1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 4（无答案）一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 如果人们预期利率上升，则会( )。（A）多买债券，多存货币（B）少买债券，多存货币（C）卖出债券，多存货币（D）少买债券，少存货币2 凯恩斯否定了传统的货币数量论者关于货币数量( )。（A）同商品价格无关的说法（B）同商品价格同比例变动的说法（C）直接决定商品价格的说法（D）同商品价格成反比例变动的说法3 弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应是( )。（A）当机立断（B）相机行事（C）单一规则（D）适度从紧4 财政赤字对货币供应量的影响是( )。（A）
2、增加（B）减少（C）不确定（D）不变5 黄金储备对货币供应量的影响取决于( )。（A）输出量与输入量的变化（B）开采量的多少（C）销售量的增减（D）收购量与销售量的变化6 在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的标志是( )。（A）货币流通速度与物价指数相结合（B）汇价变化率（C）货币流通速度变化率（D）物价变动率7 中外学者认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的( )。（A）稳定性（B）还原性（C）兑换性（D）流动性8 消费信用是指企业、银行和其他金融机构对( )提供的信用。（A）政府（B）民政部门（C）消费者（D）生产厂家9 ( )是以政府为债务人的信用。（A）国家信用（B）银行信用（C）商
3、业信用（D）消费信用10 我国公债是( ) 的主要表现形式。（A）银行信用（B）国家信用（C）商业信用（D）消费信用11 发生在债权人和债务人之间通过中介机构进行，这是( )的基本特征。（A）直接信用（B）间接信用（C）普通信用（D）特殊信用12 ( )是企业之间在商品交易过程中，直接以商品形式由卖方提供给买方信用形式。（A）公司信用（B）消费信用（C）银行信用（D）商业信用13 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行( )。（A）可以经营国家黄金外汇储备（B）可以自办经济实体（C）可以兼办工商信贷业务（D）可以兼办政策性银行业务14 政策性金融机构与非政策性金融机构的根本区别是( )。（A）
4、是否设立分支机构（B）是否由国家投资（C）是否完全以盈利为目标（D）是否允许发行债券15 向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款，是下列哪一家银行的业务( )。（A）中国建设银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国农业发展银行16 我国现有的几家政策性银行是( )。（A）国家开发银行、中国建设银行、中国进出口银行和中国农业发展银行（B）中国人民银行、国家开发银行、中国农业发展银行和中信实业银行（C）国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行（D）国家开发银行、中国建设银行、中国农业发展银行17 中国进出口银行的基本任务
5、是( )。（A）为外贸企业商品出口提供政策性金融支持（B）为机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持（C）为与商品出口有关的企业开展流动资金与固定资产投资提供金融支持（D）为具有较强国际竞争实力的大型外向型企业提供金融支持18 在金融创新的众多理论中( )提出了“ 自由管制” 的博弈。（A）西尔伯（B）凯恩斯（C）诺斯（D）塞拉19 基础货币的稳定性表现在( )。（A）存款货币与通货可以相互转化（B）原始存款与派生存款可以相互转化（C）库存现金与商业银行在中央银行的存款相对稳定（D）法定准备率是不可以经常变动的经济变量20 ( )是商业银行不同于其他任何金融机构的最为独特的功能。（
6、A）信用扩张（B）信用创造（C）吸收存款（D）发放贷款21 西方国家的金融创新活动，开始于( )。（A）20 世纪 50 年代（B） 20 世纪 60 年代（C） 20 世纪 70 年代（D）20 世纪 80 年代22 金融创新就是( ) 。（A）在金融领域内创造金融工具（B）银行的信用创造（C）在金融领域内各种要素实行新的组合（D）在金融市场上开展金融业务23 资产业务的多元化经营中，商业银行在资本市场、黄金市场、期货市场、期权市场或不动产市场上参与买卖，由于有关金融资产或实物资产的市场价格发生变动而蒙受经济损失的可能性，应视为( )。（A）利率风险（B）投资风险（C）信用风险（D）竞争风险
7、24 为了分散风险，商业银行对大型企业贷款可以采用的方式是( )。（A）政府出面贷款（B）抵押贷款（C）银团贷款（D）委托贷款25 我国确立的商业银行经营与管理原则强调( )第一。（A）安全性（B）效益性（C）流动性（D）稳定性26 中华人民共和国商业银行法于( )起施行。（A）35612（B） 34881（C） 35674（D）3634227 行员制是我国银行人事制度改革的重大举措，其基础是( )。（A）劳动合同制（B）行员等级制（C）岗位责任制（D）职位分类28 只由卖方提缴保证金，买方无须缴纳保证金，只支付期权费的交易是指( )。（A）期权交易（B）期货交易（C）套期交易（D）现货交易2
8、9 金融市场交易的客体是( )。（A）金融工具（B）货币资金（C）信用工具（D）借贷利率30 金融市场的完善程度主要以( )来判断。（A）效率（B）效益（C）市场深度（D）金融机构数量31 西方将( ) 称为“ 桥式融资”。（A）短期商业票据（B）项目融资（C）欧洲债券（D）货币互换32 金融市场的交易价格就是( )。（A）信贷资本（B）借贷利息（C）利润率（D）利息率33 根据国际惯例，负债率和偿债率分别为( )，是债务国控制外债总量的警戒线。（A）20% ，25%（B） 16%，20%（C） 16%，25%（D）20% ，16%34 出口商或债权人以期权买主身份进行期权交易时( )。（A）
9、做一笔卖出期权的交易，到期权到期日，即期汇率低于协定价格时履约（B）做一笔卖出期权的交易，到期权到期日，即期汇率高于协定价格时履约（C）做一笔买进期权的交易，到期权到期日，即期汇率低于协定价格时履约（D）做一笔买进期权的交易，到期权到期日，即期汇率高于协定价格时履约35 利率平价学说从( ) 角度来探讨汇率，考察利率对汇率的影响。（A）国际资本流动（B）商品交易（C）投资交易（D）国际贸易36 购买力平价学说从( )角度考察汇率的决定基础。（A）国际资本流动（B）国际贸易（C）投资交易（D）商品交易37 在一国的外汇市场上，因外汇对本币供不应求，外汇汇率急剧上涨，为稳定外汇汇率，该国应当采取会
10、导致( )的经济政策。（A）本国物价水平相对上升（B）本国实际收入相对提高（C）本国实际利率相对上涨（D）本国货币资产的安全性下降38 证券市场信用控制，规定( )。（A）贷款占证券交易额比例（B）分期付款购买占耐用消费品的比例（C）不动产贷款占不动产比例（D）贷款占流动资产比例39 宏观经济分析中的社会总需求是( )。（A）有货币支付能力的实际需求（B）意愿需求（C）潜在需求（D）现实需求40 经济增长一般是指( )。（A）居民收入增加（B）国内生产总值增加（C）企业收入增加（D）政府收入增加41 中国人民银行法规定，货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进 ( )。（A）物价稳定（B）
11、充分就业（C）经济增长（D）国际收支平衡42 按存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率作( )。（A）同向变化（B）反向变化（C）同向同比变化（D）反向同比变化43 我国通过立法和规章形式明确金融机构的审批权统集中于( )。（A）国务院（B）证券委（C）财政部（D）中央银行44 在我国衡量资产安全性的指标中，同一借款客户贷款指标不得高于( )。（A）0.08（B） 0.09（C） 0.1（D）0.1145 在衡量资产流动性指标中，存贷款比例指标不得高于( )。（A）0.65（B） 0.7（C） 0.75（D）0.846 下列项目中属于核心资本的有( )。（A）普通呆账准备金（B）资产重估储备
12、（C）公开储备（D）未公开储备47 金融机构的资本包括附属资本和( )。（A）实收资本（B）实收货币资本（C）注册资本（D）核心资本48 信息不对称的涵义是指( )。（A）信息不全（B）信息不透明（C）信息在传递过程中损耗掉了（D）交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法作出正确的交易决策。49 逆向选择是指( ) 。（A）由于信息不对称造成交易过程中的“劣胜优汰”现象（B）市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易（C）消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品（D）消费者交易时为了保证质量宁可选择价格更贵一些的商品50 20 世纪 90 年代，强调资本市场对经济增长的作用的经济学
13、家是( )。（A）约瑟夫.熊彼特（B）金和莱文（C）克鲁格（D）约瑟夫.斯蒂格里茨51 下列哪一项不可以用来弥补财政赤字( )。（A）动用历年节余（B）发行政府债券（C）向商行贷款（D）向央行透支借款52 ( )不能直接发行证券。（A）政府（B）企业（C）个人（D）银行53 中央银行的清算业务不包括( )。（A）转正现（B）跨国清算（C）结清交换差额（D）办理异地资金汇划54 下列哪项不是 CD 的新品种?( )（A）定活两项存单（B）牛市定期存单（C）扬基定期存单（D）欧洲美元存单55 我国的证券法于( )年 12 月颁布。（A）1998（B） 1996（C） 1994（D）199256 证
14、券发行的核准制度是指有关机关申请( )的一种制度。（A）批准登记（B）批准许可（C）批准上市（D）批准交易57 在我国，中央银行与商业银行行长联席会议制度是货币政策工具中( )的特殊方式。（A）公开市场业务（B）优惠利率（C）造义劝告（D）窗口指导58 下列人民银行采取的措施中属于运用一般性货币政策工具的是( )。（A）改革存款准备金制度（B）运用中央银行再贷款（C）启动消费者信用控制工具（D）加强造义劝告59 假设某年货币概念的各项变动如下：国外资产增加 2000 亿元，贷款增加 5000亿元，财政借款减少 1000 亿元，其他项目不变。那么下列说法正确的是( )。（A）M1 增加 2000
15、 亿元（B） M2 减少 2000 亿元（C） M1 减少 2000 元（D）M2 增加 6000 元60 下列哪项不属于外债范畴( )。（A）国际金融机构贷款（B）境外发行股票（C）发行国际债券（D）外国商业贷款二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 金融创新的原因主要有( )。（A）电子技术及电子计算机的发展在银行业的应用（B）竞争的日益尖锐化（C）国际债务危机（D）全球性石油危机（E）追求利润的最大化62 贷款业务的创新主要反映在( )。（A）农业贷款（B）
16、消费者信贷（C）住宅放款（D）一次性偿还贷款（E）科技贷款63 商业银行的准备金管理，包括( )。（A）存款准备金（B）坏账准备金（C）贷款准备金（D）资本准备金（E）风险准备金64 商业银行对证券投资进行管理的主要内容有( )。（A）证券投资应对期限长短不同的证券，实行最优组合（B）证券投资应面向不同种类的证券，实现最优组合（C）证券投资应对利率高低不同的证券，实现最优组合（D）证券投资应保持适当的比例（E）证券投资应符合法规、法制的要求65 完善我国国有商业银行治理机构的步骤是( )。（A）吸引外国资金（B）改组为国家控股的股份制商业银行（C）在条件成熟的情况下上市（D）建立董事会和监事会
17、66 新型国际金融市场的参加者有( )。（A）各国政府（B）政府部门机构（C）国际机构（D）商业银行、投资银行及证券公司等中介金融服务机构（E）客户67 我国规定证券回购交易必须具备以下条件( )。（A）交易对象仅限于国库券与金融有价证券（B）以券融资方的抵押证券数量应同存放在登记结算公司的标准券数量一致（C）以资融券方于初始交易前在其委托券商的清算账户，必须有足额的资金保证（D）交易只能在银行间进行68 国内理论界一般认为金融市场功能是( )。（A）财务功能（B）筹资功能（C）转换功能（D）引导功能（E）定价功能69 外债结构的优化具体包括( )。（A）外债种类和利率结构的优化（B）外债期限
18、结构的优化（C）外债币种结构的优化（D）外债国别结构的优化（E）外债投向结构的优化70 影响汇率变动的深层因素有( )。（A）国际收支（B）相对通货膨胀率与相对利率（C）总需求与总供给（D）政府政策（E）市场预期71 调节国际收支不均衡的经济政策有( )。（A）外汇管制（B）财政、货币政策（C）汇率管制（D）取得短期信用（E）动用国际储备72 直接信用控制的货币政策工具，主要包括( )。（A）贷款限额（B）利率限制（C）直接干预（D）道义劝告73 货币政策与财政政策配合形式有( )。（A）双松（B）双紧（C）松紧（D）紧松（E）不相干74 松的货币政策与紧的财政政策，这种配合方式较适应( )。
19、（A）消费需求不足（B）消费需求偏旺（C）投资需求不足（D）投资需求膨胀（E）结构矛盾突出时期75 下列由中央银行执行银行监管职责的国家有( )。（A）英国（B）日本（C）美国（D）意大利76 证券市场的违规行为有( )。（A）内幕交易（B）操纵市场（C）欺诈客户（D）虚假陈述（E）追涨杀跌77 按巴塞尔协议风险资产权数为 100%的有( )。（A）对私人机构债权（B）对 OECD 以外国家中央政府的债权（C）对政府公共部门所属商业公司的债权（D）不动产和其他投资（E）对多边发展银行的债权78 西方国家历史上金融深化和发展的顺序为( )。（A）先发展金融市场，后发展金融中介机构（B）先发展金融
20、中介机构，后发展金融市场（C）先货币市场，后资本市场（D）先股票市场，后债券市场（E）先债券市场，后股票市场79 金融深化的涵义包括：( )。（A）金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新（B）市场可以运用的资金潜力不断被挖掘（C）市场规模不断增加（D）金融结构不断走向专业化和复杂化（E）金融服务不断满足经济发展提出的新的要求80 金融自由化的条件至少应包括( )。（A）宏观经济稳定（B）财政纪律良好，法规、会计制度、管理体系完善（C）商业银行符合巴塞尔银行资本充足率标准（D）充分谨慎的商业银行监管（E）取消对金融体系歧视性的税负81 资料：2002 年 3 月 21 日至 3 月 29，从花
21、旗银行获准经营国内居民外汇业务到中银证券落户上海，短短 10 天时间，上海金融界发生了许多事，可谓好戏连台。而外资金融机构频频亮相和出招之时，正是新一轮竞争之始。这不仅反映出中国在加入世贸组织后金融开放的步伐明显加快，而且预示着上海正式成为中、外金融机构竞争的主战场。特别是外资银行在国内市场能与中资银行在服务、产品、技术短兵相接之后，其所展现的做法和理念开始冲击着国内金融机构、企业和个人的观念。(摘自金融时报) 根据以上资料，回答下列问题：81 花旗银行抢滩上海的上述做法，对于我国来说，它是( )。（A）我国金融深化的政策目标和政策效果（B）我国金融深化失控的表现（C）上海和中国经济发展的需要
22、（D）我国金融深化和发展的新的推动力（E）“政府控制式” 的金融化模式82 外资银行在国内市场与中资银行在服务、产品、技术短兵相接之后，其所冲击的将是( ) 。（A）我国的金融稳定（B）我国国有商业银行的垄断地位（C）缺乏创新动机的国内金融机构（D）缺乏创新意识的金融监管环境（E）各种不能让金融机构达到利润最大化的业务整合和收费限制83 该事件对国内金融机构、企业和个人的利益和观念带来的影响将是( )。（A）只会是损害国内金融机构的利益（B）会损害国内企业的利益（C）会给国内的企业和个人带来利益，但要损害国内金融机构的利益（D）会改变国内金融机构、企业和个人观念（E）会从总体上推动我国金融深化
23、，从而给各方带来利益84 资料：某宏观经济体，其基础货币为 B，通货为 C，存款准备金为 R，货币供给量为 Ms，存款货币为 D。84 基础货币包括( ) 。（A）原始存款（B）存款货币（C）存款准备金（D）通货（E）派生存款85 货币乘数就是一定量的基础货币发挥作用的倍数。它同( )。（A）货币供给量成正比（B）同货币供给量成反比（C）同基础货币成正比（D）同基础货币成反比（E）同货币需求量相等86 存款乘数与货币乘数非常相似，并可以相互推导，不同的仅仅是因为( )。（A）货币乘数的分子包括通货（B）存款乘数的分子包括通货（C）货币乘数的分母包括通货（D）存款乘数的分母包括通货87 资料：中
24、国人民银行决定，从 2005 年 3 月 17 日起实行两项利率新政策：一是调整商业银行自营性个人住房贷款政策，将现行的个人住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限(0.9 倍)管理；同时对房地产价格上涨过快的城市和地区，个人住房贷款最低首付比例可由 20%提高到 30%。二是下调金融机构在人民银行超额准备金存款利率 0.63 个百分点，即由现行年利率 1.62%降至 0.99%，法定准备金存款利率维持 1.89%不变。根据以上资料，回答下列问题:87 此举的政策含义是( )。（A）央行全面收紧信用（B）央行全面扩张信用（C）央行调整信用结构（D）央行控制物价上涨88 住房信贷新政策的
25、实施，可能产生的效应有( )。（A）打击投机性购房（B）鼓励投资性购房（C）抑制房价过快增长（D）限制房地业发展89 人民银行下调超额准备金存款利率 0.63 个百分点，对金融机构行为的影响是 ( )。（A）鼓励金融机构充分运用资金（B）遏制金融机构在央行的套利行为（C）降低金融机构的资金成本（D）促进金融机构对中小企业贷款90 人民银行下调金融机构超额准备金存款利率，对货币供给的影响有( )。（A）金融机构超额准备金存款下降（B）货币供应量增加（C）货币供应量减少（D）基础货币量增加91 中国人民银行颁布的两项利率新政策表明( )。（A）金融机构有更大利率定价权（B）央行在逐步推进利率市场化
26、（C）扩大了金融机构的存贷利差（D）利率政策更加灵活92 资料:以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003 年 12 月 30 日，中国银行获得政府注资 225 亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004 年 7 月 7 日，中国银行在银行间市场发行 140.7 亿元次级债，这是国有商业银行首次发行次级债补充附属资本。2004 年 8 月 26 日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。2005 年 1 月初，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案” 爆发，原河松街支行行长高山，早在 2000 年初便通过“背书转让” 形式将多家企业存款转至其他账户。2005 年中国银行陆续
27、与苏格兰皇家银行(RBS)、新加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签定了战略合作协议。2005 年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行与中银国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银行。2006 年 6 月 1 日中国银行(HK3988)在港开盘上市，假设汇率按 1:1 计算，该股收盘于 3.4 元，较招股价 2.95 元上涨 15.25%。根据以上资料，回答下列问题：92 中国银行发行次级债补充其附属资本，按“巴塞尔协议” 规定，附属资本最高不得超过( )（A）弥注册资本的 100%（B）加权风险资产的 8%（C）核心资本的 100%（D）资产总额的 8%93 中国银行“ 高山案” 所暴露的风险
28、属于商业银行的( )。（A）市场风险（B）流动性风瞪（C）国家风险（D）操作风险94 中国银行在上市前引进苏格兰皇家银行(BBS)等战略投资者是为了( ) 。（A）补充资本金（B）避免同业竞争（C）引进先进管理经验（D）改变银行的产权结构95 高盛等投资银行在中国银行首次公开发行股票中的主要角色是( )。（A）经纪商（B）承销商（C）做市商（D）自营商96 如果中国银行当年每股税后盈利是 0.14 元，按收盘价计，中国银行上市当天的市盈率是( )。（A）18.5 倍（B） 19.8 倍（C） 21.2 倍（D）24.3 倍97 资料：2005 年 7 月 21 日，人民币汇率形成机制改革启动。
29、人民币汇率不再钉住单一美元，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度；对人民币的美元汇率进行了一次性调整，从 8.2765 调整到 8.110。根据以上资料，回答下列问题：97 7 月 21 日人民币对美元一次性( )。（A）升值 2.05%（B）贬值 2.05%（C）升值 16.65%（D）贬值 16.65%98 在此次汇改之前，国际货币基金组织将人民币汇率划归传统钉住安排。这表明人民币汇率的波动幅度( )。（A）不超过1%（B）超过 1%（C）不超过2.25%（D）超过2.25%99 汇改后人民币稳中有升，一年的时间里对美元大约升值了 1.5%。导致人民币升值的因素是( ) 。（A）国际收支顺差（B）宏观经济局部过热（C）实施紧缩的货币政策（D）中国人民银行人市买100 在人民币汇改的一年里，美联储继续不断加息。不考虑其他因素，美联储加息对人民币汇率的影响是( )。（A）减弱人民币升值压力（B）加大人民币升值压力（C）人民币远期汇率升水加大或贴水减少（D）人民币远期汇率升水减少或贴水加大101 假设美元利率为 7%，人民币利率为 3%，则 6 个月远期人民币( )。
