1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷13及答案解析(总分：60.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.以下不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是( )。（分数：2.00）A.公基金管理中心受理，审核审批，银行操作B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C.公基金管理中心和承办银行联动D.公基金管理中心受理银行审批银行操作2.个人公积金住房贷款中贷款银行主要的合作机构为( )。（分数：2.00）A.房地产开发商B.政府设立的住房置业担保机构C.房地产经纪公司D.住房公积金管理中心3.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是
2、( )。（分数：2.00）A.购买商铺B.翻建自住房C.购买自住房D.大修自住房4.下列个人贷款所用信贷资金，不属于商业银行的是( )。（分数：2.00）A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人消费贷款5.公积金个人住房贷款实行( )的原则。（分数：2.00）A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保B.设定担保、分类管理、特定用途C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.先存后贷、财产抵押、按期偿还6.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列泡法正确的是( )。（分数：2.00）A.前者的贷款对象范围更广B.前者贷款利率较高C
3、.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担7.公积金个人住房贷款原则不包括( )。（分数：2.00）A.先贷后存B.存贷结合C.贷款担保D.整借零还8.不属于公积金个人住房贷款的特点的是( )。（分数：2.00）A.利率低B.期限长C.非普遍性D.互助性9.关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率B.公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定C.5年期以上为 307D.5年期以下(含)为 27510.公积金个人住房贷款的还款方式不包括( )。（分数：2.00）A.等比累进还款法B.一次还本付息法C
4、.等额本息还款法D.等额本金还款法11.公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括( )。（分数：2.00）A.承担公积金信贷风险B.负责信贷审批C.调查审核D.制定公积金信贷政策12.公积金个人住房贷款最长期限为( )年。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.4013.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收B.逾期 180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或者信函的方式催收C.借款人超过 90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出提前还款通知书，要求其提前偿还全部借款D.逾期 1
5、80天以上的贷款，将对抵押物进行处置14.申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供( )。（分数：2.00）A.身份证B.户口簿C.学历证明文件D.婚姻状况证明15.申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是( )。（分数：2.00）A.城镇常住户口或有效居留身份证明B.卖方身份证C.婚姻状况证明D.房产证原件16.公积金个人住房贷款承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括( )。（分数：2.00）A.公积金贷款回收资料B.公积金贷款利率信息C.公积金贷款逾期信息D.公积金贷款结清情况二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)17.公积金个人住房贷款业务操作模式分
6、为三种，包括( )。（分数：2.00）A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式B.“银行受理公积金管理中心审核审批银行操作”模式C.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式D.“公积金管理中心受理银行审核审批，银行操作”模式E.“银行受理公积金管理中心审核审批和操作”模式18.公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括( )。（分数：2.00）A.公积金借款合同签约B.制定公积金信贷政策C.职工贷款账户设立D.承担公积金信贷风险E.查询对账19.下列有关公积金个人住房贷款利率的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B.5年期以下(含
7、5年)调整为 275C.5年期以上调整为 325D.按银监会规定的公积金个人住房贷款利率执行E.公积金个人贷款利率在全国各省份根据实际情况进行调整20.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别包括( )。（分数：2.00）A.贷款对象不同B.资金来源不同C.审批主体不同D.贷款利率不同E.承担风险的主体不同21.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B.借款人为具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工C.相对商业贷款，其贷款利率相对较低D.贷款最长期限为 20年E.贷款期限不得超过法定离退休年龄后
8、5年22.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有( )。（分数：2.00）A.住房置业公司B.落实借款人C.承办银行D.其他担保机构E.公积管理中心23.公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.缴存住房公积金情况B.借款内容C.登记台账D.贷款资信审查E.借款用途24.受托支付的操作要点包括( )。（分数：2.00）A.明确借款人应提交的资料要求B.完善操作流程C.合理确定流动资金贷款的受托支付标准D.要合规使用放款专户E.明确支付审核要求25.公积金个人住房贷款业务中，贷款银行一般采取的催收措施为( )。
9、（分数：2.00）A.逾期 90天以内的，会给借款人发出提前还款通知书B.超过 90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书C.逾期 90天以上将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置D.逾期 180天以上，会给借款人发出提前还款通知书E.逾期 180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置三、判断题(总题数：5，分数：10.00)26.住房置业担保公司提供一般责任保证。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申
10、请均由各地方公积金管理中心负责审批。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.贷款期限在 1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.在个人住房贷款中，以房地产作为抵押物的，应该办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷13答案解析(总分：60.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.以下不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是( )。（分数：2.00）A.公基金管理中心受理，审核审批，银行操
11、作B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C.公基金管理中心和承办银行联动D.公基金管理中心受理银行审批银行操作 解析：解析：公积金个人住房贷款业务的操作模式有三种： 银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作； 公积金管理中心受理、审核审批，银行操作； 公积金管理中心和承办银行联动。2.个人公积金住房贷款中贷款银行主要的合作机构为( )。（分数：2.00）A.房地产开发商B.政府设立的住房置业担保机构C.房地产经纪公司D.住房公积金管理中心 解析：解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建
12、、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。3.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是( )。（分数：2.00）A.购买商铺 B.翻建自住房C.购买自住房D.大修自住房解析：解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。4.下列个人贷款所用信贷资金，不
13、属于商业银行的是( )。（分数：2.00）A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款 C.个人经营类贷款D.个人消费贷款解析：解析：公积金个人住房贷款是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。该贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行自有信贷资金。5.公积金个人住房贷款实行( )的原则。（分数：2.00）A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保 B.设定担保、分类管理、特定用途C.财政贴息、风险补偿、信用发
14、放、专款专用和按期偿还D.先存后贷、财产抵押、按期偿还解析：解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。6.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列泡法正确的是( )。（分数：2.00）A.前者的贷款对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担 解析：解析：A 项错误，公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存人，而商业银行自营性个人住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人，后者贷款对象范围更广：B
15、 项错误相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；C 项错误，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款。7.公积金个人住房贷款原则不包括( )。（分数：2.00）A.先贷后存 B.存贷结合C.贷款担保D.整借零还解析：解析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。8.不属于公积金个人住房贷款的特点的是( )。（分数：2.00）A.利率低B.期限长C.非普遍性 D.互助性解析：解析：公积金个人住房贷款的特点为： 互助性。公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。 普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个
16、人住房贷款。 利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。 期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为 30年。9.关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率B.公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定C.5年期以上为 307 D.5年期以下(含)为 275解析：解析：现行的公积金个人住房贷款利率如下：5 年期以下(含)为 275，5 年期以上为 325。10.公积金个人住房贷款的还款方式不包括( )。（分数：2.00）A.等比累进还款法 B.一次还本付息法C.等额本息还款法D.等额本金还款法解析：解析：公积
17、金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。11.公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括( )。（分数：2.00）A.承担公积金信贷风险B.负责信贷审批C.调查审核 D.制定公积金信贷政策解析：解析：公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。调查审核为承办银行职责。12.公积金个人住房贷款最长期限为( )年。（分数：2.00）A.10B.20C.30 D.40解析：解析：目前，公积金个人住房贷款最长期限为 30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后 5年)。13.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是
18、( )。（分数：2.00）A.承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收B.逾期 180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或者信函的方式催收 C.借款人超过 90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出提前还款通知书，要求其提前偿还全部借款D.逾期 180天以上的贷款，将对抵押物进行处置解析：解析：在公积金个人住房贷款中，承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，并及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施有： 逾期 90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收； 如果借
19、款人超过 90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息； 如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议； 逾期 180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。 故选项 B错误。14.申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供( )。（分数：2.00）A.身份证B.户口簿C.学历证明文件 D.婚姻状况证明解析：解析：申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还须提供以下补充材料： 借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证
20、、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书。 婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明)。 合法的商品房购房合同或协议。 借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明。 借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据。 有效的担保证明。 办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。15.申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是( )。（分数：2.00）A.城镇常住户口或有效居留身份证明B.卖方身份证C.婚姻状况证明 D.房产证原件解析：解析：申请二手房公积金贷款的借款人，还须提供以下补充材料：
21、卖方身份证、户口簿复印件；房产证原件和复印件； 由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告； 由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议； 由区级以上房产交易部门进行抵押登记。16.公积金个人住房贷款承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括( )。（分数：2.00）A.公积金贷款回收资料B.公积金贷款利率信息 C.公积金贷款逾期信息D.公积金贷款结清情况解析：解析：按照公积金管理中心委托要求，承办银行定期(按日)将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)17.公积金
22、个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括( )。（分数：2.00）A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式 B.“银行受理公积金管理中心审核审批银行操作”模式 C.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式 D.“公积金管理中心受理银行审核审批，银行操作”模式E.“银行受理公积金管理中心审核审批和操作”模式解析：解析：公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种：第一种模式是“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式；第二种模式是“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式；第三种模式是“公积金管理中心和承办银行联动”模式。18.公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括( )。（分
23、数：2.00）A.公积金借款合同签约 B.制定公积金信贷政策C.职工贷款账户设立 D.承担公积金信贷风险E.查询对账 解析：解析：公积金个人住房贷款业务中承办银行职责： 基本职责：公积金借款合同签约、发放职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。 可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。19.下列有关公积金个人住房贷款利率的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行 B.5年期以下(含 5年)调整为 275 C.5年期以上调整为 325 D.按银监会规定的公积金个人住房贷款利率执行E.公积金个人贷款利率在全国各
24、省份根据实际情况进行调整解析：解析：公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，A 项正确，D项错误；中国人民银行决定，自 2015年 10月 24日起，个人住房公积金贷款利率调整为，5 年期以下(含 5年)为 275，5 年期以上为 325，该贷款利率全国统一，B、C 两项均正确，E 项错误。20.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别包括( )。（分数：2.00）A.贷款对象不同 B.资金来源不同 C.审批主体不同 D.贷款利率不同 E.承担风险的主体不同 解析：解析：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的
25、住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。其与商业银行自营性个人住房贷款的主要区别为：承担风险的主体不同；资金来源不同；贷款对象不同；贷款利率不同；审批主体不同。21.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金 B.借款人为具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工 C.相对商业贷款，其贷款利率相对较低 D.贷款最长期限为 20年E.贷款期限不得超过法定离退休年龄后 5年 解析：解析：公积金个人住房贷款的特点： 互助性。公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存
26、的住房公积金； 普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款： 利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低； 期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为 30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后 5年)。22.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有( )。（分数：2.00）A.住房置业公司 B.落实借款人 C.承办银行D.其他担保机构E.公积管理中心解析：解析：合同签约：承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同：落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上
27、盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章。23.公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.缴存住房公积金情况 B.借款内容 C.登记台账D.贷款资信审查 E.借款用途 解析：解析：公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括：借款人缴存住房公积金情况；借款用途；借款内容；贷款资信审查。24.受托支付的操作要点包括( )。（分数：2.00）A.明确借款人应提交的资料要求 B.完善操作流程 C.合理确定流动资金贷款的受托支付标准 D.要合规使用放款专户 E.明确支付审核要求 解析：解析：受托支付的操作要点包括：明确借款人应提交的资料
28、要求；明确支付审核要求：完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准；要合规使用放款专户。25.公积金个人住房贷款业务中，贷款银行一般采取的催收措施为( )。（分数：2.00）A.逾期 90天以内的，会给借款人发出提前还款通知书B.超过 90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书 C.逾期 90天以上将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置D.逾期 180天以上，会给借款人发出提前还款通知书E.逾期 180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置 解析：解析：贷款银行一般采取的催收措施为： 逾期 90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。 如果借款人超过
29、 90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。 如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。 逾期 180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)26.住房置业担保公司提供一般责任保证。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：住房置业担保公司提供连带责任保证。27.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。( )（分数：2.00）A.正确B.错
30、误 解析：解析：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲商业银行本身不承担贷款风险。28.公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申请均由各地方公积金管理中心负责审批。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款审批之间存在区别。公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。29.贷款期限在 1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款期限在 1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息。30.在个人住房贷款中，以房地产作为抵押物的，应该办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记(含预登记)办理条件后及时办理抵押登记手续并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库：结清贷款的，对注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和处理相关账务。
