1、经济师初级（金融专业知识与实务）模拟试卷 4（无答案）一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 银行用于贷款的主要资金来源是( )。（A）企事业单位及居民的存款储蓄（B）存款准备金和相对稳定的存款余额（C）居民的定期储蓄存款（D）居民的大量活期储蓄存款2 银行用于贷款的主要资金来源是( )。（A）企事业单位及居民的存款储蓄（B）存款准备金和相对稳定的存款余额（C）居民的定期储蓄存款（D）居民的大量活期储蓄存款3 我国银行的基本业务包括( )。 吸收存款发行债券 信托投资发放贷款发行货币转账结算（A）（B） （C） （D）4 转账支票和汇票在使用上的主
2、要区别是( )。（A）转账支票载明一定金额、一定日期，而汇票则没有（B）转账支票是非现金结算手段，而汇票是一种现金结算手段（C）转账支票是办理同城转账结算的，而汇票主要用于外埠结算（D）转账支票用于公司之间的结算，汇票则用于银行之间的结算5 信用卡这种信用工具的独到特点和优点是( )。（A）集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体（B）方便、安全（C）能节约大量的现金收付、清点、保管、押运等劳动（D）使用的范围有较大的限制6 银行被形象地比喻为经济活动的“气象站” 、“寒暑表”，这说明银行具有的作用是( )。（A）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为科学决策提供依据（B）银行为我国经济建
3、设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带（C）银行对国民经济各部门和各企业的生产经营活动进行监督和管理（D）银行作为一种调控经济的手段，有利于优化产业结构，提高经济效益7 “十五”期间，我国仍将采用积极的财政政策和稳健的货币政策，下列属于货币政策内容的是( ) 。 利息税利率发行国债 调控货币总量（A）（B） （C） （D）8 稳健的货币政策主要是指( )。（A）减少货币的发行量，避免通货膨胀的发生（B）减少投资贷款，扩大消费贷款（C）使流通中的货币量略小于实际需求量（D）既要防止通货膨胀，又要避免通货紧缩9 在银行的储蓄业务中，能够最大限度地吸收社会闲散资金的方式是( )。（A）活期存款（B
4、）定期存款（C）定活两便储蓄（D）保险储蓄10 在纸币本位的固定汇率制度下，当外国货币价格下跌，有超过汇率波动上限的趋势时，各国货币当局调节汇率的惯用手段是( )。（A）提高贴现率（B）降低贴现率（C）冻结物价（D）限制资金流出11 套汇交易赚取利润所依据的是不同市场的( )。（A）汇率差异（B）利率差异（C）汇率及利率差异（D）通货膨胀率差异12 中共中央关于建立社会主义经济体制若干问题的决定中，对中国人民银行的基本职能表述为“ 调控货币供应量，保持币值稳定，监督各类金融机构，维护金融秩序”。材料说明，中国人民银行是( ) 。（A）我国唯一的金融机构（B）领导和管理全国金融事业的国家机关（C
5、）经营货币信贷业务的企业法人（D）我国各类银行的总行13 从业务上看，银行出现的主要标志是( )。（A）从货币兑换业发展到兼营货币保管、支付、结算、放款等业务时（B）出现专门从事纸币的发行机构时（C）出现资金融通的中介机构，即金融机构产生时（D）商品经济发展到一定阶段时14 在我国占主导地位的信用是( )。（A）商业信用（B）消费信用（C）银行信用（D）国家信用15 间接融资的核心中介机构是( )。（A）证券公司（B）商业银行（C）信托公司（D）中央银行16 我国的招商银行、中国银行、建设银行、工商银行等商业银行陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正在线
6、金融服务。材料表明，货币发展进入了( )。（A）金属货币阶段（B）纸币阶段（C）信用货币阶段（D）电子货币时代17 商业银行的最基本职能是( )。（A）支付中介职能（B）信用创造职能（C）信用中介职能（D）金融服务职能18 我国第一家股份制银行是( )。（A）深圳发展银行（B）交通银行（C）民生银行（D）招商银行19 真正最早全面发挥中央银行功能的应是( )。（A）瑞典银行（B）英格兰银行（C）美国联邦储备体系（D）日本银行20 二元式中央银行的典型代表是( )。（A）英国（B）中国（C）美国（D）新加坡21 巴塞尔协议要求核心资本不能低于风险资产的( )。（A）2（B） 4（C） 8（D）1
7、022 在保险标的发生损失中起能动决定性作用的因素是( )。（A）最大诚信原则（B）可保利益原则（C）近因原则（D）补偿原则23 金融市场的最基本功能是( )。（A）支持规模经济（B）媒介资金融通（C）发现价格（D）调节宏观和微观经济24 以下不属于货币市场交易工具的是( )。（A）国库券（B）债券（C）商业票据（D）大额可转让定期存单25 我国股票发行的管理实行( )。（A）注册制（B）核准制（C）登记制（D）审批制26 证券投资基金管理暂行办法发布时间是( )。（A）1994 年 6 月 22 日（B） 1997 年 11 月 11 日（C） 1979 年 11 月 14 日（D）1998
8、 年 3 月 2027 银行在发放房地产贷款时，最主要的担保形式是( )。（A）保证（B）抵押（C）质押（D）附属合同28 从证券市场的参与者来看，证券市场主要由证券发行者，证券投资者和( )组成。（A）中央银行（B）证监会（C）交易所（D）中介机构29 某人借款 5000 元，如果月利率为 90，借款期限仅为 4 个月，按照单利计息，到期时借款人应支付的利息为( )元。（A）170（B） 175（C） 180（D）18530 某人借款 4000 元，如果年利率为 10，两年后到期，按复利计息，到期时借款人应支付的利息为( ) 元。（A）800（B） 850（C） 840（D）82031 政策
9、性银行与商业银行的主要区别之一是( )。（A）政策性银行没有负债业务（B）政策性银行的资本充足率较低（C）政策性银行不通过发行金融债券筹集资金（D）政策性银行一般不对社会公众吸收存款32 证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格稳定的职能被称为( ) 。（A）做市商（B）经纪商（C）中间商（D）服务商33 证券发行者将证券定向售给有限的机构投资者称为( )。（A）公募发行（B）私募发行（C）机构发行（D）有限发行34 目前我国的信用社属于( )。（A）国有金融机构（B）合作金融机构（C）股份制金融机构（D）联合金融机构35 ( )机构的设立，有助于中国人民银行独立地行
10、驶宏观调控职能，专注于货币政策的制定与执行。（A）政策性银行（B）银监会（C）证监会（D）保监会36 银监会监管工作的目标是( )。（A）保证货币政策的实现（B）保护存款人的利益（C）维护金融市场的稳定（D）促进金融机构的有效竞争37 金融监管部门对金融业的监管具有强制力，是法律赋予的权利，这个特性是( )。（A）权威性（B）独立性（C）公共性（D）全面性38 我国证券法是由( )负责拟定的。（A）中国人民银行（B）银监会（C）证监会（D）保监会39 央行最早拥有的货币政策工具是( )。（A）再贴现（B）存款准备金（C）公开市场业务（D）货币供应量40 公开市场业务作为中央银行一般性货币政策工
11、具之一，缺点在于( )。（A）缺乏主动权（B）缺乏弹性（C）从实施到影响最终目标，时滞较长（D）无法进行逆向操作41 反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是( ) 。（A）货币概览（B）存款银行货币概览（C）货币当局概览（D）银行概览42 弗里德曼的货币需求函数为( )。（A）MD=L1(Y)+L2(I)（B） MD=PTV（C） MD=KPY（D）MD=F(Yp ，W；r，rm，rE ，1P?DpDt；u)P43 采用向中央银行借款或透支方式弥补财政赤字时对货币供应量的影响是( )。（A）货币供应量数倍减少（B）货币供应量数倍增加（C）货币供应量不变
12、（D）二者之间没有关系44 凯恩斯认为，如果预期利率下跌，则( )。（A）人们愿意多持股票少持债券（B）人们愿意多持债券少持货币（C）人们愿意多持现金少持存款（D）人们愿意多持现金少持股票45 西方学者划分货币层次的主要依据是( )。（A）可兑换性（B）流动性（C）稳健性（D）收益性46 ( )认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。（A）弗里德曼（B）罗宾逊（C）萨谬尔森（D）哈耶克47 政府发行公债后可以利用( )抑制社会总需求。（A）消费效应（B）财富效应（C）利率效应（D）挤出效应48 高失业与高通胀并存的局面称为( )。（A）通胀（B）萧条（C）滞胀（D）危机49 我国的货币政
13、策目标是( )。（A）保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长（B）稳定币值（C）经济增长，充分就业（D）经济增长50 在公开市场业务操作中，当正回购到期，中国人民银行要进行的操作是向市场( )。（A）现券买断（B）投放流动性（C）收回流动性（D）现券买断51 中国人民银行从银行间外汇市场购人外汇时，相应会( )。（A）回笼基础货币（B）投放基础货币（C）购入基础货币（D）买断基础货币52 经银行承兑的汇票可以流通，受益人可以随时通过( )，取得资金融通。（A）贴现（B）保兑（C）议付（D）背书53 衡量一国国际收支是否平衡，主要看( )是否达到平衡。（A）自主性交易（B）调节性交易（C）国内交
14、易与国外交易（D）官方交易与私人交易54 在外汇买卖成交后当天或两个营业日内办理交割的外汇被称为( )。（A）贸易外汇（B）自由外汇（C）远期外汇（D）即期外汇55 如果其他情况不变，中央银行减少其外汇储备，货币供应量将( )。（A）上升（B）下降（C）不变（D）上下波动56 贴现到期，银行收到承兑人开户行划来的票款时，贷记科目是( )。（A）活期存款（B）逾期贷款（C）联行来账（D）贴现57 银行在日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险是( )。（A）操作风险（B）市场风险（C）利率风险（D）国家风险58 核心资本不得低于( )。（A）4（B） 8（C） 10（D）2
15、059 附属资本不得超过核心资本的( )。（A）50（B） 80（C） 100（D）13060 我国商业银行法规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( )人民币。（A）100 亿元（B） 10 亿元（C） 1 亿元（D）5000 亿元二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 货币期货与远期外汇交易的共同点表现为( )。（A）收取一定的手续费（B）以合约方式固定买卖外汇的汇率（C）一定时期后进行交割（D）实际交割量小（E）为保值或投机而进行交易62 汇率的交易风
16、险发生在下列哪些场合( )（A）国际贸易（B）国际投资（C）国内贸易（D）外汇银行运作（E）企业内部63 用于调节国际收支逆差的宏观经济政策有( )。（A）紧缩性财政政策（B）紧缩性货币政策（C）加强外贸管制政策（D）加强外汇管制政策（E）实行本币升值的汇率政策64 可划人一国国际储备的有( )。（A）中央银行持有的外汇储备（B）中央银行持有的黄金储备（C）商业银行持有的外汇储备（D）本国居民持有的外汇储备（E）IMF 分配的尚未动用的特别提款权余额65 汇款的方式主要有( )。（A）电汇（B）票汇（C）信汇（D）信用证（E）承兑交单66 下列关于单位定期存款正确的说法有( )。（A）遇到利率
17、调整，分段计息（B）遇到利率调整，不分段计息（C）可以提前支取，但只能提前支取一次（D）不可以提前支取（E）逾期部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息67 对于定期储蓄存款，下列错误的说法是( )。（A）遇到利率调整，分段计息（B）遇到利率调整，不分段计息（C）全部提前支取时，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息（D）不可以提前支取（E）逾期部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息68 发行金融债券的主体有( )。（A）政策性银行（B）中央银行（C）商业银行（D）企业集团财务公司及其他金融机构69 信用合作社的原则可以概括为( )。（A）自愿性（B）互助性（C）民主性（D）非盈利性
18、（E）商业性70 我国信用合作社的本质特征是( )。（A）由社员人股组成（B）实行民主管理（C）主要为社员提供信用服务（D）实行集权（E）无监管机构71 目前我国金融资产管理公司有( )。（A）中国信达资产管理公司（B）中国东方资产管理公司（C）中国长城资产管理公司（D）华夏资产管理公司（E）中国华融资产管理公司72 开放式基金的优点是( )。（A）市场选择性强（B）流动性好（C）易于管理（D）便于投资（E）专家管理73 从狭义的角度分析，金融体系特指( )组成的体系。（A）沟通资金供求双方的金融中介（B）金融市场（C）金融调控机构（D）金融监管机构（E）金融资本74 下列金融机构中，不以盈利
19、为目的的是( )。（A）商业银行（B）中央银行（C）政策性银行（D）保险公司（E）金融资产管理公司75 中央银行作为政府的银行，主要办理( )业务。（A）经理国库（B）制定执行货币政策（C）统一全国的票据清算（D）代表政府参与国际金融活动（E）向政府融通资金76 根据马克思的观点，在发达的商品经济中，货币的职能除了价值尺度和流通手段之外，还包括( ) 。（A）贮藏手段（B）核算工具（C）支付手段（D）分配手段（E）世界货币77 某企业在金融市场上发行债券筹集资金，这种筹资方式属于( )。（A）银行信用（B）消费信用（C）间接信用（D）直接信用（E）商业信用78 下列风险隋形中，属于金融风险中市
20、场风险的包括( )。（A）因通货膨胀导致企业收益下降（B）大量负面评论影响企业声誉（C）债务人不能按时还本付息（D）某国宣布进人战时戒备状态（E）银行利率上升导致金融工具价格下跌79 一种货币成为外汇必须同时具备的特征是( )。（A）外币性（B）币值稳定性（C）世界货币性（D）可兑换性（E）普遍接受性80 为了调节国际收支顺差，一国可以采取的政策有( )。（A）在外汇市场上抛售外汇（B）在外汇市场上购进外汇（C）实施扩张性财政政策（D）实施紧缩性财政政策（E）本币升值80 在主要货币实行浮动汇率制的当代国际货币体系下，出口企业必然要面对本币与其他各种货币之间汇率的变动。在市场经济条件下，企业从
21、事生产销售等各种经济活动所面临的市场环境总是处于不断变化中，包括原材料价格、劳动工资、市场需求、产品结构以及利率、税率变化等，很多因素的变动幅度大于汇率。我国改革开放以来，经济的市场化程度已达到较高水平，较多的企业已具备积极调整和应对市场变化的灵活性和能力。从我国 2005 年汇改到 2008 年国际金融危机恶化前的实际情况看，出口年均增长达 234，包括纺织、轻工在内的汇率敏感行业仍保持增长，并未出现显著亏损和关停。总体来看，汇率浮动为推动产业升级和提高对外开放水平提供了动力和压力，有利于促进经济发展方式转变和全面协调可持续发展。当前全球经济逐步复苏，我国经济回升向好的基础进一步巩固，为继续
22、平稳推进汇改、最大程度地降低其可能的负面影响创造了有利条件。今后，还将积极创造有利条件，引导和帮助企业加强结构调整。银行部门也将进一步改进金融服务，协助企业管理汇率风险，为企业发展提供强有力的支持。根据上述资料，回答下列问题。81 中间汇率是( ) 。（A）即期汇率与远期汇率的中间数（B）银行买入外汇与卖出外汇的平均数（C）外汇市场开盘价与收盘价的中间数（D）一定时期内汇率的中间数82 基础汇率是一国所制定的本国货币与( )之间的汇率。（A）关键货币（B）美元（C）基础货币（D）世界货币83 一国货币对外贬值对贸易收支的影响是( )。（A）有利于出口（B）不利于出口（C）不相关（D）导致贸易收
23、支的恶化84 本币贬值对资本项目下的外资、外债是( )。（A）有利的（B）不利的（C）不相关的（D）增加的85 若一国货币对外升值，则( )。（A）促进本国经济增长（B）引起国内生产萎缩（C）扩大本国经济规模（D）实现充分就业85 证监会有关负责人介绍，在党中央、国务院的领导下，证监会集中力量推进并完成了股权分置改革，结束了上市公司两类股份、两种价格长期并存的历史，完善了市场功能，释放了活力，为实现我国资本市场的快速和可持续发展奠定了制度基础。截至 2010 年底，A 股市场流通市值占比由 2005 年底的 328上升到719，我国股票市场已从部分流通的市场发展成为统一的全流通市场。全面开展证
24、券公司综合治理，坚持风险处置、日常监管和推进行业发展“三管齐下” ，果断关闭处置了 31 家高风险证券公司，设立了证券投资者保护基金，建立了证券公司市场退出的长效机制。经过五年的综合治理。我国证券业从濒于崩溃的边缘走上了规范发展的道路。开展上市公司“清欠解保” 攻坚战。推动出台对背信损害上市公司利益行为的刑事法律规制，综合运用市场、行政和法制约束等多种手段促进上市公司提高质量，推动大型企业和金融机构上市，改善上市公司结构。大力发展以基金为代表的多元化机构投资者，积极拓宽长期资金入市渠道，促进了市场投资者结构的重大改善。截至 2010 年底，各类机构投资者持股市值占流通市值比重已达709。比 2
25、005 年末翻了一番。根据上述资料，回答下列问题。86 证券回购实际上是一种( )行为。（A）证券交易（B）短期质押融资（C）商业贷款（D）信用贷款87 资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在( )以上。（A）五年（B）三年（C）八年（D）一年88 按照市场职能分类，证券市场可以分为( )。（A）股票市场、债券市场和投资基金市场（B）发行市场和流通市场（C）交易所市场和场外交易市场（D）有形市场和无形市场89 货币市场工具与资本市场工具的主要区别在于( )。（A）成本不同（B）期限不同（C）交易方式不同（D）交易地点不同90 下列关于封闭式基金表述正确的是( )。（A）基金单位总份数不
26、固定（B）投资者可随时向基金经理公司购买基金单位（C）投资者不能要求基金公司赎回基金单位（D）委托人为银行机构90 在 2 倍甚至更低 PB 的前提下，目前银行股已足够安全。经济结构转型背后的层层缓冲设置，担保物的低抵押率提供充足的安全垫，以及融资平台贷款的系统性风险正在被控制，说明当前阶段的中国银行业资产质量并非核心问题，不良资产大量形成的经济条件并不具备。逆周期监管，眼下一个很时髦的用词，主要指在经济下滑和复苏期，管理层采取一系列比经济上行期更为严格的监管政策和措施。它包括自去年下半年以来管理层所采取的包括资本充足率提高、拨备覆盖率提高和存款准备金率提高以及信贷规模控制等手段。根据上述资料
27、，回答下列问题。91 在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及浮动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险是( )。（A）基准风险（B）重新定价风险（C）期权风险风险（D）利率变动风险92 资本充足率等于( ) 。（A）资本净额资产总额100（B）资本净额总资产期末余额100（C）资本净额表内外风险加权期末总额100（D）资本净额表内风险加权期末余额10093 贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，一般应达到( )。（A）100（B） 80（C） 15（D）894 商业银行资本充足率应在( )以上，才符合监管要求。（A）4（B） 8（C） 10（D）20
28、95 商业银行的核心资本充足率不得低于( )。（A）4（B） 8（C） 10（D）2095 1929 年的大萧条与罗斯福的新政改革大大增加了政府在金融体系中的作用，并强化了对于金融体系的监管。新设的证券交易委员会负责监管证券行业与市场；格拉斯一斯蒂格尔法勒令商业银行与投资银行分业经营；商业银行不得跨州设立分行开展业务；监管条例对于银行存款利率上限进行了规定；设立了政府金融机构房利美专司提供低息住房融资等。但是，随着经济的发展和金融市场结构与竞争格局的深刻变化，1930 年推出的金融监管法规显得过时和僵化。自 1980 年初开始，美国的里根总统和英国撒切尔夫人的自由市场经济政策迅速主导了世界。不
29、仅以美英为典型代表的发达国家，而且新生市场经济国家与转轨经济国家，都纷纷实行了市场化的经济改革。金融业放松监管(deregulation)相应成为一股席卷全球的潮流。根据上述资料，回答下列问题。96 金融业务创新的核心内容是( )。（A）非银行金融机构的创新（B）跨国银行金融机构的创新（C）商业银行的业务创新（D）中央银行机构的创新97 金融制度是金融体系中的一个重要方面，金融制度的创新就是( )。（A）金融市场监管与发展关系的确定（B）与国际惯例接轨（C）从分业经营到混业经营的改变（D）金融体系与金融结构的新变化98 西尔伯的约束诱致假说认为金融创新是为了( )。（A）降低交易成本（B）寻求利润最大化（C）规避管制（D）扩大市场需求99 金融创新按其创新的主体可分为( )。（A）机构的创新和制度的创新（B）技术推动型和理财型（C）市场主导型和政府主导型（D）逃避管制型和规避风险型100 金融期货合约交易中唯一的变量是( )。（A）清算日期（B）交易金额
