1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 30 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 金融市场上最活跃的交易者是( )。（A）企业（B）金融机构（C）政府（D）中央银行2 银行业的主要监管职能分离后，中国人民银行只保留对( )的部分监管职能。（A）金融市场（B）资本市场（C）货币市场（D）证券市场3 对我国信托投资公司进行监管的金融机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）国家开发银行4 存款性金融机构是指经营各种存款并提供( )服务以获取收益的金融机构。（A）支付中介（B）咨询中介（C）信用中介（D）信息中介
2、5 国家开发银行的贷款分为两部分，其中国家开发银行注册资本金的运用被称为( )。（A）特别贷款（B）优惠贷款（C）软贷款（D）封闭贷款6 中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是( )。（A）政府的银行（B）发行的银行（C）银行的银行（D）结算的银行7 在我国，企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称( )。（A）结汇（B）售汇（C）付汇（D）换汇8 某商业银行现有存款准备金 500 万元，在中央银行的存款 200 万元，那么该商业银行库存现金为( ) 万元。（A）700（B） 500（C） 300（D）2009 法定存款准备金率越高，则存款货币的
3、最大扩张额( )。（A）越小（B）越大（C）不变（D）为零10 企业通过自身的利润留成和折旧进行的融资是( )。（A）外源融资（B）内源融资（C）直接融资（D）间接融资11 内部信用增级的具体操作方法不包括( )。（A）设计高级/次级证券结构（B）建立超额抵押（C）建立储备基金账户（D）提供备用信用证12 现金漏损率是指现金漏损与( )之间的比率。（A）存款总额（B）贷款总额（C）库存现金（D）存款准备金13 下列关于信用的说法，错误的是( )。（A）信用可以促进社会资金再分配，提高资金使用效率（B）信用可以加速资金周转，节约流通费用（C）各种信用活动提供和创造了信用流通工具，为商品流通服务（
4、D）信用反映的是所有权关系14 中央银行提供的基础货币与货币供给量是( )的关系。（A）直接与间接（B）主动与被动（C）源与流（D）政府与企业15 以下属于直接融资特征的是( )。（A）直接性（B）集中性（C）信誉差异较小（D）相对较弱的自主性16 与内源融资相比，外源融资的特点表现在经济主体投资融资( )。（A）基本不受外界的影响（B）成本较低（C）不受自身积累速度的影响（D）风险较小17 以下不属于项目融资基本模块的是( )。（A）项目的投资结构（B）项目的融资结构（C）项目的决策结构（D）项目的信用担保结构18 BOT 项目融资的关键文件是( )。（A）特许权协议（B）贷款协议（C）担保
5、协议（D）完工协议19 资产证券化中的 SPV 指的是( )。（A）特别项目公司（B）特殊目的公司（C）特定项目公司（D）特定投资公司20 下面关于定期存款比率的说法，正确的是( )。（A）定期存款比率与非银行部门可支配收入成正比（B）定期存款比率与非银行部门可支配收入成反比（C）定期存款比率与保有定期存款的机会成本成正比（D）定期存款比率与定期存款的利率成反比21 有效利率是指按复利支付利息条件下的一种复合利率。当每年计息次数在一次以上时，有效利率与一般市场利率的关系是( )。（A）有效利率低于市场利率（B）有效利率高于市场利率（C）有效利率等于市场利率（D）不能确定22 下列关于股票和债券
6、的说法，错误的是( )。（A）无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业才可以发行（B）债券一般都有期限，而股票则没有到期日（C）债券反映的是债权，股票反映的是所有权（D）债券的风险大，股票的风险小23 若本金为 P，年利率为 r，每年的计息次数为 m 次，则 n 年末该投资的期值计算公式为( ) 。（A）FV n=P(1+r)n（B） FVn=P(1+r/n)mn（C） FVn=P(1+r/m)mn（D）FV n=P(1+r/m)n24 假设购买某永久债券花费 100 元，每年得到的利息支付为 10 元，则该债券的到期收益率为( ) 。（A）1%（B） 10%（C）
7、 11%（D）20%25 如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大 3%，贝塔系数(即 )=2，则证券的实际收益率比预期大( )。（A）6%（B） 8%（C） 9%（D）10%26 引起货币升值的经济政策有( )。（A）扩张性财政政策（B）扩张性货币政策（C）刺激进口的贸易政策（D）刺激出口的贸易政策27 假设美国的利率是 6%，人民币的利率是 2%，则 3 个月的远期美元对人民币( )。（A）升水 4%（B）贴水 4%（C）升水 1%（D）贴水 1%28 直接金融市场和间接金融市场的区别在于( )。（A）是否存在中介机构（B）中介机构在交易中的地位和性质（C）是否存在固定的交易场所（D）是
8、否存在完善的交易程序29 国际货币基金组织的货币可兑换，主要是指( )。（A）货币对内可兑换（B）贸易项目可兑换（C）经常项目可兑换（D）资本项目可兑换30 根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是( )。（A）20%（B） 25%（C） 50%（D）100%31 商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( )。（A）控制与监督（B）调整和监督（C）组织和控制（D）组织和营销32 我国银监会规定，我国商业银行对单一客户的授信集中度不得超过( )。（A）8%（B） 15%（C） 10%（D）5%33 现代商业银行的基本管理制度是( )。（A）负债管理制度（B）资产管理制度（C）资产负债管理制度（
9、D）利率管理制度34 西尔伯的约束诱致假说认为，金融创新就是为了( )。（A）规避管制（B）寻求利润的最大化（C）制度变革（D）降低交易成本35 远期合约的最大功能是( )。（A）方便交易（B）增加收益（C）增加交易量（D）转嫁风险36 利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为( ) 。（A）套期保值（B）套利（C）投机（D）投资37 狭义的短期政府债券是指( )。（A）国库券（B）政府代理机构所发行的债券（C）地方政府发行的债券（D）国家财政部门发行的债券38 黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金( )。（A）输出量与输入量的变化（B）开采量的多少（
10、C）销售量的增减（D）收购量与销售量的变化39 弗里德曼的货币需求函数强调的是( )。（A）恒常收入的影响（B）人力资本的影响（C）利率的主导作用（D）汇率的主导作用40 凯恩斯认为，如果人们预期利率上升，则( )。（A）多买债券、少存货币（B）少存货币、卖出债券（C）卖出债券、多存货币（D）少买债券、少存货币41 交易双方在成交后并不立即办理交割，而是按照事先约定的币种、金额、汇率、交割时间、地点等交易条件，到约定时期才进行实际交割，这种外汇交易方式是( )。（A）远期外汇交易（B）掉期交易（C）即期外汇交易（D）回购交易42 反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关
11、系及相互影响的是( ) 。（A）货币概览（B）存款银行货币概览（C）货币当局概览（D）银行概览43 通货膨胀作为一种经常性现象，是出现在( )。（A）信用货币制度下（B）实物货币制度下（C）银本位制度下（D）金本位制度下44 通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。（A）生产领域（B）分配领域（C）流通领域（D）消费领域45 中央银行提高再贴现率，会使商业银行的( )。（A）效益提高（B）效益下降（C）创造货币能力提高（D）创造货币能力下降46 中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是( )。（A）货币政策（B）货币政策
12、工具（C）信贷政策（D）信贷政策工具47 一般来说，一国货币政策最终目标是( )。（A）稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支平衡（B）稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支顺差（C）稳定物价、经济增长、充分就业与产业结构升级（D）稳定物价、经济增长、充分就业与促进金融改革48 一般而言中央银行货币政策的首要目标是( )。（A）充分就业（B）稳定物价（C）国际收支平衡（D）经济增长49 提高法定存款准备金比率，可以改变货币乘数，( )。（A）提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果（B）限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果（C）降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货
13、币供应量的效果（D）提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果50 我国建立存款准备金的初衷是( )。（A）作为货币政策工具（B）作为平衡中央银行信贷收支的手段（C）加快市场化改革的进程（D）降低商业银行经营风险51 我国银行风险的主要表现形式是( )。（A）信用风险（B）声誉风险（C）内控不严（D）流动性风险52 某种管制理论把监管看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段，该管制理论是( ) 。（A）特殊利益论（B）社会选择论（C）公共利益论（D）经济监管论53 源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是( )。（A）流动性风险（B）国家风险（C）操作风险（D）市场风险54
14、 外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是( )。（A）远期外汇交易（B）掉期交易（C）即期外汇交易（D）回购交易55 银行集中监管体制是指政府通过( )银行监管当局来行使监管职能的方式。（A）相对统一的（B）相对分散的（C）相对封闭的（D）相对开放的56 金融深化与经济发展的关系是( )。（A）金融深化与经济发展同时出现是一种偶然的巧合（B）金融深化必然促进经济发展（C）经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会破坏经济发展（D）金融深化会导致金融危机，破坏经济发展57 “次品车问题 ”说明的是 ( )。（A）交易成本问题（B）信息不对称问题（C）金融自由化问题（D）金融约束问题58 在哈罗德
15、一多马模型中，商品市场处于均衡时达到的增长率即有保证的增长率，用公式表示为( ) 。（A）S=x/Y（B） S=I（C） s/v（D）s=v59 政府控制式发展模式最大的缺陷是( )。（A）减少创新成功的机会（B）会牺牲现有资源（C）缺乏市场基础（D）会产生挤出效应60 ( )是指交易双方在集中性的交易场所，以公开竞价的方式所进行的标准化金融期货合约交易。（A）金融远期（B）金融期货（C）金融期权（D）金融互换二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 中国人民银行履
16、行的职责包括( )。（A）从事有关的国际金融活动（B）经理国库（C）为企业办理存款、贷款（D）经营外汇储备（E）经营黄金储备62 货币市场的金融工具一般都具有的特点包括( )。（A）手续简单（B）用途明确（C）期限短（D）流动性高（E）对利率敏感63 按照我国票据法的规定，我国的票据包括( )。（A）存单（B）汇票（C）本票（D）国债（E）支票64 以下对于我国政策性银行的表述，正确的是( )。（A）政策性银行由政府出资设立、参股或保证（B）以贯彻政府社会经济政策或意图为目的（C）以经营存款、贷款和金融服务为主要业务（D）政策性银行是不以盈利为目的的金融机构（E）规定有特殊的融资原则65 中国
17、农业发展银行的信贷原则包括( )。（A）库贷挂钩（B）存款有息（C）钱随粮走（D）购贷销还（E）封闭运行66 金融资产管理公司的主要经营目标是( )。（A）进行宏观调控（B）维护金融秩序（C）追求盈利（D）最大限度保全被剥离资产（E）尽可能减少资产处置过程中的损失67 商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主要包括( )。（A）赊销（B）消费贷款（C）出口信贷（D）预付货款（E）抵押贷款68 以下属于间接融资的特征有( )。（A）间接性（B）分散性（C）信誉差异较小（D）全部具有可逆性（E）主动权主要掌握在金融中介手中69 不利于证券化的资产属性一般包括( )。（A）服务者缺乏经验或财力
18、单薄（B）本金到期一次偿还（C）付款时间不确定（D）付款时间间隔期限过短（E）金融资产的债务人有权利修改合同条款70 在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是( )。（A）票面金额（B）汇率（C）票面利率（D）物价水平（E）实际持有期限71 有价证券组合中各成分资产的相关系数越小，则( )。（A）其分散化效果越好（B）其分散化效果越差（C）组合的风险越小（D）组合的风险越大（E）组合收益越大72 按照金融工具的交易程序不同，金融市场可划分为( )。（A）资本市场（B）流通市场（C）发行市场（D）传统金融市场（E）金融衍生品市场73 货币市场中交易的金融工具一般都具有( )等特点。（A）期
19、限短（B）期限长（C）流动性高（D）流动性低（E）利率敏感74 下列关于商业票据的说法，正确的是( )。（A）发行期限较短（B）发行期限较长（C）面额较小（D）面额较大（E）绝大部分是在一级市场上直接进行交易75 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有的特点是( )。（A）不记名，且可在市场上流通并转让（B）一般面额固定且较大（C）可提前支取，但会损失一些利息收人（D）不可提前支取，只能在二级市场上流通转让（E）利率一般低于同期限的定期存款利率76 商业银行存款业务创新的发展趋势是( )。（A）存款结构发生变化（B）存款工具功能的多样化（C）存款规模扩大化（D）存款证券化（E）存款业务操
20、作电算化77 金融宏观调控的类型包括( )。（A）计划调控（B）政策调控（C）法律调控（D）行政调控（E）市场调控78 货币政策的基本特征是( )。（A）调节社会总需求的政策（B）调节社会总供给的政策（C）短期间断的经济政策（D）长期连续的经济政策（E）宏观间接调控政策79 我国银行机构的核心资本包括( )。（A）实收资本或普通股（B）资本公积（C）盈余公积（D）未分配利润或少数股权（E）呆账准备金80 我国衡量资产安全性的贷款质量指标有( )。（A）不良资产率不得高于 4%（B）不良贷款率不得高于 5%（C）单一集团客户授信集中度不得高于 15%（D）单一客户贷款集中度不得高于 10%（E）
21、全部关联度不得高于 10%80 总结历次金融危机的教训，其中一个直接原因就是银行存在大量不良资产。根据我国金融资产现状，分析并回答以下问题：81 我国银行监管的模式是( )。（A）分业监管体制（B）集中监管体制（C）注册监管体制（D）核准监管体制82 银行监管的原则包括( )。（A）依法监管（B）优胜劣汰（C）适度竞争（D）谨慎监管83 我国银行监管目标包括( )。（A）实现金融业经营与国家金融货币政策的统一（B）减少金融风险，确保经营安全（C）实现公平、有效竞争，促进我国金融业的健康发展（D）实行通存通贷，将银行信贷纳入国家计划84 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良资产率不得高于
22、( )。（A）4%（B） 5%（C） 6%（D）7%85 商业银行风险监管核心指标规定，商业银行的全部关联度不应高于( )。（A）5%（B） 10%（C） 20%（D）50%85 2003 年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2003 年 4 月28 日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。 请根据以上资料回答下列问题：86 我国银行监管模式属于( )。（A）分业监管体制（B）集中监管体制（C）统一监管体制（D）分级监管体制87 2003 年 12 月 27 日，( )颁布，自 2004 年 2 月 1 日实施。（A）中国人民银行法（B） 保险法
23、（C） 商业银行法（D）银行业监督管理法88 中国银监会对银行机构资产安全性进行监管。下列我国衡量资产安全性指标中，说法错误的是( ) 。（A）不良贷款率不得高于 15%（B）同一借款客户贷款比例不得高于 10%（C）境外资金运用比例不得高于 50%（D）国际商业借款比例不得高于 100%89 中国银监会对银行机构流动适度性进行监管，下列我国衡量流动适度性指标中，说法正确的是( ) 。（A）拆出资金比例不得高于 8%（B）拆人资金比例不得高于 8%（C）存贷款比例不得高于 75%（D）人民币中长期贷款比例不得高于 120%90 中国银监会对银行机构收益合理性进行监管，我国衡量收益合理性的指标包
24、括( )。（A）利息回收率（B）资本利润率（C）资产利润率（D）资本充足率90 某只股票年末每股税后利润为 0.50 元，市场利率为 8%。 请根据以上资料回答下列问题： 91 股票价格主要取决于( )因素。（A）持有期限（B）票面价格（C）预期收益（D）市场利率92 该只股票的价格为( )。（A）6.25 元（B） 8 元（C） 5 元（D）10 元93 根据上述股票价格，下列说法正确的是( )。（A）当该只股票市价为 5 元时，投资者可买进或继续持有该只股票（B）当该只股票市价为 5 元时，投资者可卖出该只股票（C）当该只股票市价为 10 元时，投资者可卖出该只股票（D）当该只股票市价为
25、10 元时，投资者可继续持有该只股票94 该只股票的市盈率为( )倍。（A）16（B） 10（C） 20（D）12.595 股票交易价格与利率的关系是( )。（A）当市场利率上升时，股票交易价格下跌（B）当市场利率上升时，股票交易价格上涨（C）当市场利率下降时，股票交易价格上涨（D）当市场利率下降时，股票交易价格下跌95 我国某商业银行的资产负债表如下： 请根据以上资料回答下列问题： 96 该银行的核心资本为( )。（A）50 万元（B） 62 万元（C） 72 万元（D）100 万元97 该银行的附属资本是( )。（A）50 万元（B） 28 万元（C） 72 万元（D）100 万元98 该银行资本充足率为( )。（A）0.0245（B） 0.0872（C） 0.0452（D）0.037399 该银行的存贷款比例是( )。（A）高于 85%（B）低于 75%（C）等于 76.87%（D）等于 71.9%100 该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是( )。（A）尽量将信用贷款转为担保贷款（B）适当减少企业贷款，增加国债投资比例（C）尽量增加现金和存放中央银行存款，减少贷款资产规模（D）适当减少票据贴现，增加担保贷款
