1、银行业从业人员资格考试公司信贷-107 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.药品属于( )行业。（分数：0.50）A.周期性B.反周期性C.非周期性D.以上皆错误2.对外劳务承包工程贷款的风险不包括( )。（分数：0.50）A.工程拖期对项目财务效益的影响B.费用超支对项目财务效益的影响C.不能按期收回工程款的风险D.汇率风险3.关于市场集中度风险的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.它反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系B.根据竞争与垄断关系的不同，通常分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断C.集中度不同，但行
2、业内企业的生存发展条件几乎相同D.它是行业内企业间竞争与垄断的关系4.有关贷款申请受理的说法，下列不正确的是( )。（分数：0.50）A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见5.某企业到甲银行存钱取得存单，再用此存单到乙银行取得质押贷款，之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于( )。（分数：0.50）A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.市场风险6.贷款是指商业银行或其他信用机构以一定
3、的( )和按期归还为条件，将货币资金的( )转让给资金需求者的信用活动。（分数：0.50）A.手续费，使用权B.手续费，所有权C.利率，所有权D.利率，使用权7.( )为商业银行不可接受的财产质押。（分数：0.50）A.出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产B.依法可以转让的基金份额、股权C.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权D.租用的财产8.对长期销售增长的企业，核心流动资产增长应当由( )实现。（分数：0.50）A.长期融资B.短期融资C.间接融资D.直接融资9.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )年。（分数：0.50）A.1B.2C.
4、3D.510.( )是以财务报表中的某一总体指标为基础计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。（分数：0.50）A.趋势分析法B.结构分析法C.比率分析法D.比较分析法11.对信贷经营而言，对区域风险影响最大、最直接的因素是( )。（分数：0.50）A.区域自然条件B.区域经济发展水平C.区域市场化程度和法制框架D.区域经济政策12.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向( )申请采取财产保全措施。（分数：0.50）A.人民法院B.商业银行C.工商局D.税务局13.关于风险预警的程序
5、和方法，下列说法有误的是( )。（分数：0.50）A.根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法B.黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征C.按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置D.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施14.( )是指授权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。（分数：0.50）A.直接授权B.信贷授权C.临时授权D.转授权15.下列不属于银行公司信贷产品的特点是( )。（分数：0.
6、50）A.不可分性B.同质性C.易模仿性D.无形性16.下列情形中，可能导致长期资产增加的是( )。（分数：0.50）A.季节性销售增长B.长期销售增长C.资产效率下降D.固定资产扩张17.损失类贷款就是( )发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（分数：0.50）A.大部分B.全部C.大部分或者全部D.小部分18.针对长期投资，除( )外，其他方面长期融资需求可能具有投机性，银行应慎重处理。（分数：0.50）A.实物产品投资B.控股子公司C.股权投资D.维持公司正常运转的生产设备19.人力资源自然结构是以人的( )来进行的人力资源配置，包括人力资源的
7、性别结构和年龄结构。（分数：0.50）A.自然生理属性B.社会属性C.价值属性D.认识属性20.( )反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。（分数：0.50）A.集中度风险B.行业壁垒C.产业发展周期D.经济周期21.( )是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。（分数：0.50）A.呆账计提B.呆账准备C.呆账减值D.呆账核销22.从资产负债表看，可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是( )。（分数：0.50）A.长期销售增长B.债务重构C.红利支付D.固定资
8、产重置及扩张23.在下列选项中，客户的组建不包括( )。（分数：0.50）A.基于人力资源B.基于技术资源C.基于客户资源D.基于规避风险24.下列各项中，不是国别风险的特点的是( )。（分数：0.50）A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交义关系D.在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总25.相关项目是指由拟建项日引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。相关项目分析最重要的问题就是分析( )是否同步。（分数：0.50）A.项目技术方
9、案B.项目效益方案C.项目投资方案D.项目建设方案26.( )为抵债资产价值确定的原则。（分数：0.50）A.银行充分评估后确认的价值B.借款企业出具的发票及现金流量表等会计凭证C.法院裁决确定D.任意一方出具的权威评估部门确认的价值27.( )是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。（分数：0.50）A.监事会B.董事会C.高级管理层D.风险政策委员会28.下列不属于速动资产的是( )。（分数：0.50）A.存货B.应收股利C.预付款项D.交易性金融资产29.财务评估不包括( )。（分数：0.50）A.潜在竞争对手评估B.资金估
10、算与资金筹措评估C.基础财务数据评估D.目的盈利能力和清偿能力评估30.对大额不良贷款计提专项准备金的做法，下列正确的是( )。（分数：0.50）A.对大额可疑类贷款按固定的比率计提专项准备金B.对可能还款来源仅为抵押品的大额次级类贷款逐笔计提专项准备金C.对可能还款来源中包含融资现金流的大额次级类贷款逐笔计提专项准备金D.对批量贷款计提准备金时扣除贷款抵押品的价值31.借款人的权利不包括( )。（分数：0.50）A.自主向银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况D.有权不接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营
11、、财务核定的监督32.关于区域风险，下列描述错误的是( )。（分数：0.50）A.区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性B.区域风险包括外部因素引发的区域风险C.区域风险包括内部因素导致的区域风险D.区域风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险33.下列有关浮动利率说法错误的是( )。（分数：0.50）A.借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率B.可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况C.借贷双方所承担的利率变动风险较小D.不需要“随行就市”34.2009 年，某银行向海外某进口商贷款 2000 万美元，后在贷款到
12、期时该进口商谎称资金紧缺一直未偿还贷款，则该银行所遭遇的风险为( )。（分数：0.50）A.汇率风险B.信用风险C.经营风险D.利率风险35.( )不属于公司信贷的接受主体。（分数：0.50）A.法人B.经济组织C.非自然人D.自然人36.应收账款、应付账款、存货周转天数的延长反映了( )引起的借款需求。（分数：0.50）A.资产效率下降B.固定资产变动C.非预期性支出D.商业信用的改变37.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。（分数：0.50）A.社会与文化环境B.经济技术环境C.宏观环境D.微观环境38.短期借款申请文件不包括( )。（分数：0.50）A.上报单位关于贷款报
13、批的请示B.流动资金贷款评审报告C.保证人的营业执照D.流动资金贷款评审概要表39.下列财产作为抵押物时，( )应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（分数：0.50）A.交通运输工具B.原材料C.建筑物D.生产设备40.银行流动资金贷前调查报告内容不包括( )。（分数：0.50）A.借款人生产经营及经济效益情况B.借款人与银行的关系C.借款人财务状况D.项目效益情况41.商业银行在评级时主要考虑的因素不包含( )。（分数：0.50）A.借款人的家庭背景B.财务报表分析结果C.借款人财务信息的质量D.借款人所在国家42.银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值
14、认定，选择( )的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。（分数：0.50）A.价值高B.价格低C.价格高D.价值稳定43.能够反映借款人在某一特定日期财务状况的财务报表的是( )。（分数：0.50）A.资产负债表B.现金流量表C.损益表D.股东权益变动表44.客户希望从产品中得到的基本利益或效用称为( )。（分数：0.50）A.利益产品B.期望产品C.扩展产品D.基础产品45.某公司某月经营活动现金净流量为 150 万元，投资活动的现金流入量为 35 万元，现金流出量为 15 万元，融资活动现金净流量为 130 万元，则该公司该月的现金净流量为( )万元。（分数：0.5
15、0）A.275B.240C.300D.20546.根据贷款通则有关贷款期限的规定，以下表述错误的是( )。（分数：0.50）A.自营贷款期限最长一般不得超过 10 年B.票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款展期期限累计不得超过 5 年47.短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括( )。（分数：0.50）A.损益表B.资产负债表C.现金流量表D.财务状况变动表48.根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额( )以上或商
16、业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。（分数：0.50）A.25%B.15%C.10%D.8%49.( )是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带。（分数：0.50）A.目标客户B.销售渠道C.收款条件D.经营业绩50.下列( )市场类型的自我保护就最强，内部的竞争最弱。（分数：0.50）A.完全竞争B.垄断竞争C.寡头垄断D.完全垄断51.按照监管的方式，授信额度不包括( )。（分数：0.50）A.单笔贷款授信额度B.单个借款企业额度C.集团借款企业额度D.控股公司借款额度52.( )是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。（分数：0
17、.50）A.全线全面型B.市场专业型C.产品线专业型D.特殊产品专业型53.下列说法中不正确的是( )。（分数：0.50）A.实行了新税制以后，企业在产品成本和销售收入的会计核算上实行价税分离制B.各报表的数据来源有两个，分别是原始数据和从其他报表采集的数据C.固定资产余值等于预计固定资产残值D.全部投资现金流量表假设项目全部资金都是自有的54.( )是历史成本法的重要依据。（分数：0.50）A.匹配原则B.稳健原则C.及时原则D.准确原则55.借款人负债比率越低，则说明( )。（分数：0.50）A.客户投资者提供的无须还本付息的资金越少B.客户的债务负担越重C.债权的保障程度就高D.借款人支
18、付利息费用的能力越强56.( )有“明显缺陷，且有大部分损失”的关键特征。（分数：0.50）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款57.关于经济周期，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退B.经济周期风险是宏观经济运行的周期性规律C.经济周期风险对国民经济的各个行业都会造成影响D.经济周期风险对各个行业的影响程度是一样的58.借款人负债比率越高，说明( )。（分数：0.50）A.客户投资者提供的无须还本付息的资金越多B.客户的债务负担越重C.债权的保障程度就高
19、D.借款人支付利息费用的能力越强59.商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )。（分数：0.50）A.技术水平B.销售业绩C.偿债能力D.信息披露60.( )是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。（分数：0.50）A.信贷授权B.信贷审批C.信贷审核D.信贷审查61.银行内部资源分析的内容中，不包括( )。（分数：0.50）A.人力资源B.财务实力C.物质支持D.营销战略62.从资产负债表看，下列情形中，不可能导致流动资产增加是( )。（分数：0.50）A.季节性销售增长B.长期销售增长C.资产效率下降D.利润率的下降63.借款人的还
20、款记录可通过( )查阅。（分数：0.50）A.人民银行企业信用信息基础数据库B.人民银行信贷登记咨询系统C.财政部公司信贷登记咨询系统D.银监会企业信用信息基础数据库64.风险预警方法中没有( )。（分数：0.50）A.黑色预警法B.蓝色预警法C.绿色预警法D.红色预警法65.公司发放红利的一个主要的目的是( )。（分数：0.50）A.维持公司在资本市场地位B.公司现金流充裕C.公司发展迅速D.保住公司资本金66.( )是贷款安全性调查。（分数：0.50）A.银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定B.银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等
21、方面的影响，避免风险，保证银行稳健经营和发展C.贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力D.以上皆错误67.企业的财务风险主要体现不包括( )。（分数：0.50）A.经营性净现金流量持续为负值B.企业不能按期支付银行贷款本息C.产品积压、存货周转率下降D.借款人在银行的存款有较大幅度下降68.关于审查保证人的资格中，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失B.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人C.保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，
22、必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书69.下列不属于一级文件(押品)的是( )。（分数：0.50）A.银行本票B.银行承兑汇票C.抵债物资的物权凭证D.法律文件70.“全方位，高质量”的金融产品定位属于( )。（分数：0.50）A.客户心理定位B.金融产品本身的价格水平定位C.金融产品质量定位D.产品战略定位71.基本的信贷准则是( )。（分数：0.50）A.短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关B.与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关C.短期资金需求要通过短期融资来实现，长期现金需求要通过长期融资来实现D.短期资金需求和长期资金需求是同步的72.以
23、下关于风险预警方法表述不正确的是( )。（分数：0.50）A.黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度C.当扩散指数大于 0.5 时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降D.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合73.在银行公司信贷营销活动中，目标市场确定的前提和基础是( )。（分数：0.50）A.市场定位B.市场细分C.市场选择D.市场营销74.处于介绍期产品的特点是( )。（分数：0.50）A.成本费用较少，银行的利润较稳定B.产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C.银行要花费大量资金来做
24、广告宣传D.产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少75.关于贷款担保中人的担保的说法，下列不正确的是( )。（分数：0.50）A.担保人可以是法人，也可以是自然人B.担保人是借款人和贷款人之外的第三人C.担保人将特定财产抵押给银行D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任76.关于良好的公司治理机制包括的内容，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.清晰的发展战略B.切实可行的还款计划C.审慎的会计原则D.严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制77.根据五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的( )。（分数：0.50）A.延伸产品
25、B.基础产品C.期望产品D.核心产品78.保证抵押物足值的关键是( )。（分数：0.50）A.对抵押物进行严格审查B.对抵押物的价值进行准确评估C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限79.借款需求是公司对( )的需求超过自身储备，从而需要借款。（分数：0.50）A.流动资金B.资产C.资金D.现金80.客户法人治理结构的不完善，不包括( )。（分数：0.50）A.客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心B.上市客户股权结构不合理C.信息披露的质量比较高D.国有独资客户的所有者缺位81.当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据( )。（分数：0.50）A.公允价
26、值法B.市场价值法C.净现值法D.历史成本法82.客户评级的评价主体是( )。（分数：0.50）A.注册会计师B.专业评级机构C.政府D.商业银行83.关于流动性的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率是衡量目标区域流动性的指标B.过高的流动性可能意味着资金利用效率不足，信贷经营处于低效率中C.流动性过高或过低都可能意味着区域风险的下降D.过低的流动性意味着资金周转不畅或出现信贷资金固化84.贷款的( )是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。（分
27、数：0.50）A.副牵头行B.牵头行C.代理行D.参加行85.高级管理层的主要职责不包括( )。（分数：0.50）A.审定风险管理战略B.执行风险管理政策C.制定风险管理的程序和规程D.及时了解风险水平及其管理状况86.下列不属于贷款流程的某一环节的是( )。（分数：0.50）A.贷款支付B.贷款偿还C.风险评价D.贷款核实87.下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款B.未分配利润增加会产生借款需求C.借款目的主要指借款用途D.一般来说，长期贷款用于长期融资的目的88.在( )的担保形式下，债权人
28、占有债务人的财产。（分数：0.50）A.抵押和质押B.抵押和留置C.质押和留置D.抵押、质押和留置89.关于我国贷款审批说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度B.贷款的调查人员负责调查评估C.贷款的审查人员负责贷款风险的审查D.贷款的审查人员负责贷款的检查和清收90.市场细分的作用不包括( )。（分数：0.50）A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利于发掘市场机会，开拓新市场C.有利于减少风险D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是
29、( )。（分数：1.00）A.银行实力B.服务质量C.信誉D.最优贷款利率E.友好和礼貌的服务92.商业银行组织机构架构也不断地发展变化着，在横向管理上的变化包括( )。（分数：1.00）A.新增特定风险的专职管理部门B.建立着眼于以客户为中心的组织架构和业务经营模式C.按照业务不同成立了公司业务部和零售业务部D.各级分行也实现了与总行业务部门的对接E.初步建立了全面的业务发展和风险管理体系93.担保落实的情况主要包括( )。（分数：1.00）A.担保人的担保行为是否合规B.担保资料是否完整、合规、有效C.抵押率是否符合规定D.是否办理抵押物保险，保险金是否覆盖信贷业务金额E.是否已按规定办理
30、抵押登记94.实现债权的费用包括( )。（分数：1.00）A.诉讼费B.鉴定评估费C.公证费D.拍卖费E.变卖费95.加强合同管理的实施要点有( )。（分数：1.00）A.修订和完善贷款合同等协议文件B.建立完善有效的贷款合同管理制度C.加强贷款合同规范性审查管理D.实施履行监督、归档、检查等管理措施E.做好有关配套和支持工作96.除首次放款外，以后的每次放款只需提交的文件包括( )。（分数：1.00）A.提款申请书B.借款凭证C.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明D.贷款用途证明文件E.以上均正确97.财产担保又分为( )。（分数：1.00）A.不动产担保B.动产担保C.权利财产担
31、保D.抵押E.质押98.企业的财务风险主要体现在( )。（分数：1.00）A.企业不能按期支付银行贷款本息B.经营性净现金流量持续为负值C.产品积压、存货周转率下降D.应收账款异常增加E.流动资产占总资产比重下降99.在贷款的回收与处置环节上，银行业金融机构应( )。（分数：1.00）A.提前提示借款人还本付息B.科学确定展期期限，加强展期后管理C.与借款人协商贷款重组D.按规定对不良贷款予以核销或保全处置E.进行信贷档案管理100.客户的组建往往基于( )方面的动机。（分数：1.00）A.基于人力资源B.基于技术资源C.基于客户资源D.基于行业利润率E.基于产品分工101.信贷授权的原则包括
32、( )。（分数：1.00）A.授权适度原则B.差别授权原则C.动态调整原则D.权责一致原则E.匹配原则102.银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从( )方面进行分析。（分数：1.00）A.总平面布置方案分析B.风险分析C.效益分析D.技术分析E.主要工程设计方案分析103.关于抵押人转让抵押物的说法，下列正确的有( )。（分数：1.00）A.抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所
33、担保的债权或存入商业银行D.抵押人在抵押期间部分转让抵押物时，须经商业银行同意后才可办理E.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率104.对于客户的股东背景需要关注的方面有( )。（分数：1.00）A.家庭背景B.外资背景C.政府背景D.上市背景E.受教育的程度105.企业管理状况风险主要体现在( )。（分数：1.00）A.企业发生重要人事变动B.最高管理者独裁，领导层不团结C.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守D.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力E.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并
34、且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响106.广义的信贷期限通常分为( )。（分数：1.00）A.提款期B.宽限期C.还款期D.起始期E.截止期107.担保的作用主要表现在( )。（分数：1.00）A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B.降低银行贷款风险C.提高信贷资金使用效率D.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况E.巩固和发展信用关系108.退出障碍具体包括( )。（分数：1.00）A.资产的专用性B.退出的固定费用C.战略上的相互牵制D.情绪上的难以接受E.政府和社会的各种限制109.目前商业银行的贷款重组方式主要有( )。（分数：1.00）A.调整利率B.变更担保
35、条件C.调整还款期限D.借款企业变更E.减免贷款利息110.委托支付的操作要点包括( )。（分数：1.00）A.明确借款人应提交的资料要求B.明确支付审核要求C.完善操作流程D.明确支付方式E.合规使用放款专户111.下列选项属于企业经营风险的有( )。（分数：1.00）A.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产B.业务性质、经营目标或习惯做法改变C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失D.流失一大批财力雄厚的客户E.持有一笔大额订单，不能较好地履行合约112.下列措施中，可防范虚假质押风险的有( )。（分数：1.00）A.通过联行查证有密押的质押票证B.派人到出证单位或其托管部门书
36、面查询无密押的质押票证C.严格审查质物适用的法律法规D.银行亲自与出质人到其托管部门办理动产或权利凭证质押，并将出质人手中全部有效凭证押在银行E.要求质物经过物价管理部门价值认定113.我国贷款风险的预警信号系统主要应包括( )。（分数：1.00）A.有关财务状况的预警信号B.有关经营状况的预警信号C.有关宏观经济状况的预警信号D.有关经营者的预警信号E.有关客户经营状况的预警信号114.竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括( )。（分数：1.00）A.行业分散和行业集中B.经营杠杆C.高经营杠杆增加竞争D.市场成长E.退出市场的成本115.贷款质押的风险包括( )。（分
37、数：1.00）A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.利率风险E.操作风险116.借款人应符合( )的要求。（分数：1.00）A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿B.没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划C.除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续D.已开立基本存款账户或一般存款账户E.借款人的资产负债率符合银行的要求117.项目评估的内容有( )。（分数：1.00）A.项目建设的必要性评估B.项目建设配套条件评估C.项目财务评估D.借款人的人员情况及管理水平E.项目技术评估118.国有企业是商业银行的主要服务对象，也是造成我国国有商业银行资
38、产质量不高、历史包袱沉重的原因之一。现阶段，商业银行对待国有企业的主要应对措施是( )。（分数：1.00）A.按照国有企业的发展前景判断是否选择该国有企业B.仍应该重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业C.有目的的筛选资金最为雄厚的国有企业D.应在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象E.放弃对国有企业的服务119.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括( )。（分数：1.00）A.被担保的主债权种类、数额B.债务人履行债务的期限C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属D.抵押担保的范围E.当事人认为需
39、要约定的其他事项120.确定产品组合就要有效地选择产品组合的( )。（分数：1.00）A.宽度B.深度C.关联性D.有序性E.扩展性121.以下选项中，反映客户短期偿债能力的比率主要有( )。（分数：1.00）A.流动比率B.资产负债率C.净利润率D.速动比率E.现金比率122.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括( )。（分数：1.00）A.董事会及其专门委员会B.监事会C.高级管理层D.风险政策委员会E.信贷业务前中后台部门123.一般情况下，下列资产不得用于抵偿债务的有( )。（分数：1.00）A.所有权、使用权不明确或有争议的B.资产已经先于银行抵押或质押给第三人的C.职工住宅、教育设
40、施和医疗卫生设施D.土地使用权、建筑物及其他附着物等固定资产E.抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的124.贷后管理的主要目的有( )。（分数：1.00）A.督促借款人按照合同约定用途合理使用贷款B.及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款C.对贷款的调查、审查以及审批工作进行反馈D.解释调整与借款人合作的策略E.解释调整与借款人合作的内容125.公司信贷中，借款人申请贷款时一般应当向银行如实提供( )情况。（分数：1.00）A.所有开户行B.开户账号C.存贷款余额D.账户余额E.多头开户126.下列内容体现企业管理状况风险的是( )。（分数：1.00）A.管理层对环
41、境和行业中的变化反应迟缓B.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力C.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱D.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化E.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足127.风险预警的理论和方法主要有( )。（分数：1.00）A.专家判断法B.评级方法C.信用评分方法D.统计模型E.计量模型128.贷款担保可以分为( )。（分数：1.00）A.人的担保B.抵押物的担保C.质押物的担保D.财产的担保E.定金担保129.下列债权中，不得作为呆账核销的有( )。（分数：1.00）A.借款人或
42、者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B.违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权C.余额在 50 万元以下的对公贷款，经追索两年以上仍无法收回的债权D.银行未向借款人和担保人追偿的债权E.行政干预逃废或者悬空的银行债权130.质押合同的条款审查应注意的条款包括( )（分数：1.00）A.被质押的贷款数额B.质物担保的范围C.质物移交的时间D.质物生效的时间E.质物担保的范围三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最小。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协
43、议生效的前提条件(如向有关部门登记生效)。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.信贷客户的信用等级有两个有效期。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.根据贷款通则的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.贷款承诺不具有法律效力。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.事业部制优点是能够把统一管理、专业分工很好地结合起来，既培养了更多的管理人
44、才，也能保证获得较稳定的利润。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为朝阳产业和衰退产业。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.对流动资金贷款的可行性分析一般应包括：银行贷款规模和贷款资金的落实情况；借款人依靠自身盈利补充流动资金的方案与可靠性评价。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.新进入者的进人可能会导致行业中现有企业盈利水平降低。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.借款企业的信
45、用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和，借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.在项目融资中，贷款行可要求项目公司在银行开立专用账户和普通账户。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.行业风险是指由于一些确定和不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公司信贷-107
46、 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.药品属于( )行业。（分数：0.50）A.周期性B.反周期性C.非周期性 D.以上皆错误解析：非周期性行业通常不受或者受到经济周期的影响很小。非周期性行业通常生产出的产品和服务为必需品，比如药品。但并不是所有生产必需品的行业都是非周期性，它们中的大多数还是会不同程度地受到经济周期的影响。2.对外劳务承包工程贷款的风险不包括( )。（分数：0.50）A.工程拖期对项目财务效益的影响B.费用超支对项目财务效益的影响C.不能按期收回工程款的风险D.汇率风险 解析：3.关于市场集中度风险的说法，错误的
47、是( )。（分数：0.50）A.它反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系B.根据竞争与垄断关系的不同，通常分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断C.集中度不同，但行业内企业的生存发展条件几乎相同 D.它是行业内企业间竞争与垄断的关系解析：集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。根据竞争与垄断关系的不同，通常分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断四种不同类型。集中度不同，使得行业内企业的生存发展条件大不相同，企业的经营风险、盈利水平存在较大的差异，相应的银行授信资金面临的风险也不同。4.有关贷款申请受理的说法，下列不正确的是( )。（分数
48、：0.50）A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见 C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见解析：撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍，以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。5.某企业到甲银行存钱取得存单，再用此存单到乙银行取得质押贷款，之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于( )。（分数：0.50）A.虚假质押风险 B.司法风险C.汇率风险D.市场风险解析：虚假质押风险是质押贷款最主要的风险
49、，题中就是其中一种情况。6.贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的( )和按期归还为条件，将货币资金的( )转让给资金需求者的信用活动。（分数：0.50）A.手续费，使用权B.手续费，所有权C.利率，所有权D.利率，使用权 解析：本题考查贷款的定义，考生了解即可。7.( )为商业银行不可接受的财产质押。（分数：0.50）A.出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产B.依法可以转让的基金份额、股权C.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权D.租用的财产 解析：8.对长期销售增长的企业，核心流动资产增长应当由( )实现。（分数：0.50）A.长期融资 B.短期融资C.间接融资D.直接融资解析：核心流动资产是企业长期持有的流动资产，它的增长主要源自长期销售增长，因而对其融资应当通过长期融资实现。9.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )年。（分数：0.50）A.1B.2 C.3D.5解析：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为 2 年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。10.( )是以财务报表中的某一总体指标为基础计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。（分数：0.50）A.趋势分析法B.结构分析法 C.比率分析法D.比较分析法解析：本题重点
