1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 5 及答案与解析一、单项选择题1 集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。2015 年 10 月真题（A）使用高端工具（B）犯罪主体资格（C）以非法占有他人财物为目的（D）集资总量大2 采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。2015年 5 月真题（A）侵吞（B）窃取（C）骗取（D）夺取3 下列属于违法发放贷款罪的主体是( )。2014 年 11 月真题（A）银行存款（B）金融机构工作人员（C）银行信贷资金（D）金融机构自有资金4 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成( )
2、。2014 年 6 月真题（A）金融凭证诈骗罪（B）伪造、变造金融票证罪（C）挪用资金罪（D）票据诈骗罪5 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。2013 年 11 月真题（A）背信运用受托财产罪（B）违规出具金融票证罪（C）违法发放贷款罪（D）吸收客户资金不入账罪6 下列行为没有破坏金融管理秩序的是( )。2010 年 5 月真题（A）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明（B）银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资（C）收买他人信用卡信息资料（D）某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款7 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者
3、其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成( )。（A）对违法票据承兑、付款、保证罪（B）违规出具金融票证罪（C）骗取贷款、票据承兑、金融票证罪（D）背信运用受托财产罪8 某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币 50 万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应( )。（A）以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚（B）以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚（C）以金融机构工作人员购买假币罪处罚（D）以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚9 银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。（A）伪造、变造金融票证罪（B
4、）金融凭证诈骗罪（C）民事纠纷（D）非法吸收公众存款罪10 我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。（A）有形伪造（B）无形伪造（C）变造（D）仿造11 盗窃信用卡并使用的，定( )。（A）盗窃罪（B）金融凭证诈骗罪（C）信用证诈骗罪（D）信用卡诈骗罪12 若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到( )元以上。（A）5000（B） 10000（C） 20000（D）30000二、多项选择题13 刑法规定的主刑有( )。2015 年 1
5、0 月真题（A）有期徒刑（B）管制（C）拘役（D）无期徒刑（E）死刑14 以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪 ”的情形有 ( )。2013 年 11 月真题（A）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的（B）以其他方法诈骗贷款的（C）编造引进资金、项目等虚假理由的（D）使用虚假的证明文件的（E）使用虚假的经济合同的15 下列选项中属于银行人员职务犯罪的有( )。2010 年 5 月真题（A）挪用公款（B）签订合同失职罪（C）受贿（D）金融诈骗罪（E）贪污16 下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有( )。（A）商业银行的董事（B）
6、商业银行的监事（C）商业银行的管理人员（D）信贷业务人员（E）以上人员的近亲属17 信用证诈骗罪客观方面的表现包括( )。（A）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件（B）使用作废的信用证（C）骗取信用证（D）盗窃信用证并使用（E）以其他方法进行信用证诈骗活动的18 下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有( )。（A）是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为（B）行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处（C）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员
7、违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处（D）“为他人谋取利益 ”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益（E）非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产19 下列选项中属于挪用资金罪的行为的有( )。（A）违反规定收受回扣（B）挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还（C）挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的（D）挪用资金进行非法活动的（E）非国家工作人员将本单位财物非法占为己有20 刑事诉讼法规定的强制措施包括( )。（A）拘传（B）取保候审（C）监视居住（D）拘留（E）逮捕三、判断题21 国有公司、企业中从事公
8、务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。( )2014 年 6 月真题（A）正确（B）错误22 具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。( )（A）正确（B）错误23 高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。( )（A）正确（B）错误24 洗钱罪的对象包括一切违法所得。( )（A）正确（B）错误25 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位不能构成该罪。( )（A）正确（B）错误26 取保候审是强制措施中最轻微的一种。( )（A）正确（B）错误
9、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 5 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为(主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。【知识模块】 刑事法律制度2 【正确答案】 C【试题解析】 侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃
10、为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。【知识模块】 刑事法律制度3 【正确答案】 B【试题解析】 违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；其客体是国家对贷款的管理制度。【知识模块】 刑事法律制度4 【正确答案】 D【试题解析】 票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用； 冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物； 汇票、本票的出票人签
11、发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。【知识模块】 刑事法律制度5 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。【知识模块】 刑事法律制度6 【正确答案】 B【试题解析】 A 项属于违规出具金融票证罪；c 项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D 项属于非法吸收公众存款罪。【知识模块】 刑事法律制度7 【正确答案】 C【试题解
12、析】 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。【知识模块】 刑事法律制度8 【正确答案】 A【试题解析】 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：购买假币； 利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。【知识模块】 刑事法律制
13、度9 【正确答案】 A【试题解析】 伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票； 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。本题中银行工作人员制作虚假银行存单的行为构成了伪造、变造金融票证罪。【知识模块】 刑事法律制度10 【正确答案】 A【试题解析】 伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事
14、实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。【知识模块】 刑事法律制度11 【正确答案】 A【试题解析】 关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释第十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。【知识模块】 刑事法律制度12 【正确答案】 A【试题解析】 对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。【知识模块】 刑事法律制度二、多项选择题13 【正确答案】 A，B，C，D，E
15、【试题解析】 刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；拘役，是指短期剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；有期徒刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种刑罚方法。【知识模块】 刑事法律制度14 【正确答案】 A，B，C，D，E【知识模块】 刑事法律制度15 【正确答案
16、】 A，B，C，E【试题解析】 根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。【知识模块】 刑事法律制度16 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 商业银行法第四十条规定，关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。【知识模块】 刑事法律制度17 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 信用证诈骗罪，是指使用伪造、变
17、造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件； 使用作废的信用证；骗取信用证的；其他方法。【知识模块】 刑事法律制度18 【正确答案】 B，E【试题解析】 A 项，按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。C 项所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家工作人员受贿罪。 D项，“为他人谋取利益”既包括他人应当得到的合法的、正当的利益，也包括
18、他人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。【知识模块】 刑事法律制度19 【正确答案】 B，C ，D【试题解析】 挪用资金的行为可以分为三种情形：挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；挪用资金进行非法活动的。 A 项属于受贿行为；E 项属于职务侵占罪的客观表现。【知识模块】 刑事法律制度20 【正确答案】 A，B，C，D，E【知识模块】 刑事法律制度三、判断题21 【正确答案】 A【试题解析】 根据刑法规定，非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑
19、，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。【知识模块】 刑事法律制度22 【正确答案】 A【试题解析】 共同犯罪必须二人以上。未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人，不能成为单独共同行为的主体，同样也不能成为共同犯罪的主体。因此，具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。【知识模块】 刑事法律制度23 【正确答案】 B【试题解析】 高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金
20、融机构。【知识模块】 刑事法律制度24 【正确答案】 B【试题解析】 刑法明确规定了洗钱罪的对象，限于可列举的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。【知识模块】 刑事法律制度25 【正确答案】 B【试题解析】 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。【知识模块】 刑事法律制度26 【正确答案】 B【试题解析】 拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。【知识模块】 刑事法律制度
