1、金融理财师（CFP ）投资规划个人投资规划的案例分析章节练习试卷1 及答案与解析1 个人理财规划一般包括( )。投资规划 居住规划 个人风险管理和保险规划 个人税务规划 退休计划（A）、（B） 、（C） 、（D）、2 个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。其要解决的问题有( ) 。全面分析、认识家庭财务状况 财务资源的合理分配 如何取得合理的投资回报 家庭风险得到有效的管理（A）、（B） 、（C） 、（D）、3 对于净资产占总资产比例较高的客户来说，理财规划师可以建议他们( )。（A）降低资产流动性（B）提高资产流动性（C）以住房抵押贷款购买住房（D）采取扩大储
2、蓄投资的方式4 刘小姐从大学毕业后工作了 10 年，今年 32 岁。如果人的预期寿命是 80 岁，那么根据个人理财的 KISS 法则，她最多可以拿( )的资金去买股票。（A）40%（B） 48%（C） 52%（D）52%5 李明上年共取得税后收入 100000 元，年终结余 2000 元，则其结余比率为( )。（A）1%（B） 2%（C） 10%（D）20%6 张三的负债为 5 万元，总资产为 20 万元，可知其清偿比率为( )。（A）60%（B） 65%（C） 70%（D）75%7 投资基金为普通投资者提供了许多有利条件，包括( )。比个人直接投资更广泛的投资多样化。投资基金集中了个人投资的
3、资金，在投资方向上有更多的地理和资产配置可以选择专业人员提供的日常经营管理可以迅速发现投资机会和以更低的成本快速交易提供期权、期货等金融工具，更加有效地防范风险和提高收益投资的流动性。全部或部分的投资都可以迅速地变现，无论是通过基金公司还是股票交易所（A）、（B） 、（C） 、（D）、8 理财规划师在对客户现金流量表进行分析时，应特别注意的是( )。应具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注现金流量表分析并不重要任何客户都应该努力保持正的净现金流量（A）、（B） 、（C） 、（D）、9 保险规划在个人理财规划中能起到很好的作用。若王小姐的家
4、庭共有四人：她、父亲、母亲和妹妹。其中父亲是惟一的收入来源，母亲是全职家庭主妇，则王小姐一家需要人寿保险的是( )。（A）王小姐（B）父亲（C）母亲（D）妹妹10 投资策略优先考虑事项按其重要程度排序为( )。风险管理 节税 资产配置（A）、（B） 、（C） 、（D）、11 下列关于以理财目标为资产配置原则的表述，错误的是( )。（A）投资是达成理财目标的手段，因此必须先设定短、中、长期的理财目标，才能针对目标进行投资规划（B）合理地分配风险性资本投资和实业投资的比例（C）充分比较各种理财组合，选择能带来最高预期收益的（D）理财的中期目标需求若有较大弹性，可以提高高风险资产的比重12 居民在购
5、买保险时能享受到税收优惠，因此可以选择保险作为个人理财组合的合理组成部分。下列属于购买保险所享受的税收优惠的有( )。按有关规定提取的住房公积金、医疗保险金不计当期工资收入，免缴个人所得税由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税按规定缴纳的住房公积金、医疗保险金，存入银行个人账户所得利息收入免征个人所得税按规定缴纳的基本养老保险金和失业保险基金，存入银行个人账户所得利息收入免征个人所得税（A）、（B） 、（C） 、（D）、13 理财师需根据客户的财务状况和目标制定投资策略，尽可能考虑的影响因素有( )。养老金 收入 杠杆投资 储蓄计划 额外消费 消除税前不可以扣
6、除的负债（A）、（B） 、（C） 、（D）、13 根据以下案例，回答下列题目：张先生有 100 万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，在股市看好时，想将这笔钱来做证券投资，张先生在上海证券交易所买了 10487 元 B 公司的 A 股股票和8000 元的 B 公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为 100 元的 10 年期国债，国债票面利率为 5%，市场利率为 5%。同时将另外的 20 万元投资了货币市场基金。14 可转换债券不可能包含的要素是( )。（A）债券的票面价值（B）债券的偿还期限（C）转换期限（D）债券的到期收益率15 张先生在上海证券交易所买了 10487 元的 A 股
7、股票，其所购买的 A 股股票通常是指( ) 。（A）由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人 (不含台、港、澳投资者)以人民币认购和交易的普通股股票（B）人民币特种股票：是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票（C）人民币特种股票，是以外币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票（D）由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人 (不含台、港、澳投资者)以美元认购和交易的普通股股票16 对张先生来说，其购买的可转换债券，可在一定时期内将其转换为( )。（A）其他债券（B）普通股（C）优先股（D）收益债券17 在张先生所购买的全部
8、投资产品中，风险最小的是( )。（A）股票（B）可转换债券（C）基金（D）国债18 在张先生所购买的全部投资产品中，风险最大的是( )。（A）股票（B）可转换债券（C）基金（D）国债19 张先生通过参与证券市场交易而拥有证券，这就意味着他享有对财产的( )的权利。（A）所有、使用、收益和处分（B）占有、流通、收益和处分（C）占有、使用、收益和处分（D）占有、使用、流通和处分20 就张先生所购买的债券来说，债券上标明的利率，是债券的( )。（A）票面利率（B）市场利率（C）法定利率（D）发行利率21 张先生购买的 10 年期国债的发行价格为( )元。（A）95（B） 100（C） 105（D）1
9、1022 张先生所购买的这只债券属于( )的债券。（A）折价发行（B）平价发行（C）溢价发行（D）等价发行23 张先生持有的股票代表( )。（A）债权（B）资产所有权（C）财产支配权（D）资金使用权24 张先生持有债券表示其拥有一种权利，这种权利称为( )。（A）债权（B）资产所有权（C）财产支配权（D）资金使用权25 张先生目前投资的产品属于( )。（A）资本市场工具（B）货币市场工具（C）既有资本市场又有货币市场工具（D）资产市场工具26 张先生拥有的股票属于( )。（A）流通股票（B）法人股票（C）国家股票（D）外资股票27 张先生因持有 A 公司股票，从而享有对该公司的剩余财产清偿权，
10、所以 ( )。（A）当公司破产时，可以最先受偿（B）张先生有可以比拥有公司债券的投资者优先受偿的权利（C）张先生有可以比拥有公司优先股票的投资者优先受偿的权利（D）以上说法都不正确28 如果张先生手头又有 10 万元的闲置资金，而且还想用来购买一只股票，最少需要投资( )。（A）1 万元（B） 100 股（C） 1000 股（D）没有限制29 如果张先生打算用这 10 万元的闲置资金来购买开放式基金，则他最少需要投资( )。（A）100 元（B） 1000 元（C） 10000 元（D）没有限制30 张先生将其 100 万元人民币用来做证券投资，在投资过程中涉及了多种账户。他在开列股票账户和基
11、金账户时，不需要缴费的是( )。（A）股票账户（B）基金账户（C）都不需要缴纳（D）都需要缴费31 张先生将其 100 万元人民币用来做证券投资，如果他想追求稳定的收入。在选择基金时，应考虑( ) 。（A）成长型基金（B）收入型基金（C）平衡型基金（D）期货基金32 假若张先生要投资开放式基金，那么他在( )可以买到基金。（A）银行或证券公司（B）证券公司或咨询公司（C）基金公司或咨询公司（D）银行或会计师事务所33 如果张先生打算购买南方稳健成长基金，下列说法正确的是( )。（A）可以在银行开设一个基金账户，然后进行基金申购（B）可以在基金公司开设一个基金账户，然后进行基金申购（C）可以在证
12、券交易所开设一个基金账户，然后进行基金申购（D）可以同时在两个地方开设基金账户，进行这只基金的买卖34 假若张先生以每股 9.0 元的价格买进 10000 股某股票，一个月后以 10 元的价格卖掉，则( ) 。（A）张先生的收益等于 10000 元（B）张先生的收益小于 10000 元（C）张先生的收益大于 10000 元（D）以上结果都有可能35 假若张先生 5 月 17 日通过电话委托买了一只开放式基金，委托金额为 10000 元，该只基金的申购费用为 1.5%，赎回费率为 0.5%。5 月 16 日，该只基金的净值为1.5430，5 月 17 日的该只基金的净值为 1.6860。则张先生
13、能申请到的基金份额为( )份。（A）10000（B） 10000/1.5430（C） 10000/16860（D）9852/1.686036 为确定基金净值，需测算基金资产总值。在计算基金资产总值时，基金拥有的已上市债券，以计算日的( )为准。（A）开盘价（B）收盘价（C）最高价（D）最低价37 假若张先生购买的基金为货币市场基金，而货币市场基金的收益受市场利率的影响，具体表现为( ) 。（A）市场利率下调，收益下降；市场利率上调，收益上升（B）市场利率下调，收益上升；市场利率上调，收益下降（C）市场利率下调，收益上升；市场利率上调，收益上升（D）市场利率上升，收益下降；市场利率上调，收益上升
14、38 如果张先生并没有购买基金，而是投资了股票，他同样也面临着利率的风险。一般情况下，市场利率上升，股票价格将( )。（A）上升（B）下降（C）不变（D）盘整39 如果张先生并没有购买股票，而是投资了债券，他实际上仍然要面临利率的风险。债券收益与市场利率的关系是( )。（A）同方向变化（B）无关（C）反方向变化（D）无确定关系40 假设张先生 5 月 17 号并没有购买基金，而是投资了债券和股票，如果在抛出日股票和债券的涨幅一样，那么( )。（A）债券的收益率高于股票（B）股票的收益率高于债券（C）债券的收益率与股票相等（D）股票的收益率可能高于，也可能低于债券40 根据下面材料，回答下列题目
15、：白女士近日想利用自己的部分积蓄进行一些投资，通过理财规划师的指点，她最终选择了购买基金。白女士共拿出 50 万元用于基金投资，30 万元购买了开放式基金，20 万元购买了封闭式基金。41 如果白女士所购买的开放式基金是前端收费的，那么其买入价应该是( )。（A）基金单位净值（B）基金单位净值减交易费（C）基金单位净值加申购费（D）基金单位净值加交易费42 白女士所买的基金( )。（A）均属于公募基金（B）均属于私募基金（C）封闭式基金是公募基金，开放式基金是私募基金（D）开放式基金是公募基金，封闭式基金是私募基金43 通过咨询理财规划师，白女士了解到( )是衡量一个基金经营好坏的主要指标，也
16、是基金单位交易价格的计算依据。（A）基金规模（B）基金收益率（C）基金单位净值（D）基金赎回率44 理财规划师告诉白女士，基金管理人运作基金资金属( )业务。在基金运作中，如若发生违反公平竞争的行为，其后果由基金管理人自己承担。（A）代客理财（B）专家理财（C）专业理财（D）个人理财45 基金管理公司投资管理的基本目标是( )。（A）高投资回报率（B）尽可能的吸引顾客，扩大申购群体（C）高管理费和手续费（D）为客户寻求与风险相称的投资回报，并维护基金和客户资产的安全46 为了进行比较，以做出科学的投资选择，白女士在投资时，了解了基金的各种相关知识。其中开放式基金的交易方式为( )。（A）赎回（
17、B）证券交易所上市交易（C）既可赎回，又可上市（D）柜台交易47 封闭式基金的基金单位交易方式是( )。（A）赎回（B）证券交易所上市交易（C）既可赎回，又可上市（D）柜台交易48 影响封闭式基金交易价格的主要因素是( )。（A）基金总资产值（B）基金单位净资产值（C）市场供求关系（D）其他金融资产价格49 开放式基金的交易价格取决于( )。（A）基金净值（B）基金单位净资产值（C）供求关系（D）基金总资产值50 除基金公司外，封闭式基金主要发起人从事证券投资、连续盈利的时间最短应为( )年。（A）2（B） 3（C） 4（D）551 开放式基金交易价格采用的原则为( )。（A）先知价原则（B）
18、未知价原则（C）固定价原则（D）集合竞价原则52 在基金投资相关的各个机构中，( )担任基金资金保管人。（A）证券公司（B）基金管理公司（C）信托投资公司（D）商业银行金融理财师（CFP ）投资规划个人投资规划的案例分析章节练习试卷1 答案与解析1 【正确答案】 D【试题解析】 除、五项外，个人理财规划还包括：教育投资规划，其基本上分两类，一是自身的教育投资，二是子女的教育投资；遗产规划。【知识模块】 个人投资规划的案例分析2 【正确答案】 D【试题解析】 除、四项外，个人理财要解决的问题还包括保证合理的生活质量、满足其他特殊需要/爱好、实现家庭的价值目标等。【知识模块】 个人投资规划的案例分
19、析3 【正确答案】 C【试题解析】 对于净资产占总资产比例较高的客户来说，理财规划师可建议他们采取扩大消费和投资的方式保持合理的净资产比例。【知识模块】 个人投资规划的案例分析4 【正确答案】 B【试题解析】 个人理财的 KISS(Keep it Simple Stupid)法则，即：高风险工具(如股票等)的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄。则她最多可拿 80%-32%=48%的资金去买股票。【知识模块】 个人投资规划的案例分析5 【正确答案】 B【试题解析】 客户的结余比率=2000/100000=2%。【知识模块】 个人投资规划的案例分析6 【正确答案】 D【试题解析】 客户的清偿比
20、率=净资产/总资产=( 总资产-总负债)/总资产=(20-5)/20=75%。【知识模块】 个人投资规划的案例分析7 【正确答案】 D【知识模块】 个人投资规划的案例分析8 【正确答案】 C【试题解析】 理财规划师在对客户现金流量表进行分析时，应特别注意以下几点：理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例；对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注； 任何客户都应该努力保持正的净现金流量。【知识模块】 个人投资规划的案例分析9 【正确答案】 B【试题解析】 人寿保险的目的是，一旦被保险人意外死亡，其财务上的被抚养人能从财务方面得到补偿。有财务上的被抚养人且会因其意外
21、死亡而在财务上遭受巨大损失(就其生活水平的大幅下降而言的)的人需要人寿保险。题目中父亲应该买入寿保险，以在一旦意外死亡时能保护其家庭。【知识模块】 个人投资规划的案例分析10 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的案例分析11 【正确答案】 C【试题解析】 C 项中选择理财组合时，不仅要考虑预期收益，还要考虑风险因素。【知识模块】 个人投资规划的案例分析12 【正确答案】 D【知识模块】 个人投资规划的案例分析13 【正确答案】 D【知识模块】 个人投资规划的案例分析【知识模块】 个人投资规划的案例分析14 【正确答案】 D【知识模块】 个人投资规划的案例分析15 【正确答案】 A【试题
22、解析】 B 项描述的是 B 股股票。【知识模块】 个人投资规划的案例分析16 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的案例分析17 【正确答案】 D【知识模块】 个人投资规划的案例分析18 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的案例分析19 【正确答案】 A【试题解析】 投资者通过证券市场交易而拥有证券，意味着他对财产拥有所有权，但并不拥有占有权。财产由发行证券的公司占有和使用。【知识模块】 个人投资规划的案例分析20 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的案例分析21 【正确答案】 B【试题解析】 由于 10 年期国债的票面利率和市场利率相等，所以该债券是平价发行，即发行价格
23、等于面值 100 元。也可以通过财务计算器进行计算。使用财务计算器的操作步骤及结果如下：【知识模块】 个人投资规划的案例分析22 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的案例分析23 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的案例分析24 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的案例分析25 【正确答案】 A【试题解析】 张先生持有的股票、债券和基金都属于资本市场工具。【知识模块】 个人投资规划的案例分析26 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的案例分析27 【正确答案】 D【试题解析】 当公司破产时，普通股股东对公司剩余财产的受偿权排在最后。【知识模块】 个人投资规划的案例
24、分析28 【正确答案】 B【试题解析】 股票交易是以“手”为单位，一手是 100 股股票。【知识模块】 个人投资规划的案例分析29 【正确答案】 B【试题解析】 开放式基金的申购起点一般是 1000 元。【知识模块】 个人投资规划的案例分析30 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的案例分析31 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的案例分析32 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的案例分析33 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的案例分析34 【正确答案】 B【试题解析】 股票交易需支付各种费用和税收。【知识模块】 个人投资规划的案例分析35 【正确答案】 D【试
25、题解析】 申购份额=申购金额/(1+申购费率)/当日基金单位净值。【知识模块】 个人投资规划的案例分析36 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的案例分析37 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的案例分析38 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的案例分析39 【正确答案】 C【知识模块】 个人投资规划的案例分析40 【正确答案】 A【试题解析】 债券交易产生的费用和税收低于股票交易。【知识模块】 个人投资规划的案例分析【知识模块】 个人投资规划的案例分析41 【正确答案】 D【试题解析】 前端收费指的是在购买开放式基金时就支付申购费的付费方式。【知识模块】 个人投资规划的
26、案例分析42 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的案例分析43 【正确答案】 C【知识模块】 个人投资规划的案例分析44 【正确答案】 A【试题解析】 基金投资人与基金管理人是委托与受托的关系。【知识模块】 个人投资规划的案例分析45 【正确答案】 D【知识模块】 个人投资规划的案例分析46 【正确答案】 D【试题解析】 开放式基金的投资人必须向基金管理人申请购买或赎回基金。【知识模块】 个人投资规划的案例分析47 【正确答案】 B【试题解析】 封闭式基金在封闭期内不能赎回，只能在交易所交易。【知识模块】 个人投资规划的案例分析48 【正确答案】 C【知识模块】 个人投资规划的案例分析49 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的案例分析50 【正确答案】 B【试题解析】 根据我国证券投资基金管理暂行办法的规定，除基金管理公司外，封闭式基金主要发起人从事证券投资、连续盈利的时间最短应为 3 年。【知识模块】 个人投资规划的案例分析51 【正确答案】 B【试题解析】 我国开放式基金的申购赎回价格采取未知价原则，基金的申购、赎回价格以申请当日收市后计算的基金单位净值为基准进行计算。【知识模块】 个人投资规划的案例分析52 【正确答案】 D【试题解析】 按照基金管理暂行办法的规定，在基金投资相关的各个机构中，基金资金保管人由商业银行担任。【知识模块】 个人投资规划的案例分析
