条款（B）违约责任（C）双方权利与义务（D
4、）委托责任条款13 下列关于保密信息定义条款的说法，正确的是( )。（A）封闭式的条款（B）开放式的条款（C）对未知的情况作具体的规定（D）应避免使用“ 包括但不限于” 等字句14 对于保密合同来说，如果合同及合同事项中止或者终止，保密义务( )。（A）解除（B）不解除（C）视合同内具体规定（D）由法院决定15 对客户收入支出表进行分析的作用不包括( )。（A）收入支出表能够说明客户现金流入和流出的原因（B）收入支出表可以深入反映客户的偿债能力（C）收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响（D）收入支出表能够反映客户的投资能力16 下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是( )。（A）客
5、户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成（B）客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成（C）出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测（D）与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测17 下列属于财务信息的是( )。（A）价值观（B）投资偏好（C）收入状况（D）风险承受能力18 按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。（A）不必实现（B）期望实现（C）正常实现（D）意外实现19 下列客户收入中波动性最大的是( )。（A）工资收入（B）养老金（C）年金收入（D）投资收入20 下列关于鉴于条款的说法，正确的是( )。（A）
6、“鉴于条款 ”是合同的必备条款（B）合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的（C） “鉴于条款” 是合同主文中的内容（D）若“鉴于条款 ”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款 ”的内容为准21 某客户的性格特征为“灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智” ，则根据客户个性偏好分析模型，该客户符合的客户类型是( )。（A）现实主义者（B）理想主义者（C）行动主义者（D）实用主义者22 下列可以用来描述行动主义者性格特征的是( )。（A）有条理、理论性、系统性、善于反省（B）积极上进、敏感、情绪化、相信直觉（C）有目标、自信、自傲、行动迅速（D）合作、因地制宜、明智、试探23 某
7、理财规划师在进行客户心理分析时，发现某客户对于办公室环境特点的要求是“喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作，办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统”，可以得出该客户的心理类型是( ) 。（A）直觉型（B）思想型（C）内在感觉型（D）外在感应型24 下列对定期评估频率描述错误的是( )。（A）对资产规模较小的客户可以适当降低评估频率（B）财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数（C）对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数（D）频率越高对客户越有利，但同时也增加了理财方案的评估成本25 下列不属于荣氏模型基本类型的是( )。（A）内在感应（B）外在感应型（C）感官型（D）思想型26 下列不属于理财
8、规划师所在机构义务的是( )。（A）提供理财服务（B）提供书面理财计划（C）严守客户秘密（D）收取理财费用27 下列不属于扩大净资产规模途径的是( )。（A）工资薪金增加（B）取得投资收益（C）由于减税等原因使得部分债务得以免除（D）获得银行无息贷款28 客户资产的价值应以( )为定价依据。（A）购置原价（B）当前市场公允价值（C）报废价值（D）账面实际价值29 以下有关客户净资产的说法，错误的是( )。（A）净资产一般为正值（B）净资产是客户总资产减去负债总额后的余额（C）净资产越大，说明个人拥有的财富越多（D）理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构30 中期负债的期限为
9、( )。（A）15 年（B） 13 年（C） 35 年（D）110 年31 个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况。以下有关客户资产负债表分析的说法错误的是( ) 。（A）客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据（B）按负债流动性大小，客户的负债可分为流动负债和长期负债（C）客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，但是有些物品即使客户不拥有其所有权，但是享有使用权，也应被当成客户资产（D）对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，理财规划师应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的
10、数值填入资产负债表中32 理财规划师对客户的资产负债表和收入支出表进行分析，计算的财务比率不包括( )。（A）负债收入比率（B）负债比率（C）投资与净资产比率（D）总资产周转率33 对于净资产占总资产比例较低的客户来说，理财规划师应当建议他们( )，提高净资产比例。（A）采取扩大储蓄投资的方式（B）提高资产流动性（C）以住房抵押贷款购买住房（D）降低资产流动性34 下列属于客户非经常性收入的是( )。（A）工资薪金（B）奖金（C）利息和红利（D）彩票中奖收入35 政府举办的社会保障计划不包括( )。（A）失业保险（B）养老保险（C）社会救济（D）企业年金36 客户和理财规划机构发生争议，如果通
11、过协商仍不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决。下列说法中，正确的是( )。（A）诉讼和仲裁可以同时选择（B）仲裁实行“一裁终局”制度（C）任一方对仲裁结果不服，可以向人民法院起诉（D）如果对仲裁结果不服，可以向另一家仲裁机构提请仲裁37 下列关于客户和理财规划师争端处理与解决的描述，不正确的是( )。（A）理财规划师首先要做的事情就是与客户进行联系与沟通，妥善解决争端（B）如果理财规划师代表所在机构与客户通过协商无法解决争议，可以请第三方出面调解（C）理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决富有效率，不会影响理财规划师处理
12、其他业务（D）如果客户和理财规划师双方经过反复的探讨与协商之后，客户仍然对争端处理的方法与结果表示不满，那么就只有按照理财规划合同的约定通过诉讼或仲裁解决这一争议38 ( ) 是理财规划生效的基础。（A）客户当前收入状况（B）理财目标（C）理财效果预测（D）客户当前支出状况39 通常情况下，理财方案的执行人是( )。（A）客户本人（B）理财规划师（C）客户指定的除理财规划师外的其他专业人士（D）理财规划师所在机构40 客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括( )。（A）客户应当声明理解并认可了理财方案（B）客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具
13、备的专业技能、经验和信誉充分认可（C）客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施（D）客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证41 为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理财规划合同中通常约定 ( ) ，双方确认该合同不是格式合同。（A）争议条款（B）特别声明条款（C）违约责任（D）委托条款42 下面关于理财方案进行修改的程序正确的是( )。 客户声明； 会谈记录；情况说明； 修订执行计划； 方案确认（A）（B） （C） （D）43 下列关于理财服务费用条款的说法，错误的是( )。（A）在对服务收费有国家管制的情况
14、下，服务费的金额不得超过物价管理部门规定的幅度（B）支付方式只能采取现金、支票或汇票支付（C）支付步骤是指在分阶段支付理财服务费用的情况下，客户支付每一笔理财服务费用的时间和前提条件（D）接收账户是指理财规划师所在机构指定的接收理财费用的账户理财规划师（二级）理论知识理财规划师的工作流程和工作要求章节练习试卷 2 答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 理财服务合同是双务合同。一般来说，一方的权利就是另一方的义务。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求2 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求3 【正确答案】 D【试题解析】 在建立客户关
15、系阶段，理财规划师必然也会给出一些建议，然而最好的建议就是客户“自我建议”。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求4 【正确答案】 D【试题解析】 D 项如合同为多页，则要求客户在每一页上签字。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求5 【正确答案】 A【试题解析】 不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞。这些措辞在法律上具有约束力，应根据情况使用“估计”、“可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求6 【正确答案】 A【试题解析】 理财规划合同应采取书面形式，而不宜采取默示形式和口头形式。【知识模块】 理财规划师的
16、工作流程和工作要求7 【正确答案】 B【试题解析】 关注的技巧可以用 SOLER 表示：保持适当的距离(Squarely)；采取一种开放的姿势(Open) ； 向客户倾斜(Lean) ；保持眼神的交流(Eye)；放松地去交流(Relaxed)。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求8 【正确答案】 C【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求9 【正确答案】 C【试题解析】 理财规划师应当注意客户胳膊和腿的位置和变化：如果客户的腿没有交叉并且胳膊放的很舒服，通常说明客户是放松的并且愿意继续交谈；如果双臂紧抱，则说明他们不信任规划师；年轻的女客户边说话边不停地捋头发，很可能是因为她紧张。
17、【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求10 【正确答案】 A【试题解析】 理财规划师应当注意客户整个身体的位置：舒适地直坐着通常表示客户是放松的；稍微向前倾，表明客户很感兴趣并且融入到了话题之中；如果表现得懒散并且远离规划师，可能是客户对话题不感兴趣或者不信任规划师，或者已经有些厌烦。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求11 【正确答案】 D【试题解析】 保密合同是约定当事人的与保密信息有关的权利和义务的法律文件，因此双方的权利与义务条款是保密合同的核心内容。C 项委托事项条款是理财规划合同的核心内容。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求12 【正确答案】 D【试题解析】
18、 保密合同的条款通常包括：当事人条款、鉴于条款、保密信息定义条款、双方权利与义务、违约责任、适用法律及管辖以及其他条款。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求13 【正确答案】 B【试题解析】 保密信息定义条款是开放式的条款，它对未知的情况作概括的规定，其可以使用“及其他形式”、“包括且不限于”、“另行约定”等字句。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求14 【正确答案】 B【试题解析】 保密是一种特殊的义务，需要双方长期履行。保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求15 【正确答案】 D【知识模块】 理财规划师的
19、工作流程和工作要求16 【正确答案】 D【试题解析】 与收入预测不同，理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测，还应充分考虑各种非经常性支出的未来情况。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求17 【正确答案】 C【试题解析】 财务信息是指客户日前的收支情况、资产负债表状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。朋 D 三项属于客户个人非财务基本信息。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求18 【正确答案】 B【试题解析】 按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标。前者是指对于客户正常生活而言，必须要完成的计划；后者是指在保证客户正常生
20、活水平的前提下，客户期望完成的计划。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求19 【正确答案】 D【试题解析】 客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可被分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。相对而言，工资收入、养老金、年金收入比较稳定，而投资收入则有一定的波动性。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求20 【正确答案】 B【试题解析】 “鉴于条款”并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，“鉴于条款”还可用以探究当事人的真实意思表示，故 A 项错误，B 项正确；“鉴于条款 ”不是合同主文中
21、的内容，故C 项错误；如“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以主文的内容为准，故 D 项错误。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求21 【正确答案】 D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求22 【正确答案】 B【试题解析】 A 项描述的是现实主义者；C 项描述的是行动主义者；D 项描述的是实用主义者。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求23 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求24 【正确答案】 C【试题解析】 对风险偏好型的投资者，投资风格积极主动，需要进行经常性的理财方案评估，应适当增加评估次数。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求25
22、 【正确答案】 C【试题解析】 荣氏模型是瑞士心理学家卡尔，荣格(Carl Jung)在 1920 年提出的，他将人的心理分为四种基本类型：外在感应型、直觉型、思想型、内在感应型。C项感觉型是 Keirsey 和 Bates 根据不同的影响因素将荣氏模型的四种分类进一步细化，将客户的心理分成了八种类型的一种。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求26 【正确答案】 D【试题解析】 理财规划师所在机构的义务主要是提供理财服务、提供书面理财计划、跟踪和监督理财计划的执行、严守客户秘密。D 项收取理财费用是理财规划师所在机构的权力。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求27 【正确答案】
23、 D【试题解析】 一般说来，扩大净资产规模的途径主要有：工资薪金增加或取得投资收益、接受馈赠或继承遗产、由于减税等原因使得部分债务得以免除。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求28 【正确答案】 B【试题解析】 与企业资产的定价模式不同，客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求29 【正确答案】 D【试题解析】 除了关注净资产规模外，理财规划师还应进行必要的结构比率分析，净资产数量大并不意味着客户的资产结构完全合理。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求30 【正确答案】 A【试题解析】 依据偿债时间长短，将客户负债分为三类，即短
24、期负债(1 年以下)、中期负债(1 5 年) 和长期负债(5 年以上) 。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求31 【正确答案】 C【试题解析】 客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，有些物品虽然客户有权使用，但并不拥有其所有权，那么就不应被当成客户资产。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求32 【正确答案】 D【试题解析】 理财规划师在分析客户财务状况过程中经常运用的财务比率主要有结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率。D 项是对企业分析时需要计算的比率。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求33 【正确答案】 A【知
25、识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求34 【正确答案】 D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求35 【正确答案】 D【试题解析】 政府举办的社会保障计划包括养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划。D 项企业年金是企业举办的补充养老保险计划。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求36 【正确答案】 B【试题解析】 A 项诉讼和仲裁不能同时选择；仲裁实行 “一裁终局”制度，仲裁裁决一经做出，即发生强制执行效力，任何一方不得向法院起诉或上诉，故 B 项正确，CD 两项错误。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求37 【正确答案】 C【试题
26、解析】 C 项理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决未必有效率，可能会影响理财规划师处理其他业务。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求38 【正确答案】 B【试题解析】 理财目标是理财规划生效的基础，如果对理财目标的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求39 【正确答案】 B【试题解析】 通常情况下，客户会选择理财规划师作为理财方案的执行人，原因在于：理财规划师是整个方案的制定者，对客户的综合财务情况和理财方案最为了解；方案在实施过程中可能会由于出现新情况而
27、进行修改，所以直接选择理财规划师作为执行者对于客户来说更为便捷。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求40 【正确答案】 A【试题解析】 A 项属于客户出具的关于理财方案制定的声明；而题中方案实施声明重在强调客户同意由理财规划师去执行方案，并且理财规划师没有承诺实施效果，主要应包括 BCD 三项内容。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求41 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求42 【正确答案】 D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求43 【正确答案】 D【试题解析】 B 项支付方式是指以现金支付、支票或汇票支付，或以信用卡支付。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求
