1、1第六课 投资理财的选择课题能力提升(六)一、选择题近年来，我国居民储蓄存款额不断增长，储蓄存款已成为我国居民的重要投资渠道。据此回答 12 题。1储蓄存款是指( )A居民进行的定期存款B居民节衣缩食把钱节省下来C个人把人民币或外币存入银行，获得利息的活动D个人把人民币或外币存入储蓄机构，获得利息的活动解析：选 D A 项“定期” 、B 项“节省” 、C 项“存入银行”等说法均不全面；D 项入选。2居民存款的目的是( )主要是为了获得利息 为了将来之需 支援国防建设 保障资金安全A BC D解析：选 C 不是直接目的，将其排除；说法正确且符合题意，故选 C 项。3银行一年定期存款利率是 3.5
2、%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将 10 000 元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是( )A700 元 B712.25 元C350 元 D356.13 元解析：选 B 本题考查对银行利息的计算。利息本金利率存款期限，第一年利息10 0003.5%1350(元)。第二年转存后，利息为 10 3503.5%1362.25(元)。两年取得的利息是 350362.25712.25(元)。2018 年 2 月 5 日，中国人民银行发布的“2017 年第四季度城镇储户问卷调查报告”指出，在储蓄、投资和消费意愿方面，更多的居民倾向
3、于储蓄。据此回答 45 题。4储蓄仍然居高，这表明( )公民存款储蓄，既是一种投资行为，也是计划消费的行为储蓄可以保证居民实际收益不降低储蓄可以从根本上解决通货膨胀的问题储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式A BC D2解析：选 A 居民储蓄也有收益降低的风险，错误；解决通货膨胀问题，根本上说要依靠经济发展，错误；是对居民储蓄的正确解释，故选 A 项。5专家指出，投资渠道狭窄、物价攀升、社会保障制度不健全，是目前我国居民储蓄规模持续扩张的重要原因。要降低居民储蓄率，扩大消费，需要( )完善社会保障制度，解除老百姓的后顾之忧提高城乡居民恩格尔系数采取措施推动房价下降，使住房成
4、为社会福利扩大居民的投资渠道，运用多种方式增加居民收入A BC D解析：选 A 我国目前居民储蓄率过高的原因有多方面，其中社会保障制度不完善，公民投资渠道狭窄是重要原因，正确指出了解决居民储蓄率过高问题的途径。恩格尔系数提高说明人们的生活水平降低，不利于扩大内需，不选；在我国，房地产已经市场化，住房不再是无偿使用的社会福利，不选。6某股份有限公司 2018 年 1 月发布的业绩报告中称，公司 2017 年净利润下降了65%。随后，该公司股票的价格从 15 元跌到了 12.5 元。这说明( )投资股票具有高风险企业盈利影响股票价格投资者只能从股票价格上升带来的差价中获得收益股票价格影响企业竞争力
5、A BC D解析：选 A 股票价格快速下降体现了；企业业绩下降导致股票价格下降体现了；股票投资的收入包括两部分，一部分是股息和红利收入，一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，故错误；颠倒了股票价格与企业竞争力之间的关系。72017 年 8 月 2 日，国务院公布的融资担保公司监督管理条例(以下简称管理条例)将融资担保公司的最低注册资本标准从之前的 500 万元升至了 2 000 万元；融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的 10 倍，但对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，担保责任余额的倍数上限可以提高至 15 倍。 管理条例的这些规定( )降低融资担保公司准入门槛，促
6、进资金融通能引导融资担保业务为实体经济的发展服务能规范融资担保行业，防范和化解金融风险解决了小微企业和“三农”融资困难的问题3A BC D解析：选 C 这些规定提高了融资担保公司准入门槛，错误；中“解决了”说法绝对；说法正确且符合题意。8目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20 000 元国债，与股票相比( )A从性质上看，国债是所有权证书B从风险上看，国债的安全性更小C从偿还方式上看，国债可以还本付息D从发行主体上看，国债的发行主体是银行解析：选 C 国债是一种债务证书，股票是一种所有权证书，A 项错误；国债风险比股票小，B 项错误；国债的发行主体是政府，D
7、 项错误；故选 C 项。9在我国，根据发行者不同，债券可分为政府债券、金融债券和企业债券三类。这些债券收益率的高低和风险的大小是相对应的。这三类债券在收益率和风险方面的正确排列顺序是( )收益率由高到低的顺序是：企业债券、金融债券、政府债券收益率由高到低的顺序是：金融债券、企业债券、政府债券风险由大到小的顺序是：企业债券、金融债券、政府债券风险由大到小的顺序是：金融债券、企业债券、政府债券A BC D解析：选 A 本题考查对国债、金融债券和企业债券区别的掌握。三类债券的收益率一般与风险成正比，风险越大，收益越高。故正确答案为 A 项。10居民购买商业保险的目的在于( )A避免天灾人祸造成的财产
8、损失B保障企业生产活动顺利进行C弥补意外损失，保障生活稳定D积累资金，支援国家建设解析：选 C 商业保险可以弥补因意外事故发生而造成的损失，有利于保障被保险人的生活稳定，因此 C 项正确；A 项避免损失的说法是错误的；居民购买商业保险，保障的是居民的生活而不是企业生产，B 项不选；D 项是存款储蓄的作用。11 “你不理财，财不理你！”假如你家里有 10 万元闲置资金，你父母征求你的投资意见，你的合理回答应该是( )购买国债，因为国债利率高于其他债券利率4购买保险，因为保险是规避风险的有效措施购买股票，因为投资股票收益最高，风险最小存进银行，因为银行储蓄比较安全，风险较低A BC D解析：选 D
9、 国债利率要低于其他债券，错误；股票的收益最高，风险也最大，错误；正确，故选 D 项。12 “保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变” 。这句保险宣传语说明( )保险让每个家庭拥有平安购买商业保险是规避风险的有效措施订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人A BC D解析：选 C 题意体现了购买保险是规避风险的有效措施。说法太绝对，排除；与题意不符；观点正确，符合题意，故选 C 项。二、非选择题13面对我国居民的储蓄存款余额一直居高不下的状况，出现了以下三种考虑：第一，居民会考虑什么样的存款方式才适合自己；第二，商业银行会考虑怎样才能让这些存
10、款寻找到适合的投资对象；第三，国家会考虑如何发挥储蓄存款所应有的功能。(1)居民选择储蓄方式的立足点是什么？如何选择活期存款与定期存款？(2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？解析：本题考查储蓄存款和商业银行的业务。第(1)问要对比活期存款和定期存款的优势。第(2)问要回答商业银行选择贷款对象应注意的问题。答案：(1)立足点：居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化和风险的最小化。如何选择：活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期存款存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。(2)立足点：商业银
11、行开展贷款业务的立足点是实现利润的最大化。如何选择：商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。14新时期最鲜明的特征是改革开放。学生王某利用暑假带领第一小组同学进行了社会调查。情景一 同学们走访了现年 55 岁的李伯伯家，了解和认识改革开放以来家乡居民生活5的变化，如表是同学们所做的记录。全年家庭收入(元) 全年家庭支出(元)年份工资收入 其他收入 食品支出 其他支出全年家庭储蓄(元)1997 500 0 230 170 1002007 10 000 1 000 3 000 3 500 4 5002017 80 000 1
12、0 000 15 000 35 000 40 000情景二 同学们在采访中了解到，李伯伯家把不花的钱统统存入银行，理财方式单一。(1)透过以上记录，你发现李伯伯一家经济状况发生了哪些变化？(2)请你向李伯伯提出两条家庭理财方面的合理建议，并简要说明理由。解析：回答本题第(1)问，要把握设问的关键词“经济状况发生了哪些变化” ，针对表格中涉及的家庭经济项目，从收入水平、收入来源、生活水平、储蓄存款等方面说明李伯伯一家收入水平和生活水平提高即可。第(2)问，针对材料中李伯伯家投资方式单一的状况，提出增加其他投资的建议，并说明理由即可。即购买股票。股票是一种高风险、高收益并存的投资方式。购买债券(国
13、债)。国债利率一般高于同期银行利率。购买商业保险。购买商业保险是规避风险的有效措施。购买基金。基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，它由专家经营、专业管理，比较适合缺乏足够知识、时间和精力的投资者。答案：(1)变化：改革开放以来，李伯伯一家收入水平和消费水平大幅度提高；收入来源更加丰富；恩格尔系数明显下降，生活达到小康水平；家庭储蓄显著上升。(2)购买股票。股票是一种高风险、高收益并存的投资方式。购买债券(国债)。国债利率一般高于同期银行利率。购买商业保险。购买商业保险是规避风险的有效措施。购买基金。基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，它由专家经营、专业管理，比较适合缺乏足够知识、时间和精力的投资者。(答出两点即可，并阐述理由)6
